DeFi, wat staat voor gedecentraliseerde financiering, is momenteel een van de meest prominente trends in de blockchain-gemeenschap. Als je de cryptowereld niet op de voet volgt, heb je misschien gemist dat deze revolutie momenteel plaatsvindt. Alle soorten financiële instellingen en producten worden opnieuw gecreëerd in een gedecentraliseerde wereld van blockchains. Laten we eens kijken naar de DeFi-fenomenen en hoe u een lening in cryptocurrencies kunt afsluiten of een spaarrekening kunt gebruiken om in de loop van de tijd rente op te bouwen.
Voordat we het over smart hebbent contracten, laten we de blockchain-technologie kort algemener bekijken. Een blockchain is een digitaal grootboek waarin alle transacties expliciet worden geschreven en bevestigd door de deelnemers aan het netwerk. Er bestaan veel afzonderlijke blockchains, waarvan de meest populaire Bitcoin, Ethereum, Cardano en Binance Smart Chain zijn. Bitcoin was de eerste cryptocurrency en de eerste succesvolle implementatie van het idee van een blockchain, maar het concept dat cruciaal was voor DeFi begon later, met Ethereum.
Vitalik Buterin, de maker van Ethereum, introduceerde het concept van een slim contract. Simpel gezegd is een slim contract een computerprogramma dat automatisch bepaalde transacties uitvoert zodra er door een gebeurtenis om wordt gevraagd of getriggerd. Je kunt een verkoopautomaat zien als de gemakkelijkste, real-world analoog van een slim contract. Je stopt er een munt in, en als gevolg van die gebeurtenis kun je verwachten dat er een frisdrank of een snack uitvalt.
Slimme contracten in de cryptowereld werken op dezelfde manier. U zet uw geld op een bepaalde rekening en zodra een bepaalde gebeurtenis plaatsvindt (bijvoorbeeld als er een dag voorbijgaat), wordt er een actie geactiveerd (u verdient bijvoorbeeld rente). Dit kan zowel gecentraliseerd als decentraal zijn. Centralisatie betekent dat er een beurs of een particulier bedrijf is dat de rekening beheert waarop u uw geld heeft gestort. Decentralisatie betekent dat het account wordt beheerd door het slimme contract zelf en dat er maatregelen zijn om ervoor te zorgen dat u de enige bent die dat geld terug kan nemen.
Laten we nu op voorbeelden ingaan.
Spaarrekeningen zijn een van de gemakkelijkste manieren om slimme contracten te begrijpen, en ze bestaan ook in de cryptowereld. Laten we nemen Aave bijvoorbeeld een van de grootste platforms voor het lenen en uitlenen van geld.
Geld storten op een andere gedecentraliseerde rekening is één slim contract. Maar waarom zou je daar rente over verdienen? Banken verdienen geld aan leningen en andere diensten, dus daarom kunnen ze hun klanten stimuleren om geld te storten. Ze betalen u rente over uw storting en gebruiken dat geld vervolgens om andere activiteiten uit te voeren om hun eigen opbrengsten te verdienen. Tegelijkertijd kunnen ze ook geld lenen uit de reserves die ze opbouwen.
Dit systeem werkt precies hetzelfde op de blockchain. Je kunt in veel cryptocurrencies zowel geld storten als lenen. Dus elke keer dat iemand crypto leent op Aave, stapelt zijn rente zich op in een pool en wordt deze verdeeld over rekeningen die liquiditeit verschaffen door zijn crypto te storten, waardoor rente wordt gegenereerd. Het is dus eigenlijk precies hetzelfde als het traditionele banksysteem, maar dan zonder tussenpersonen.
Maar hoe leen je geld in crypto? En hoe zit het met wanbetalingen, kredietaanvragen en alle andere problemen die zich voordoen bij het verstrekken van leningen? Het antwoord is: overonderpandleningen. Om een lening af te sluiten, moet u meer storten dan u wilt lenen. Uw geleende bedrag mag niet hoger zijn dan 80 procent van uw totale storting. Op deze manier wordt uw lening automatisch terugbetaald als uw rente de limiet overschrijdt die is bepaald door het slimme contract en verliezen leners hun geld niet. Kredietaanvragen zijn daarom niet nodig voor de risicobeoordeling van een voorlening.
In dit stadium vraagt u zich misschien af waarom iemand ooit een lening zou afsluiten als u daarvoor meer moet storten. Het is een manier om invloed uit te oefenen, omdat u een lening in een andere cryptocurrency kunt afsluiten. Laten we een voorbeeld bekijken om een duidelijker beeld te krijgen.
Stel je voor dat je 10 ETH in je portemonnee hebt, momenteel gewaardeerd op ongeveer €2,500 per ETH. Je stopt dat in Aave en neemt dan een lening van 10,000 Dai, een stabiele munt met een waarde van ongeveer één dollar per Dai. Dus je hebt $ 10,000 aan Dai-schuld.
Je verandert die Dai nu in ETH, krijgt 4 ETH, en stopt die ETH vervolgens terug in Aave. U heeft nu 14 ETH als onderpand. Als ETH $ 5,000 per munt bedraagt, hoeft u slechts 2 ETH te verkopen om uw oorspronkelijke Dai-schuld plus rente terug te betalen. U heeft dus zojuist 2 ETH verdiend voor uw inspanningen. Op dezelfde manier, als u denkt dat een bepaalde cryptocurrency in waarde zal dalen, kunt u een storting doen in Dai of een andere stabiele munt en een lening aangaan in die cryptocurrency.
Nog een laatste opmerking: Dai-spaarrekeningen leveren jaarlijks ongeveer 6 procent rente op, wat veel meer is dan wanneer u uw dollar op een bankrekening zou bewaren. Dus zelfs als u geen van de meer volatiele cryptocurrencies wilt kopen, kunt u nog steeds deelnemen aan een cryptomarkt door stabiele munten te kopen en deze op platforms als Aave te storten. Naast Aave zijn enkele van de meest populaire ook platforms voor crypto-investeringen bancor, Anker, BlockFi, ik crypto.co, Binance. Sommige zijn gecentraliseerd zoals Binance, sommige zijn gedecentraliseerd zoals Aave. Het verschil is dat gecentraliseerde apps zoals Binance doorgaans meer klantenondersteuning bieden, maar tegelijkertijd minder interesse hebben.
Leningen en deposito's vormen slechts het topje van de ijsberg als het gaat om gedecentraliseerde financiën. Een ander belangrijk concept op dit gebied zijn staking- en liquiditeitspools. Als vervolg op De uitleg van Coinbase“Staking is het proces van actief deelnemen aan transactievalidatie (vergelijkbaar met mining) op een proof-of-stake (PoS) blockchain. Op deze blockchains kan iedereen met een minimaal vereist saldo van een specifieke cryptocurrency transacties valideren en Staking-beloningen verdienen.” Uitzetten wordt meestal gedaan door geld te storten op een bepaalde app, vaak aangeboden door de makers van een bepaalde cryptocurrency.
Het verstrekken van liquiditeit lijkt sterk op staken, maar in plaats van transacties te valideren, voorziet uw geld gebruikers van een bepaalde valuta. U moet bijvoorbeeld zowel ETH als Dai hebben, en dan kunt u liquiditeit verschaffen door 1 ETH en 2500 Dai te leveren (zodat ze dezelfde waarde hebben) aan een van de gedecentraliseerde beurzen zoals uniswap or SushiRuil. Nu verdient u elke keer dat iemand ETH voor Dai ruilt, een klein bedrag aan rente, of omgekeerd.
Voor staken heb je dus één cryptocurrency nodig, en voor het verschaffen van liquiditeit heb je er twee nodig. Maar uiteindelijk is het principe hetzelfde als bij het stortingsproces dat ik hierboven heb beschreven. Om liquiditeit in te zetten of te verschaffen, stort u uw geld ook in een portemonnee, en een slim contract zorgt voor de veiligheid van uw geld en zorgt ervoor dat u de enige bent die het terug kan nemen.
Dit is het: een korte handleiding over DeFis. Het is eigenlijk maar het topje van een ijsberg. Ik geloof echt dat we ons momenteel in de opbouwfase bevinden van een gedecentraliseerde wereld waarin iedereen toegang heeft tot de beste financiële instrumenten, waar hij of zij zich ook bevindt. Als je meer wilt weten over DeFis, raad ik je aan De Defiant – een geweldig YouTube-kanaal met tutorials over het gebruik van DeFi-apps en veel geweldige video’s over waar de markt naartoe gaat.
Als je meer wilt weten over blockchain uit mijn artikelen, kijk dan op:
P.S. Dit artikel bevat geen financieel advies en is louter informatief. U moet zelf goed onderzoek doen voordat u investeert of DeFi-apps gebruikt.
- "
- 000
- toegang
- Account
- Actie
- activiteiten
- advies
- Alles
- Alle transacties
- gebruiken
- toepassingen
- apps
- dit artikel
- artikelen
- Bank
- Bankieren
- Banken
- BEST
- binance
- Bitcoin
- blockchain
- Blockchain technologie
- ontlening
- bouw
- Gebouw
- Buterin
- kopen
- Buying
- Cardano
- verzorging
- verandering
- Munt
- coinbase
- Munten
- gemeenschap
- afstand
- contract
- contracten
- schepper
- Credits
- crypto
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- cryptogeld
- Valuta
- Klantenservice
- DAI
- dag
- Schuld
- Decentralisatie
- gedecentraliseerde
- Gedecentraliseerde financiën
- Defi
- digitaal
- Dollar
- ETH
- ethereum
- Event
- uitwisseling
- Exchanges
- financiën
- Financiën
- financieel
- Financiële instellingen
- Voornaam*
- Spook
- groot
- gids
- GV
- hier
- Hoe
- How To
- HTTPS
- idee
- instellingen
- belang
- investeren
- Investeringen
- IP
- IT
- LEARN
- Grootboek
- kredietverlening
- Hefboomwerking
- LG
- Liquiditeit
- Leningen
- Markt
- maatregel
- Medium
- Mijnbouw
- geld
- Meest populair
- bestellen
- Overige
- Betaal
- beeld
- platforms
- zwembad
- Zwembaden
- Populair
- PoS
- privaat
- Producten
- Programma
- Proof-of-Stake
- proof-of-stake (PoS)
- onderzoek
- beoordelen
- Beloningen
- Risico
- risico-evaluatie
- veiligheid
- verkopen
- Diensten
- Bermuda's
- Eenvoudig
- Klein
- slim
- slim contract
- Slimme contracten
- So
- Tussenruimte
- Stadium
- inzet
- staking
- gestart
- geslaagd
- zomer
- ondersteuning
- system
- Technologie
- niet de tijd of
- traditioneel bankieren
- transactie
- Transacties
- Trends
- tutorials
- gebruikers
- waarde
- waardevol
- Video's
- Portemonnee
- WIE
- Mijn werk
- Bedrijven
- wereld
- youtube