In de afgelopen jaren hebben financiële instellingen meer gebruik gemaakt van gegevens en nieuwe technologieën om kredietportefeuilles te beheren. In feite McKinsey's
recent onderzoek van de financiële instellingen zegt dat er aanzienlijke vooruitgang is geboekt bij het gebruik van nieuwe gegevens en technieken voor het beheer van kredietportefeuilles.
Maar het werpt ook de schijnwerpers op de uitdagingen die blijven rond data en technologie in de financiële dienstverlening.
In dit artikel vatten we het onderzoek van McKinsey samen, onderzoeken we de drie belangrijkste data-uitdagingen voor credit management en bekijken we enkele interessante ideeën om deze te overwinnen.
McKinsey's 2022 Financial Institution Study: Een korte samenvatting
McKinsey ondervroeg wereldwijd 44 financiële instellingen over de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van gegevens en analyses voor het beheer van kredietportefeuilles.
Het doel
Het gebruik van traditionele en alternatieve gegevensbronnen begrijpen voor informatie over kredietrisico's, bepalen hoe financiële instellingen analytische benaderingen gebruiken in portefeuillesegmenten, en het pad voorwaarts bepalen om gegevens en analyses van de volgende generatie te integreren.
De kernbevindingen
Financiële instellingen hebben aanzienlijke vooruitgang geboekt bij het gebruik van nieuwe gegevens voor het beheer van kredietportefeuilles:
-
60% van de respondenten zei dat ze meer gebruik hebben gemaakt van nieuwe soorten gegevens en geavanceerde analytische technieken hebben ingezet bij het beheer van kredietportefeuilles.
-
75% verwacht dat deze trends zich de komende twee jaar zullen voortzetten.
Er zijn echter opkomende uitdagingen die het gebruik van nieuwe gegevens voor kredietbeheer in de weg staan, namelijk:
-
Data kwaliteit, zoals geciteerd door 63% van de respondenten.
-
Resources, zoals geciteerd door 42% van de respondenten.
-
Datakosten, zoals geciteerd door 30% van de respondenten.
Samengevat: hoewel er vooruitgang wordt geboekt, blijven er barrières bestaan voor financiële instellingen die het beheer van de kredietportefeuille willen verbeteren.
Laten we, met dit in gedachten, in de details treden – te beginnen met inzicht in de gegevens die worden gebruikt.
Welke soorten gegevens gebruiken financiële instellingen tegenwoordig voor kredietbeheer?
Terwijl ze op zoek zijn naar nieuwe analyses binnen kredietbeheer, halen bedrijven gegevens uit bronnen zoals:
-
Gegevens over intern kredietgedrag en productoverkoepelende gegevens
-
Gegevens van de kredietbureaus
-
Economische voorspellingen
-
En nieuwe data van externe providers.
Dit omvat ook alternatieve gegevens; in de zakelijke portefeuille bijvoorbeeld gebruikt, test of overweegt meer dan de helft van de respondenten momenteel nieuwsmedia, sociale media of accountgegevens van derden.
Onze visie hierop is dat het benutten van alle bestaande interne en bureaugegevens, die zich meestal in afzonderlijke delen van systemen en product-/klantdatabases bevinden, een probleem is. Een andere is het nemen van een klantendatabase en deze vergelijken met gegevensproviders. Dit kan kostbaar en tijdrovend zijn en voegt niet noodzakelijkerwijs waarde toe.
De top 3 van nieuwe uitdagingen op het gebied van data en technologie
Zoals we al eerder aangaven, werd elke deelnemer aan het onderzoek van McKinsey gevraagd naar de grootste uitdagingen voor kredietrisico's in de komende twee tot drie jaar.
De top drie nieuwe uitdagingen zijn:
-
#1: Gegevenskwaliteit: 60% noemde datakwaliteit als de belangrijkste beperking voor het gebruik van innovatieve nieuwe databronnen
-
#2: Hulpbronnen: 42% noemde hulpbronnen de tweede opkomende uitdaging.
-
#3: Datakosten: 30% noemde de kosten van data de op twee na grootste uitdaging.
Laten we elke uitdaging in meer detail bekijken...
#1: Gegevenskwaliteit
Gezien het feit dat financiële instellingen enorme hoeveelheden gegevens gebruiken om kritieke consumentenbeslissingen te nemen, hebben ze te allen tijde gegevensnauwkeurigheid en -integriteit nodig.
Als klantgegevens onvolledig zijn of scoremethodologieën onnauwkeurig zijn, kunnen de resultaten de eerlijkheid van de consument ernstig aantasten. Bovendien zijn financiële diensten tijdgevoelig, waarbij een enkele fout de stroomafwaartse processen snel vermenigvuldigt.
Het verbeteren van de datakwaliteit vraagt om meer transparantie in de data van dataproviders, zoals de top drie bureaus.
# 2: Hulpbronnen
Naast het feit dat middelen door McKinsey als een topuitdaging worden aangemerkt, werd het ook benadrukt door meer dan een kwart van de senior executives in de financiële sector in een onderzoek door data- en analyseadviesbureau
Cynozuur.
Uit het onderzoek bleek ook dat 39% vond dat senior executives de waarde van data niet volledig begrepen. Een van de belangrijkste redenen voor deze vaardigheidskloof is het tempo van de technologische veranderingen.
Evenzo is er veel vraag naar datawetenschappers, data-analisten en data-engineers.
Grofweg zijn er twee opties om de kloof te dichten: om- en bijscholing van bestaand personeel om hen betere datavaardigheden te bieden; of het inhuren van extern talent.
#3: Datakosten
Volgens PWC geven grote banken over de hele wereld evenveel uit als
$88 miljoen per jaar aan data – informatie ze zijn verplicht om weloverwogen beslissingen te nemen en de regelgeving na te leven. Toch is er een duidelijk gebrek aan transparantie als het gaat om de prijsstelling van bureaugegevens. Iets waar we in eerdere artikelen uitgebreid over hebben gesproken.
Uit ons werk met banken en andere kredietverstrekkers weten we dat financiële instellingen de kosten voor het kopen van gegevens aanzienlijk kunnen verlagen.
Banken en kredietverstrekkers boeken sterke resultaten:
-
Tussentijds onderhandelen over contracten bespaart gemiddeld 25%-40% op datakosten – zelfs als ze bij dezelfde leverancier blijven.
-
Het gebruik van gegevens uit meerdere bureaubronnen kan helpen bij het benutten van prijzen en diverse gegevensbronnen - en zelfs hiaten in de kredietgeschiedenis opvullen die andere bureaus mogelijk hebben.
-
Eén bank verlaagde zelfs de kosten met £ 3 miljoen per jaar, wat een besparing van 50% opleverde, met voortdurende flexibiliteit om extra gegevens in de levenscyclus van de klant te gebruiken zonder extra kosten.
Kortom, er is een aanzienlijke kans voor kredietverstrekkers om hun datakosten te verlagen en data van hogere kwaliteit te verkrijgen door meer transparantie in dataprijzen en -kwaliteit.
Deze uitdagingen aanpakken met het juiste kader
Uit het onderzoek van McKinsey blijkt dat kredietportefeuillebeheerders weliswaar innovatieve gegevensbronnen beginnen te gebruiken, maar dat er nog steeds grote barrières bestaan. Van het vinden van de juiste datakwaliteit tot resources en datakosten.
McKinsey vervolgt dat de evaluatie van gegevensbronnen, evenals meer transparantie, financiële instellingen zal helpen het zich ontwikkelende gegevens- en leverancierslandschap te begrijpen. En daar zijn we het zeker mee eens.
Deze uitdagingen zijn volgens ons niets nieuws. Dit is iets wat we keer op keer zien door ons werk ter ondersteuning van financiële instellingen.
Het goede nieuws is: financiële instellingen kunnen vijf stappen ondernemen om de belangrijkste gegevensproblemen aan te pakken:
#1: Begrijp de gegevensvereisten: Dit omvat gegevensbronnen, gegevenskwaliteit en gegevensnauwkeurigheid. Door samen te werken met externe specialisten kun je bestaande databronnen in kaart brengen en in kaart brengen wat je betaalt.
#2: Beoordeel datakwaliteit en prijslacunes: Vergelijk uw prijzen met die van anderen met dezelfde leverancier en voetafdruk.
#3: Evalueer de gegevensbenchmark van het bedrijf: Zoek naar alle mogelijke besparingen en ontdek richtprijzen.
#4: Bouw de waterval van data en bureaus uit die je zou moeten gebruiken: Hier meer over.
#5: Onderhandelen: Of vernieuw datacontracten, beleid en procedures met ondersteuning en onderhandelingshefbomen tijdens elke iteratie van het benchmarkingproces.
Pak uw data-uitdagingen aan met data-benchmarking
Om af te ronden, de voordelen van een benadering van gegevensbenchmarking zijn duidelijk en zouden instellingen moeten motiveren om hun inspanningen te intensiveren om de meest hoogwaardige gegevens tegen de juiste prijs te verkrijgen.
Volledig inzicht in de prijzen, kwaliteit en nauwkeurigheid van databureaus kan een gepersonaliseerde vergelijking opleveren om leveranciersonderhandelingen te ondersteunen - of u nu ervoor kiest om bij uw huidige provider te blijven, naar een andere over te stappen of voor een aanpak met meerdere bureaus te kiezen.
Als u geïnteresseerd bent in hoe gegevensbenchmarking werkt, kunt u hieronder een opmerking achterlaten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- $UP
- 1
- 2022
- a
- Over
- Volgens
- Account
- nauwkeurigheid
- over
- toevoeging
- Extra
- adres
- adopteren
- Adoptie
- vergevorderd
- invloed hebben op
- tegen
- Alles
- alternatief
- hoeveelheden
- analisten
- Analytisch
- analytics
- en
- Nog een
- nadering
- benaderingen
- ZIJN
- rond
- dit artikel
- artikelen
- AS
- At
- gemiddelde
- Bank
- Banken
- barrières
- BE
- wezen
- onder
- criterium
- benchmarking
- betekent
- Betere
- Grootste
- bouw
- Bureau
- by
- oproepen
- CAN
- zeker
- uitdagen
- uitdagingen
- verandering
- lading
- Kies
- aangehaald
- duidelijk
- commentaar
- Bedrijven
- Bedrijf
- vergelijking
- aangezien
- consultancy
- consument
- voortzetten
- contract
- contracten
- Kern
- Bedrijfs-
- Kosten
- Kosten
- deksel
- Credits
- kritisch
- Actueel
- Op dit moment
- klant
- klantgegevens
- gegevens
- Database
- databanken
- beslissingen
- Vraag
- implementeren
- ingezet
- gegevens
- Bepalen
- ontwikkelingen
- DEED
- Onthul Nu
- besproken
- onderscheiden
- diversen
- elk
- Vroeger
- inspanningen
- opkomende
- Ingenieurs
- enorm
- fout
- schatten
- evaluatie
- Zelfs
- Alle
- evoluerende
- voorbeeld
- leidinggevende
- bestaand
- verwachten
- extern
- extra
- naar
- eerlijkheid
- financieel
- financiele instelling
- Financiële instellingen
- Financiële sector
- financiële diensten
- het vinden van
- Fijnextra
- markeerde
- Flexibiliteit
- Footprint
- Voor
- Naar voren
- gevonden
- oppompen van
- geheel
- Krijgen
- kloof
- krijgen
- het krijgen van
- Wereldwijd
- Goes
- goed
- sterk
- Groen
- Helft
- Hebben
- Held
- hulp
- Hoge
- hoogwaardige
- Gemarkeerd
- Verhuring
- geschiedenis
- Hoe
- HTML
- HTTPS
- ideeën
- verbeteren
- in
- onnauwkeurig
- omvat
- nemen
- meer
- geeft aan
- informeren
- informatie
- op de hoogte
- innovatieve
- inzicht
- Instelling
- instellingen
- integriteit
- geïnteresseerd
- interessant
- intern
- betrokken zijn
- problemen
- IT
- herhaling
- jpg
- sleutel
- blijven
- Gebrek
- Landschap
- Groot
- grootste
- laatste
- laatste ontwikkelingen
- Verlof
- kredietverstrekkers
- Lengte
- Hefboomwerking
- levenscyclus van uw product
- als
- Kijk
- op zoek
- gemaakt
- groot
- maken
- maken
- beheer
- management
- Managers
- kaart
- matching
- McKinsey
- Media
- methodologieën
- miljoen
- denken
- meer
- Bovendien
- meest
- beweging
- meervoudig
- namelijk
- nodig
- onderhandelingen
- New
- Nieuwe technologieën
- nieuws
- volgende
- volgende generatie
- het verkrijgen van
- of
- on
- EEN
- lopend
- kansen
- Opties
- Overige
- Overig
- Overwinnen
- Tempo
- onderdelen
- pad
- het betalen van
- Personaliseren
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- stekker
- beleidsmaatregelen door te lezen.
- portfolio
- portefeuillebeheer
- portefeuillemanagers
- portefeuilles
- potentieel
- vorig
- vorige artikelen
- prijs
- prijsstelling
- probleem
- procedures
- processen
- Voortgang
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- de aankoop van
- PWC
- kwaliteit
- Quarter
- Quick
- snel
- redenen
- samenvatting
- recent
- verminderen
- Gereduceerd
- reglement
- blijven
- vereisen
- Voorwaarden
- onderzoek
- Resources
- Resultaten
- Risico
- Zei
- dezelfde
- besparing
- Bespaar geld
- zegt
- wetenschappers
- scoren
- Tweede
- sector
- te zien
- segmenten
- senior
- apart
- Diensten
- moet
- aanzienlijke
- single
- vaardigheden
- vaardigheidskloof
- Social
- social media
- sommige
- iets
- bron
- bronnen
- spreken
- specialisten
- besteden
- Spotlight
- Medewerkers
- Start
- blijven
- Stappen
- sterke
- Studie
- dergelijk
- OVERZICHT
- ondersteuning
- Ondersteuning
- Enquête
- ondervraagde
- Systems
- Nemen
- het nemen
- Talent
- doelwit
- technieken
- technologisch
- Technologies
- Technologie
- dat
- De
- de wereld
- hun
- Ze
- Deze
- Derde
- van derden
- drie
- Door
- overal
- niet de tijd of
- tijdrovend
- tijdsgevoelig
- keer
- naar
- vandaag
- top
- aangeraakt
- traditioneel
- Transparantie
- Trends
- types
- begrijpen
- .
- doorgaans
- waarde
- verkoper
- Bekijk
- Manier..
- GOED
- Wat
- of
- welke
- en
- wil
- Met
- binnen
- Won
- Mijn werk
- werkzaam
- Bedrijven
- wereld
- wikkel
- jaar
- jaar
- You
- Your
- zephyrnet