De Financial Action Task Force, een van de meest prominente handhavers ter wereld tegen het witwassen van geld, heeft de Amerikaanse regering opgeroepen laks te zijn op het gebied van beleidshandhaving.
Op 31 maart publiceerde de instantie een verslag waarin werd uitgelegd dat de Verenigde Staten slechts “grotendeels voldoen” aan hun AML- en Counter-Terrorist Financing (CTF)-regelgeving – vooral als het gaat om de kwestie van virtuele valuta.
Een groter bewustzijn is goed, maar er bestaat nog steeds een maas in de wet
In het rapport schetst de FATF de mate waarin de Verenigde Staten zich houden aan de aanbevelingen die zij vorig jaar heeft gedaan. Een van de meest besproken kwesties, zo bleek, is Aanbeveling 15 – die specifiek ingaat op de werking van cryptocurrencies.
De FATF wees erop dat de beoordeling van de USS-regering op dit gebied niet is veranderd sinds de laatste beoordeling in 2016. Zij merkte op dat haar richtlijnen voor digitale activa waren veranderd sinds vorig jaar, toen zij de FATF Travel Rule uitvaardigde. Deze nieuwe beoordeling weerspiegelt dus de evolutie van de methodologie, die nog grondiger wordt onderzocht.
Het agentschap prees de regering van de Verenigde Staten voor het tonen van een groter bewustzijn voor de risico’s van cryptocurrencies, en wees erop dat de regering tot nu toe verschillende taskforces en rapporten over deze kwestie heeft opgericht.
Zoals uitgelegd, kwalificeren de meeste cryptobedrijven zich als Money Services Businesses (MSB) en zijn ze verplicht hun diensten aan de hoogste AML- en CTF-normen te houden. Sommige van deze bedrijven moeten zich mogelijk ook houden aan de regelgeving van instanties als de Securities and Exchange Commission (SEC) en de Commodity Futures Trading Commission (CFTC), waardoor de naleving nog verder wordt verbeterd.
Niettemin berispt het rapport de regering voor het handhaven van een drempel van $3,000 voor niet-geïdentificeerde transacties, terwijl zij de limiet op $1,000 heeft gesteld.
Het bureau bekritiseerde ook de algemene strategieën van de Internal Revenue Service (IRS) en het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in hun benadering van het onderzoeken van crypto-uitwisselingen. Zoals uitgelegd, mogen de meeste cryptobedrijven met een hoger risico onbezwaard opereren, omdat ze allemaal onder de MSB vallen.
Canada voert zijn AML-handhaving op
In het algemeen bekritiseerde het agentschap het feit dat toezichthouders crypto-dienstverleners niet hebben uitgekozen in hun wetshandhaving. Hoewel de problemen klein blijven, kunnen ze in de toekomst escaleren, waardoor een probleem voor de beleidsimplementatie ontstaat.
Terwijl de Verenigde Staten op sommige gebieden nog steeds achterlopen, lijkt het buurland Canada de zaken op de goede weg te hebben. Begin vorige maand kondigde het Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) plannen aan om zijn AML-regime uit te breiden in overeenstemming met de Travel Rule van de FATF. Deze stap zal crypto-operatoren onder meer toezicht brengen, vooral omdat ze nu aanvullende informatie over hun gebruikers moeten verzamelen.
In 2016 heeft de FATF de Canadese crypto-regelgevingssector als bijzonder zwak aangemerkt. Na het QuadrigaCX-debacle en andere gebeurtenissen lijkt het bureau gelijk te hebben gehad.
Onder dit nieuwe regime wil de regering echter de interne en externe rapportagesystemen van het cryptobedrijf verbeteren, en zo een tussenomgeving creëren voor crypto-investeerders en -gebruikers.