Analyse: voorgestelde FATF-richtlijnen voor virtuele activa en VASP's

Op 19 maart 2021 heeft de wereldwijde waakhond tegen het witwassen van geld, de Financial Action Task Force (FATF), een openbare raadpleging uitgebracht voor zijn bijgewerkte Ontwerprichtlijnen voor een risicogebaseerde benadering van virtuele activa en aanbieders van virtuele activadiensten​ De belangrijkste wijzigingen in de conceptrichtlijnen zijn onder meer:

• DEX's en crypto-escrow-services worden beschouwd als Virtual Asset Service Providers (VASP's)
• Stablecoins zijn virtuele activa (VA's) en FATF-normen zijn op hen van toepassing
• Alleen NFT's die het witwassen van geld (ML) en terrorismefinanciering (TF) kunnen vergemakkelijken, zijn VA's
• VASP's moeten de risico's van proliferatiefinanciering (PF) beoordelen en beperken
• Best practices voor tegenpartij VASPWat is een Virtual Asset Service Provider (VASP)? Een virtuele e… Meer due diligence '
• Opties om peer-to-peer transactierisico's te beperken
• Nieuwe reisregel verduidelijkingen en begeleiding

FATF verduidelijkt de definities van virtuele activa en virtuele activadienstverleners

• De FATF beschouwt digitale valuta van centrale banken (CBDC's) niet als virtuele activa, en past in plaats daarvan normen toe die vergelijkbaar zijn met elke andere vorm van fiatvaluta die door een centrale bank wordt uitgegeven.
• Gedecentraliseerde beurzen, platforms of apps worden beschouwd als VASP's.
  • Een gedecentraliseerde of gedistribueerde applicatie (DApp) is geen VASP onder de FATF-standaarden - de Standaarden zijn niet van toepassing op onderliggende software of technologie - maar entiteiten die bij de DApp betrokken zijn, zoals eigenaren of operators, kunnen VASP's zijn volgens de FATF-definitie.
• VA-escrow-services, waaronder services met betrekking tot slimme contracttechnologie, makelaarsdiensten, orderboekuitwisselingsservices, geavanceerde handelsdiensten en custody-providers zijn allemaal VASP's.
• Sommige niet-vervangbare tokens (NFT's) die in eerste instantie misschien geen VA's lijken te zijn, kunnen in feite VA's zijn vanwege secundaire markten die de overdracht of uitwisseling van waarde mogelijk maken of het witwassen van geld, terrorismefinanciering en proliferatiefinanciering vergemakkelijken.
• Activa mogen niet worden beschouwd als ongedekt door de FATF-aanbevelingen vanwege het formaat waarin ze worden aangeboden, en geen enkel activum mag worden geïnterpreteerd als volledig buiten de FATF-normen.

Risico's van proliferatiefinanciering (PF)

• Naast risico's op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering (ML / TF), moeten VASP's beginnen met het beoordelen en beperken van de risico's van proliferatiefinanciering (PF).
• De FATF ontwikkelt momenteel afzonderlijke richtlijnen om deze vereisten te verduidelijken.

FATF-normen zijn van toepassing op 'zogenaamde stablecoins'

• De FATF raadt landen aan om de ML / TF-risico's te analyseren en te verkleinen voordat ze worden gelanceerd - vooral als de stablecoin wordt gebruikt voor P2P-transacties.
• Risicobeperking zou kunnen zijn "het beperken van de reikwijdte van het vermogen van klanten om anoniem transacties uit te voeren en / of door ervoor te zorgen dat AML / CFT-verplichtingen van meldingsplichtige entiteiten binnen de overeenkomst worden nagekomen, bijvoorbeeld door software te gebruiken om transacties te volgen en verdachte activiteiten op te sporen".

Risicobeperkende opties voor peer-to-peer-transacties

• Transacties van / naar niet-meldingsplichtige entiteiten (bijv. Niet-gehoste wallets) en transacties waarbij in een eerder stadium P2P-transacties hebben plaatsgevonden, moeten als risicovoller worden beschouwd.
• De FATF beveelt enkele van de volgende mogelijke P2P-risicobeperkende tactieken aan in rechtsgebieden met een hoog risico:
  • implementatie van het VA-equivalent van CTR's
  • het weigeren van licenties van VASP's als ze transacties toestaan ​​van / naar niet-meldingsplichtige entiteiten (dwz privé / niet-gehoste portefeuilles)
  • strengere vereisten voor het bijhouden van gegevens en verscherpte due diligence (EDD) -vereisten
  • doorlopend verscherpt toezicht op VASP's
  • het uitgeven van openbare richtlijnen en adviezen om het bewustzijn van de risico's van P2P-transacties te vergroten

Specifieke richtlijnen voor de implementatie van de "reisregel"

• VASP's die de "Reisregel" niet hebben geïmplementeerd, moeten als risicovoller worden beschouwd.
• Een VASP moet een VASP-due diligence van de tegenpartij uitvoeren voordat ze de vereiste informatie verzenden.
• Ongeacht het ontbreken van regelgeving in de jurisdictie van de begunstigde (sunrise-kwestie), kunnen VASP's die afkomstig zijn de reisregels naleven van begunstigden door middel van een contract of zakelijke praktijk. Over het algemeen worden die zakelijke beslissingen genomen door elke individuele VASP op basis van hun risicogebaseerde analyse.
• Initiatiefnemers en begunstigde VASP's moeten transacties screenen om te bevestigen dat de tegenpartij geen gesanctioneerde naam is.
• De indiening van informatie over de afzender en de begunstigde in batches is aanvaardbaar, zolang de indiening onmiddellijk en veilig plaatsvindt volgens de FATF-normen. Het achteraf indienen van de vereiste informatie mag niet worden toegestaan ​​(dat wil zeggen, indiening moet plaatsvinden voordat of wanneer de VA-overdracht wordt uitgevoerd)
• Als er geen opdrachtgever of begunstigde instelling is (transacties van en naar niet-gehoste portemonnees), moet de VASP nog steeds de vereiste informatie verzamelen met betrekking tot hun klant. Landen zouden ook moeten overwegen om VASP's te verplichten om dergelijke VA-overdrachten te behandelen als transacties met een hoger risico die meer onderzoek en beperkingen vereisen.

Best practices voor VASP Counterparty Due Diligence

• Bij het implementeren van de Reisregel is het belangrijk om een ​​VASP tegenpartij due diligence uit te voeren. Om op een tijdige en veilige manier due diligence tegen de tegenpartijen uit te voeren, beveelt de FATF een aanpak in drie fasen aan:
  • Fase 1: Bepaal of de VA-overdracht plaatsvindt met een tegenpartij VASP of aan een niet-gehoste portemonneeIn hun interpretatieve brief # 1172, het Office of the Comptr ... Meer of andere service.
  • Fase 2: Identificeer de tegenpartij VASP.
  • Fase 3: Beoordeel of de tegenpartij VASP een in aanmerking komende tegenpartij is om klantgegevens naar toe te sturen en om een ​​zakelijke relatie mee te hebben.
• BlockchainEen blockchain - de technologie die ten grondslag ligt aan bitcoin en andere c ... Meer analyses kunnen worden gebruikt om de VASP te beoordelen en discrepanties te identificeren.
• Voltooi de VASP-due diligence van de tegenpartij vóór de eerste transactie met VASP.
• Resultaat van tegenpartij VASP due diligence dient periodiek te worden beoordeeld.

Bijgewerkte richtlijnen voor de vergunningverlening en registratie van VASP's

• De FATF-standaarden bieden jurisdicties flexibiliteit bij het toepassen van licenties of registratie op VASP's.
• VASP's moeten minimaal een vergunning hebben of geregistreerd zijn in de jurisdictie (s) waar ze zijn gemaakt.
• Jurisdicties kunnen ook vereisen dat VASP's die producten en / of diensten aanbieden aan klanten in hun rechtsgebied, een licentie hebben of geregistreerd zijn in het rechtsgebied.
• Nationale autoriteiten moeten mechanismen hebben om toezicht te houden op de VASP-sector en om natuurlijke of rechtspersonen te identificeren die VA-activiteiten of -operaties uitvoeren zonder de vereiste vergunning of registratie.

Principes van het delen van informatie en samenwerking tussen VASP-supervisors

• Grensoverschrijdende informatie-uitwisseling door autoriteiten en de particuliere sector met hun internationale tegenhangers is van cruciaal belang in de VASP-sector vanwege het grensoverschrijdende karakter en het multi-jurisdictiebereik van VA's en VASP's. De FATF heeft onder hun nieuwe richtlijnen een lijst met principes voor het delen van informatie en samenwerking tussen VASP-supervisors opgesteld. De volledige lijst omvat het identificeren van Supervisors en VASP's, en best practices voor informatie-uitwisseling en samenwerking tussen jurisdicties.
• Elk land moet ten minste één bevoegde autoriteit aanwijzen als hun supervisor van VASP's voor AML / CFT-doeleinden, en de bevoegde autoriteit kan geen zelfregulerende instantie zijn.
• Landen moeten hun Supervisor (s) van VASP's duidelijk identificeren voor AML / CFT-doeleinden.
• Als een VASP actief is in meerdere rechtsgebieden, kan een primaire Supervisor worden geïdentificeerd als de VASP een aanzienlijk deel van zijn bedrijfsactiviteiten in dat rechtsgebied heeft.

FATF vraagt ​​om commentaar van de particuliere sector

Alvorens het nieuwe richtsnoer af te ronden, vraagt ​​de FATF om tegen 20 april 2021 opmerkingen van belanghebbenden uit de particuliere sector over de volgende gebieden:

1. Biedt de herziene leidraad voor de definitie van VASP (alinea's 47-79) meer duidelijkheid over welke bedrijven VASP-activiteiten ondernemen en onderworpen zijn aan de FATF-standaarden?
2. Wat zijn de meest effectieve manieren om de witwas- en terrorismefinancieringsrisico's (ML / TF) te beperken die verband houden met peer-to-peer-transacties (dwz VA-overboekingen die worden uitgevoerd zonder het gebruik of de betrokkenheid van een VASP of een andere meldingsplichtige entiteit, zoals VA overdrachten tussen twee niet-gehoste portefeuilles) (zie de paragrafen 34-35 en 91-93)?
3. Heeft het herziene richtsnoer met betrekking tot de reisregel meer duidelijkheid nodig (paragrafen 152-180 en 256-267)?
4. Bevat het herziene richtsnoer duidelijke instructies over hoe FATF-normen van toepassing zijn op zogenaamde stablecoins en aanverwante entiteiten (zie boxen 1 en 4 en paragrafen 72-73, 122 en 224)?
5. Zijn er verdere opmerkingen en specifieke voorstellen om de herziene leidraad nuttiger te maken om de effectieve implementatie van FATF-normen te bevorderen?

De conceptbegeleiding is hier te vinden: https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/public-consultation-guidance-vasp.html