Automatisering om frauduleuze transacties op te sporen en te stoppen

Op de Bank Automation Summit voegde Jessica Gonzalez, Director of Auto Lending Strategy van Informed, zich bij Kevin Faragher, Senior Director of Product and Strategy bij Ally Financial, in een panel dat werd gemodereerd door Whitney McDonald, adjunct-hoofdredacteur van Bank Automation News.

Hier is een deel van de discussie.

Whitney – Welke soorten fraude nemen toe? Jessica kun je wat cijfers delen?

Jessica – Fraude is een hot topic. Autokopers gebruiken een digitale interface om auto's te kopen en te financieren, dus bij autoleningen zien we verliezen van $ 4.7 miljard. Het gemiddelde gedetecteerde fraude van Informed is 2.25% voor al onze kredietverstrekkers. Het hebben van een digitale aanwezigheid verhoogt de fraude met 08% - fraudeurs worden steeds geavanceerder en ze gebruiken digitale platforms om dit mogelijk te maken.

Dus we zorgen ervoor dat fraude wordt ingeperkt. Wetshandhaving is gericht op identiteitsdiefstal, omdat het gemakkelijk strafbaar is en een 'hete misdaad'. We richten ons op loonstrookfraude omdat het verband houdt met consumenten die hun leningen terugbetalen. In plaats van ons te concentreren op identificatie of KYC, zorgen we ervoor dat we het consumenteninkomen kunnen berekenen.

Whitney – Je hebt gesproken over loonstrookfraude en je hebt zojuist een bulletin uitgebracht. Kun je meer vertellen over wat je ziet?

Jessica - Het fraudepercentage bij onze kredietverstrekkers is ~ 2.25%. In digitaal zien we 35% meer fraude. Een digitale winkelier heeft 10 keer meer kans om frauduleuze loonstrookjes en documentatie te zien voor hypotheken en leningen. Als we naar trends kijken, vergelijken we deze met die gemiddelde 2.25%. Het klinkt misschien niet als een big deal, maar het is miljarden waard. De sleutel is niet alleen om gegevens te hebben om fraude op te sporen, maar ook om ervoor te zorgen dat u trends herkent.

Zoals Kevin al zei, is het moeilijk om trends handmatig te volgen. Analisten beoordelen documenten - ze zien dagelijks tonnen documenten. Ze kunnen niet al die datapunten met elkaar verbinden om trends te ontdekken. Toen ik bij de bank was, zagen we een telefoonrekening met een andere naam en adres, maar hetzelfde telefoonnummer als iemand anders, en het duurde bijna zes maanden om te identificeren. Het hebben van realtime, geautomatiseerde transactie-analyse is absoluut noodzakelijk om uw fraudeteam en de bredere branche uit te rusten door gegevensbronnen te delen.

AI kan die miljoenen transacties verwerken en trends markeren. Dus niet alleen het hebben van de gegevens, maar ook het correct gebruiken en analyseren ervan is essentieel.

Whitney – Jessica vertelde ons wat ze ziet. Kevin, met Ally – Kun je de recente toename van frauduleuze activiteiten die je ziet met ons delen?

Kevin – Je denkt na over hoe fraude vroeger was. Iemand heeft iemands post gestolen, een vervalst identiteitsbewijs gekregen en een auto gekocht. Een slimme verzekeraar zou kunnen herkennen dat deze man een bankbiljet heeft in Californië en dat ze een lening aanvragen in Detroit, wat niet logisch was. Maar vandaag gaat alles snel. Snelheid is een van de integrale zakelijke waardeproposities.

Dit past goed bij digitaal omdat fraudeurs profiteren en proberen sneller te zijn. Een van de grootste soorten fraude die we zien, is fraude waarbij mensen gedeeltelijk of volledig een kredietprofiel maken dat is ontworpen om door onze acceptatiesystemen te komen. Ik zag onlangs een voorbeeld waarbij iemand zijn kredietscore had verbeterd met de modelhandelslijn, waardoor de deal beter scoorde.

Dus we bekijken alle gegevens en doen een simulatie. We hebben mensen die naar ze kijken, maar ze zijn echt moeilijk te herkennen. Wanneer de deal tot stand komt met een synthetische ID, moet je de identiteit nog steeds ondersteunen. Dat is waar de mogelijkheid om AI de slechte loonstrook te laten vastleggen en deze voor onze mensen te markeren echt waardevol is.

Whitney – Jullie hebben allebei vermeld hoe Ally werkt met informed.IQ om frauduleuze transacties te signaleren. Jessica, kun je vertellen hoe banken deze technologie kunnen gebruiken?

Jessica – Informed detecteert automatisch fraude op loonstrookjes, wat een van de eerste toegangspunten is tot het uitleenproces. Het is dus absoluut noodzakelijk om te begrijpen dat we fraudeurs als echt hightech beschouwen en hoewel dat waar kan zijn, zijn het ook gewone mensen waarmee een drempel om binnen te komen. Als u zich alleen richt op niet-documentaire verificaties, kunt u veel synthetische ID's tegenkomen. Als u zich richt op KYC en identiteitsfraude, maar geen digitale documenten gebruikt, is er een limiet aan hoeveel automatische detectie u kunt inschakelen.

Als je een platte afbeelding hebt ontvangen, alleen een documentafbeelding van een e-mail of fax, is de beeldkwaliteit een probleem. Dus als u een fax of een foto van een foto ontvangt, is het moeilijk om te weten of het frauduleus is. AI kan zich concentreren op de ID, maar als het een platte foto is, slaag je maar 10 tot 20% van de tijd. De meeste kredietverstrekkers vertrouwen nog steeds op papier, dus we zijn gefocust op waar we een significante impact kunnen hebben - waar we er veel vertrouwen in hebben dat we fraude aan het licht brengen. Vertrouwen op de loonstrookfraudemaatregel van Informed is een goede indicator voor kredietverstrekkers om ervoor te zorgen dat ze niet alleen KYC identificeren, maar ook versterkte fraude. Misschien kan iemand fraude niet zien omdat het een stuk gemakkelijker is om een ​​nep-uitbetalingsstrook te krijgen dan een nep-ID en aangezien er meer aandacht is voor KYC en ID-verificatie, zal er waarschijnlijk meer fraude met betaalstrookjes plaatsvinden.

Het is belangrijk ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers rekeningen kunnen openen en consumenten een naadloze ervaring kunnen bieden om documenten te uploaden. Als u die controles aan de voorkant heeft, kunt u fraude aanzienlijk verminderen. Het is van cruciaal belang dat u aan het begin van uw waterval controleert op fraude. Slechte beeldkwaliteit correleert met slechte prestaties binnen de kredietportefeuille. Als u mensen heeft die leningen kunnen en willen terugbetalen, maar geen ondersteunende documentatie kunnen verstrekken, zullen ze hoogstwaarschijnlijk een synthetische ID of een CPN proberen, maar als we daadwerkelijke loonstrookfraude zien, is de kans groter dat ze in gebreke blijven. Ze hebben gewoon niet de middelen om die betalingen te doen.

Ga voor meer informatie over het signaleren van fraude naar geïnformeerdiq.com.