Van white label banking naar banking as a service

White label banking evolueert van hoe het vroeger een single-threaded productaanbod was, naar een breder en dieper banking as a service of embedded banking met behulp van moderne technologie.

Dit concept van het kopen van een reeks kant-en-klare technologieën en diensten om een ​​niet-bank in staat te stellen financiële producten aan te bieden, spreekt al jaren tot de verbeelding van de sector. Een deel hiervan weerspiegelt het feit dat de industrie met veel oude technologie komt en een verlangen naar een snellere route naar het inschakelen van nieuwe mogelijkheden, evenals de vooruitgang in wat mogelijk is met moderne technologische oplossingen.

Een paar maanden geleden liet een aankondiging van de Britse Starling Bank zien hoe ver dit concept zou kunnen gaan. Engine by Starling is het financiële software-as-a-service-aanbod van de bank. Dit is een modern bankplatform waarmee u een bank vanaf het begin kunt runnen.

Hoewel gelanceerd in 2022, duurde het tot november 2023 voordat Starling aankondigde hoe Engine twee nieuwe digitale bankdiensten internationaal mogelijk zou maken.

Zoutbank zal dankzij Engine de eerste digitale native bank van Roemenië zijn

Australische AMP Bank gaat een nieuwe digitale bank opzetten voor het MKB die Engine gebruikt.

Tot nu toe ging het bij het meeste white label-bankieren om het leveren van financiële oplossingen op gebieden als krediet of verzekering voor niet-bancaire instellingen zoals telecom- of retail-/e-commercebedrijven.

Maar het Starling-verhaal laat zien hoe white label banking evolueert van het aanbieden van een financieel product als een dienst naar het aanbieden van een heel platform aan bankdiensten aan een andere bank of bedrijf dat een bank wil oprichten. Het voordeel van deze aanpak is dat een merk een bank kan worden zonder technische barrières om diensten te lanceren, terwijl het zijn eigen identiteit behoudt en de risico's van het zelf ontwikkelen van de technologie vermijdt. Natuurlijk zijn er noodzakelijke hindernissen op regelgevingsgebied, maar het vermogen om gebruik te maken van de modernste, vooraf gebouwde technologie betekent dat een nieuwe bankdienst relatief snel op de markt kan komen. Salt Bank verwacht bijvoorbeeld binnen ongeveer twaalf maanden live te gaan.

De basis voor deze white label-bankrevolutie is technologie die gebruik maakt van de principes van open bankieren en het delen van gegevens veel gemakkelijker maakt. Het biedt ook een technologieplatform dat gebruik maakt van cloud computing om superschaalbaar en veilig te zijn. In feite komt dit ook overeen met wat er in bredere zin gebeurt met bedrijfsapplicatietechnologieën, waarbij generatieve AI wordt ingebed om te helpen bij het bouwen van nieuwe applicaties zonder dat er minder technologische vaardigheden nodig zijn of ingebed in processen om de efficiëntie ervan te verbeteren. Dit alles leidt tot de mogelijkheid om de klant- en werknemerservaringen in elk bankproces radicaal te verbeteren.

Het grote voordeel van banking as a service is dat het een sterk gestroomlijnd geheel van processen biedt. Dit wordt het duidelijkst als je bedenkt hoeveel banking as a service-oplossing de kosten van klantenwerving kan verlagen. Een geweldig artikel van

adviespraktijk Oliver Wyman heeft dit een paar jaar geleden heel duidelijk uiteengezet. Zij beweren dat de gebruikelijke kosten voor klantenwerving voor een financiële instelling wel $200 per klant kunnen bedragen; met een banking as a service-platform dalen de kosten tot tussen de $ 5 en $ 35 per klant.

Hoewel het een niet-bank in staat stelt om de kraan voor financiële diensten open te draaien, garandeert de adoptie van een platform voor bankieren als een service geen commercieel succes, tenzij het gericht is op het verbeteren van de klantbetrokkenheid en het kunnen opschalen zodra bij de activiteiten onvermijdelijk meer mensen betrokken zijn. uitzonderingsbeheer. Dit is waar de meest succesvolle implementaties van white label banking op de grootste schaal zullen profiteren van de manier waarop het platform integreert met zowel centrale beslissingshubtechnologieën die weten wat de beste actie is die op dat moment met een individuele klant moet worden ondernomen, als ook als mogelijkheden voor workflowautomatisering om de procesefficiëntie te maximaliseren. Een dergelijke integratie zal van cruciaal belang zijn als het merk dat aan de basis staat van de bankdienst zijn eigen personeel gebruikt om met klanten te communiceren. Deze collega's hebben een systeem nodig om de beslissingen te ondersteunen, het werk te voltooien en advies te geven aan hun klanten.

White label bankieren heeft een lange weg afgelegd. Terwijl grote banken een aantal van hun eigen digitale transformatietrajecten voltooien, zien we misschien een aantal van hen op dit gebied stappen van het aanbieden van bank-as-a-service-aanbiedingen? De tijd zal het leren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs