‘RTP ready’ worden – Hoe banken de backoffice kunnen voorbereiden op directe betalingen

Nu we de lancering in 2023 van de fednow service, moeten banken in de VS overwegen of ze klaar zijn voor realtime betalingen - zowel technologisch als operationeel. Het 24/7/365-karakter van directe betalingen zal waarschijnlijk nieuwe uitdagingen opleveren voor gemeenschapsbanken, maar een goede voorbereiding zal een grote bijdrage leveren aan het ondersteunen van een meer naadloze overgang.

Voor sommige financiële instellingen in de gemeenschap zullen aanpassingen aan hun huidige treasury-activiteiten en workflows nodig zijn. Meer specifiek zullen veel banken moeten nagaan welke backofficeprocessen momenteel handmatige tussenkomst vereisen en manieren moeten vinden om deze te automatiseren om realtime betalingen in 2023 en daarna mogelijk te maken.

Er zijn een paar praktische stappen die bankleiders nu moeten nemen om zich voor te bereiden en de meest voorkomende hindernissen te overwinnen.

Pas op voor deze back-end-uitdagingen

Om obstakels voor real-time betalingen te voorkomen, moeten leiders van financiële instellingen proactieve discussies starten met de juiste interne belanghebbenden - evenals eventuele externe leveranciers - om ervoor te zorgen dat alle systemen, vooral aan de achterkant, voorbereid zijn om betalingen te verwerken en de gegevens die aan die transacties zijn gekoppeld in een realtime omgeving.

Veel banken zullen hun huidige treasury-activiteiten en IT-infrastructuur moeten aanpassen om dit te ondersteunen.

Tegenwoordig is het niet ongebruikelijk dat lokale en regionale financiële instellingen meerdere systemen gebruiken voor het verwerken van betalingen aan de achterkant. Een bank kan individuele verouderde systemen gebruiken om transacties te verwerken op basis van het betalingstype, zoals ACH, overboeking en meer. Voor banken die zijn gegroeid door fusies of overnames, breidt het web van verouderde systemen die worden gebruikt om betalingen te verwerken zich ook vaak uit. Dit zorgt voor extra complexiteit en inefficiëntie die een financiële instelling belemmeren om betalingen zo snel en kosteneffectief mogelijk te verwerken.

In plaats daarvan zouden financiële instellingen zich eerst moeten richten op het verenigen van betalingen en informatie over die transacties over de verschillende betalingstypes en betalingsrails heen. Met deze gecentraliseerde benadering van betalingsverwerking kunnen banken sneller en gemakkelijker betalingen in realtime beheren en verwerken, ongeacht via welk kanaal de betaling is gedaan.

Door één systeem te gebruiken om een ​​meer samenhangende betalingsstrategie te creëren, krijgen banken ook toegang tot een robuuster en gecentraliseerd overzicht van transactiegegevens. Financiële instellingen realiseren snel het potentieel van de rijke gegevens die worden geleverd met 24/7 directe betalingen. De mogelijkheid om transactiegegevens uit verschillende bronnen te consolideren in een centrale hub en te zien dat gegevens in realtime compliance, risicobeheer, liquiditeitsbeheer, fraudedetectie, verwerkingssnelheid en nog veel meer kunnen verbeteren.

Backoffice- en treasuryactiviteiten: kansen om te automatiseren

Bekijk het volgende voorbeeld om de waarde van real-time transactiegegevens te illustreren. Er zijn veel financiële instellingen die nog steeds eisen dat werknemers honderden, zo niet duizenden codes onthouden en bepaalde taken handmatig uitvoeren, zoals het afstemmen en vereffenen van betalingen. Financiële instellingen zouden deze backofficeprocessen, die vaak handmatige tussenkomst vereisen, onder de loep moeten nemen.

Kan een van deze processen worden geautomatiseerd om workflows te stroomlijnen? In plaats van uren te besteden aan het afstemmen van betalingen via meerdere kanalen, het balanceren van rekeningen en het samenstellen van rapporten, kan een gecentraliseerd betalingsplatform veel van deze processen automatiseren en vereenvoudigen, waardoor tijd wordt bespaard en het risico op menselijke fouten wordt geminimaliseerd.

Leiders van financiële instellingen moeten daarom overwegen hoe ze regels gaan configureren en de parameters definiëren voor deze verschillende backoffice-workflows, waaronder reconciliatie en uitzonderingsbeheer, om er maar een paar te noemen. Sommige banken kunnen er bijvoorbeeld voor kiezen om specifieke afstemmingsprocessen toe te wijzen voor betalingen op basis van bepaalde transactiekenmerken.

Een enkel, uniform betalingsplatform kan ook de naleving en het risicobeheer verbeteren. Door een betalingsplatform met open architectuur te integreren met de andere systemen van een bank, zoals anti-witwas- en fraudedetectietools, kan de bank ervoor zorgen dat alle transacties op de juiste manier worden verwerkt zonder in te leveren op snelheid of te worden blootgesteld aan nalevings- of beveiligingsrisico's.

Bovendien moeten leiders van financiële instellingen begrijpen hoe ze de juiste liquiditeit behouden voor XNUMX uur per dag, directe betalingen. Met realtime weergaven van betalingstransactiegegevens kunnen financiële instellingen hun financieringsposities optimaliseren en het liquiditeitsbeheer verbeteren, wat resulteert in minder gemiste inkomstenkansen.

Voorbereiden op succes

Nu de lancering van de FedNow-service in 2023 snel nadert, bedenken banken in het hele land strategieën over wanneer en hoe hun organisatie realtime betalingen voor hun klanten zal aanbieden.

Door hun bestaande betalingsactiviteiten, backofficesystemen en de potentiële uitdagingen en kansen die real-time betalingen bieden grondig te begrijpen, kunnen financiële instellingen snellere betalingen met vertrouwen benaderen.

Abhishek Veeraghanta is CEO van Pidgin. Eerder bekleedde hij functies bij VSoft, Tesla, MRL Posnet en PrimeRevenue. Veeraghanta heeft een Bachelor of Science in Business Administration, Marketing en Ondernemerschap van Georgia Tech.