ACH 지불이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

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ACH 결제 통계

ACH를 통한 경제 변화

2022년 2분기. B7.3B 및 Same Day ACH가 방향을 제시하면서 ACH 네트워크는 2022년 XNUMX분기에 XNUMX억 달러를 지출했습니다.

ACH 네트워크 분기별 성장의 B2B 결제 및 당일 ACH 핵심 요소

ACH 네트워크는 현재 형태의 전염병 관련 행정 지원이 중단되었음에도 불구하고 1년 2022분기에 전반적인 발전에 직면했습니다. 1분기의 발전은 B2B(기업간 거래) 결제와 당일 ACH 달러 마진 증가에 힘입어 이루어졌습니다.

B2B 결제는 15.5년 1분기보다 2021% 증가했으며 1.4억 개의 ACH B2B 결제가 추가로 처리되었습니다. 게다가 이는 COVID-35.5가 원래 많은 직장을 폐쇄했던 1년 2020분기보다 19% 증가한 수치입니다. 많은 산업체와 기관에서 ACH 지불이 거의 새로운 표준이 아니라 편리성과 신뢰성을 고려할 때 합리적인 비즈니스 수행 방식이라는 것을 이해하게 되었습니다.”라고 Nacha 사장 겸 CEO인 Jane Larimer가 말했습니다.

당일 ACH 지불 한도는 18년 2022월 53.3일에 290.3만 달러로 증가하여 7.8년 전에 같은 날 ACH 달러 가격이 154.2% 증가한 XNUMX억 달러, 수량은 XNUMX% 증가한 XNUMX억 XNUMX만 지불을 제공합니다.

Larimer는 "결제 사회는 새로운 XNUMX만 달러 한도를 환영했고 이를 갑자기 사용했습니다."라고 말했습니다. "ACH 운영자와 화폐 기관은 수익성 있는 현대적 지불 선택인 Same Day ACH를 만들기 위해 열심히 노력했습니다."

ACH 네트워크의 전체 금액은 7.3억 건으로 추정되며, 이는 2.2년 전에 비해 18.5% 증가하고 7.1% 증가한 2021조 XNUMX억 달러입니다. 이러한 발전은 XNUMX년에 발생한 팬데믹 관련 고용 지급의 부족에도 불구하고 금전적 영향 지급이 이루어지고 실업 혜택이 확대된 상황에서도 발생했습니다.

Larimer는 "154분기에 1.2억 XNUMX만 지출을 추가하고 XNUMX조 XNUMX억 달러의 추가 가치를 갖는 것은 소비자, 산업 및 정부가 지불을 생성하고 획득하기 위한 요구 사항을 충족하기 때문에 ACH 네트워크의 안정성을 나타냅니다."라고 말했습니다.

전신 송금 vs ACH 송금

전신 송금과 ACH 지불은 모두 두 계정 간에 돈을 이체하는 수단이지만 둘 사이에는 여러 가지 차이가 ​​있습니다. 전신 송금은 하루 3번 일괄적으로 이루어지는 ACH 결제와 달리 실시간으로 이루어집니다. 결과적으로 전신 송금은 비슷한 날에 도착하도록 보호되지만 ACH 자금은 만들어지기까지 여러 날이 걸릴 수 있습니다. 은행 송금은 또한 ACH 지불보다 비용이 많이 듭니다. 새로운 은행은 전신환에 대해 기소하지 않지만 경우에 따라 고객에게 최대 60달러를 청구할 수 있습니다.

비교	송금	ACH 지불
속도 비교	유선망은 실시간으로 거래가 이루어지므로 전신 송금은 원칙적으로 당일에 이루어집니다.	반면 ACH 결제는 결제하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
비용 비교	미국 내 전신환 송금은 비용이 많이 듭니다. 지불인은 모든 거래에 대해 일반 $25를 지불해야 합니다(글로벌 송금의 경우 지불액을 높일 수도 있음). 또한 일부 화폐 조직은 수취인에게 자금을 확보하기 위해 비용을 청구할 수도 있습니다.	ACH 지불은 전신 송금보다 모든 거래에 대해 더 저렴하게 거래량을 줄일 수 있습니다.

어느 쪽이 더 나은 무엇입니까?

비용과 속도가 증가하기 때문에 전신 송금은 미국 내 또는 해외에서 대규모에 적합합니다. 그러나 시간 민감도가 문제가 되지 않는 경우 ACH 지불은 비용이 저렴하기 때문에 전신환보다 상당한 이점을 제공합니다.

기업이 ACH 결제를 선호하는 이유

기업은 전자 지불을 사용할 때 비용 절감 및 향상된 운영을 지원할 수 있습니다.

다루기 쉽다.

고객이 수표로 보상할 때 업계는 이메일이 올 때까지 기다렸다가 수표를 은행에 예치해야 합니다. 때때로 지불이 손실되어 기록 보관을 위해 시스템에 지불을 도달하는 것은 노동 집약적입니다. 전자 지불은 안정적이고 신속하게 이루어지며 수표를 은행에 전달하고 어떤 수표가 반송되었는지 확인하기 위해 며칠을 기다려야 할 필요가 없습니다.

플라스틱보다 저렴

신용 카드 결제를 승인하는 산업의 경우 신용 카드 결제를 처리하는 것보다 ACH 이체를 하는 것이 비용이 적게 드는 경우가 많습니다. 특히 여러 반복 지불을 수집할 때 해당 절감액이 계산됩니다. 이러한 지불을 자동화하면 혜택이 향상됩니다. 그럼에도 불구하고 ACH는 신용카드 단말기처럼 실시간 승인 또는 거부 반응을 제공하지 않습니다.

장거리 결제

업계에서는 ACH를 통해 원격으로 지불을 승인할 수 있지만 신용 카드의 경우에도 유사합니다. 고객이 신용 카드가 없거나 카드 데이터를 정기적으로 제공하지 않기로 선택한 경우 ACH에서 솔루션을 제공할 수 있습니다.

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소비자가 ACH로 지불하는 것을 좋아하는 이유

ACH 지불을 돕는 것은 기업만이 아닙니다.

간편한 결제

소비자가 수표를 기록하고, 외출 시 수표를 작성하고, 정시에 우편으로 수표를 받을 필요가 없습니다. 신용 카드로 지불이 이루어지지 않습니다. 자금은 은행 계좌에서 즉시 도착합니다.

자동 조종 장치

자동 ACH 지불을 사용하는 경우 소비자는 청구서를 주시할 필요가 없으며 지불이 이루어지지 않을 때 조치를 취하지 않아도 됩니다.

ACH로 지급금을 받으려면 지출 처리자와 협력해야 합니다. 당신은 이미 ACH 서비스를 이용하지 않고 있는 관계를 유지하고 있을 수 있습니다. 여러 지불 프로세서를 통해 ACH 지불을 승인할 수 있으므로 필요한 것을 정확하게 수행하는 프로세서를 구입하는 것은 환급받을 수 있습니다.

기존 지원 제공자에게 다음을 포함하여 ACH 지불을 용이하게 할 수 있는지 물어보는 것으로 시작하십시오.

• 비즈니스 계정을 관리하는 은행
• 이미 신용 카드(또는 기타) 결제를 제공하는 딜러
• 회계 소프트웨어 제공업체 – 저명한 프로그램을 통해 ACH를 통해 인보이스를 작성하고 지불을 승인할 수 있습니다.

최근 결제 프로세서는 반복적으로 시장에 진입하며 드물게 ACH 결제만 처리해야 하는 소규모 산업에 적합할 수 있습니다. 예를 들어, Plooto를 사용하면 25개의 무료 송금으로 구성된 $XNUMX 월별 결제로 결제를 받거나 보낼 수 있습니다. 대기업은 ACH에 대해 기사당 더 적은 금액을 상환할 수 있지만 매달 약간의 거래만 있다면 경쟁력이 있을 수 있습니다.

자주 묻는 질문

ACH 은행 송금이란 무엇입니까?

답변: ACH 이체는 ACH(Automated Clearing House) 네트워크를 통한 은행 간의 전자적 현금 거래입니다. ACH 이체는 개인 대 개인 지불, 외부 자금 이체, 청구서 지불, 정부 및 고용주 혜택 프로그램의 직접 입금으로 구성됩니다. BXNUMXB 지출은 또 다른 하나입니다.

가족 및 친구에게 송금하기 위해 은행, Zelle 및 Venmo 및 PayPal과 같은 타사 앱으로 구성된 많은 이체 제공업체는 ACH 네트워크를 활용합니다. ACH 송금은 일반적으로 휴일이나 주말이 아닌 은행이 문을 여는 날을 의미하는 다양한 영업일을 점유할 수 있습니다. ACH 송금은 전신 송금 처리와 달리 시스템 운영자가 하루 7회만 일괄 처리합니다.

금융 기관은 ACH 크레딧을 정확한 날짜 또는 XNUMX~XNUMX일 이내에 전달 및 처리하도록 선택할 수 있습니다. 불일치하는 경우 ACH 직불 거래는 다음 영업일까지 처리되어야 합니다. 이 일정은 네트워크를 관리하는 무역 그룹인 NACHA(National Automated Clearing House Association)의 규정을 기반으로 합니다. 돈을 받을 때 신용 조합이나 은행은 일정 기간 동안 이러한 이체된 자금을 걸러낼 수 있으므로 전체 배달 시간이 다릅니다.

NACHA 규정은 은행이 송금된 날짜에 정확히 지불할 수 있도록 보장하지만 빠른 지불에 대해 요금을 부과할지 여부는 모든 은행에 달려 있습니다.

ACH 이전에 필요한 것은 무엇입니까?

답변: ACH 전송을 설정하는 것은 이 쉬운 단계만큼 간단합니다.

1단계: ACH 이전을 완료하기 위한 필수 정보 수집

송금을 생성하려면 이름, 계좌 번호, 라우팅 번호, 거래 계좌 및 계좌 유형을 전달해야 합니다. 수표 하단에는 해당 정보가 모두 포함되어야 합니다.

2단계: ACH 차변과 ACH 대변 중에서 선택

정확한 결제를 하려면 ACH 차변과 ACH 크레딧을 구분해야 합니다.

ACH 크레딧은 청구서 지불 서비스에서 사용되는 지불 유형입니다. 이 거래를 통해 귀하는 공공 기관 또는 자동차 대출 서비스 제공자와 같은 수취인에게 지불금을 전달할 수 있도록 화폐 기관에 승인을 제공합니다. 귀하의 은행 계좌 세부 정보는 금융 기관에 계속 전달되며 수취인에게 전달되지 않습니다.

ACH 차변으로 수취인과의 계약을 확인합니다. 이 상황에서 귀하는 수취인에 대한 지불 세부 정보(라우팅 및 계좌 번호 포함)를 이행합니다. 따라서 이러한 종류의 디지털 지불은 ACH 신용보다 엄청난 위험을 수반합니다.

두 가지 전자 지불 범주는 비슷한 수준의 편의성과 비용 효율성을 제공합니다.

이제 이러한 지식을 얻었으므로 실제로 디지털 결제를 준비하는 방법을 살펴보겠습니다. ACH 전송을 성공적으로 완료하기 위해 취해야 할 사항은 다음과 같습니다.

3단계: ACH 전송 실행

방아쇠를 당기고 Automated Clearing House를 통해 자금을 전송하기 전에 금융 기관이 여전히 하드 카피를 사용할 수 있지만 몇 가지 경우에 전자 문서 작업이 될 몇 가지 서류를 먼저 마무리해야 합니다. 어느 쪽이든, 당신이 취해야 하는 소송은 다음과 같습니다.

• 계정 연결: 이 중요한 단계는 너무 복잡하지 않지만 놓칠 수 없습니다. 이 단계를 완료하려면 위에서 언급한 ACH 지침을 거래 개시를 담당하는 화폐 기관에 제공해야 합니다.
• 거래가 거래가 발생한 계정에 대한 차변 또는 대변인지 결정합니다.
• 지출 금액을 입력합니다.
• 지불 날짜 결정: 대부분의 화폐 조직에서는 지불 날짜를 연기할 수 있습니다.

4단계: 고객의 ACH 지불 수락 준비

소규모 또는 대규모 비즈니스를 운영하는 경우 고객으로부터 ACH 지급을 받기를 원할 수 있습니다. 이렇게 하려면 Plaid, PaySimple 또는 Stripe와 같은 결제 처리 회사에 가입해야 합니다. 그들은 사업 소유자가 전자 자금 이체를 승인하는 데 필요한 모든 필수 도구를 제공할 것입니다.

결론

ACH 송금은 매우 번거롭지 않은 방법으로 돈을 전달하거나 받을 수 있습니다. 어느 쪽이든 ACH 직접 지불 및 자동 입금에 대한 은행의 계약을 이해했는지 확인하십시오. 또한 ACH 전송 사기에 주의하십시오.

예를 들어, 인기 있는 사기는 누군가가 당신에게 돈을 갚아야 한다고 알려주는 이메일을 전달하는 것과 관련이 있으며, 이를 얻기 위해 해야 할 일은 라우팅 번호와 은행 계좌 번호를 얻기만 하면 됩니다. 어떤 것이 너무 합리적으로 들리면 사실일 가능성이 있습니다.

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