도전적인 은행이 되는 것만으로도 고객을 확보하기에 충분했던 시절이 있었습니다. 2010년대 초반에는 Monzo, N26, Revolut와 같은 (현재는 누구나 알고 있는) 이름이 등장하고 확산되었습니다. 이들 도전자 은행들은 단순한 목표를 공유했습니다. 빠르고 편리한 플랫폼을 통해 모두가 금융에 접근할 수 있도록 합니다. 완전한 제품이나 맞춤화 제품군을 제공하는 것보다는 금융 보안과 관련된 경쟁의 장을 평준화하는 데 더 집중했습니다. 은행에 들어가는 것이 종소리보다는 주요 추첨이었습니다.
변화하는 소비자 요구
2022년이 되면 우리는 완전히 다른 풍경을 보게 됩니다. 원래의 도전자 은행은 이제 네오챌린저 은행의 도전을 받고 있습니다. 초개인화를 기반으로 하고 변화하는 소비자 요구에 따라 움직이는 이러한 네오챌린저 은행은 특정 대상 고객의 구체적인 요구 사항에 맞는 맞춤형 서비스를 제공합니다. 예를 들어 LGBTQ+ 커뮤니티에 서비스를 제공하는 Daylight, 의사를 위해 구축된 미국의 BankMD, 심지어 자신의 진료를 시작하려는 사람들에게 대출도 제공합니다.
비록 그들이 블록의 새로운 아이들이지만, 네오챌린저 은행들은 여전히 그들만의 도전에 직면해 있습니다. 고객을 위한 경쟁은 그 어느 때보다 치열합니다. 따라서 모든 핀테크 리더는 혁신을 모색하고 사용자에게 가장 몰입도 높고 완전한 핀테크 서비스를 제공해야 합니다. 은행 체험가능. 더 이상 단순히 좋은 사람이 되는 것만으로는 충분하지 않습니다. 도전자 은행; 창업자는 은행 계좌, 은행 카드 등을 발급할 수 있어야 합니다. API의 세계에서는 고객이 필요할 때 필요한 것을 정확하게 제공하지 못할 이유가 없습니다.
구축 또는 구매?
물론 이는 거의 모든 핀테크 창업자가 일생에 한 번 이상 물어봐야 하는 결정을 필연적으로 제시합니다. 사내에서 솔루션을 구축하는 것이 더 쉽나요, 아니면 타사 솔루션을 구입하는 것이 더 쉽나요?
많은 네오챌린저 은행은 전체 프로세스에 대한 더 많은 제어권을 제공하고 고객을 위해 만드는 뱅킹 도구를 완전히 사용자 정의할 수 있으므로 내부 구축을 선호할 수 있습니다. 그러나 이를 수행할 때 리소스와 시간 모두에 대한 실질적인 비용이 발생할 수 있습니다. 정해진 프로젝트 비용이 없기 때문에 필연적으로 비용이 초과될 수 있으며, 이와 같은 디지털 혁신을 실행하는 데 필요한 인재를 모집하기 위한 초기 비용이 상당할 수 있습니다. 시간도 또 다른 잠재적인 함정입니다. 내부적으로 프로젝트를 관리하고 실행하는 것은 매우 느린 프로세스일 수 있으며, 혁신을 위한 경쟁에서는 이것만으로는 충분하지 않습니다. 다른 사람들이 최신 뱅킹 도구를 사용하고 6개월 후에 고객에게 최신 뱅킹 도구를 출시하는 것은 의미가 없습니다.
또한 이러한 채용의 대부분은 이 솔루션 구축에만 국한되므로 작업이 완료된 후 중복된 초과 인력을 효과적으로 확보할 때 염두에 두어야 할 장기적인 실제 고려 사항이 있다는 점도 주목할 가치가 있습니다.
구매 옵션에는 고유한 문제가 있습니다. ㅏ Fintech 비즈니스는 제3자 공급업체에 의존하게 될 수 있으며 실제로 혁신이 회사 외부에 있는 것처럼 느껴질 수도 있습니다. 이러한 종속성을 완화하는 방법이 있습니다. 예를 들어, 핀테크 기업은 중복성을 제공할 수 있고 비즈니스 연속성을 보장하기 위해 불가지론적인 인프라 제공업체와 협력해야 합니다. 구매 옵션이 작동하려면 의사소통이 효과적이어야 하며 신뢰 관계가 있어야 합니다. 이는 보안 및 compliance 도; a 핀테크는 모든 제3자 애플리케이션이 올바른 수준의 보안을 갖추고 있으며 필수 금융 산업 규정을 준수하고 있음을 신뢰해야 합니다.
구매 솔루션은 핀테크 비즈니스에 다양한 이점을 제공할 수 있습니다. 구매 솔루션은 더 빠른 속도로 더욱 혁신적인 기술을 접할 수 있도록 해줍니다. 동일한 기능을 사내에서 구축하는 것보다 구현 주기가 훨씬 짧아졌습니다. 이는 ROI가 더 좋다는 것을 의미합니다. 비즈니스의 모든 이해관계자는 투자가 혁신으로 이어지고, 도전자 은행의 경우 더 나은 고객 유지로 이어진다는 것을 확인해야 합니다.
글로벌화된 API 기반 솔루션
차세대 네오뱅크가 구축을 선택하든 구매를 선택하든, 그들은 다른 금융 상품의 복사본을 만드는 것보다 더 나아가야 합니다. 많은 사람들을 위해 작은 문제를 해결하고 속도와 편의를 위해 구축하는 작업이 여러 번 수행되었습니다. 대신, 네오뱅킹의 다음 혁신은 특정 시장 부문을 위한 은행을 구축하는 데 초점을 맞춰야 합니다.
예를 들어, 비자 신청을 위한 은행 명세서를 자동화하거나 개인이 모든 지역에서 사랑하는 사람을 재정적으로 지원할 수 있도록 지원합니다. 아직 개발되지 않았거나 서비스가 부족한 시장 부문에서 실제 문제를 해결합니다. 온라인 전자상거래는 이미 세계화가 이루어졌고, 세계 어디에서나 거래가 가능한데 왜 은행계좌도 같을 수 없는 걸까요? 실제로 API 우선 Fintech 인프라 기술은 불가지론적인 방식으로 여러 국경을 초월한 은행 제공업체에 대한 단일 액세스 지점을 통해 기본적으로 모든 규모의 핀테크를 글로벌화하고 있습니다.
그렇다면 세계화를 다음 단계로 끌어올려 네오뱅킹의 다음 단계가 되어 보는 것은 어떨까요? 글로벌 계좌발행은 미래입니다. 그러나 핀테크 창업자가 여러 기술 통합을 사용하여 자체 솔루션을 결합하려고 할 때 시간과 자원을 모두 소모하는 대신 차별화 영역을 식별하는 데 시간을 집중할 수 있는 경우에만 이를 극대화할 수 있습니다.
작성자: Alistair Cotton, CEO 겸 공동 창립자 통합금융
도전적인 은행이 되는 것만으로도 고객을 확보하기에 충분했던 시절이 있었습니다. 2010년대 초반에는 Monzo, N26, Revolut와 같은 (현재는 누구나 알고 있는) 이름이 등장하고 확산되었습니다. 이들 도전자 은행들은 단순한 목표를 공유했습니다. 빠르고 편리한 플랫폼을 통해 모두가 금융에 접근할 수 있도록 합니다. 완전한 제품이나 맞춤화 제품군을 제공하는 것보다는 금융 보안과 관련된 경쟁의 장을 평준화하는 데 더 집중했습니다. 은행에 들어가는 것이 종소리보다는 주요 추첨이었습니다.
변화하는 소비자 요구
2022년이 되면 우리는 완전히 다른 풍경을 보게 됩니다. 원래의 도전자 은행은 이제 네오챌린저 은행의 도전을 받고 있습니다. 초개인화를 기반으로 하고 변화하는 소비자 요구에 따라 움직이는 이러한 네오챌린저 은행은 특정 대상 고객의 구체적인 요구 사항에 맞는 맞춤형 서비스를 제공합니다. 예를 들어 LGBTQ+ 커뮤니티에 서비스를 제공하는 Daylight, 의사를 위해 구축된 미국의 BankMD, 심지어 자신의 진료를 시작하려는 사람들에게 대출도 제공합니다.
비록 그들이 블록의 새로운 아이들이지만, 네오챌린저 은행들은 여전히 그들만의 도전에 직면해 있습니다. 고객을 위한 경쟁은 그 어느 때보다 치열합니다. 따라서 모든 핀테크 리더는 혁신을 모색하고 사용자에게 가장 몰입도 높고 완전한 핀테크 서비스를 제공해야 합니다. 은행 체험가능. 더 이상 단순히 좋은 사람이 되는 것만으로는 충분하지 않습니다. 도전자 은행; 창업자는 은행 계좌, 은행 카드 등을 발급할 수 있어야 합니다. API의 세계에서는 고객이 필요할 때 필요한 것을 정확하게 제공하지 못할 이유가 없습니다.
구축 또는 구매?
물론 이는 거의 모든 핀테크 창업자가 일생에 한 번 이상 물어봐야 하는 결정을 필연적으로 제시합니다. 사내에서 솔루션을 구축하는 것이 더 쉽나요, 아니면 타사 솔루션을 구입하는 것이 더 쉽나요?
많은 네오챌린저 은행은 전체 프로세스에 대한 더 많은 제어권을 제공하고 고객을 위해 만드는 뱅킹 도구를 완전히 사용자 정의할 수 있으므로 내부 구축을 선호할 수 있습니다. 그러나 이를 수행할 때 리소스와 시간 모두에 대한 실질적인 비용이 발생할 수 있습니다. 정해진 프로젝트 비용이 없기 때문에 필연적으로 비용이 초과될 수 있으며, 이와 같은 디지털 혁신을 실행하는 데 필요한 인재를 모집하기 위한 초기 비용이 상당할 수 있습니다. 시간도 또 다른 잠재적인 함정입니다. 내부적으로 프로젝트를 관리하고 실행하는 것은 매우 느린 프로세스일 수 있으며, 혁신을 위한 경쟁에서는 이것만으로는 충분하지 않습니다. 다른 사람들이 최신 뱅킹 도구를 사용하고 6개월 후에 고객에게 최신 뱅킹 도구를 출시하는 것은 의미가 없습니다.
또한 이러한 채용의 대부분은 이 솔루션 구축에만 국한되므로 작업이 완료된 후 중복된 초과 인력을 효과적으로 확보할 때 염두에 두어야 할 장기적인 실제 고려 사항이 있다는 점도 주목할 가치가 있습니다.
구매 옵션에는 고유한 문제가 있습니다. ㅏ Fintech 비즈니스는 제3자 공급업체에 의존하게 될 수 있으며 실제로 혁신이 회사 외부에 있는 것처럼 느껴질 수도 있습니다. 이러한 종속성을 완화하는 방법이 있습니다. 예를 들어, 핀테크 기업은 중복성을 제공할 수 있고 비즈니스 연속성을 보장하기 위해 불가지론적인 인프라 제공업체와 협력해야 합니다. 구매 옵션이 작동하려면 의사소통이 효과적이어야 하며 신뢰 관계가 있어야 합니다. 이는 보안 및 compliance 도; a 핀테크는 모든 제3자 애플리케이션이 올바른 수준의 보안을 갖추고 있으며 필수 금융 산업 규정을 준수하고 있음을 신뢰해야 합니다.
구매 솔루션은 핀테크 비즈니스에 다양한 이점을 제공할 수 있습니다. 구매 솔루션은 더 빠른 속도로 더욱 혁신적인 기술을 접할 수 있도록 해줍니다. 동일한 기능을 사내에서 구축하는 것보다 구현 주기가 훨씬 짧아졌습니다. 이는 ROI가 더 좋다는 것을 의미합니다. 비즈니스의 모든 이해관계자는 투자가 혁신으로 이어지고, 도전자 은행의 경우 더 나은 고객 유지로 이어진다는 것을 확인해야 합니다.
글로벌화된 API 기반 솔루션
차세대 네오뱅크가 구축을 선택하든 구매를 선택하든, 그들은 다른 금융 상품의 복사본을 만드는 것보다 더 나아가야 합니다. 많은 사람들을 위해 작은 문제를 해결하고 속도와 편의를 위해 구축하는 작업이 여러 번 수행되었습니다. 대신, 네오뱅킹의 다음 혁신은 특정 시장 부문을 위한 은행을 구축하는 데 초점을 맞춰야 합니다.
예를 들어, 비자 신청을 위한 은행 명세서를 자동화하거나 개인이 모든 지역에서 사랑하는 사람을 재정적으로 지원할 수 있도록 지원합니다. 아직 개발되지 않았거나 서비스가 부족한 시장 부문에서 실제 문제를 해결합니다. 온라인 전자상거래는 이미 세계화가 이루어졌고, 세계 어디에서나 거래가 가능한데 왜 은행계좌도 같을 수 없는 걸까요? 실제로 API 우선 Fintech 인프라 기술은 불가지론적인 방식으로 여러 국경을 초월한 은행 제공업체에 대한 단일 액세스 지점을 통해 기본적으로 모든 규모의 핀테크를 글로벌화하고 있습니다.
그렇다면 세계화를 다음 단계로 끌어올려 네오뱅킹의 다음 단계가 되어 보는 것은 어떨까요? 글로벌 계좌발행은 미래입니다. 그러나 핀테크 창업자가 여러 기술 통합을 사용하여 자체 솔루션을 결합하려고 할 때 시간과 자원을 모두 소모하는 대신 차별화 영역을 식별하는 데 시간을 집중할 수 있는 경우에만 이를 극대화할 수 있습니다.
작성자: Alistair Cotton, CEO 겸 공동 창립자 통합금융
