Banks zat vast tussen een rots en een harde plek

In het huidige onzekere mondiale economische klimaat zijn financiële instellingen (FI's), zoals banken, blootgesteld aan een breed scala aan risico's met weinig ruimte voor fouten.

In een recent rapport van Featurespace, een aanbieder van software voor de preventie van financiële criminaliteit, staat dat de financiële sector gevangen zit tussen de toenemende financiële criminaliteit – vooral oplichting – en de perceptie dat elke oplossing extra complexiteit en nalevingsproblemen met zich mee zal brengen.

Het rapport, getiteld The State of Fraud and Financial Crime in the US, stelt dat hoewel 62% van de mondiale financiële instellingen een jaar-op-jaar stijging van de fraudevolumes meldde, zij ook aarzelen om actie te ondernemen vanwege waargenomen regelgevende en technologische complexiteiten. .

Volgens Carolyn Homberger, president van Amerika bij Featurespace, maken veel risicomanagers van banken niet noodzakelijkerwijs regelrechte fouten. In plaats daarvan zitten ze, zoals het rapport aangeeft, gevangen tussen een rots en een harde plek.

“Uit ons rapport bleek dat twee op de drie leidinggevenden de adoptie van innovatieve oplossingen ter verbetering van de fraudedetectie en de naleving van de antiwitwaspraktijken (AML) als een hoge prioriteit beschouwden, maar dat meer dan een op de drie zorgen uitte over de waargenomen complexiteit van de integratie van nieuwe technologieën.” Homberger vertelde aan Corporate Risk and Insurance. “Negenenvijftig procent van de ondervraagden in ons rapport zei dat ze een afwachtende houding aannemen totdat nieuwere technologieën ‘algemeen geaccepteerd’ of ‘goed ontwikkeld’ zijn. Dit wijst op een sector die zich in een soort impasse bevindt als het gaat om de bestrijding van fraude en financiële criminaliteit. Niemand heeft hier zoveel profijt van als de crimineel, en het heeft niemand zoveel gevolgen als de consument, die zijn vertrouwen, vertrouwen en keuze bij elke aanval verder ziet afnemen.”

Kleinere financiële instellingen, zoals financiële instellingen met een vermogen tussen de 5 miljard en 25 miljard dollar, lopen een groter risico op frauduleuze transacties. Kleine banken en kredietverenigingen zijn vaak minder goed toegerust om steeds geavanceerdere aanvallen tegen te gaan of te ondersteunen – waarbij uit het onderzoek blijkt dat bijna driekwart (71%) van de kleinere instellingen verhoogde fraudepercentages rapporteerden.

Bovendien rapporteerde 68% van de kleinere FI’s een stijging van de dollarkosten van frauduleuze transacties, in tegenstelling tot grotere FI’s, of die met meer dan 500 miljard dollar aan activa, waar slechts 48% een stijging rapporteerde. In termen van het totale percentage fout-positieven rapporteerde 48% van de kleinere FI’s een stijging, tegenover 39% voor de grotere FI’s.

Ondanks de aanzienlijke risico's zei Homberger dat uit het onderzoek blijkt dat de sector nog steeds in een impasse verkeert als het gaat om de bestrijding van fraude en financiële criminaliteit.

“De gegevens tonen – naast onze eigen ervaring – aan dat er behoefte is aan meer innovatieve oplossingen die de steeds groter wordende uitdagingen kunnen aanpakken”, aldus Homberger. “Toch lijkt het erop dat sommige instellingen blijven wachten voordat ze de sprong wagen en profiteren van de aanzienlijk verminderde fraudeverliezen die zijn beloofd aan slim denkende pioniers.”

Om banken effectiever te laten worden in het bestrijden van moderne fraudetactieken, benadrukte Homberger de noodzaak van samenwerking tussen leiderschap in verschillende bedrijfssectoren.

“Net als elk ander bedrijf kunnen banken geïsoleerde organisaties zijn”, zegt Homberger. “Leiders op het gebied van fraudepreventie, AML en datawetenschap moeten blijven samenwerken om fraudepreventieplannen voor de lange termijn te creëren die op maat zijn gemaakt voor elke bank. Er bestaat geen one-size-fits-all aanpak van fraude, en er is een divers scala aan perspectieven nodig om een ​​effectieve strategie te creëren.”

Nu fraudeurs steeds geavanceerdere methoden gebruiken, moeten de risicobeheer- en beveiligingsteams van banken ook hun spel opvoeren om steeds meer technisch onderlegde tegenstanders bij te houden.

“We weten dat technologie de oplossing is – financiële instellingen die AI en machine learning gebruiken, melden de laagste niveaus van financiële misdaden, waaronder fraude”, aldus Homberger. “Voor bankleiders is het nu van cruciaal belang dat zij technologie adopteren die frauderisico’s helpt terugdringen en zo duurzame praktijken voor fraudepreventie op de lange termijn kunnen creëren.”

Ondanks dat ze de op een na grootste banksector ter wereld hebben, hebben financiële instellingen in de VS moeite gehad om fraudeurs en criminelen te slim af te zijn. Volgens Homberger is dit deels te wijten aan het gebrek aan gestandaardiseerde rapportage om trends op het gebied van financiële criminaliteit op de huidige markt te analyseren.

“Bovendien hebben banken technologie nodig die hen in staat stelt het fraudepercentage terug te dringen en ervoor te zorgen dat fraudeaanvallen minder succesvol zijn dan nu het geval is”, aldus Homberger. “De alomtegenwoordigheid van fraude zal waarschijnlijk niet veranderen, en naarmate fraudeurs flexibeler en flexibeler worden, zullen ze op zoek gaan naar zwakke punten in het fraudepreventieprogramma van banken. Het implementeren van technologie die helpt bij het identificeren van frauduleus gedrag zal voordeliger zijn dan traditionele, op regels gebaseerde benaderingen van fraudepreventie, en zal de komende jaren betere fraudebestrijdingspraktijken creëren.”