AI, real-time analyse onder de belangrijkste technologische investeringsfocussen van banken in 2022

5G, kunstmatige intelligentie (AI), microservices en real-time analyse behoren dit jaar tot de belangrijkste investeringsfocussen van banken.

Deze prioriteitsgebieden suggereren dat gevestigde exploitanten zich momenteel concentreren op het verbeteren van de klantervaring, het leveren van een echte digitale bankreis en het bereiken van meer zakelijke flexibiliteit, een studie van een wereldwijd marktonderzoeksbureau Forrester gevonden.

De Top opkomende technologieën in het bankwezen in 2022-rapport, dat eerder dit jaar werd uitgebracht, is gebaseerd op een enquête onder en interviews met meer dan 30 besluitvormers in het bankwezen en technologie en oplossingspartners om inzicht te krijgen in hun huidige interesses en geplande investeringen voor het komende jaar.

De resultaten van het onderzoek brachten bijna 30 verschillende technologieën aan het licht die door bedrijfsleiders werden benadrukt.

Deze technologieën werden gecategoriseerd in drie verschillende groepen: de 'hot'-technologieën, die hoge prioriteit hebben bij gevestigde exploitanten en waarvoor in de komende 12 maanden middelen zullen worden toegewezen; de "op de radar"-technologieën, die legitieme interesse op korte termijn registreerden, maar zonder onmiddellijke toezegging; en de 'hype'-technologieën, of trends die veel ophef hebben veroorzaakt, maar die geen echte interesse of budgetten voor het komende jaar hebben.

Wat zijn de zes 'hot'-technologieën waarop banken momenteel sterk gefocust zijn?

Met name machine learning (ML) en realtime/voorspellende analyses onderscheiden zich van het peloton door de "hoge" investeringsniveaus die de gevestigde exploitanten eraan verbinden.

Respondenten prezen ML vanwege het potentieel om procesautomatisering te helpen verbeteren in gebruiksscenario's, waaronder het aangaan van leningen en fraudedetectie, en om een ​​meer gepersonaliseerde klantervaring te bieden.

Realtime/voorspellende analyses zijn ondertussen gewild vanwege hun potentieel om banken in staat te stellen beter geïnformeerde beslissingen te nemen en klanten op een meer naadloze en gepersonaliseerde manier te bedienen.

Computervisie (CV) en natuurlijke taalverwerking (NLP)/natuurlijk taalbegrip (NLU) zijn twee andere sleuteltechnologieën die banken actief implementeren.

CV, waarmee systemen informatie kunnen afleiden uit digitale afbeeldingen en video's, heeft overtuigende toepassingen op gebieden als identiteitsverificatie en authenticatie.

En NLP en NLU, die zich richten op het letterlijk verwerken van tekst en het begrijpen van de betekenis van een tekst, stellen banken in staat inzichten uit gestructureerde en ongestructureerde gegevens te benutten, bedrijfsprocessen te stroomlijnen en ervaringen te verbeteren.

5G, een andere "hete" technologie, zal naar verwachting een algemene technologie worden voor financiële dienstverleners die vooruitgaan, aangezien het "supersnelle mobiele breedband, massale machine-achtige communicatie en betrouwbare communicatie met lage latentie" mogelijk maakt, aldus het rapport.

Ten slotte worden microservices-architecturen door gevestigde exploitanten gezien als een belangrijke architecturale bouwsteen die meer flexibiliteit belooft en waarmee ze hun organisatie toekomstbestendig kunnen maken.

Tien andere technologieën die de interesse van de banken hebben gewekt

Naast deze zes 'hot'-technologieën, werden er tien technologieën geïdentificeerd die op de 'radar' van banken staan. Deze staan ​​dit jaar niet centraal in de implementatieroutekaart, maar hebben de interesse van bankmanagers gewekt voor hun potentieel om bankactiviteiten, klantervaring en de flexibiliteit van de applicaties van een bank te verbeteren, aldus het rapport.

Drie van de tien technologieën zijn gerelateerd aan AI: deep learning (DL)/neurale netwerken, natuurlijke taalgeneratie (NLG) en AI-aangedreven robotische procesautomatisering (RPA).

DL en neurale netwerken maken de ontwikkeling van tools mogelijk die resultaten kunnen voorspellen, ongestructureerde gegevens kunnen classificeren en patronen kunnen identificeren. Interessante use-cases zijn onder meer fraudedetectie, klantverloopanalyse en modellering van koopgedrag.

NLG is een softwareproces dat geschreven of gesproken verhalen produceert uit een dataset. Het kan worden gebruikt om regelgevende rapporten te maken en lange rapporten en enorme datasets voor leidinggevenden samen te vatten.

En RPA, dat verwijst naar het gebruik van geavanceerde tools voor automatisering van bedrijfsprocessen om alledaagse en repetitieve taken uit te voeren, stelt werknemers in staat zich te concentreren op meer waardetoevoegende en klantgerichte activiteiten en vermindert handmatig toezicht.

Andere technologieën "op de radar" omvatten gedistribueerde grootboektechnologie (DLT)/blockchain, wat efficiëntiewinst belooft; datamesh, waardoor gegevens breder toegankelijk zijn; gebeurtenisgestuurde architectuur, waarmee banken mooi ontworpen, zeer coherente en sterk ontkoppelde bankapplicaties kunnen bouwen; en low-code/no-code ontwikkelingsplatforms, die meer zakelijke flexibiliteit en snellere levering van applicaties bieden.

Technologieën die gehyped zijn om in de toekomst het verschil te maken

Ten slotte werden in de categorie 'hype'-technologie tien technologieën geïdentificeerd, namelijk geavanceerde gamificatie, vertrouwelijke informatica, edge-computing, groene technologieën, het Internet-of-Things (IoT), de metaverse, kwantumcomputing, geavanceerde chatbots, ruimtelijke informatica en virtuele realiteit.

Geavanceerde gamificatie omvat het gebruik van technologie en de toepassing van spelelementen om gebruikers beter te betrekken en te motiveren. Het belooft hogere inkomsten en klantloyaliteit, maar blijft voor de meeste banken een onbekend terrein.

Confidential computing, dat zich richt op het verhogen van de veiligheid door het creëren van veilige en geïsoleerde omgevingen, wordt door slechts enkele banken gebruikt.

Edge computing, dat tot doel heeft gegevens dichter bij de bron te verwerken, belooft de netwerkprestaties te verbeteren, maar ondanks de kansen belemmeren meerdere belemmeringen, zoals de tijd die nodig is om gegevens te verplaatsen en de kosten van data edge, nog steeds de brede acceptatie van de technologie.

Groene technologieën, die gericht zijn op het minimaliseren van de milieu-impact van technologische producten op korte en lange termijn, zijn een opkomende trend, maar het ontbreekt nog steeds aan gemeenschappelijke normen voor wat als "groen" kan worden gekwalificeerd.

En de metaverse, wat verwijst naar een meeslepende virtuele omgeving die de fysieke wereld repliceert, belooft een rijke mixed reality-ervaring.

Sommige banken zijn begonnen te onderzoeken wat het voor hen kan betekenen, maar realistisch gezien zal het de sector tientallen jaren kosten voordat een echt meeslepende, virtuele omgeving tot bloei komt.

De post AI, real-time analyse onder de belangrijkste technologische investeringsfocussen van banken in 2022 verscheen eerst op Fintech Singapore.