Crediteuren versus te betalen bankbiljetten

Zoals het gezegde luidt: in het bedrijfsleven moet je geld uitgeven om geld te verdienen. Hoewel de ernst van de bedrijfsuitgaven misschien pas volledig wordt gerealiseerd als u daadwerkelijk aan de slag bent, geven bedrijven in elke fase dagelijks geld uit. Huur, salarisadministratie, nieuwe machines, kantoorapparatuur en grondstoffen zijn slechts enkele verschillende uitgaven die bedrijven regelmatig maken. 

Vaak doen bedrijfsleiders aankopen met een of andere vorm van schuld, hetzij via een lening of via een kredietlijn bij een leverancier, in plaats van hun bestaande kasreserves aan te spreken. Bij de aanschaf van goederen of diensten die uw bedrijf nodig heeft om de dagelijkse activiteiten uit te voeren, strategische groeidoelstellingen te behalen of uit te breiden naar nieuwe productlijnen, zijn er twee belangrijke manieren om het geld dat u verschuldigd bent bij te houden: rekeningen betalen en te betalen bankbiljetten.

Hoewel zowel crediteuren als crediteuren betrekking hebben op zakelijke verplichtingen, zijn hun gebruiksscenario's binnen het inkoopproces en hun financiële implicaties verschillend. Door de overeenkomsten en verschillen tussen crediteuren en te betalen bankbiljetten te begrijpen, kunt u op een veilige, goed beheerde manier schuldfinanciering ontsluiten.

Wat zijn crediteurenadministratie?

De kortlopende schuldverplichtingen die een bedrijf moet betalen om het bedrijf te kunnen runnen, worden ‘crediteuren’ genoemd. Na het onboarden van een nieuwe leverancier of leverancier, het opstellen van een bestellingen als u een bestelling bij hen plaatst, bent u hen geld verschuldigd voor de goederen of diensten die zij leveren. 

Het crediteurenteam ontvangt uiteindelijk een factuur geassocieerd met elke transactie, en van daaruit via een reeks Interne controles van AP, zij zullen bevestigen dat de factuur correct is en beginnen met de betalingsproces aan de entiteit die de factuur heeft verzonden. Omdat dit soort schulden van korte duur zijn, meestal met een betalingstermijn van 30, 60 of 90 dagen, worden ze op uw balans vermeld als een kortlopende verplichting en worden ze binnen de gedefinieerde termijnen betaald. 

Crediteurenovereenkomsten zijn minder formeel dan te betalen bankbiljetten; er zijn doorgaans geen juridische contracten bij betrokken en alleen de specifieke kosten van de geleverde goederen of diensten zijn verschuldigd. Zolang kopende bedrijven hun facturen op tijd betalen, mogen er geen extra kosten voor te late betaling of boetes ontstaan. Als u echter niet aan deze schuldenvereisten voldoet, kunnen leveranciers weigeren zaken met u te blijven doen, waardoor cruciale aspecten van uw bedrijf in gevaar komen.

Wat zijn te betalen bankbiljetten?

Te betalen bankbiljetten zijn nog steeds schuldverplichtingen, maar deze formele overeenkomsten hebben meestal betrekking op geld dat een bedrijf verschuldigd is aan een bank of financiële instelling. Ze betreffen doorgaans grotere geldsommen dan welke crediteurentransactie dan ook zou zijn, en worden vaak als een verplichting op lange termijn beschouwd vanwege de langere terugverdientijd. Mogelijk hebt u te betalen bankbiljetten nodig om het geld veilig te stellen voor strategische bedrijfsinvesteringen of langetermijnprojecten.

Als u een lening van een bank heeft ontvangen met een terugverdientijd van vijf jaar, zou elk bedrag dat uw bedrijf naar verwachting binnen het eerste jaar moet terugbetalen, een verplichting op korte termijn zijn, terwijl het resterende totaal door het boekhoudteam zou worden bijgehouden als een langetermijnschuld. Een andere belangrijke factor bij crediteuren versus crediteuren is dat u bij crediteuren meestal de kredietverstrekker met rente moet terugbetalen.

Dit betekent dat als de lening die u hebt afgesloten € 50,000 bedraagt, u tegen de tijd dat u de schuld volledig hebt afbetaald, meer dan € 50,000 aan kosten zult maken als gevolg van rentekosten. Zorg ervoor dat u de implicaties begrijpt die rente zal hebben voordat u een contract voor bankschulden aangaat. Omdat de rente in de VS erg hoog is, is het aangaan van dit soort schulden duurder dan de afgelopen jaren.

U heeft misschien wel eens gehoord van een promesse, een veelgebruikt type te betalen bankbiljet dat wordt gebruikt bij zakelijke transacties, maar er zijn veel soorten structuren voor te betalen bankbiljetten waar alle bedrijfsleiders zich bewust van moeten zijn.  

Eenmalige betaling

Bij eenmalige afbetalingsnota's moet u de hoofdsom die u van de kredietverstrekker heeft ontvangen, evenals de eventuele rente, in één keer terugbetalen. De datum van terugbetaling van het forfaitaire bedrag wordt helemaal aan het begin van het proces voor het betalen van de bankbiljetten vastgesteld, zodat u op het juiste moment kunt anticiperen op een grote contante betaling. 

afgeschreven

Een geamortiseerde bankbiljetovereenkomst wordt meestal gebruikt voor woning-, vastgoed- of bouwleningen. Deze promessen zullen maandelijkse betalingen bepalen die maand na maand hetzelfde bedrag zijn, waarbij een deel van elke betaling naar het hoofdsaldo gaat. en de verschuldigde rente. Hoe langer u de lening terugbetaalt, hoe meer van elke maandelijkse betaling naar de hoofdsom gaat in plaats van naar rente. 

Negatieve afschrijving

Met negatieve afschrijvingen kunt u elke maand lage betalingen doen die de opgelopen rente niet dekken. Onbetaalde rente wordt dan toegevoegd aan het hoofdsaldo, en hoewel dit een nuttige structuur kan zijn om de maandelijkse kosten in eerste instantie laag te houden, zul je op de lange termijn uiteindelijk meer moeten betalen.

Aflossingsvrije overeenkomsten 

Deze structuur houdt in dat u de rentekosten alleen maandelijks betaalt. Aan het einde van de levensduur van het biljet betaalt u de volledige hoofdsom in één keer terug. 

Crediteuren versus te betalen bankbiljetten: wat zijn de verschillen?

Het verschil tussen te betalen bankbiljetten en crediteuren is meer dan alleen het feit dat de te betalen bankbiljetten gewoonlijk grotere sommen geld betreffen; deze twee schuldverplichtingen worden in het bedrijfsleven verschillend gebruikt, vereisen verschillende boekhoudprocessen en kennen nog veel meer verschillen. Crediteuren versus crediteuren worden als volgt onderscheiden: 

Zakelijk gebruik

Over het algemeen worden te betalen bankbiljetten niet gebruikt bij het betalen van grondstoffen aan een leverancier, en crediteuren zijn niet de juiste manier om een ​​zakelijke lening te classificeren. NP wordt gebruikt als u samenwerkt met een bank, crediteur of financiële instelling om extra geld te verkrijgen, en AP wordt gebruikt wanneer verkopers of leveranciers uw bedrijf voorzien van de goederen en diensten die nodig zijn om de dagelijkse activiteiten te handhaven. Omdat de zakelijke toepassing van crediteuren versus te betalen bankbiljetten varieert, varieert al het andere dat volgt ook.

Duur

 Zoals gezegd verwijst NP naar langlopende schulden; het aflossen van dit soort bedrijfsschulden strekt zich doorgaans uit tot voorbij het lopende kalenderjaar. Aan de andere kant hebben crediteuren alleen betrekking op kortlopende schulden die binnen de komende twaalf maanden zullen worden terugbetaald.

Boekhoudkundige activiteit

Als u kijkt naar crediteuren versus te betalen bankbiljetten, is het belangrijk dat uw boekhoudteam een ​​goed inzicht heeft in de verschillen, omdat AP en NP een andere methode van bijhouden en vastleggen in het grootboek vereisen. Het kortetermijnkarakter van crediteuren zorgt ervoor dat ze worden gedeponeerd als kortlopende of kortlopende schuld, terwijl te betalen bankbiljetten meestal een langlopende schuld zijn. Door dit onderdeel te verkrijgen, worden fouten in de rekeningafstemming proces en verbetert de boekhoudkundige cyclus als geheel.

Formaliteit

In het inkoopproces Als er gebruik wordt gemaakt van een inkooporder, is er sprake van een contractuele overeenkomst tussen uw bedrijf en de leverancier of verkoper, maar de wettelijke verplichtingen zijn lang niet zo ernstig als de overeenkomsten die worden gebruikt in een situatie van te betalen bankbiljetten tussen een bedrijf en een financiële instelling. 

Risico

Omdat de meeste bedrijven geïnteresseerd zijn in het onderhouden van goede relaties met hun leveranciers en ervoor willen zorgen dat facturen op tijd kunnen worden betaald, brengen crediteurentransacties een lager risico met zich mee dan crediteurencontracten. Betaalbare bankbiljetten hebben een langere levensduur en zijn meestal voor veel grotere sommen geld. Bovendien zullen ze in de loop van de tijd rente opbouwen. Als uw bedrijf in een moeilijke periode verkeert en een verminderde cashflow ervaart, is het risico dat gepaard gaat met langlopende schulden veel groter.

Ontvanger van betaling

Wanneer het crediteurenteam een ​​betaling uitvoert, is de ontvanger van die betaling een persoon of bedrijf dat de betreffende goederen of diensten heeft geleverd. Bij te betalen bankbiljetten is de ontvanger een bank of financiële instelling, wat een grotere impact kan hebben op uw kredietwaardigheid als bedrijf.

Inkoopvoordelen van crediteuren

Gestroomlijnd inkoopbeheer speelt een cruciale rol in de algehele gezondheid van het bedrijf. Het kunnen verkrijgen van de goederen en diensten die uw bedrijf nodig heeft om optimaal te kunnen functioneren, is een van de grootste hindernissen voor elke bedrijfseigenaar. Crediteurenadministratie zorgt voor een correcte terugbetaling aan verkopers en toeleveranciers, maar gaat verder dan dat. Effectief AP-beheer zal veel voordelen opleveren voor het inkoopproces:

• Langdurige zakelijke relaties
• Verlaagde kosten voor late of gemiste betalingen
• Betere kredietvoorwaarden bij leveranciers
• Vroege toegang tot nieuwe of verbeterde producten van leveranciers
• Inzichtelijk AP-rapporten

Inkoopvoordelen van te betalen bankbiljetten

Het doen van strategische investeringen in een bedrijf kan een uitdaging zijn. Het bijeenbrengen van de fondsen voor een grote aankoop of een nieuw uitbreidingsproject kan bijna onmogelijk lijken met krappe marges, maar te betalen bankbiljetten maken het aanbestedingsproces van grote investeringen des te beter mogelijk.

Aangezien de uitsplitsingen van crediteuren versus te betalen bankbiljetten ons eraan herinneren dat te betalen bankbiljetten het vaakst worden gebruikt om de financiering veilig te stellen voor zaken als nieuwe kantoorruimte, R&D-projecten en dure machines, is het duidelijk dat te betalen bankbiljetten de toekomst van uw bedrijf veel waardevoller kunnen maken. haalbaar.

Conclusie

Als u zich in de opstartfase bevindt en probeert uw bedrijf van de grond te krijgen, zal het veiligstellen van kredietlijnen bij leveranciers via crediteuren een van de meest effectieve manieren zijn om te krijgen wat u nodig heeft om uw bedrijf te runnen voordat u veel geld heeft. Er komt geld binnen. Naarmate uw bedrijf groeit en verandert, moet u mogelijk uw strategische focus veranderen of in nieuwe onderdelen van uw bedrijf investeren. Het geld uit te betalen bankbiljetten zal dat mogelijk maken. Zelfs als u tevreden bent met het geld dat binnenkomt en de manier waarop uw uitgaven worden beheerd, kunnen te betalen bankbiljetten en crediteuren worden gebruikt als strategische maatregelen voor cashflowbeheer.

Dus terwijl u geld uitgeeft om geld te verdienen, kan het in de gaten houden van de veelzijdige gebruiksscenario's, voordelen en structurele verschillen tussen crediteuren en te betalen bankbiljetten de sleutel zijn om het volgende hoofdstuk voor uw bedrijf te ontsluiten. Als u denkt dat uw basiskennis van beide aanwezig is, maar u ze proactiever wilt kunnen beheren, overweeg dan om te investeren in crediteurensoftware om dit onderdeel van uw bedrijf naar een hoger niveau te tillen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://nanonets.com/blog/accounts-payable-vs-notes-payable/