Zou de toekomst van verzekeringen niet in verzekeringen kunnen liggen?

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Zou de toekomst van verzekeringen niet in verzekeringen kunnen liggen? PlatoBlockchain-gegevensintelligentie. Verticaal zoeken. Ai.

Ik heb eerder besproken hoe verzekeraars nu kunnen bouwen
een nauwkeuriger en holistischer beeld van hun portefeuilles, en dat hebben wij ook gedaan
gekeken naar de beschikbare technologieën voor hen terwijl ze werken aan de niveaus van datavolwassenheid en automatisering die nodig zijn om dit volledig te bereiken.

Maar wat doen verzekeraars met deze mogelijkheid als ze die eenmaal hebben?

De verzekeringssector wordt een steeds complexere en competitievere sector. Op de algemene verzekeringsmarkt probeert een sterke concurrentie van buitenaf zich te versterken. Sommigen proberen de regels voor het betrekken en bedienen van klanten te herschrijven. Veranderend consumentengedrag en bestedingspatroon stimuleren de vraag naar flexibelere en gepersonaliseerde verzekeringsproducten en -diensten, iets wat verzekeraars zich moeten realiseren.

Gewapend met nauwkeurigere gegevens over hun portefeuilles en het vermogen om die gegevens effectiever te analyseren, zijn verzekeraars in staat om deze uitdagingen het hoofd te bieden en de voordelen die zij hun klanten en de samenleving als geheel bieden enorm te vergroten. Laten we eens kijken hoe ze dat kunnen doen.

Het probleem vóór zijn

De eenvoudigste claim om te verwerken is degene die nooit gebeurt. Verzekeraars hebben de afgelopen jaren veel werk verzet door hun systemen naar de cloud te verplaatsen en hun gegevens uit silo’s te halen, zodat deze harder en transparanter kunnen werken. Door integratie met Internet of Things (IoT)-apparaten, externe dataproviders, push-berichtendiensten en AI en machine learning kunnen verzekeraars zich nu bezighouden met het voorkomen of verminderen van schade in plaats van er simpelweg tegen te beschermen.

Hier is een voorbeeld van hoe dit zou kunnen werken. Stel dat u een verzekeraar heeft met een zakelijke klant op een locatie die op het punt staat getroffen te worden door extreme weersomstandigheden. Voorafgaand aan de gebeurtenis werkt de verzekeraar samen met dat bedrijf aan het opstellen van noodplannen voor back-up kantoorruimte voor het geval dat nodig is, samen met maatregelen om ervoor te zorgen dat het personeel uit de gevarenzone en in veiligheid wordt gebracht. Dankzij integraties met de besturingssystemen van het bedrijf en andere dienstverleners kunnen plannen automatisch worden geïmplementeerd zodra het risico dreigt. De business kan te allen tijde proactief gecontacteerd en op de hoogte gehouden worden.

Dit model van risicopreventie naast risicodekking zal steeds meer een rol gaan spelen in de waarde die verzekeraars aan hun klanten kunnen leveren, en is van toepassing op meerdere bedrijfstakken. Er is onder klanten met particuliere lijnen vraag naar waarschuwingen tegen lekken en schade aan de verwarming van woningen, en er zijn ook mogelijkheden op gebieden als cyberbeveiliging voor verzekeraars om klanten te helpen hun systemen te versterken en hen te waarschuwen voor nieuwe bedreigingen.

datum voorgoed

Verzekeringen zijn en zijn altijd datagedreven geweest. Hierdoor beschikken verzekeraars over enorme hoeveelheden hoogwaardige data waar zij niet alleen voordeel uit kunnen halen voor zichzelf en hun klanten, maar ook voor de samenleving in bredere zin.

Het gebruik van verschillende categorieën of terminologie voor feitelijk dezelfde gegevens verhindert echter een sectorbrede samenwerking. Er zijn aanbiedingen op de markt voor verzekeraars om hun eigen gegevens te standaardiseren, maar het standaardiseren van gegevenscategorisatie in de hele sector is nog steeds een werk in uitvoering. Het sorteren van samengevoegde gegevens blijft een complex en kostbaar proces dat de sector tegenhoudt.

Vanuit het oogpunt van de sector zou het beter delen van gegevens een nog nauwkeurigere acceptatie, betere producten, een betere klantervaring en -betrokkenheid en een snellere claimverwerking betekenen voor gebeurtenissen die grote aantallen klanten tegelijkertijd treffen, zoals overstromingen.

Het potentieel voor nog meer goede…

Als we nog verder gaan, zouden verzekeraars ook met overheden kunnen samenwerken
adviseren van publieke dienstverleners om diensten beter te begrijpen en te verbeteren op basis van lokale vereisten. Door hun historisch inzicht in gedrag en risico hebben verzekeraars diepgaande inzichten in diensten die nodig kunnen zijn en hoe deze zich in de loop van de tijd zullen aanpassen, afhankelijk van investeringen in infrastructuur, bedrijfsgroei, demografische veranderingen en vele andere factoren.

Verzekeraars moeten verantwoordelijk zijn voor de manier waarop ze dit inzicht kunnen delen en moeten ervoor zorgen dat ze dit op een veilige, ethische en geanonimiseerde manier doen, maar de potentiële voordelen voor het publiek zijn zo groot dat ze niet mogen worden genegeerd. Om dit te doen zullen verzekeraars openlijk moeten communiceren met polishouders en hen moeten informeren over wat er wordt gedeeld en waarom.

Als sector moet de verzekeringssector in het reine komen met het feit dat het aanpakken van complexe risico's zoveel mogelijk gegevens van hoge kwaliteit vereist om nauwkeurige modellen te bouwen, en dat geen enkele verzekeraar of organisatie ooit alles in één keer zal kunnen bijhouden. Het overwinnen van deze uitdaging is belangrijk als de industrie klanten wil ondersteunen en haar eigen prestaties wil verbeteren. De mogelijkheid om waarde toe te voegen ten opzichte van traditionele verzekeringsdekking is enorm, maar verzekeraars moeten deze eerst kunnen grijpen.