De evolutie van de fintech-sector in Azië deconstrueren

Sinds de term 'fintech' begin jaren 2010 voor het eerst werd gebruikt, heeft de financiële technologiesector en het ecosysteem eromheen een enorme evolutie doorgemaakt. Een fluctuerend economisch klimaat heeft ertoe geleid dat sommige startups naar de beurs zijn gegaan, terwijl andere ten onder zijn gegaan. Ondertussen heeft het tempo van innovatie geleid tot nieuwe technologie, bedrijfsmodellen en de vereiste aanpassingen in de regelgeving om het hoofd te bieden aan deze snel veranderende omgeving.

Om meer te weten te komen over waar de fintech-sector naartoe gaat en welke trends zich ontwikkelen in verschillende gebieden in Azië, organiseerde Vincent Fong, hoofdredacteur van Fintech News Malaysia, een virtueel webinar met Terry Chan, de Finance and Compliance Director bij QFPay; vergezeld door Robert George Padin, Filippijnse landleider van Spenmo; met Vitavin Ittipanuvat, de uitvoerend directeur van Vertex Ventures Zuidoost-Azië en India; en Franco Manuel, de Master Principal Solution Consultant bij Oracle Net Suite.

Waarnemingen van de fintech-sector in Azië

"Ik denk dat de meest opwindende [tijd] in fintech nu is", zei Terry. "Hong Kong is nu bezig met het inhalen van enkele crypto-regelgeving en enkele betalingsregelgeving op het gebied van fintech."

Hij vervolgde dat de regering nu tussenbeide komt om meer inclusieve regelgeving in te voeren, met de meest recent voorstel door de Securities and Futures Commission (SFC) van Hongkong kleine beleggers toegang geven tot handelsdiensten aangeboden door gelicentieerde exploitanten van virtuele activahandelsplatforms. Onder het huidige regelgevingskader dat in 2018 is vastgesteld, mochten handelsplatforms hun diensten alleen aanbieden aan professionele handelaren en institutionele klanten.

Terry is van mening dat het voor de regering beter is om nu op te treden dan helemaal niet, aangezien Hongkong zijn positie als toonaangevende fintech-hub probeert te herwinnen. George van het B2B-uitgavenbeheerplatform Spenmo zegt in schril contrast daarmee dat het vertrouwen in traditionele banken in de Filipijnen, als opkomende economie, hoog is en het bewustzijn van wereldwijde bankincidenten zoals de ineenstorting van de Silicon Valley Bank zijn relatief laag.

George is echter van mening dat een opkomende markt zal profiteren van de versterking van het software-ecosysteem, zoals de implementatie van bankieren-als-een-service software "om ondernemers echt te helpen". Vitavin van Vertex Ventures was het eens met de beoordeling van de ontwikkelingseconomie, maar merkte dat op mobiel bankieren is vrij algemeen geaccepteerd in Thailand.

Vitavin wees erop dat niet alle zeer ontwrichtende fintech een vlotte rit zal hebben in Zuidoost-Azië, en dat sommige fintech-bedrijven de markt hebben gewonnen door simpelweg de basisdingen goed te doen, en Vincent wierp tegen dat het tempo van innovatie in verschillende landen verschillende resultaten kan opleveren - met behulp van P2P en equity crowdfunding als voorbeelden die dat wel hebben sneller dan durfkapitaalfinanciering in Maleisië voor de laatste twee jaar.

Franco zei ondertussen dat de fintech-sector unieke financiële diensten en producten biedt, en daarom werkt NetSuite samen met bedrijven om hun zakelijke doelen te bereiken met de juiste infrastructuur “die hen real-time zakelijke inzichten kan bieden, zodat [bedrijven] kunnen innoveren, dat ze proactief kunnen inspelen op die bedrijfsveranderingen.”

De grootste problemen die fintech dit decennium kan aanpakken

Terry zegt dat QFPay als aanbieder van betalingsoplossingen voor uitdagingen staat om kleinere handelaren aan boord te krijgen voor digitale betalingen, daarbij verwijzend naar belastingkwesties en onvolledige datasets die HK-betalingen niet op één lijn brengen met China, vooral in B2B- en B2C-transacties.

George voegde dat toe contant geld was altijd al koning in de Filippijnen, en terwijl meer dan 76 miljoen volwassen Filippino's nu een e-wallet gebruiken als gevolg van de pandemie, vertelt het landschap van B2B-betalingen nog steeds een ander verhaal. In de Filippijnen wordt het merendeel van de B2B-betalingen nog steeds uitgevoerd met papieren cheques, een volume van meer dan US$ 200 miljard per jaar in de Filippijnen.

Fintech kan helpen bij het verbeteren van B2B-betalingsprocessen en het verlagen van de kosten van grensoverschrijdende transacties, die in de Filippijnen te exorbitant waren. "Dus sinds Spenmo gaan we ondernemers echt zichtbaarheid, comfort en controle geven over hoe, wanneer en waarom geld hun bedrijf verlaat."

Wat betreft Vertex Ventures, een investeerder in snelgroeiende startups in Zuidoost-Azië en India, zei Vitavin dat een van de opwindende gebieden zou zijn hoe challenger-leningenbedrijven met een hogere risicobereidheid [versus gevestigde exploitanten, die risicomijdend zullen blijven] op de proppen komen met leningen of kredietproducten voor het grotendeels achtergestelde MSME-segment (micro, kleine en middelgrote ondernemingen).

Evenzo vroeg Vincent zich af of digitale banken in de Filipijnen hun rol van bankieren voor achtergestelde personen vervulden, waarop George antwoordde dat de meeste digitale banken worden gerund door gevestigde exploitanten, maar dat "toezichthouders eraan werken om echt meer diversiteit en meer concurrentie te creëren, om echt meer de tarieven en kosten van de consument verlagen”.

Franco voegde eraan toe dat banken en betalingsproviders moesten innoveren en geldovermakingen moesten vergemakkelijken om toegankelijker en goedkoper te zijn voor consumenten. 

Post-pandemische omgeving die de fintech-sector vormgeeft

Vincent vroeg zich af hoe de renteverhoging van de Federal Reserve, bedoeld om de inflatie in de VS te beteugelen, ogenschijnlijk had geleid tot minder liquiditeit voor investeerders en start-ups, en wat de impact was voor de panelleden. 

George zei dat VC's en investeerders nu allemaal gefocust zijn op brutowinst, maar Spenmo concentreert zich op efficiënt omgaan met zijn kapitaal en de grote weddenschappen die het doet, om in die omgeving te navigeren.

Vanuit het perspectief van een VC zei Vitavin dat investeerders voorzichtiger zouden zijn (en er langer over zouden doen om te beslissen) bij het bekijken van investeringsmogelijkheden, terwijl oprichters meer gedisciplineerd moeten zijn met zowel kapitaalefficiëntie als waardering om een ​​betere veiligheidsmarge te garanderen voor alle aandeelhouders naar een goede exit.

Franco benadrukte de dichotomie tussen groeien als een nieuw bedrijf en het verwerven van klanten, wat een evenwichtsoefening is die moet worden beheerd met de juiste zakelijke tools om de kosten beheersbaar te houden terwijl er naar boven wordt geschaald. 

“En dat is waar NetSuite helpt hen. Omdat het een puur cloudgebaseerd systeem is dat geen grote kapitaalinvesteringen vereist, kun je beginnen met een paar gebruikers”, vervolgde hij. “En terwijl je opschaalt terwijl je over hen heen groeit, heb je het aantal gebruikers vergroot. Het is dus een manier om hen in staat te stellen op of af te schalen, in verhouding tot de eisen van de organisatie en de markt”, terwijl het zicht op de operaties behouden blijft en de focus ligt op het werven van klanten.

Ga voor meer informatie over NetSuite en zijn services naar www.netsuite.com.sg/GrowHQSG voor meer informatie.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/