2019 년 XNUMX 월 정부 간 재무 행동 태스크 포스 (FATF)는 개정 된 표준 세트 가상 자산 서비스 제공자를 위해. 이 문서는 VASP (주로 암호 화폐 거래 플랫폼을 지칭하는 용어)를 규제하는 자금 세탁 방지 및 테러 방지 (AML / CFT) 요구 사항을 설정하여 결국 일상 업무에서 구현해야합니다. 가이드 라인은 권장 사항으로 구성되며 FATF는 제안 된 원칙에 따라 자체 규정을 개발하기 위해 참여국 정부에 맡깁니다.
감시자는 또한 개정 된 표준을 시행하는 데있어 공공 및 민간 부문의 진행 상황을 모니터링하기 위해 12 개월의 검토 기간을 설정했습니다. 2020 년 XNUMX 월 검토 기간이 만료 된 후 FATF는 신고 XNUMX 년치의 입법 및 규정 준수 작업을 요약합니다. FATF와 업계 참가자 모두 디지털 자산과 관련된 오늘날의 국제 자금 세탁 방지 표준화 상태를 평가하는 방법은 다음과 같습니다.
감시자의 관점
이 보고서에 따르면 조사 대상 국가 35 개 중 54 개 국가가 국내 법률에서 가상 자산에 대한 개정 된 표준을 구현 한 반면 다른 19 개 국가는 아직 그렇게하지 않았습니다. FATF는 공공 부문과 민간 부문 모두에서 시행이 항상 순조로운 것은 아니라는 점을 인정합니다. 그러나 그룹은 요구 사항을 수정해야 할 주요 문제를 발견하지 못했다고 주장합니다.
이 조직은 디지털 자산을 면밀히 주시하고 개정 된 표준의 구현에 대해 12 개월 동안 다시 검토 할 것이라고 발표했습니다.
FATF 의사 결정에 대한 특히 계몽적인 논의가 지난주 Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) 플랫폼에서 이루어졌습니다. 그만큼 웹 세미나 FATF에 전 미국 대표단의 XNUMX 명의 전직 책임자가 있었는데, 그 계정은 조직이 가상 자산 및 스테이 블코 인에 대한 위험 관리에 접근하는 방법에 대한 정보에 입각 한 관점을 제공했습니다.
2017-2018 년 FATF 부사장을 역임 한 현재 Brunswick Group의 워싱턴 DC 사무소 이사 인 Jennifer Fowler는 지속적인 위험 평가가 디지털 자산에 대한 감시 그룹의 접근 방식의 핵심이라고 말했습니다.
파울러가 언급 한 트렌드 중 하나는 최근 조직이 특히 코로나 바이러스 전염병을 배경으로 암호 화폐로 전환하는 전문 자금 세탁업자의 수가 증가하고 있다는 사실입니다. Fowler는 FATF가 면밀히 감시하고있는 또 다른 잠재적 인 위협은 PXNUMXP 거래이며, 그 성장은 그룹의 전통적인 중개자 (예 : VASP) 규제에 대한 초점을 쓸모 없게 만들 수 있습니다.
2 년부터 2010 년까지 Financial Action Task Force의 미국 대표단을 이끌었던 K2013 Fin의 컴플라이언스 팀의 임원 인 Chip Poncy는 새로운 금융 상품에 의해 제기되는 위험을 평가할 때 개방형 루프와 폐쇄 형 루프의 패러다임에 대해 이야기했습니다. 개 루프 시스템은 전통적인 금융 시스템에 연결된 시스템이고 폐 루프 시스템은 자급 자족합니다.
개방형 루프 시스템을 생성하는 새로운 금융 상품은 법정 화폐 영역 (예 : VASP)과 연결되는 지점에서 규제 될 수있는 반면 폐쇄 형 루프 방식은 정책 커뮤니티의 관심이 제한적입니다. 그러나 폐쇄 루프 시스템이 확장되어 상당한 크기에 도달하면 자체 위험이 발생할 수 있습니다. Poncy는 이것이 FATF가 디지털 자산의 채택 규모를 주시하고있는 이유라고 말했습니다.
가스에서 발을 떼지 마십시오.
VASP 대표와 업계 관계자들에게 FATF 보고서는 놀랄만 한 내용이 거의 없었습니다. 암호 화폐 지갑 및 보안 스타트 업 CoolBitX의 국제 총괄 책임자 인 Elsa Madrolle은 FATF가 일반적으로 12 년 내내 업계와 긴밀한 관계를 유지했기 때문에 2021 년 XNUMX 월까지 XNUMX 개월 검토 프로세스가 계속 될 것으로 예상한다고 Cointelegraph에 말했습니다. 정기적 인 연락처 그룹 업데이트를 호스팅합니다.
당연히 서비스 제공 업체는 1000 년 추가 리뷰 연장을 환영했습니다. 초기 마감일에는 시장 참여자가 여행 규칙으로 알려진 수정 된 표준 패키지의 핵심 구성 요소 중 하나를 준수하는지 확인하는 것이 사실상 불가능했습니다. XNUMX 달러를 초과하는 거래의 경우 거래소는 자금의 출처와 수취인 모두의 신원에 대한 세부 정보를 전송해야합니다.
인도 암호 화폐 거래소 CoinDCX의 CEO 인 Sumit Gupta는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.
“FATF는 2021 년 XNUMX 월 두 번째 검토를 수행하기로 약속했으며, 이는 글로벌 암호화 시장의 발전에 적합한 속도로 암호화 산업의 지속 가능한 규제에 대한 입장을 재확인하고 있음을 나타냅니다. 우리는 이것이 VASP가 가스에서 발을 떼어 놓을 수 있도록 기한을 연장하는 것이 아니라, 내년에 올 여행 규칙의 완전한 이행을 향한 업계의 완충 기간으로 간주합니다.”
호환성 문제
그러나 다른 이들은 FATF 접근 방식의 단점을 지적했습니다. 주요 논쟁의 뼈대는 감시 그룹의 권고가 일관된 국경 간 규제 환경을 만드는 데 특별히 도움이되지 않는다는 것입니다. 또한 개정 된 표준은 일부 기존 규제 프레임 워크와 호환되지 않을 수 있습니다.
Digital Finance Group의 CEO 인 Terry Culver는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.
“한 가지 문제는 구현이 AML 및 데이터 보호에 대한 다른 모순되는 규정으로 인해 심각한 문제에 직면하게된다는 것입니다. 예를 들어, FinCen 여행 규칙은 미국 규정을 다른 관할 지역과 구분합니다. 또 다른 예는 EU가 결정된 GDPR에 따라 미국으로의 개인 데이터 대량 전송은 허용되지 않습니다. "
글로벌 디지털 자산 정책 및 규제 자문 인 XReg Consulting의 파트너 인 Nathan Catania는 다음과 같이 추가로 의견을 밝혔습니다.
“VA 및 VASP의 AML / CFT 규정에 대한 통합 된 접근 방식이 없다는 것은 분명합니다. 관할권에서 관할권까지 취한 접근 방식은 크게 다를 수 있습니다. 이것은 암호 화폐 기업이 제가 글로벌 규제 지뢰밭이라고 부르는 것을 탐색하는 것을 매우 어렵게 만듭니다. VASP는 대상 고객이 다른 곳의 규제 체제 범위에 속할 수 있으므로 매우주의해야합니다. "
그의 요점을 설명하기 위해 카타니아는 지브롤터에 등록 된 가상 VASP의 예를 제시하고 두 관할권의 AML 규정을 준수해야하는 호주 고객을 대상으로했습니다.
범위가 너무 넓거나 너무 좁습니까?
디지털 자산 거래 플랫폼 eToro의 수석 블록 체인 과학자 인 Omri Ross 박사는 가상 자산을 다른 자산 클래스와 동일한 수준으로 조사해야한다는 FATF 지침의 신조 중 하나에 문제를 제기했습니다. 그는 다음과 같이 언급했습니다.
“이러한 권장 사항에 대한 추론에 공감하지만 감독 및 모니터링에 대한 일반 표준을 적용하면 기술 혁신이 진압 될 수 있다는 우려가 있습니다. 그러나 이러한 기술이 육성된다면 사실상 국제 통화 흐름에 훨씬 더 큰 투명성을 가져올 수 있습니다.”
이와 대조적으로 핀 테크 회사 인 Securrency의 전략 이사 인 Manuel Rensink는 FATF의 출장 규칙의 좁은 범위를 강조했습니다. Rensink는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.
“여행 규칙의 확대는 다음으로 확장되어야합니다. 디지털 증권과 모든 스테이 블코 인을 포함한 자산 기반 가상 자산의 거래; 거래 규모 및 거래량과 같은 속성에 따른 P2P 거래 및 자동화 된 스마트 계약 거래 DEX, 스마트 계약 운영자, (DeFi) 프로토콜 운영자도 VASP로 간주되어야합니다. "
여행 규정 준수를위한 경쟁
모든 암호 화폐 업계 내부자들이 동의하는 것으로 보이는 한 가지는 현재 암호 화폐 거래소가 여행 규칙을 준수 할 준비가 거의되어 있지 않다는 것입니다. Digital Finance Group의 Culver는이 문제에 대해 다음과 같이 말했습니다. "규제 기관은이 분야의 암호화 부문보다 앞서 있습니다. 속도의 좋은 변화입니다."
동시에 블록 체인 기술은 혁신적인 컴플라이언스 도구의 토대로 서 엄청난 가능성을 분명히 갖고 있으며 해당 부서에서 획기적인 작업이 이미 진행 중입니다. Cointelegraph는 이미 다음과 같은 노력에 대해보고했습니다. BitGo의 암호 화폐 지갑 API 그리고 CoolBitX – Elliptic 파트너십 특히 여행 규칙 문제를 해결합니다.
eToro의 Omri Ross는 다음과 같이 말했습니다.
"학술 연구, 법 집행 및 상업 연구의 초기 발견은 KYT 용 블록 체인 기술을 사용하여 달성 할 수있는 복잡성과 정교함의 수준이 현재 금융 부문에서 사용되는 기존 솔루션보다 훨씬 우수하다는 것을 나타냅니다."
Securrency의 Manuel Rensink는 동일한 효과에 대해 언급하면서 규제 기관이 관할 구역 내의 모든 거래를 효과적으로 모니터링 할 수 있도록 인공 지능 및 기계 학습보고 도구를 블록 체인 트랜잭션 위에 계층화 할 수 있다고 덧붙였습니다.
엄청난 잠재력은 결국 다양한 솔루션으로 이어질 것입니다. CoolBitX의 Elsa Madrolle이 언급했듯이 "시장은 모든 VASP에 대해 작동하는 모든 관할권의 규정을 한꺼번에 충족시킬 수있는 글로벌 '일체형'솔루션이 없을 것이라고 믿고있는 것 같습니다." 이 상황에서 상호 운용성에 대한 문제가 가장 중요합니다.
지난 XNUMX 월 interVASP Messaging Standards (JWG)에 대한 업계 전반의 워킹 그룹이 발표 한 해결책 다양한 서비스 제공 업체의 시스템이 서로 통신 할 수 있도록 설계되었습니다. 더 많은 디지털 자산 서비스 제공 업체가이 이니셔티브에 참여함에 따라 주요 암호 화폐 거래소가 2021 년 XNUMX 월까지 여행 규칙을 준수하는 것을 보는 것은 완벽하게 달성 할 수있는 것으로 보입니다.