Gen Z wantrouwt banken. Velen onder de 26 jaar geven de banken de schuld van de huidige economische problemen in de wereld. In hun ogen betekent ‘too big to fail’ dat de dikke katten altijd winnen, ten koste van de jongeren en uitgeslotenen.
Velen zien niet in waarom banken überhaupt moeten bestaan. In hun ogen zal gedecentraliseerde financiering op basis van door blockchain ondersteunde P2P-platforms op een gegeven moment de behoefte aan gecentraliseerd bankieren elimineren.
Dat gebrek aan vertrouwen bij de gevestigde banken heeft nu al grote ontwrichtende gevolgen. Het is veel minder waarschijnlijk dat het Gen Z-cohort vasthoudt aan zijn eerste keuze als bankrekeningaanbieder. Vroeger tekenden veel jongeren bij dezelfde bank als hun ouders en bleven daar voor het leven. Maar dat verandert dramatisch snel. In Groot-Brittannië bijvoorbeeld is de duidelijke meerderheid (57%) van de volwassenen van generatie Z binnen twee jaar na hun 18e van aanbieder gewisseld, vergeleken met slechts 26% van de millennials, 19% van de generatie X en 16% van de boomers in dezelfde fase. in hun levens. Van Boomer tot Gen Z, dat is 3.5x
toename in de kans op een overstap.
Tenzij de banken snel iets doen om dit segment aan de praat te krijgen, zijn hun vooruitzichten op de lange termijn somber.
Volgens Morgan StanleyGeneratie Z zal in 2026 de rol van de grootste aanjager van de netto vraag naar nieuwe leningen overnemen, wanneer deze de belangrijkste 25- tot 40-jarige kredietmarkt begint te domineren.
Kredietverlening aan Generatie Z
De gevestigde banken zijn zich uiteraard bewust van deze dynamiek en proberen verschillende strategieën uit om ermee om te gaan. Deze variëren van het versterken van doelgerichte filosofieën die waarschijnlijk beter zullen aanslaan bij jongere klanten, tot het nemen van belangen in uitdager-neo-banken, waar zij bevoorrechte toegang krijgen tot de impact van nieuwe benaderingen en technologieën.
Aangezien kredietverlening de belangrijkste motor is voor de winstgevendheid van banken, is dit ook een belangrijk aandachtsgebied. Het probleem is dat banken het relatief moeilijk vinden om geld te lenen aan Generatie Z, omdat jongere mensen doorgaans over ‘dunne dossiers’ beschikken: een kredietgeschiedenis die niet voldoende gedetailleerd is om nauwkeurige besluitvorming mogelijk te maken. De reden is eenvoudig genoeg: deze klanten hebben eenvoudigweg niet de jaren op de klok om voldoende financiële keuzes te hebben gemaakt om gegevens te genereren die betekenisvol zijn voor banken met behulp van conventionele kredietacceptatiemodellen en -processen.
Dit maakt het niet alleen moeilijk om een klantenbestand van Generatie Z aan te boren, maar is ook problematisch omdat Generatie Z veel relaxter lijkt te zijn dan eerdere generaties als het gaat om het aangaan van schulden en het vervolgens niet afbetalen van die leningen. In Groot-Brittannië zijn de faillissementsclaims tegen jongeren in slechts drie jaar tijd vertienvoudigd, nu onder de 10 jaar boekhoudkundige voor 6.5% van alle faillissementszaken.
Aan metadata geen gebrek
Eén ding waar Gen Z wel over beschikt, zijn metadata. Het is geen verrassing als we beweren dat deze generatie meer op apparaten leeft dan welke voorganger dan ook, wat resulteert in een ongekend spoor van metadata van smartphones en apps.
Met de juiste beveiligings- en privacywaarborgen is dit allemaal informatie die kan worden gebruikt om nauwkeurigere beslissingen over kredietverlening te nemen. Op het eerste gezicht klinkt dit misschien onwaarschijnlijk, maar veel kredietverstrekkers zijn al een flink eind op dit pad.
In 2015 gaat het weer aan het werk
econoom Daniel Björkegren, die de telefoongegevens van 3,000 leners onderzocht. Hij concludeerde, door de gespreksduur en de gespreksduur te analyseren, en hoeveel geld gebruikers aan hun telefoon uitgeven, dat de bank in kwestie het aantal wanbetalingen met 43% had kunnen terugdringen.
De wetenschap van gedragsanalyse op basis van metadata is sindsdien aanzienlijk geëvolueerd.
Een werkdocument uit 2018 van het Center for Financial Research van de Federal Deposit Insurance Corporation ontdekte dat zelfs minimale metagegevens, zoals het besturingssysteem van het apparaat en de e-mailhost, voorspellende modellen voor kredietwanbetalingen kunnen opleveren.
Een onderzoeksrapport uit 2021 toonde aan dat zelfs tweeten bruikbare inzichten oplevert die kunnen worden gebruikt in gedragsscoresystemen.
Het concept is dus goed onderbouwd en we weten ook dat talloze fintechs over de hele wereld tegenwoordig AI-leningsmodellen bouwen op basis van vele vormen van alternatieve gegevens, waaronder metagegevens van smartphones, als maatstaf voor terugbetaling en risico. Als gevolg hiervan verminderen kredietverstrekkers fraude en wanbetalingen door de eerste partij door andere dan de traditionele gegevens te gebruiken die, met uitdrukkelijke toestemming van de gebruiker, worden verzameld tijdens het leningaanvraagproces of enige andere interactie.
Wat we ontdekken is dat zelfs zaken als app-installatiepatronen, IP-adres, muisbewegingen, typpatronen en sessieduur (om er maar een paar te noemen) belangrijke inzichten bieden in de toekomstige neiging om terug te betalen.
Een kans om in contact te komen met Generatie Z
Metadata bieden banken en kaartaanbieders de kans om relevanter te worden voor Generatie Z, met een groter vermogen om een deel van de bevolking te bedienen dat historisch gezien onzichtbaar was voor kredietdossiers. Bovendien kan dit worden bereikt met minder wanbetalingen, zelfs bij een groep die zich minder zorgen lijkt te maken over niet-betaling.
Een groter kredietvolume en tegelijkertijd lagere kosten als gevolg van niet-betaling staan gelijk aan een grotere winstgevendheid. Voor gevestigde banken – waar de exploitatiekosten doorgaans te hoog zijn geweest en waarvan de producten te duur zijn – maakt dit hen concurrerender ten opzichte van de uitdagers die momenteel de Gen Z-markt opzuigen.
En het is niet waarschijnlijk dat deze aanpak de beoogde klanten zal vervreemden. Als smartphone-nativen maakt Gen Z zich minder zorgen over het delen van gegevens dan oudere segmenten misschien wel zijn.
Een onderzoek van McKinsey ontdekte dat Gen Z het meest waarschijnlijk toestaat dat apps of sites hun gegevens verzamelen. Door hen te laten zien dat kredietverstrekkers die gegevens kunnen gebruiken om Gen Z tegen lagere kosten toegang tot krediet te bieden, kunnen ze relaties opbouwen die tientallen jaren kunnen duren.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- vermogen
- Over
- toegang
- Account
- accuraat
- bereikt
- adres
- volwassenen
- tegen
- leeftijd
- AI
- Alles
- toelaten
- al
- ook
- alternatief
- altijd
- an
- analyse
- het analyseren van
- en
- elke
- gebruiken
- komt naar voren
- Aanvraag
- nadering
- benaderingen
- apps
- ZIJN
- GEBIED
- rond
- AS
- At
- bewust
- terug
- Bank
- bankrekening
- Bankieren
- Faillissement
- Banken
- gebaseerde
- BE
- omdat
- worden
- geweest
- vaardigheden
- Betere
- Groot
- leners
- Gebouw
- maar
- by
- Bellen
- CAN
- kaart
- gevallen
- Katten
- Centreren
- gecentraliseerde
- gecentraliseerd bankieren
- uitdager
- veranderende
- keuze
- keuzes
- vorderingen
- duidelijk
- Klok
- cohorte
- verzamelen
- vergeleken
- concurrerend
- concept
- betrokken
- gesloten
- Verbinden
- toestemming
- conventioneel
- BEDRIJF
- Kosten
- Kosten
- kon
- Type cursus
- en je merk te creëren
- Credits
- kredietverzuim
- Actueel
- Op dit moment
- Klanten
- Daniel
- gegevens
- transactie
- Schuld
- decennia
- gedecentraliseerde
- Gedecentraliseerde financiën
- beslissing
- Besluitvorming
- beslissingen
- Standaard
- defaults
- Vraag
- storting
- DEPOSITO GARANTIE
- detail
- apparaat
- systemen
- moeilijk
- verstorend
- do
- doet
- heersen
- Dont
- beneden
- dramatisch
- bestuurder
- duur
- gedurende
- dynamisch
- Vroeger
- Economisch
- Econoom
- duurt
- elimineren
- in staat stellen
- toegewijd
- genoeg
- Is gelijk aan
- gevestigd
- Zelfs
- evolueerde
- voorbeeld
- uitgesloten
- bestaan
- duur
- Ogen
- FAIL
- geloof
- SNELLE
- Vet
- FDIC
- Federaal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- weinig
- financiën
- financieel
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- vinder
- het vinden van
- Fijnextra
- fintechs
- Voornaam*
- Voor
- formulieren
- gevonden
- bedrog
- oppompen van
- toekomst
- Gen
- Gen Z
- voortbrengen
- generatie
- generaties
- krijgen
- wereldbol
- Goes
- gaan
- kreeg
- meer
- Groep
- Hard
- Hebben
- met
- he
- gehoor
- Hoge
- historisch
- gastheer
- Hoe
- Echter
- HTML
- HTTPS
- Impact
- belangrijk
- in
- Inclusief
- meer
- informatie
- inzichten
- installatie
- verzekering
- wisselwerking
- belang
- in
- IP
- IP-adres
- IT
- HAAR
- jpg
- voor slechts
- sleutel
- blijven
- Gebrek
- grootste
- Achternaam*
- Laat
- lenen
- kredietverstrekkers
- kredietverlening
- minder
- Life
- als
- waarschijnlijkheid
- Waarschijnlijk
- Lives
- lening
- Leningen
- lang
- te verlagen
- gemaakt
- groot
- Meerderheid
- maken
- MERKEN
- maken
- veel
- Markt
- McKinsey
- zinvolle
- middel
- Metadata
- macht
- Millennials
- minimaal
- modellen
- geld
- meer
- Morgan
- meest
- bewegingen
- veel
- Dan moet je
- naam
- Noodzaak
- netto
- New
- geen
- vele
- of
- bieden
- on
- open
- werkzaam
- besturingssysteem
- kansen
- or
- Overige
- uit
- over
- p2p
- ouders
- feest
- verleden
- pad
- patronen
- Mensen
- filosofieën
- phone
- telefoons
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- bevolking
- voorganger
- primair
- privacy
- bevoorrecht
- probleem
- processen
- Producten
- winstgevendheid
- vooruitzichten
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- biedt
- zetten
- vraag
- snel
- reeks
- reden
- archief
- Gereduceerd
- vermindering
- Relaties
- relatief
- ontspannen
- relevante
- terugbetalen
- terugbetaling
- onderzoek
- resonator
- resultaat
- verkregen
- rechts
- Risico
- s
- waarborgen
- dezelfde
- Wetenschap
- scoren
- veiligheid
- zien
- segment
- segmenten
- service
- Sessie
- delen
- schaarste
- vertoonde
- Gesigneerd
- Eenvoudig
- eenvoudigweg
- sinds
- Locaties
- smartphone
- sommige
- iets
- Geluid
- besteed
- Stadium
- starts
- verbleef
- strategieën
- dergelijk
- Enquête
- geschakelde
- system
- Systems
- neemt
- het nemen
- doelwit
- Technologies
- termijn
- neem contact
- dat
- De
- Brittannië
- de wereld
- hun
- Ze
- harte
- Deze
- ze
- ding
- spullen
- dit
- die
- drie
- niet de tijd of
- naar
- vandaag
- ook
- traditioneel
- Trailrunning
- proberen
- Draai
- twee
- typisch
- Uk
- underwriting
- onwaarschijnlijk
- zonder precedent
- bruikbaar
- .
- gebruikt
- gebruikers
- gebruik
- divers
- volume
- Manier..
- we
- GOED
- Wat
- Wat is
- wanneer
- en
- WIE
- waarvan
- Waarom
- winnen
- Met
- binnen
- Mijn werk
- werkzaam
- wereld
- X
- jaar
- Opbrengst
- jong
- Jonger
- zephyrnet