4 verbeteringen aan retailbankieren Een modern digitaal bankplatform

De afgelopen jaren heeft de toenemende digitalisering van moderne diensten de verwachtingen van klanten voor providers in tal van sectoren radicaal veranderd. Bank- en financiële diensten vormen in dit opzicht geen uitzondering.

De klanten van vandaag verwachten dat hun banken functioneren als 24-uurs digitale bedrijven, in staat om klanttransacties te verwerken en 7/XNUMX zeer gepersonaliseerde klantervaringen te bieden. Ze waarderen ook innovatie en zullen dus eerder geneigd zijn financiële instellingen te betuttelen die regelmatig een nieuw aanbod kunnen uitrollen.

De uitdaging hierbij is dat veel banken over de hele wereld decennia-oude legacy-systemen blijven gebruiken die niet over het aanpassingsvermogen en de flexibiliteit beschikken die nodig zijn om aan de moderne eisen van klanten te voldoen. En hoewel de meeste traditionele banken van oudsher een conservatieve, risicomijdende benadering van innovatie hebben gekozen, maken de toenemende druk van klanten en de opkomst van nieuwe digital-first concurrenten de noodzaak ervan moeilijk te negeren.

"Fintechs en challenger-banken bouwen geavanceerde, zeer responsieve digitale ecosystemen en beloven klanten een betere bankervaring die ze gewoon niet krijgen van een legacy-bank." 

In de huidige zakelijke omgeving is het duidelijk dat banken technologische innovatie moeten omarmen of het risico lopen irrelevant te worden voor hun klantenbestand. Veel banken gaan de uitdaging van modernisering met succes aan door hun kernbankieren systemen.

Het adopteren van een digitaal bankplatform dat volledig is afgestemd op de huidige financiële ecosystemen heeft een enorm potentieel om de situatie van retailbankieren op de volgende manieren te verbeteren:

Meer digitale betalingsopties

Hedendaagse bankklanten waarderen gemak en gemakkelijke toegang als het gaat om het gebruik van digitale diensten. Daarom is een snelle, wrijvingsloze, omnichannel online betalingservaring een van de meest dringende eisen die deze klanten de afgelopen jaren aan hun banken zijn gaan stellen. 

Een modern digitaal bankplatform stelt banken in staat hun klanten een breder scala aan digitale betaalmethoden aan te bieden om uit te kiezen. Sommige core banking-oplossingen ondersteunen bijvoorbeeld peer-to-peer-betalingen via: chatbots, QR-codes, Siri, iMessage en zelfs bepaalde sociale-mediaplatforms. Anderen kunnen hun klanten toegang geven tot beveiligde digitale portemonnees voor snelle en gemakkelijke overboekingen. 

Holistisch perspectief op klanten

In de steeds digitaler wordende wereld van vandaag zal het succes van een hedendaagse bank vaak afhangen van de toegang tot snelle, nauwkeurige en uitgebreide klant- en marktgegevens. Banken die in staat zijn deze gegevens tijdig te verzamelen en effectief te interpreteren, zijn goed uitgerust om in realtime te reageren op zorgen en wensen van klanten.

Dergelijke banken zijn ook in een goede positie om te voorspellen wat hun klanten in de toekomst nodig zullen hebben en om innovatieve producten en diensten te ontwikkelen om aan deze verwachte behoeften te voldoen.

Core banking-oplossingen hebben het potentieel om de gegevensverzameling, -analyse en -opslagmogelijkheden van banken met een grote marge te verbeteren. De beste software zal geen moeite hebben met het verzamelen en consolideren van klantinformatie uit meerdere bronnen en deze op te slaan in een enkele uniforme database die gemakkelijk toegankelijk is voor alle bankmedewerkers.

Bankmedewerkers kunnen deze informatie vervolgens gebruiken om een ​​holistisch, 360-graden beeld van hun klantenbestand te ontwikkelen. Dit perspectief zal op zijn beurt leiden tot intelligentere zakelijke besluitvorming en de ontwikkeling van relevantere, nuttigere bankproducten en -diensten stimuleren.

Verbeterde selfservice-mogelijkheden

Banken kunnen gebruikmaken van de uitgebreide procesautomatiseringsfuncties die digitale bankoplossingen bieden om hun zelfbedieningsopties te verbeteren. Dit stelt klanten in staat om basistransacties uit te voeren en eenvoudige problemen met de klantenservice zelf op te lossen zonder tussenkomst van menselijk bankpersoneel.

"Geavanceerde functies voor machine learning, natuurlijke taalverwerking en kunstmatige intelligentie zorgen ervoor dat de interactie tussen bankklanten en digitale persoonlijke assistenten zo soepel mogelijk verloopt." 

De beste digitale bankplatforms kunnen zelfs de selfservicemogelijkheden van een bank uitbreiden met complexere processen, zoals het openen van nieuwe rekeningen en het kopen van nieuwe producten en diensten.

De software ken je klant (KYC) functies kunnen de identiteit van klanten veilig verifiëren door middel van selfies of videoclips, terwijl functies zoals touchscreen-handtekeningen, QR-codescans en Google Maps-integratie fraude kunnen helpen voorkomen. Door de selfservicefuncties op deze manier te verbeteren, kunnen werknemers zich op hun beurt concentreren op complexere klantenservicezaken die directe menselijke betrokkenheid vereisen. 

Gepersonaliseerde en gecontextualiseerde klantenservice

Financiële instellingen zouden zich vergissenmaar om aan te nemen dat gemak en gemakkelijke toegang de enige aspecten zijn van de moderne bankervaring waar de klanten van vandaag om geven. Uit huidig ​​onderzoek blijkt zelfs dat moderne klanten ook waarde hechten aan zinvolle interacties met bankpersoneel en klantervaringen waarderen die zijn gepersonaliseerd op basis van hun unieke context.

Meer in het algemeen willen klanten hun bank zien als betrouwbare financiële partners die kunnen worden vertrouwd om hun persoonlijke informatie en financiële belangen op de lange termijn te beschermen. 

Digitale bankplatforms maken meer persoonlijke klantenondersteuning mogelijk door altijd toegankelijke, omnichannel-communicatie tussen banken en hun klanten mogelijk te maken. Zo kunnen klanten met ingewikkelde zorgen hun bank bereiken via video- of spraakoproepen op een aantal digitale platforms. Bankmedewerkers kunnen ook digitale oplossingen gebruiken om aantekeningen te maken op de schermen van klanten, hun locatie en apparaatgegevens te bekijken en zelfs veilig toegang te krijgen tot hun rekeningen om de nodige wijzigingen aan te brengen.

In een steeds volatieler zakelijk landschap dat wordt opgeschrikt door innovatieve nieuwe concurrenten en een evoluerend consumentenbestand, kunnen digitale bankplatforms banken de voorsprong geven die ze nodig hebben. Banken die hun specifieke zakelijke behoeften duidelijk kunnen identificeren en vervolgens de juiste softwareoplossingen kunnen kiezen om aan deze behoeften te voldoen, zijn goed op weg om een ​​succesvolle modernisering te realiseren.

Lees ook 10 manieren waarop ML en AI verschillende industrieën transformeren