BaaS moet de samenwerking tussen bedrijfstakken verdubbelen om groei te stimuleren

Banking as a Service (BaaS) wordt gezien als een van de grootste kansen in de financiële dienstverlening en maakt een snelle groei door in APAC.

Inderdaad, bijna 9 van de 10 APAC-managers die door Finastra werden ondervraagd, zeiden dat ze BaaS-oplossingen al hadden geïmplementeerd of van plan waren dat te doen.

Maar deze adoptie omvat niet alleen banken, aangezien de aard van BaaS betekent dat groei wordt aangedreven door een heel ecosysteem van spelers, van banken tot bigtechs en fintechs tot retailers en kmo's.

Deze snel volwassen wordende markt zal naar verwachting in 7 $ 2030 biljoen waard zijn.

Hoewel deze waardering misschien hoog lijkt, wordt deze in feite alleen beperkt door hoe succesvol organisaties in de BaaS-waardeketen succesvolle partnerschappen kunnen smeden.

Dit komt omdat samenwerking – tussen providers, distributeurs en enablers – inherent is aan het BaaS-model en het mogelijk maakt om volledig nieuwe proposities voor de eindklant en alternatieve inkomstenstromen in elk deel van de waardeketen te creëren.

Keuze, schaalbaarheid en wendbaarheid vormen allemaal de kern van succesvolle BaaS-aanbiedingen.

Een recente studie van Finastra, Bankieren als een Service: Outlook 2022 | De weg vrijmaken voor Embedded Finance onthult in hoeverre distributeurs – de consumentgerichte merken die BaaS-oplossingen zoals BNPL aanbieden – de komende jaren van plan zijn te besteden aan het benutten van partnerschappen.

In de komende drie jaar zegt een derde van de grootste distributeurs met een jaaromzet van meer dan 1 miljard dollar, dat ze van plan zijn elk jaar 15% meer uit te geven aan partnerschappen.

In dezelfde periode verwacht meer dan een derde van de distributeurs hun BaaS-aanbod met meer dan 15% per jaar te verhogen, wat hun vertrouwen in deze snelgroeiende industrie aantoont.

De grootste prioriteiten voor distributeurs bij het kiezen met welke providers of enablers ze willen werken, zijn kosten, gegevensbeveiliging en integratiegemak, maar de vereisten verschillen per bedrijfstak.

Zo hebben telecom- en technologiedistributeurs een grotere voorkeur voor het waarborgen van de merkreputatie dan andere segmenten, terwijl transport- en automerken de nadruk leggen op de breedte van de aangeboden diensten.

Om tegemoet te komen aan zo'n breed scala aan prioriteiten en voorkeuren, is een marktplaatsmodel vereist.

Hierdoor kunnen distributeurs de aanbieder selecteren die het beste bij hun specifieke behoeften past, en zo hun klanten helpen toegang te krijgen tot de juiste producten, op het juiste moment en tegen de juiste prijs.

Een BNPL-marktplaatsmodel voor e-commerceplatforms zou handelaren bijvoorbeeld in staat stellen om zowel de klantconversieratio's als de gemiddelde bestelwaarde aanzienlijk te verhogen.

Een concurrerende markt biedt vergelijkbare voordelen als retailbetalingen, POS-financiering, MKB-leningen en meer.

Met verminderde toetredingsdrempels en een toenemend aantal spelers die strijden om het marktaandeel van een product, is de verantwoordelijkheid verschoven naar mensen die diversificatie van zowel hun productaanbod als hun capaciteiten kunnen laten zien.

Enablers moeten ook bewezen use-cases en veelbelovende ROI bieden tijdens partnerschapsbesprekingen met distributeurs en providers om aan te tonen dat het volledige potentieel van BaaS zal worden benut.

Samenwerkende en wederzijds voordelige partnerschappen, samen met een open marktmodel, zijn vereist voor een open en concurrerend BaaS-ecosysteem dat het succes van een multi-biljoen dollar-industrie zal stimuleren.