Aboitiz richt zich op multibancair fintech-platform voor kmo's

Aboitiz richt zich op multibancair fintech-platform voor kmo's

Tijdstempel: 24 juli 2023 7:52 uur
Aboitiz heeft een multi-bancair fintech-platform voor het MKB op het oog PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

Aboitiz Data Innovation (ADI), een onderdeel van het Filippijnse conglomeraat Aboitiz Group, heeft een fintech-kredietplatform ontwikkeld waarmee de eigen banken het MKB kunnen bedienen. Het is van plan om externe banken uit te nodigen om het platform te gebruiken in een poging een onafhankelijk bedrijf te creëren dat de hele regio kan bedienen.

Guy Sheppard, chief operating officer voor financiële diensten bij ADI in Singapore, zegt dat een recent pilotproject tussen ADI, gelieerd Union Bank of the Philippines, en LBC Express het begin markeert van het uitbreiden van interne capaciteiten naar externe partners.

"We noemen het 'Scoring as a Service'," zei hij.

LBC Express is een logistiek en bezorgbedrijf in de Filipijnen. Het bedient op zijn beurt zo'n 400,000 kleine en middelgrote bedrijven met zijn pakketten en bezorgactiviteiten. Die eindgebruikers hebben vaak geen toegang tot krediet of financiële basisdiensten.

Binnenstebuiten

ADI heeft een kredietscoresysteem ontwikkeld op basis van alternatieve gegevens, die het combineert met meer traditionele financiële beoordelingen om inzicht te krijgen in hoe waarschijnlijk het is dat deze kleine bedrijven op tijd terugbetalen.

Dit is mogelijk gemaakt door het uitgestrekte karakter van Aboitiz. Onder de holding bevinden zich meer dan 50 merken, waarvan de meeste gegroepeerd zijn in branches zoals energie, financiën, infrastructuur, onroerend goed en voedsel. Deze eenheden hadden hun eigen teams voor 'digitale transformatie', met hun eigen prioriteiten.

ADI werd opgericht om deze te consolideren tot een strategische onderneming. De eerste taak was om het gewicht van de groep te benutten om de digitalisering op grote schaal te versnellen. Het was bijvoorbeeld in staat om datatools te ontwikkelen om inkoop in de belangrijkste zakelijke branches te optimaliseren.

Dit omvat zowel een grotere dataset - welke leveranciers de beste service, de beste prijzen, de meest betrouwbare producten, enz. - bieden - als een onpartijdigheid die helpt om zakelijke beslissingen rationeler te maken, zegt Sheppard.

Zo zijn inkoopcontracten niet bedoeld om te worden gegund op basis van persoonlijke relaties; de productpitch van een bank is niet bedoeld om gebaseerd te zijn op de commissies van één manager, maar om een ​​holistische beslissing te bieden die de groep ten goede komt.

Financiële producten

Door interne datagestuurde capaciteiten op te bouwen, is ADI begonnen met het introduceren van efficiëntie in de hele groep. Sindsdien heeft het nieuwe producten uitgerold die zijn ontworpen om relevant te zijn in heel Zuidoost-Azië.

De eerste twee projecten waren gericht op het opsporen van financiële fraude en op financiële inclusie, beide ter ondersteuning van geldschieters die onder de paraplu van Aboitiz opereren. ADI ontwikkelde kunstmatige intelligentie om UnionBank te helpen muilezels (medewerkers) voor fraudeurs te identificeren. En de AI is gebruikt door UBX, de digitale bank van de groep, voor zijn uitleenplatform SeekCap.

De focus lag dit jaar op financiering van kleine bedrijven, waarbij LBC de eerste grote klant was die gebruik maakte van ADI-diensten in plaats van gelieerde bedrijven.

Sheppard zegt dat het het universum van kleine en middelgrote ondernemingen en particulieren vergroot die in aanmerking kunnen komen voor bankdiensten.

"Banken zeggen allemaal dat ze hun MKB-activiteiten willen uitbreiden", zei Sheppard. "Maar kredietfunctionarissen bij een traditionele bank hebben geen meer mkb's waaraan ze op ongedekte basis kunnen lenen." Omdat de kredietbeoordelingssystemen van banken ongeveer hetzelfde zijn, zal een bedrijfseigenaar die door de ene bank wordt afgewezen, waarschijnlijk door de andere worden afgewezen. "We hebben een model gebouwd op basis van die afwijzingen", zei Sheppard.

Gegevens lokaliseren

ADI bundelt meer dan duizend datapunten om de traditionele kredietscore te verbeteren. Het kiest datapunten die logisch zijn in een plaats als de Filippijnen. Vertrouwen op iemands naam om een ​​kredietcontrole uit te voeren, werkt bijvoorbeeld niet goed, omdat veel Filippino's gemeenschappelijke achternamen delen of ingewikkelde naamgevingstradities hebben.

Maar wat ADI heeft gevonden, is scoren op basis van adressen, die uniek zijn. Sheppard zegt dat dit een waardevol scherm oplevert: “Bevindt een bedrijf zich in de buurt van een ambassade? Of naast een fietsenmaker? Hoe sterk is de internetbandbreedte op die locatie?”

Hij zegt dat sinds ADI kredietnemers op deze manier begon te scoren, het de aangesloten banken in staat heeft gesteld hun MKB-kredietvolumes in een jaar tijd met zeven keer te verhogen, terwijl het aantal niet-renderende leningen onder de 10 procent bleef.

Naast LBC, zegt hij dat ADI nu samenwerkt met een Filipijns technologiebedrijf met een consumentgerichte app, waarvan de klanten kleine handelaars zijn die de app gebruiken om hun waren te verkopen. Deze eindklanten van niveau 2 staan ​​onder de radar van een traditionele bank. ADI anonimiseert hun gegevens, scoort ze en rangschikt ze. Dit creëert een prospectlijst voor kredietverstrekkers. UnionBank en UBX zijn nu bereid ongeziene aanbiedingen te doen aan de best scorende mama's en papa's; ADI en de ankerhandelaar nemen een deel van de totale leninggroottes op het platform.

Sheppard zegt dat de prioriteit ligt bij het integreren van dit platform in de Filippijnen alvorens het naar andere Zuidoost-Aziatische markten te brengen. Daarbij wil hij het openstellen voor digitale banken van derden. Hij zegt dat twee van de vijf erkende banken (behalve UBX) mogelijk openstaan ​​voor deelname aan het platform.

"De benadering met meerdere geldschieters zorgt ervoor dat we onafhankelijk blijven en een onpartijdige score geven die klanten het beste aanbod geeft", aldus Sheppard.

Tijdstempel:

Meer van GravFin