전통적으로 코어 뱅킹 시스템은 대출 기관의 주요 데이터베이스로 간주되어 왔습니다. 많은 은행이 이 핵심 뱅킹 데이터베이스에 의존하지만 비즈니스의 다른 측면을 다루는 다양한 기타 데이터베이스도 관리합니다.
이러한 독립적인 데이터 소스는 거의 연결되지 않기 때문에 은행은 고객에 대한 전체론적 그림을 놓치고 있습니다.
그러나 위험 평가, 마케팅, 에이전트 또는 디지털 인터페이스와의 상호 작용을 통한 사용자 생성 데이터에 이르기까지 은행 운영 전반에서 사용할 수 있는 엄청난 양의 데이터가 있습니다.
이를 중앙 집중식 플랫폼에 제공하지 못함으로써 은행은 무의식적으로 고객 관계와 잠재적 성장을 방해하고 있습니다.
대출 기관은 무엇을 위해 데이터를 사용할 수 있습니까?
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우리가 확실히 말할 수 있는 것이 있다면, 인간은 그들이 취하는 모든 디지털 작업으로 엄청난 양의 데이터를 생성하고 있다는 것입니다.
은행은 이미 이 데이터 금광이 얼마나 중요한지 이해하고 있습니다. EY에 따르면, 선도적인 금융 서비스 회사의 83%는 데이터가 가장 가치 있는 자산이라고 말합니다. 단 16%만이 데이터에서 가치를 추출하는 데 "우수"하다고 생각합니다.
데이터는 은행에 고객이 제시간에 지불하고 있는지, 고객이 카드를 언제 어떻게 사용하는지, 특정 제품을 얼마나 자주 사용하는지 알 수 있습니다.
이를 통해 경영진은 성장을 주도하는 비즈니스 라인과 그렇지 않은 비즈니스 라인을 이해하고 특정 제품을 마케팅할 대상과 특정 사용자 그룹에 가치가 있는 기능에 대한 정보를 제공할 수 있습니다.
또한 데이터 분석은 고객이 예상 위치에서 구매하거나 비특이한 고가 구매와 같은 비정상적인 활동을 식별하여 사기를 감지하는 데 유용합니다.
수집한 모든 데이터 연결
점점 더 많은 대출 기관이 고객 기반에서 추세와 기회를 발견하기 위해 자신의 세계에 대한 "하나의 데이터" 보기로 이동하기를 원합니다.
조직 전체와 고객 라이프사이클의 어느 시점에서든 이 모든 데이터에 액세스할 수 있으면 은행이 마케팅 및 위험을 최적화하고 자동화 프로세스의 속도를 높이는 데 도움이 됩니다.
이것은 경쟁업체보다 앞서고자 하는 대출 기관의 주요 차별화 요소입니다.
은행은 고급 분석 및 API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 모든 데이터를 조화시킬 수 있습니다.
이러한 도구를 사용하면 서로 다른 데이터 소스를 단일 플랫폼(예: 코어 뱅킹 시스템)에 연결하고 고객 행동에 대한 서로 다른 데이터 소스를 직접 비교할 수 있습니다.
이것은 훨씬 더 스마트하고 효율적인 데이터 관리 방법입니다.
은행은 고객에 대한 정확하고 전체적인 관점을 제공하는 실시간 데이터 통찰력을 사용하여 즉시 조치를 취할 수 있습니다.
별도의 데이터베이스를 탐색하는 대신 개별 고객 또는 인구 통계가 어떻게 대출을 사용하고 구매하거나 은행 앱을 운영하는지 확인할 수 있습니다.
이는 차례로 위험 관리, 유동성, 신용 위험 등에 대해 더 나은 판단을 내리는 데 도움이 됩니다.
데이터 보안 강화
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모든 은행과 금융 기관은 엄격한 데이터 보안 규정을 준수해야 합니다.
데이터 침해는 수천 명의 고객의 개인 세부 정보가 잘못된 손에 들어가 귀하의 평판을 손상시키고 규제 기관과 심각한 문제를 야기할 수 있음을 의미할 수 있습니다.
클라우드는 온프레미스 서버에 비해 보안 표준을 강화했으며, 현재 많은 클라우드 서비스 제공업체가 최고의 보안 전문가, 지능형 모니터링 시스템, 로드 및 침투 공격에 대한 세계적 수준의 보호 기능을 배치하여 잠재적 위협에 대한 은행의 방어를 강화하고 있습니다.
이러한 위협 벡터 중 하나는 인적 오류이지만, 최소한의 인적 입력으로 데이터를 자동으로 수집하고 분석하면 대출 기관은 실수와 악의로 인한 위험을 상당 부분 제거할 수 있습니다.
또한 더 많은 사람들이 금융 기관이 데이터를 사용하는 방식을 알고 있으므로 금융 기관이 적절하게 관리되고 있다는 확신을 제공하면 모든 시장에서 귀하의 평판이 향상될 것입니다.
올바른 접근 방식은 무엇입니까?
Oradian과 같은 클라우드 기반 코어 뱅킹 시스템은 이러한 많은 문제에 답합니다. 단일 대시보드 접근 방식은 독립적인 데이터 소스를 한 곳에 배치하여 혁신적인 제품 및 서비스를 출시하고 적시에 최종 고객과 연결하고 새로운 접근 방식을 테스트할 때 최상의 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있는 고객 행동에 대한 전체적인 관점을 제공합니다. 새로운 시장에서.
더군다나 Oradian의 강력한 보안 프로토콜은 이 데이터를 안전하게 유지하고 현지 규정을 준수하는 데 도움이 될 수 있습니다.
오라디안 소개
Oradian은 전 세계적으로 천만 명 이상의 사람들에게 서비스를 제공하는 유연한 클라우드 기반 코어 뱅킹 시스템을 제공합니다.
유연하고 확장 가능한 Oradian은 13개국의 기관 고객이 비즈니스를 확장하고 더 크게 생각하고 더 멀리 나아갈 수 있도록 지원합니다.
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