In het kort
- BlockFi belooft oogverblindende rentetarieven op cryptostortingen, maar stortingen zijn niet verzekerd en de tarieven zijn afhankelijk van de cryptomarkt.
- Een mislukte weggeefactie waarbij BlockFi per ongeluk grote hoeveelheden gratis BTC uitdeelde, heeft bij sommige klanten alarm geslagen.
Op 17 mei merkten sommige klanten van cryptocurrency-geldschieter BlockFi iets ongewoons op: enorme Bitcoin-stortingen in hun rekeningen. Deze deposito's - in één geval meer dan 700 BTC volgens een Reddit-gebruiker (destijds $ 29 miljoen waard) - waren dure fouten die BlockFi later bezat. In een promotiecampagne is mislukt, had het bedrijf beloningen gestuurd die in Bitcoin waren uitgedrukt, in plaats van in GUSD, een $ 1-pegged stablecoin gemaakt door de crypto-uitwisseling Gemini.
Vanwege zijn fout heeft BlockFi klanten moeten achtervolgen die de extra Bitcoin hebben ontvangen en heeft het beloningen tot $ 1,000 aangeboden voor de teruggave van zijn geld. Vanaf 19 mei is BlockFi's resterende blootstelling van de fout was ongeveer 200 BTC, of $ 7.3 miljoen.
BlockFi schreef in een verklaring dat het per ongeluk "minder dan 100 gebruikers" heeft gecrediteerd met crypto "gekoppeld aan een promotie-uitbetaling". Hoewel BlockFi zegt dat het incident "geen invloed heeft op de lopende activiteiten van BlockFi", veroorzaakte het ernstige bezorgdheid bij klanten over de veiligheid van hun activa die bij het bedrijf worden bewaard.
"Ik ben zo opgelucht dat ik aan het begin van de maand alles eruit heb gehaald", een Twitter-gebruiker schreef. "Het zou niet verbaasd zijn als alles wordt beheerd in een Excel-spreadsheet," schreef een ander.
Ondanks dit beschamende ongeluk, zien velen BlockFi nog steeds als een gerespecteerde speler op de cryptomarkt - vooral (en niet verwonderlijk) de investeerders die er geld in hebben gestopt. BlockFi weigerde commentaar te geven op dit verhaal.
BlockFi, opgericht in 2017 door Zac Prince en Flori Marquez, biedt verschillende diensten aan zijn klanten: beleggen in cryptovaluta, handel in cryptovaluta en het lenen van contanten op hun cryptovaluta. Het bedrijf heeft $ 450 miljoen opgehaald en heeft een waardering van $ 3 miljard. Het heeft 265,000 particuliere klanten en meer dan 200 institutionele klanten aangetrokken, TechCrunch gerapporteerd in maart, waarbij we een fout relativeren die minder dan 100 klanten trof.
BlockFi's grootste allure is de belofte van hoge opbrengstpercentages. Klanten kunnen zo weinig storten als ze willen en kunnen tot 9.3% APY (jaarlijkse procentuele opbrengst) krijgen op bepaalde cryptocurrencies. Stablecoins worden geleverd met de hoogste APY (9.3% voor USDT, 8.6% voor USDC, GUSD en PAX), terwijl APY begint bij 5% voor stortingen tot 0.5 Bitcoin en daalt tot 2% voor houders van 0.5 tot 20 BTC .
Dit is ongeveer gelijk aan vergelijkbare crypto-kredietverstrekkers in de DeFi (gedecentraliseerde financiën) ruimte, die onlangs is geëxplodeerd. Celsius-netwerk, Nexo, Eco, en Gemini Earn gebruiken allemaal een soortgelijk model – lever een hoog rendement op uw crypto door het uit te lenen aan andere bedrijven – en prijzen veel hogere rendementen aan dan traditionele banken en ‘hoogrentende spaarrekeningen’ zoals Ally en Marcus. Door Goldman Sachs, beide van die tegenwoordig slechts 0.5% APY bieden. (Eco, de nieuwste van het stel, probeert de zorgen weg te nemen met een pagina op zijn website dat begint met de vraag: “Hoe komt dit niet te goed om waar te zijn?")
BlockFi maakt gebruik van externe bewaarders zoals Gemini, BitGo en Coinbase, die bezat 43% van de activa van zijn klanten vanaf het eerste kwartaal van 2021, rapporteerde het bedrijf op zijn website. De rest zit in liquide investeringen of leningen.
Natuurlijk komen de oogverblindende opbrengsten met zich mee zware risico's.
BlockFi verzekert uw investeringen niet. Als het de cryptocurrency van klanten verliest als gevolg van ‘cyberaanvallen’ of ‘technische problemen’, het is die klanten niets verschuldigd. En de verleidelijk hoge tarieven zijn onderhevig aan verandering op basis van de onvoorspelbare cryptomarkt. Het resultaat is dat BlockFi's tarieven op Bitcoin en Ethereum deposito's hebben twee keer gevallen sinds maart. In een CNBC "Squawk on The Street" segment vorig jaar vroeg co-host Sara Eisen aan Zac Prince: "Hoe weet ik of het geld veilig is?" Hij antwoordde gedeeltelijk: “Er is hier meer risico dan een spaarrekening met FDIC-verzekering of een traditionele effectenrekening met SIPC-verzekering. Maar je wordt ervoor gecompenseerd met de hoge opbrengsten. "
Het gebrek aan verzekering van BlockFi is bijzonder problematisch in het licht van zijn geschiedenis, waaronder andere vervallen die dateren van vóór het uitbetalingsfiasco van 17 mei. In mei 2020 heeft BlockFi een datalek ervaren veroorzaakt door een sim-swap-aanval tegen een BlockFi-medewerker. Volgens Het blok, door hun accountactiviteit en contactgegevens openbaar te maken, maar er ging geen geld van klanten verloren.
Afgelopen maart werd BlockFi opnieuw aangevallen, dit keer door iemand die het platform "spamde", aldus CoinDesk, met valse aanmeldingen in racistische taal. De aanvaller registreerde accounts met echte e-mailadressen van BlockFi-gebruikers, maar nogmaals, het had geen invloed op het geld van klanten.
Dus hoe kunnen consumenten een vier jaar oude entiteit vertrouwen die opereert in een beroemde volatiele markt, wetende dat hun activa niet verzekerd zijn, vooral na de meest recente vertoning van feilbaarheid?
"Als u dat soort rendement behaalt, zijn er alle soorten risico's"
Zoals bij elke speculatieve investering, is het een berekening van risico versus opbrengst. Of de beloning het waard is, hangt af van wie je het vraagt. Traditionele aandelenanalisten adviseren uiterste voorzichtigheid, professionele crypto-investeerders zien een toekomst voor BlockFi in hun ruimte en klanten proberen gewoon de beste beslissingen te nemen voor hun geld.
Financieel adviseur Tyrone Ross Jr., CEO van Onramp Invest, hoorde voor het eerst over BlockFi in 2018, nadat een paar klanten hem vroegen naar de verbazingwekkend hoge opbrengsten. Hun vragen brachten hem ertoe om het kantoor van het bedrijf in Manhattan te bezoeken. Daar ontmoette hij CEO Zac Prince, die Ross omschrijft als "even keel" en die al zijn vragen over BlockFi's zaken rechtstreeks beantwoordde. Ross vertrok met wat BlockFi-swag en vertrouwen in het bedrijf.
Vandaag geeft Ross toe dat hij bevooroordeeld is als hij het over BlockFi heeft. Hij en Prince zijn vrienden geworden, en hij heeft "voorbereidende gesprekken" gehad over mogelijke samenwerking met BlockFi in de toekomst. Maar hij raadt potentiële particuliere beleggers nog steeds aan om voorzichtig te zijn.
"Niets in het leven is gratis", zegt hij. "Dus als je dat soort rendement behaalt, zijn er alle soorten risico's: slim contractrisico, tegenpartijrisico, systeemrisico ... zo is het nu eenmaal."
Grote namen in zowel crypto als traditionele financiën hebben BlockFi geloofwaardigheid gegeven. J.Christopher Giancarlo, de voormalige voorzitter van de CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jop het bord van BlockFi in april. Andere bestuursleden zijn onder meer investeerder Anthony Pompliano en de chef investeringen van Galaxy Digital Chris Ferraro.
Aanbevelingen helpen veel bij het opbouwen van het vertrouwen van de consument - misschien zelfs nog meer in crypto, waar een handvol grote namen een te grote invloed uitoefenen. Als BlockFi-klant schreef Michael Elliott, 34, in Santa Rosa, Californië decoderen via Twitter DM: "Ik vertrouwde Blockfi vanwege de banden met Gemini en de Winklevoss-tweeling." (Ze hebben geïnvesteerd en Gemini bewaart een aantal BlockFi-activa.) BlockFi-klant Bo Biddle, 40, in Nashville, zegt dat hij het heeft gekocht nadat hij crypto YouTube-influencers had gehoord. Leeuwerik Davis en Crypto-nieuwswaarschuwingen onderschrijven BlockFi.
Hoewel het bedrijf geen verzekering biedt voor gebruikersinvesteringen, is het dat wel transparant over zijn steun. In maart meldde BlockFi dat het ongeveer $ 14.7 miljard klantactiva op zijn platform had, een stijging van 3.3x ten opzichte van december 2020.
De tegenpartijen voor de leningen van BlockFi, hoewel niet expliciet gemaakt op de website van het bedrijf, maakten indruk op Ross toen hij er voor het eerst van hoorde in 2018 (hij weigerde details te noemen). BlockFi zegt hun institutionele klanten zijn onder meer "eigen handelsfirma's en hedgefondsen", en geeft een lijst van hun aandelenbeleggers om 'het soort instellingen waarmee we werken' te laten zien, waaronder Consensys (die de redactionele onafhankelijke financiert decoderen), Coinbase Ventures en Winklevoss Capital.
Een andere reden waarom sommigen het risico kunnen verzachten, is het opwaartse potentieel van de cryptomarkt. Nu Bitcoin in waarde is verdrievoudigd van december tot maart, is beleggen in cryptocurrency dat wel meer mainstream dan het ooit is geweest.
Scott Stornetta, hoofdwetenschapper bij blockchain-durfkapitaalbedrijf Yugen Partners (wiens werk wordt geciteerd in de Bitcoin-whitepaper) wijst erop dat de crypto-ruimte de afgelopen zes maanden grote veranderingen heeft ondergaan die hebben bijgedragen aan de `` integratie van Bitcoin '', zegt hij, `` in institutionele en traditionele financiële systemen van de wereld. "
De Amerikaanse Federal Reserve is bijvoorbeeld het onderzoeken van regelgeving voor stablecoins terwijl hij de tijd neemt om de digitale valuta van de centrale bank te overwegen (die Stornetta beschouwt als "bijna een goedkeuring" van stablecoins). In het afgelopen jaar, PayPal zei het zou laat gebruikers beginnen met betalen met cryptocurrencyterwijl Square en Tesla beiden laadden op Bitcoin voor hun bedrijfsbalansen. Opmerkelijke Wall Street hedge fund titanen uit Stan Druckenmiller aan Paul Tudor Jones hebben hun deuntje op Bitcoin veranderd. Deze veranderingen voorspellen allemaal veel goeds voor elk bedrijf dat bankachtige diensten aanbiedt aan cryptohouders.
Stornetta weigerde specifiek commentaar te geven op BlockFi omdat Yugen Partners betrokken is "in een bepaalde dialoog die mij belet om op enige institutionele manier commentaar te leveren op individuele spelers." Met andere woorden, BlockFi's verbindingen in de crypto-ruimte vermenigvuldigen zich snel.
"Moet je echt voor zes procent uit het raam springen?"
Veel BlockFi-gebruikers zijn comfortabel met een hoger risiconiveau dan uw gemiddelde belegger. Ze zijn tenslotte al geïnvesteerd in een vluchtig actief. Een van de meest uitgesproken zorgen onder BlockFi-gebruikers zijn tot nu toe de twee recente tariefdalingen van het bedrijf geweest. Ze maken de risico-beloningsverhoudingen van klanten een beetje lichter aan de beloningskant.
BlockFi-klant Calvin Saunders, een 25-jarige chiropractiestudent, zette zijn Bitcoin voor het eerst in BlockFi toen het bedrijf 5% APY op zijn bezit aanbood. Sindsdien is die APY gedaald tot 2%. "Ik noem het nogal vaag, omdat ze in wezen proberen niet als banken te zijn," zegt Saunders, "maar nu proberen ze hun APY te fluctueren terwijl je al je activa daar hebt." De aanpassing bracht hem ertoe om naar alternatieve crypto-investeringsplatforms te gaan kijken. Sinds we begin mei voor het eerst spraken, heeft hij al zijn cryptovaluta uit BlockFi verplaatst naar concurrent Nexo, waardoor hij volgens hem een grotere verscheidenheid aan crypto-activa kan investeren.
En hoewel Saunders dat leuk vond, kon hij "vrij onmiddellijk" tussen verschillende munten op BlockFi handelen, maar het inwisselen van USD voor cryptovaluta op BlockFi duurde langer. "Ik heb een enorme Bitcoin-run gemist omdat het vijf dagen duurde voordat het geld op mijn rekening terechtkwam", zegt hij. Hij had tussen de $ 6,000 en $ 8,000 kunnen verdienen, zegt hij, als het niet zo lang had geduurd voordat BlockFi zijn geld had verwerkt.
Als Bitcoin en andere tokens al zo'n groot rendement opleveren, waarom zou je dan de extra risico's nemen die BlockFi met zich meebrengt? "Als je kijkt naar hoe Bitcoin heeft gepresteerd, als je kijkt naar hoe ETH nu presteert", zegt Ross, "moet je dan echt voor zes procent uit het raam springen?"
Als je vraagt David-trainer, CEO van aandelenonderzoeksbureau New Constructs, het hele punt van blockchain-technologie sluit uit dat tussenpersonen zoals BlockFi nodig zijn. "Dat is waar slimme contracten [en] geautomatiseerde marktmakers voor zijn, om de transactie van activa uit te voeren zonder het risico en belangenconflict van mensen die erbij betrokken zijn", zegt hij. Voor bedrijven als BlockFi, voegt hij eraan toe, "is hun overleving volledig afhankelijk van mensen die nog niet echt begrijpen wat blockchain beoogt te doen."
Maar BlockFi heeft grote plannen die verder gaan dan zijn huidige investeringsdiensten. Het bedrijf heeft de wachtlijst voor zijn geopend aanstaande creditcard, en gebaseerd op decoderen's interviews met beleggingsexperts, heeft het meer partnerschappen of projecten in de maak. Vanuit dat perspectief hangt het voortbestaan van BlockFi minder af van het feit dat mensen blockchain begrijpen, en meer van het grotere publiek dat zich veel meer op zijn gemak voelt bij het investeren in cryptovaluta en de bijbehorende risico's.
Bron: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Account
- Extra
- het richten
- Alles
- onder
- jaarlijkse procentuele opbrengst
- Anthony Pompliano
- April
- aanwinst
- Activa
- geautomatiseerde
- Bank
- Banken
- BEST
- Grootste
- Miljard
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Blockchain technologie
- BlockFi
- boord
- ontlening
- makelarij
- BTC
- Gebouw
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- Bellen
- Campagne
- hoofdstad
- Contant geld
- veroorzaakt
- Centrale bank
- centrale bank digitale valuta
- ceo
- CFTC
- voorzitter
- verandering
- jacht
- chef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase-ondernemingen
- Coindesk
- Munten
- commissie
- koopwaar
- Bedrijven
- afstand
- vertrouwen
- conflict
- aansluitingen
- ConsenSys
- consultant
- consument
- Consumenten
- contract
- contracten
- tegenpartij
- Credits
- crypto
- crypto uitwisseling
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- cryptogeld
- valuta's
- Actueel
- Klanten
- gegevens
- Defi
- DEED
- digitaal
- digitale valuta's
- Vroeg
- billijkheid
- ETH
- Excel
- uitwisseling
- deskundigen
- FDIC
- Federaal
- Federal Reserve
- financiën
- financieel
- Stevig
- Voornaam*
- Gratis
- fonds
- fondsen
- toekomst
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- goldman
- Goldman Sachs
- goed
- groot
- Groeiend
- hedge Funds
- hier
- Hoge
- geschiedenis
- Hoe
- HTTPS
- Mensen
- Laat uw omzet
- influencers
- informatie
- institutionele
- instellingen
- verzekering
- belang
- Rentetarieven
- Interviews
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- betrokken zijn
- IT
- springen
- taal
- Groot
- geleerd
- kredietverlening
- Niveau
- licht
- Vloeistof
- Leningen
- lang
- Hoofdstroom
- groot
- Maart
- Markt
- Leden
- miljoen
- geld
- maanden
- namen
- nieuws
- nexo
- bieden
- het aanbieden van
- Aanbod
- werkzaam
- Operations
- Overige
- partnerships
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Mensen
- perspectief
- platform
- platforms
- speler
- Pompliano
- Prins
- projecten
- publiek
- Tarieven
- RE
- reglement
- onderzoek
- REST
- <HR>Retail
- Retailbeleggers
- Retourneren
- Beloningen
- Risico
- lopen
- veilig
- Veiligheid
- ziet
- Diensten
- SIM
- JA ruilen
- ZES
- slim
- Slimme contracten
- So
- Tussenruimte
- Stablecoins
- begin
- voorraad
- straat
- Student
- swag
- Systems
- praat
- Technologie
- niet de tijd of
- tokens
- handel
- Handel
- traditionele financiën
- transactie
- Trust
- X
- ons
- Amerikaanse Federal Reserve
- USD
- USDC
- USDT
- gebruikers
- Taxatie
- waarde
- onderneming
- venture capital
- Ventures
- Tegen
- Wall Street
- Website
- whitepaper
- WIE
- Winklevoss-tweeling
- woorden
- Mijn werk
- Bedrijven
- waard
- jaar
- Opbrengst
- youtube