Omdat klanten meer controle en autonomie over hun financiën eisen, en gezien de pandemie die zo velen van ons binnen heeft opgesloten, introduceren banken nu meer klantvriendelijke kernbankieren oplossingen om de klanttevredenheid te verhogen en meer loyale klanten te winnen. Bedrijven als Oracle en IBM hebben ook automatisering en geavanceerde gegevensverwerking geïntroduceerd om hun activiteiten te verfijnen en hun kennisbasis te vergroten.
Steeds vaker onderzoeken fintechs die gelijke tred willen houden met de snel evoluerende markt wat gaat het kernsysteem in het bankwezen hen bieden als het wordt geïmplementeerd - en of het de moeite waard is.
Dus, als je erover nadenkt om te adopteren een kernbankoplossing, laten we de . verkennen concept en belang van een kernbanksysteem in detail. Lees verder om te ontdekken kernbankieren voor- en nadelen.
Wat is kernbankieren?
Core banking is een back-end systeem dat meerdere filialen van hetzelfde verbindt bank samen om operaties zoals leningbeheer, opnames, stortingen en betalingen in realtime uit te voeren.
Wat betekent kernbankieren?
De term CORE staat voor Centralized Online Real-time Environment, wat inhoudt dat de klant kunnen de bank als één geheel ervaren, waar ook ter wereld – met als doel de klant meer onafhankelijkheid te geven bij het gebruik van zijn rekeningen en het verrichten van transacties vanaf elke locatie ter wereld.
Wat zijn IT-kernbankdiensten?
De belangrijkste kern bankdiensten omvatten het creëren van nieuwe accounts en klantrelatiebeheer, renteberekeningen, verwerking van stortingen en opnames, het uitgeven en onderhouden van leningen, enz.
Hoe werkt kernbankieren?
Een kernbanksysteem omvat back-endservers die standaardbewerkingen afhandelen, zoals renteberekening, bankboekjesonderhoud en opname.
Wanneer een klant geld opneemt bij een filiaal of een geldautomaat, stuurt de applicatie een verzoek naar het gecentraliseerde datacentrum, dat het verzoek vervolgens verwerkt en de operatie verifieert.
Bron: Bangaloreicai.org
Het datacenter bevat de database, een applicatieserver, een webserver en een firewall om het systeem te beschermen tegen malware-aanvallen. Banken kunnen hun datacenter lokaal of in de cloud hosten.
Wat zijn de essentiële IT-kernbankfuncties?
Na het analyseren van de beste leveranciers van banksoftware, hebben we de belangrijkste bankfuncties ontdekt die onmisbaar zijn in een fatsoenlijke oplossing.
- Gecentraliseerd dashboard
Bankiers hebben een dashboard met één weergave nodig om het systeem in realtime te visualiseren. Ook moeten bankiers en klanten toegang hebben tot dezelfde dashboardweergave; dit zal helpen om problemen sneller te diagnosticeren en op te lossen.
- Onboarding (met KYC-functies)
Alvorens het dashboard te gebruiken, moet de klant inloggen op zijn account met een unieke gebruikersnaam en wachtwoord. Met KYC-functies kunnen banken de identiteit van potentiële klanten verifiëren wanneer ze zich registreren. Het onboardingproces moet ook eenvoudig genoeg zijn voor gebruikers om zonder stress te voltooien.
- Twee-factor-authenticatie
De oplossing moet tweestapsverificatie bieden om de beveiliging te verbeteren en de gevoelige gegevens van klanten te beschermen.
- Push notificaties
Gebruik bij het bouwen van een kernbankoplossing voor mobiel pushmeldingen om klanten tijdige accountupdates te bezorgen.
- lening beheer
De core banking-oplossing moet klanten in staat stellen hun leningen te controleren en betalingen te plannen volgens het gespecificeerde plan.
- Rentecalculators
Voor lening en hypotheek betalings, gebruikers hebben toegang nodig tot realtime rekenmachines om hen te helpen weloverwogen beslissingen te nemen.
- Live chat
Er moet een livechatfunctie op het platform zijn om gebruikers te helpen contact op te nemen met ondersteuningsagenten wanneer ze hulp nodig hebben. Geautomatiseerde chatbots kunnen ook sjablonen bieden voor veelgestelde vragen.
- transactie management
Klanten kunnen hun populaire betalingen en P2P-overschrijvingen aanpassen om ervoor te zorgen dat hun contactlijsten up-to-date blijven. Ze kunnen ook multi-valutabeurzen gebruiken om te handelen in hun voorkeursvaluta's.
Wat zijn de soorten kernbanksystemen?
Afhankelijk van de hosting kunnen IT-kernbanksystemen in de volgende categorieën vallen:
- Oplossing op locatie. Dit systeem werkt op een lokaal gehoste infrastructuur en biedt de bankadministratie verschillende aanpassingsmogelijkheden.
- Cloudgebaseerde core banking-software – zoals de naam al doet vermoeden, is het wordt gehost in de cloud. Soms biedt een cloudleverancier de applicatie aan als een Cloud as a Service (CaaS) op basis van pay-per-use. Andere keren kunnen bedrijven hun lokale servers naar de cloud verplaatsen om te genieten van meer flexibiliteit.
Wat zijn de voordelen van het kernbanksysteem?
Laten we, met een beter begrip van het werkingsprincipe en de kenmerken van de belangrijkste bankplatforms, hun sleutel onderzoeken voordelen:
-
Verbeterde productiviteit
Kernbankplatforms verhogen de operationele efficiëntie door de tijd te verkorten die nodig is om verbinding te maken met meerdere vestigingen. Hierdoor kunnen banken transacties sneller verwerken, ongeacht de fysieke locatie van de klant.
-
Verbeterde beveiliging
Kernbanksystemen gebruiken geavanceerde versleutelingsmodules om de infrastructuur te beschermen tegen hackers en malware. Aan de kant van de klant bieden bioverificatie en tweefactorauthenticatie ook extra beveiligingslagen voor het platform. Deze functies helpen banken om de KYC-normen te handhaven en te voldoen aan andere bankregelgeving.
-
24/7 toegang tot bankdiensten
In dit tijdperk van contactloos betalen is toegang tot XNUMX-uurs bankdiensten van vitaal belang. Gebruikers kunnen overal en altijd financiële transacties uitvoeren, aangezien het kernbankplatform nooit offline gaat. Klanten kunnen ook op elk moment contact opnemen met de klantenondersteuning voor hulp.
-
Lagere operationele kosten
Banken kunnen vertrouwen op hun kernplatforms om de operationele kosten te verlagen, aangezien deze systemen minder personeel nodig hebben om te functioneren. Bovendien verhoogt de AI-aangedreven infrastructuur het voltooiingspercentage van bewerkingen en vermindert de kans op fouten in documentatie.
-
Meerdere valuta's
Gebruikers kunnen direct in meerdere valuta handelen zonder grote bedragen te hoeven wisselen bij een valutawissel.
Beperkingen van IT-core banking-oplossingen
Ondanks de verbazingwekkende voordelen van core banking-oplossingen, hebben deze systemen nog steeds gebreken.
- Technische uitvaltijden kunnen de reguliere bankactiviteiten verstoren en daarmee klanten frustreren.
- Het gebruik van een kernbanksysteem kan bij een cyberaanval een single point of failure introduceren dat alle vestigingen tegelijk treft.
- Moderne kernbanksystemen kunnen duur zijn in aanschaf en onderhoud, vooral voor kleine en middelgrote banken.
- Legacy core banking-software kan de hele infrastructuur kwetsbaar maken voor systeemstoringen. De moderniseringsinspanningen zullen ook veel geld kosten.
Waarom kiezen voor een core banking-oplossing?
Ondanks de paar beperkingen die eerder zijn genoemd, heeft uw bank nog steeds een kernbankplatform nodig om de activiteiten te optimaliseren en de ROI te maximaliseren.
Met een verkoper als SDK.financiën, krijgt u een kernbankoplossing die geavanceerde analyses, klantrelatiebeheer en ondersteuningsfuncties biedt. U krijgt ook toegang tot de broncode voor uw backoffice en interne teams. En bovenal blijft uw neobank-ecosysteem beschermd tegen ongeautoriseerde toegang.
Laatste woorden
Core banking financiële diensten bieden verschillende voordelen voor banken en hun klanten. Met geavanceerde data-analyse kunnen bankadministrateurs de ROI verbeteren en de klanttevredenheid op een optimaal niveau houden. U kunt ook vertrouwen op automatisering om de infrastructuur van uw applicatie draaiende te houden. En het belangrijkste is dat moderne core banking-oplossingen de gegevens van uw bedrijf en klanten beschermen tegen hackers.
De post Kernbankieren: definitie, kenmerken, voordelen verscheen eerst op SDK.finance – White-label Digital Core Banking-software.
- "
- a
- toegang
- Volgens
- Account
- Extra
- administratie
- beheerders
- vergevorderd
- voordelen
- agenten
- Alles
- verbazingwekkend
- hoeveelheden
- analytics
- overal
- Aanvraag
- geldautomaat
- authenticeert
- authenticatie
- geautomatiseerde
- Automatisering
- Back-end
- Bank
- Bankieren
- Banken
- basis
- betekent
- Gebouw
- kopen
- gecentraliseerde
- kansen
- verandering
- Kies
- klanten
- Cloud
- code
- Bedrijven
- Bedrijf
- compleet
- Gedrag
- uitvoeren
- Verbinden
- contact
- bevat
- onder controle te houden
- Kern
- Kosten
- het aanmaken
- valuta's
- Valuta
- klant
- Klanttevredenheid
- Klantenservice
- Klanten
- aan te passen
- Cyber aanval
- dashboards
- gegevens
- gegevens Analytics
- gegevensverwerking
- Database
- beslissingen
- Vraag
- digitaal
- Onthul Nu
- ontwrichten
- ecosysteem
- doeltreffendheid
- inspanning
- encryptie
- entiteit
- Milieu
- vooral
- essentieel
- etc
- uitwisseling
- Exchanges
- ervaring
- Verken
- Storing
- sneller
- Kenmerk
- Voordelen
- financiën
- Financiën
- financieel
- financiële diensten
- Voornaam*
- gebreken
- Flexibiliteit
- volgend
- oppompen van
- functie
- gaan
- Hackers
- handvat
- hulp
- gehost
- Hosting
- HTTPS
- menselijk
- Personeelszaken
- IBM
- geïmplementeerd
- belang
- verbeteren
- omvatten
- Laat uw omzet
- op de hoogte
- Infrastructuur
- belang
- de invoering
- problemen
- IT
- Houden
- sleutel
- kennis
- KYC
- Groot
- Verlof
- Niveau
- lijsten
- leven
- Leningen
- lokaal
- plaatselijk
- plaats
- opgesloten
- loyaal
- onderhouden
- onderhoud
- maken
- malware
- management
- Markt
- vermeld
- Mobile
- geld
- monitor
- meer
- meest
- beweging
- meervoudig
- nodig
- behoeften
- bieden
- Aanbod
- Kantoor
- offline
- Onboarding
- online.
- operatie
- Operations
- Optimaliseer
- optimum
- Opties
- orakel
- Overige
- p2p
- pandemisch
- Wachtwoord
- betalingen
- Fysiek
- platform
- platforms
- punt
- Populair
- principe
- processen
- verwerking
- beschermen
- zorgen voor
- het verstrekken van
- real-time
- verminderen
- vermindering
- registreren
- regelmatig
- reglement
- verwantschap
- blijven
- te vragen
- vereisen
- Resources
- ROI
- lopend
- veilig
- dezelfde
- tevredenheid
- veiligheid
- service
- Diensten
- verscheidene
- teken
- Eenvoudig
- sinds
- single
- Klein
- So
- Software
- oplossing
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- broncode
- standaard
- normen
- staat
- Still
- spanning
- zich inspannen
- ondersteuning
- system
- Systems
- termen
- De
- De Bron
- de wereld
- daarbij
- niet de tijd of
- keer
- handel
- Transacties
- transfers
- types
- begrip
- unieke
- updates
- us
- .
- gebruikers
- verkoper
- Verificatie
- controleren
- Bekijk
- vitaal
- Kwetsbaar
- web
- webserver
- Wat
- Wat is
- of
- en
- winnen
- terugtrekking
- zonder
- Mijn werk
- werkzaam
- Bedrijven
- wereld
- waard
- Your