기술이 보험을 혁신하지 못한 이유

플라톤에 의해 재발행

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기술이 보험을 파괴하는 데 실패한 이유 PlatoBlockchain Data Intelligence. 수직 검색. 일체 포함.

수십억이 투자되었습니다. 수백 개의 스타트업. 많은 과대 광고. 수백 년 된 보험 산업이 신기술에 의해 파괴될 때가 무르익었다는 생각은 수년 동안 투자자와 기업가를 끌어들였습니다.

그들이 보험에 대해 부러운 시선을 던지는 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 보험은 규모가 크고 상당한 이익을 창출할 수 있으며 수십 년 동안 거의 같은 방식으로 사업을 해왔습니다. 일부 AI, 일부 빅 데이터 및 일부 사용자 친화적인 앱을 도입함으로써 상당한 시장 점유율을 확보할 수 있어야 한다는 주장이 제기되었습니다.

많은 사람들이 아이디어를 샀습니다. 에 따르면 데이터 보험사 Gallagher Re는 지난 40년 동안 전 세계적으로 소위 보험 기술 스타트업에 XNUMX억 달러 이상을 투자했습니다.

그러나 소비자 보험은 대체로 중단되지 않았습니다. 예를 들어 영국에서 가장 큰 자동차 보험 회사는 약 XNUMX년 또는 XNUMX년 전에 Aviva, Admiral, Direct Line et al. 미국에서도 비슷한 이야기다. 그리고 우리 모두가 구매하는 실제 자동차 및 주택 보험도 거의 변경되지 않았습니다. 예, 시중 중개인이 아닌 가격 비교 사이트에서 구매할 수 있지만 정책 자체는 예전과 대체로 동일합니다.

이를 소매업, 여행 및 기타 수많은 산업에서 일어난 혁명과 대조해 보십시오.

신생 기업의 물결은 지금까지 큰 성공을 거두기 위해 고군분투했습니다. 가장 유명한 인슈어테크 스타트업 중 하나인 미국 상장 레모네이드(Lemonade)는 여전히 적자를 내고 있으며 올해와 내년에도 계속 그럴 것으로 예상됩니다. 주가는 지난 59년간 XNUMX% 하락했다. Hippo 및 Root와 같은 다른 미국 상장 보험 기술은 조금 나아졌다.

영국에서는 By Miles(마일 자동차 보험으로 지불) 및 Cuvva(단기 자동차 보험)와 같은 회사가 좋은 아이디어를 가지고 있고 성장하고 있지만 지금까지 16억 파운드의 자동차 보험 산업에 거의 영향을 미치지 못했습니다.

이러한 신생 기업이 직면한 큰 문제 중 하나는 사람들의 관심을 끌기가 까다롭다는 것입니다. 컨설팅 회사 Oxbow의 Paul De'Ath는 "고객들은 보험에 대해 충분히 신경을 쓰지 않습니다."라고 말합니다. “대부분의 고객이 가격에 초점을 맞추는 매우 경쟁적인 시장이 있습니다. 그들은 기능에 대해 덜 신경을 씁니다.” 최신 iPhone 혁신에 대해 대중을 흥분시키는 것은 한 가지입니다. 최신 보험 혁신에 대해 그들을 흥분시키는 것은 훨씬 더 큰 도전입니다.

그래서 신생 기업은 가격을 두고 대형 운영자와 경쟁해야 했습니다. 레모네이드는 작년에 영국에서 출시되었습니다. 그것은 웹 사이트 이야기를 들려줍니다. 방문자에게 "보험에 대해 알고 있는 모든 것을 잊어라"라고 말한 후 다음 줄에는 "물품을 £4/월부터 안전하게 보관하세요"라고 표시됩니다. 정책이 작동하는 방식과 지원하려는 좋은 대의에 대한 설명은 훨씬 아래에 있습니다.

그들은 또한 사업을 이기기 위해 열심히 일해야 합니다. 직접 광고나 가격 비교 사이트를 통한 운영을 통해 많은 비용이 드는 마케팅을 의미합니다. 입소문은 지금까지 보험에만 적용됩니다.

그리고 벤처 캐피탈 그룹 Balderton의 Rob Moffat는 사기를 걸러내고 수리 비용을 낮추어 청구를 더 잘 처리해야 한다고 주장합니다. 이러한 비용이 터지면 아무리 많은 스마트 데이터나 새로운 비즈니스 모델도 비즈니스를 흑자 상태로 유지할 수 없습니다. 현직 보험사조차도 어려움을 겪고 있습니다 — 수요일의 Direct Line 이익에 대한 경고 청구 비용이 상승하기 때문입니다.

큰 보험사들이 약간의 안도의 한숨을 내쉬고 싶은 유혹이 들 수도 있습니다. 많은 사람들이 두려워했던 혼란의 물결은 많은 사람들이 두려워했던 것보다 작았습니다. 그리고 기술 산업이 위축되고 자금이 부족해짐에 따라 크고 강력한 지원을 받는 신규 진입자의 전망이 줄어들고 있습니다.

그러나 위협은 여전히 존재합니다. 소비자는 보험을 거의 좋아하지 않기 때문에 누군가 마음을 바꿀 제안을 할 여지가 여전히 있습니다. 그리고 거대한 기술 그룹이 지평선에 다가오고 있습니다. 그들 중 어느 누구도 지금까지 이 부문에 크게 진출하지는 않았지만 가장자리를 조금씩 갉아먹고 있습니다. Amazon은 최신 계획으로 보험 포털 시작 영국에서. 그 부러운 시선은 사라지지 않았다.

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