Banking-as-a-Service: een sportieve kans voor fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) is de afgelopen jaren veel besproken in de fintech-wereld. Het is een belangrijk onderdeel van open bankieren en herconfigureert de waardeketen van het bankwezen door te helpen de tussenpersonen te verwijderen en bankdiensten op maat mogelijk te maken.
verbeterde ervaring in realtime. BaaS-platforms en -technologieën transformeren de bedrijfsmodellen van bankieren en hervormen de relaties van fintechs met klanten en partners. 

De huidige positionering van BaaS op de markt

De wereldwijde BaaS-marktomvang zal naar verwachting toenemen en zal naar verwachting
USD 2,299.26 miljard tegen 2028. De vraag naar BaaS-producten stijgt voor zowel banken als consumenten. Volgens een

recent rapport van Deloitte, heeft 42% van de klanten een Buy Now, Pay Later-service en dubbele ROAA gebruikt voor banken die zich richten op BaaS-aanbiedingen. Ook van de B2B-kant neemt de belangstelling toe, met
85% van de senior executives delen dat ze BaaS-oplossingen al implementeren of van plan zijn dit binnen de komende 12-18 maanden te doen.

Naast de toename van de vraag, nemen ook de verwachtingen van klanten toe voor spelers in de sector, die nieuwe technologie en ervaringen nodig hebben. Embedded producten blijven echter domineren in BaaS. Talloze banken en fintechs sluiten nu deposito's, leningen aan
en betaalproducten direct binnen hun eigen infrastructuur. Dit illustreert dat BaaS-producten evolueren naar meer op maat gemaakte proposities, waarbij distributeurs productlijnen ontwikkelen om te voldoen aan de steeds veranderende behoeften van geldbeheer.

Waarom BaaS een belangrijke rol speelt in Fintech

BaaS biedt hoge compatibiliteit met open banking met API-implementatie

Open banking komt de fintech-industrie aanzienlijk ten goede door de klantervaring te verbeteren, nieuwe inkomstenstromen te genereren en een duurzaam servicemodel toe te voegen voor traditioneel achtergestelde markten. Het biedt het raamwerk dat bepaalt hoe fintech
aangezien een derde partij veilig toegang heeft tot financiële gegevens van consumenten en deze kan verwerken. In dat kader werkt BaaS als een strategie voor alle partijen om samen te werken om consumenten geïntegreerde bankervaringen te bieden. 

Met BaaS kunnen organisaties financiële diensten en tools integreren in hun bestaande digitale applicaties, waardoor ze meer dan ooit tevoren zijn uitgerust om hun klanten een complete bankervaring te bieden. De huidige cloud- en digitale technologieën ondersteunen fintechs
om BaaS in staat te stellen hun aanbod te gebruiken. Dit heeft de weg vrijgemaakt voor het inzetten van automatisering en snelle schaalvergroting in de systemen. 

API's zijn de sleutel om toegang te krijgen tot open banking, waardoor distributeurs hun BaaS-propositie native kunnen integreren in hun ervaringen. Veel fintechs richten zich op de ontwikkeling van API's vanwege de flexibiliteit en wendbaarheid bij de implementatie voor naadloze informatie
uitwisseling tussen klanten en hun partners. API's kunnen gebruikmaken van gegevens om innovatieve producten en diensten mogelijk te maken en de klantervaring te verbeteren.

BaaS opent nieuwe mogelijkheden voor meer klantgerichte producten 

Fintech-aanbieders zijn niet langer alleen technologieleveranciers. Ze zijn nu levensvatbare medewerkers en partners voor hun tegenhangers, financiële instellingen en bedrijven in niet-financiële sectoren. In dit post-lockdown-tijdperk tikken allerlei soorten bedrijven
in dit partnerschapsmodel om hun digitale transformatie te verbeteren om gelijke tred te houden met de eisen van de klant en te voorkomen dat ze worden verstoord door nieuwere, meer technologisch onderlegde nieuwkomers.

BaaS stelt de fintech-industrie in staat om nieuwe en opwindende proposities naar voren te brengen met relevante embedded services. Fintechs en hun partners kunnen samenwerken om via BaaS een klantgericht financieel ecosysteem op te bouwen. Dit inclusieve en flexibele model heeft:
vooral in B2B-transacties veelbelovend door bedrijven in staat te stellen hun financiële dienstenaanbod te schalen op basis van de behoeften van hun klanten.

Neem als voorbeeld digitaal betalen. In een wereld waar
tweederde van de volwassenen wereldwijd digitale betalingen doet of ontvangt, hebben klanten meer keuzes nodig over hoe hun transacties in realtime worden verwerkt en voltooid. En BaaS-platforms kunnen in deze behoefte voorzien. Vooral bij gecompliceerde transacties, zoals
als grensoverschrijdende betalingen of deviezen, kan een enkel BaaS-platform transparantie bieden bij de verwerking en afwikkeling en gemoedsrust brengen voor de consument.

BaaS biedt betere toegankelijkheid van gegevens om klantbehoud en loyaliteit te vergroten 

BaaS legt de macht in handen van de eindgebruikers en vice versa, met de groei van embedded financiële producten en diensten. Fintechs, die in een dynamische omgeving opereren, moeten snel innoveren om klanten de best mogelijke ervaring te bieden. 

De markt voor financiële diensten gaat een tijdperk in waarin consumenten gedeelde gegevens verwachten. BaaS biedt ongekende mogelijkheden om data te verzamelen via ecosystemen. Meer dan

86% van de consumenten in een recente enquête zeiden ze dat ze hun gegevens zouden delen om een ​​betere en meer persoonlijke ervaring te krijgen.

Via BaaS-platforms zijn klanten bereid hun data te delen met fintech-aanbieders en distributeurs voor analyses en innovaties. BaaS maakt het voor fintechs mogelijk om betere ervaringen te creëren door middel van data-aggregatie en zonder te hoeven navigeren
complexe legacy core-verwerkingssystemen. BaaS helpt fintechs bij het leveren van de gebruiksvriendelijke, meerkanaalsoplossingen die klanten zoeken.

Het BaaS-model, tot slot, geeft prioriteit aan API-geleide, transparante en klantgerichte alternatieven met veelbelovende kansen voor nieuwe producten, modellen en technologieën. Hoewel BaaS al is gearriveerd, zal het de toekomst van financiële diensten blijven dienen
en de fintech-industrie.