Contant of pin of ?? (Jagdish Udayakumar)

Er zijn meer kansen dat u met die beroemde vraag te maken hebt gehad als u voor een supermarktkassa staat om te betalen - Contant of Kaart? wel, er zal binnenkort een mogelijke 3e optie zijn waarvan ik denk dat deze de 2 bekende zal omzeilen
opties. Dus, wat is de alternatieve betalingsoptie - waarbij er geen contant geld, geen kaart, alleen een smartphone en een app is die een directe betaling van uw betaalrekening naar de supermarktrekening mogelijk maakt, waarschijnlijk in realtime als de reis probleemloos verloopt.
(A2A-betalingen).

De 3e optie is 'Request to Pay' -niet te ver weg want er is een grote hindernis om te springen! de meeste supermarkten hebben al flink geïnvesteerd in kaartautomaten om betalingen van u te innen. Het product is niet nieuw, het heet Request to pay around the world
– de (begunstigde) supermarkt vraagt ​​de betaling van u (betaler), de betaler accepteert en betaalt nu of later, afhankelijk van de financiële positie. Er zijn landen die R2P momenteel gebruiken in het meer peer-to-peer segment. bv Tikki van ABN AMRO Nederland
– Tikkie is een online betaal-app waarmee je betaalverzoeken kunt doorsturen naar mensen via WhatsApp, of betalen via een QR-code en Pay it de vergelijkbare versie die is geïntroduceerd door Natwest in het VK. Het volume lijkt steeds groter te worden, wat een indicatie is
van de adoptiegraad door de consument, wat er uiteindelijk toe zal leiden dat meer banken R2P-diensten gaan leveren. 

Er wordt een grote botsing voorspeld tussen kaartbetalingen en alternatieve betalingsopties zoals een verzoek om te betalen. De handelaar moet investeren in de kaartmachine, vergoedingen en commissie betalen aan de provider, terwijl R2P de benadering vereenvoudigt waarbij iedereen
met een Smartphone is een handelaar, en kan nu betalingen van de consument innen. De R2P kan een lage investeringsoptie zijn voor verkopers, omdat de betalingen gebruikmaken van de bestaande betalingsrails voor de geldbeweging van Account naar Account, in tegenstelling tot kaarten. Het is waard
wachten en kijken naar deze ruimte omdat Cards ook binnen het Cards-netwerk een soortgelijk verzoek om te betalen aan het bouwen zijn.

De use case voor R2P gaat verder dan peer-to-peer- of merchant-betalings- of microbetalingssegmenten, er is een olifant in de kamer - B2B- en B2C-betalingen, bijv. Corporate treasury-betalingen, e-facturering, overheidsbetalingen, enz. De B2C-use case van nutsbetaling
use case is een nog sterker voorstel om door de R2P te worden uitgedaagd, omdat we weten dat automatische incasso een beetje onhandig is. Ik ben een groot fan van de bestaande incasso's, maar eenmaal ingesteld is er weinig kans op enige verandering in de voorwaarden die wrijvingsloos zijn voor de
steeds veranderende behoeften van de consument. Hier komt R2P om de hoek kijken door consumenten voldoende macht te geven om nu te betalen, later op een geschikt moment te betalen of in 3 of 4 opties te betalen. Daarnaast is er voor de rekeninghouder een dialoog beschikbaar met de consument die nooit
bestonden.

De Bpay in Australië is een van de beste live voorbeelden van het innen van energierekeningen op basis van de NPP realtime betaling waarbij het energierekeningbedrijf en consumenten beveiligde berichten en betalingen uitwisselen onder het beveiligde verzoek om smaak te betalen die
ondersteunt mandaten. De VS, de VAE, Europa, Scandinavië, het VK en Azië-Pacific hebben allemaal hun versies van Request to pay om zich te concentreren op het factureringssegment vanwege de natuurlijke overgang en de nabijheid van het peer-to-peer-model. het aantal betalingen dat is gedaan
van de mobiele telefoon-app en instant-betalingsrails zijn twee basisinfrastructuur die het binnenlandse consumentenbetalingssegment vereist. De e-commerce of m-commerce waar het winkelen op de super apps van de Millenials een groeiende markt is, kan ook gaan zorgen voor
de betaling in 3/4-opties rechtstreeks aan de consument zonder extra hulp van derden om de beroemde/beruchte BNPL-betalingsmodellen te bieden.

De B2B zal de volgende stap zijn in het adoptieproces, de adoptie van e-facturen wordt in sommige landen verplicht gesteld om de btw-lekkage aan te pakken. De regeringen zijn het belang gaan inzien van het aanpakken van de indirecte belastingen die door het gebrek worden gemist
van infrastructuur om e-facturering en btw-aangifte door het midden- en kleinbedrijf in te voeren. zie het vorige artikel over de hoogte van btw-lekkage waarmee overheden worden geconfronteerd.

Dus wat is het probleem op dit moment voor de adoptie van R2P door de banken?

De antwoorden zullen de meesten van ons bekend zijn, er is een overdaad aan wijzigingen in de regelgeving die de middelen van de bank vergen om ISO20022 te ondersteunen, wat zeker geen kleine verandering is voor een bank van welke omvang dan ook. Er is een steeds grotere technische vraag om te upgraden
de infrastructuur om de ISO20022-indelingen te ondersteunen, wat een bijdragende factor is voor producten zoals Request to pay om deze wijzigingen te volgen. De R2P is gebouwd op ISO-formaten in de meeste schema's over de hele wereld. Het enige wat we nodig hebben is helderziendheid om te zien waar de
bedrijf gaat en investeer in de juiste strategie. Het is tijd voor de banken om een ​​'request to pay'-budgetstrategie te implementeren om request-to-pay-oplossingen te implementeren! Zoals de puristen in de betalingswereld zeggen, is de status quo een bedreiging.