흥미진진한 결제의 세계에 오신 것을 환영합니다! 이 매혹적인 산업에서 획득은 핵심적인 측면입니다. 그러나 정확히 무엇을 획득하고 있습니까? 그리고 발급 은행이나 지불 프로세서와 어떻게 다릅니까? 이 중요한 부분에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
지불 생태계.
고객의 거래는 카드로 탭 한 번이면 됩니다. 그러나 그들이 보지 못하는 것은 이 모든 것을 가능하게 하는 복잡한 금융 기관의 웹입니다. 상인 인수 은행은 모든 것의 중추입니다. 가맹점 인수 은행은 금융 기관입니다.
카드 결제(신용 및 직불 카드)를 수락할 수 있는 기능을 판매자에게 제공합니다.
참고: 인수 은행은 '판매자 인수 은행' 또는 '판매자 인수자'라고도 합니다. 그들은 일반적으로 "취득자"라고 합니다.
전통적인 지불 모델: 단계별
전통적인 지불 모델은 고객이 직불 카드나 신용 카드로 구매할 때마다 발생하는 프로세스입니다. 이 프로세스와 관련된 단계는 승인, 청산 및 정산입니다. 다음 각 단계를 자세히 살펴보겠습니다.
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권한 부여: 고객의 카드를 사용하는 경우(온라인 또는 매장에서 실물) 카드 소유자의 은행에 연락하여 거래를 승인합니다. 카드 소지자의 은행은 다음 기준에 따라 거래를 승인하거나 거부합니다.
충분한 자금이 있는지 확인하기 위한 여러 사기 규칙 및 잔액 확인. -
청소: 카드 소지자 은행은 Card Scheme을 통해 가맹점 은행과 일일 결제 정보를 교환하고, 그 결과 다음 단계에서 사용되는 결제 파일이 생성됩니다.
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해결: 결제 단계는 카드 소지자 은행이 거래대금을 가맹점 은행에 지불한 후 가맹점 수익자에게 자금을 정산하는 단계입니다.
프로세스에 익숙해지는 가장 좋은 방법은 아래의 자세한 설명을 살펴보는 것입니다. 판매자는 종종 지불 서비스 제공업체(PSP)와 협력하지만 실제 자금은 인수 은행에서 나옵니다.
카드 획득 업계의 표준 관행은 소비자(카드 소지자)가 결제 시 신용 카드 또는 직불 카드 정보(카드 번호, 카드 소지자 이름, 만료일, CVV 번호)를 입력하여 구매를 인증하는 것입니다. 온라인 결제
3DS를 사용하여 보안을 강화할 수 있습니다(비자 보안,
마스터 카드 보안 코드,
아멕스 세이프키) 이는 강력한 고객 인증("SCA")의 한 형태입니다.
그런 다음 카드 체계는 승인을 위해 결제 세부정보를 올바른 발급 은행으로 라우팅합니다. 의 과정
권한 부여 카드가 유효하고 거래를 완료하기에 충분한 자금이 계좌에 있는지 발급 은행에 확인하는 것이 포함됩니다. 카드 발급사(또는 발급 은행)는 고객의 신원을 확인하고 승인하거나
거래를 거부합니다.
발급 은행에서 승인하면 거래가 승인되고 처음에 판매자가 '캡처'합니다. 즉, 처리를 위해 지불을 제출합니다. 한 번 캡처, 결제가 취소된 후 결제됩니다. 해결
일반적으로 카드 네트워크를 통해 카드 네트워크를 통해 발급 은행에서 구매 은행으로 자금이 이체된 후 2~5일이 지나면 가맹점 은행 계좌에 입금됩니다.
가맹점이 자금에 접근하는 데 걸리는 시간은 가맹점 인수 계약, 교환되는 통화(지급 통화, 결제 통화), 발행 및 인수 은행의 국가, 배송 시간 및 유형에 따라 다를 수 있습니다.
제품 및 서비스의.
참고: 기존 온라인 지불 모델에서 프로세서와 매입자는 일반적으로 서로 다른 두 회사입니다. 프로세서는 지불의 기술적 측면을 처리한 다음 거래 세부 정보를 취득자에게 보냅니다.
PSP, 인수자, 발행자, 프로세서: 차이점은 무엇입니까?
많은 사람들의 머리를 긁적이게 만든 용어를 살펴보겠습니다. 아래에서 PSP가 무엇인지 설명하고 인수 은행과 발행 은행, 가맹점 인수자와 지불 프로세서의 차이점을 간략하게 설명합니다. 안내해 드리겠습니다.
용어의 정글.
결제 서비스 제공업체(PSP)
PSP는 여러 가맹점 인수자 및 대체 지불 방법 제공자와 관계 및 계약을 맺음으로써 비즈니스에 카드 서비스 및 대체 지불 방법에 대한 액세스를 제공하는 엔티티입니다. 따라서 상인보다는
다른 수락 방법에 대해 여러 파트너를 찾아야 하는 경우 PSP가 이를 대신합니다.
PSP는 중개자 역할을 합니다. 즉, 판매자와 인수자 간의 연결을 관리하지만 일반적으로 실제 지불 처리에는 관여하지 않습니다. PSP는 판매자에게 기술 통합을 제공하는 반면,
취득자는 지불을 처리하고 관련 위험을 관리할 책임이 있습니다.
PSP의 핵심 역할 중 하나는 지불을 다른 인수자에게 전달하여 수락률, 가격 및 위험을 최적화하는 것입니다.
취득은행 vs. 개설은행
간단히 말해서 카드 소지자의 은행은 발급 은행이고 가맹점의 은행은 취득 은행입니다.
발급 은행은 카드 소지자에게 카드를 발급하는 책임이 있는 주체입니다. 그들은 각 거래의 작은 비율(교환 수수료)을 받아 그렇게 하도록 인센티브를 받습니다. 카드를 제공하는 것 외에도 확인 후 거래를 승인합니다.
사기 행위 및 잔액이 구매 비용을 충당하기에 충분한지 여부.
인수 은행은 상인에게 자금을 정산할 책임이 있습니다. 그들은 또한 상인 사기 또는 상품이나 서비스 제공 실패와 관련된 위험을 감수합니다. 따라서 상인이 파산하고
미결제 주문을 이행하기 위해 취득 은행은 카드 소지자에게 환불할 책임이 있습니다. 이러한 이유로 거래 이력이 없는 신규 비즈니스에서는 가맹점 계정을 개설하는 것이 때때로 어려울 수 있습니다.
판매자 인수 대 지불 프로세서
지불 처리자는 취득자와 발행자를 대신하여 거래를 촉진하는 데 중요합니다. 그들은 은행과 카드 체계 사이의 통신 계층 역할을 하며 승인, 정리 및 승인에 필요한 정보를 주고 받습니다.
거래를 정산하다. 참고: 지불 프로세서는 엄격한 기술 기능을 가지고 있습니다. 즉, 자금 흐름에 관여하지 않습니다. 그러나 사람들은 종종 "지급 처리자"라는 용어를 사용하여 자금을 결제하는 거래 상대방을 지칭합니다.
혼란을 가중시키는 데 도움이 됩니다.
프로세서는 일반적으로 거래를 수락하기 위해 인수자와 직접 통합되며, 인수자는 거래를 처리하기 위한 금융 기관 및 카드 체계 라이선스를 제공합니다.
인수자는 카드 네트워크에서 자금을 받고 판매자가 고객 구매에 대한 금액을 받을 수 있도록 하여 지불 프로세스에서 중요한 역할을 합니다. 인수자는 기술 거래 흐름의 일부이지만 항상 그런 것은 아닙니다.
기술적인 측면에 대한 참여 여부와 관계없이 지불이 원활하고 효율적으로 처리되도록 하는 데 중요한 역할을 합니다.
이제 판매자 인수 은행이 무엇인지 더 잘 이해했으므로 은행이 판매자에게 어떻게 서비스를 제공하는지 자세히 살펴보겠습니다.
가맹점 인수자의 역할: 신용카드 및 직불카드 처리 그 이상
가맹점 인수자의 역할은 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락하고 처리하는 데 국한되지 않습니다. 또한 판매자가 비즈니스를 보다 효율적으로 운영하는 데 도움이 되는 다양한 부가 가치 서비스를 제공합니다. 취득자의 역할 이해
지불 처리 옵션에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
가맹점 인수 은행이 수행하는 몇 가지 중요한 역할은 다음과 같습니다.
- 판매자 계정 개설. 판매자 신원이 확인되고 판매한다고 주장하는 것을 실제로 판매하고 있는지 확인합니다.
- 해결. 카드 발급사와 협력하여 가맹점이 거래 대금을 받을 수 있도록 합니다.
- 지불 거절. 고객이 청구에 이의를 제기하는 경우 매입사는 판매자 및 카드 발급사와 협력하여 문제를 해결하려고 합니다.
- 사기 예방. 거래 모니터링 도구를 사용하여 사기 행위를 식별하고 방지합니다. 인수자는 사기 및 지불 거절의 위험을 감수하므로 이를 방지하는 데 기득권이 있습니다.
- 통계 분석. 판매 및 고객 상태 지표에 대한 실시간 통찰력을 제공하여 항상 게임을 최신 상태로 유지할 수 있습니다. 이를 통해 비즈니스를 원활하게 운영하기 위해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
- 고객 지원. 거래에 문제가 있는 경우 가맹점과 카드 소지자 모두에게 고객 지원을 제공합니다.
귀하의 비즈니스를 위한 인수자를 선택하는 방법
온라인 비즈니스를 시작하거나 확장을 모색 중이든 인수자는 성공에 중요한 역할을 할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스를 위한 판매자 인수자를 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.
- 그들이 지원하는지 확인하십시오 카드의 종류 당신은 수락하고 싶습니다.
- 당신이 알아야 할 위치 및 통화 취득자가 지원합니다. 회사가 등록된 국가와 웹사이트에서 사용할 통화를 모두 포함해야 합니다.
- 잠재적인 인수자에게 그들의 합격률. 거래가 지원되지 않아 고객을 잃게 되면 비용이 많이 들 수 있습니다.
- 귀하의 비즈니스는 얼마나 빨리 온보딩될 수 있습니까? 시간이 중요할 때 얼마나 빨리
온 보딩 프로세스 될거야. 온보딩이 빠를수록 주문을 더 빨리 시작할 수 있습니다. - XNUMXD덴탈의 결제 속도 현금 흐름이 제한된 기업에게 중요한 고려 사항입니다. 가능한 빨리 운전 자본에 접근할 수 있도록 얼마나 빨리 지불을 받을지 아는 것이 중요합니다.
- 결제 문제가 언제 발생할지 모릅니다. 그렇기 때문에 반응 형 지원 중요하다. 취득자는 판매자 쿼리에 얼마나 빨리 응답합니까? 전담 지원팀이 있습니까? 다른 판매자의 의견을 확인하세요.
고객 서비스를 제공합니다. - 각 거래의 비용은 얼마입니까? 이것은 당신이 계산하는 데 도움이 될 것입니다
거래 비용 청구할 금액을 알아보세요. 취득자는 일반적으로 판매자에게 다양한 수수료를 부과합니다. 이 수수료에는 네트워크 처리 및 판매자 계정 관련 서비스가 포함됩니다. - 비즈니스 비용을 유지하는 것이 중요합니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은
얼마나 많은 거래 추가 비용을 지불해야 하기 전에 매월 처리할 수 있습니다. - 있는지 확인하십시오 거래량 제한 매월 처리할 수 있습니다. 이러한 이유로 둘 이상의 취득자가 필요할 수 있습니다.
- 해당 담보 요구 사항 귀하의 비즈니스에 너무 금지하지 않습니다. 즉, 취득자는 얼마 동안 판매 영수증을 얼마만큼 보유할 것입니까?
이제 비즈니스를 위한 판매자 인수자를 선택할 때 고려해야 할 주요 요소를 이해했으므로 관련 비용 및 수수료를 자세히 이해하는 것이 좋습니다.
가맹점 획득: 비용 및 수수료 해독
가격 책정 모델은 특히 카드 처리와 관련하여 매우 혼란스러울 수 있습니다. 혼합 및 Interchange Plus('Intercharge+')의 두 가지 주요 가격 개념이 있습니다.
혼합 가격 책정은 소규모 판매자에게 더 일반적이며 '올인' 요금입니다. 혼합 가격 책정을 사용하면 판매자는 각 거래의 세분성을 볼 수 없으므로 판매자 이익은 유형 및 위치에 따라 크게 증가할 수 있습니다.
고객의 카드.
규모가 더 크거나 더 많이 설립된 판매자의 경우 Interchange+ 가격 책정이 더 투명하고 처리 수수료에 대해 더 세분성을 허용하기 때문에 더 널리 사용됩니다. Interchange+ 가격 책정은 판매자 인수자가 결정하는 데 도움을 주기 위해 자주 사용하는 모델 중 하나입니다.
판매자의 거래당 비용. 이 수수료는 카드 네트워크에서 설정한 교환 수수료와 카드 프로세서 자체에서 설정한 마크업의 두 가지 구성 요소로 구성됩니다.
작동 방식의 예는 다음과 같습니다. Visa* 교환 수수료는 표준 거래의 경우 1.51% + $0.10입니다. 판매자 인수자가 이러한 교환 수수료 외에 0.25%의 고정 마크업을 청구한다고 가정해 보겠습니다. 상인이 거래를 처리하는 경우
Visa를 사용하여 $100, 수수료로 1.51% + $0.10 + 0.25% = $2.01가 청구됩니다.
* 이는 예시일 뿐이며, 실제 가격은 카드 종류, 거래 금액, MCC 마켓, 가맹점 매입사에 따라 상이할 수 있습니다.
Interchange Plus Plus(Interchange++) 가격 책정에 관해서는 둘 사이에 차이가 없습니다. 주요 차이점은 Interchange++를 사용하는 경우 취득자가 카드 네트워크에서 계획 수수료도 전가한다는 사실에 있습니다. 이것은 의미
이러한 유형의 가격 책정에는 세 가지 구성 요소가 있습니다. 교환, 첫 번째 플러스(취득자 수수료) 및 두 번째 플러스(카드 체계 수수료)입니다.
이제 두 가지 주요 가격 책정 모델에 대해 알았으므로 취득자에 따라 다를 수 있는 다른 수수료를 살펴보겠습니다. 명세서에서 볼 수 있는 수수료에는 다음이 포함될 수 있습니다.
이러한 수수료 중 일부는 협상 가능합니다. 월별 명세서를 검토하고 이해하는 데 시간을 할애하는 판매자는 취득자와 다양한 가격을 효과적으로 협상할 수 있습니다.
보안은 어떻습니까?
와 더불어
최근 증가 데이터 침해의 경우 신용 카드 및 직불 카드 결제 프로세스에 관련된 모든 당사자가 사기 방지를 위한 보안 표준을 따르는 것이 중요합니다.
지불 카드 산업 보안 표준(PCI DSS)에는 고객의 정보를 안전하게 보호하기 위한 지침이 있습니다. 회사가 신용카드 또는 직불카드를 처리하는 경우 다음을 완전히 준수해야 합니다.
PCI 표준. 이렇게 하면 고객이 온라인 상점에서 구매할 때 고객의 정보가 안전하게 보호됩니다.
사기는 기업에 실질적인 위협이지만 반드시 그럴 필요는 없습니다. 올바른 유형의 PSP 및 인수자를 선택하면 사기꾼을 크게 차단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 사기 방지 솔루션과 사기 방지 도구를 제공하는 PSP를 사용하여
사이버 공격 및 사기 행위.
주요 테이크 아웃
판매자 획득에 대해 알아야 할 모든 것이 있습니다. 이 가이드가 취득이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 귀하의 비즈니스를 위해 가맹점 매입자를 선택할 때 무엇을 찾아야 하는지에 대해 더 잘 이해하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 잊지 마세요
이 상위 목록을 확인하십시오.
상인 인수자 귀하의 비즈니스 요구에 가장 적합한 것을 찾을 수 있도록 도와드립니다.
