Digitale identiteit als fundament van de digitale samenleving

Over de hele wereld is digitale identiteit uitgegroeid tot een van de belangrijkste technologietrends, die belooft niet alleen de toegang tot financiële diensten te verbeteren, maar ook maatschappelijke en maatschappelijke empowerment mogelijk te maken door cruciale diensten te ontsluiten, waaronder overheidsvoordelen en onderwijs.

Tijdens Fintech Fireside Asia’s nieuwste paneldiscussieTopbestuurders en overheidsfunctionarissen die de Government Technology Agency of Singapore, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia en ForgeRock, een multinationaal softwarebedrijf voor identiteits- en toegangsbeheer, vertegenwoordigen, onderzochten de rol van digitale identiteit bij het creëren van naadloze klantervaringen in de banksector, evenals het potentieel ervan om de toegang tot belangrijke openbare diensten te verbeteren.

COVID-19 heeft de verschuiving naar digitaal versneld, zeiden de sprekers, en benadrukte de fundamentele rol die digitale ecosystemen kunnen spelen bij het helpen van regeringen en organisaties om hun bevolking snel diensten en hulp te bieden. Dit heeft de inzet voor robuuste digitale identificatie verhoogd.

“Veel landen implementeren digitale identiteitsprogramma’s en veel bedrijven beginnen in te zien dat dit van fundamenteel belang is voor de digitale economie en de digitale samenleving”, zegt Kendrick Lee, directeur van National Digital Identity, Government Technology Agency van Singapore.

“Wij zien digitalisering als de beweging van data over de grenzen van organisaties, systemen en grenzen heen. Maar wat belangrijk is, is het vermogen om te identificeren wie de proefpersoon is en ervoor te zorgen dat de proefpersoon toestemming kan geven.”

Door het proces en de structuur te bieden om de identiteit van een individu te verifiëren, is een digitale identiteitsinfrastructuur een belangrijk fundament van de digitale samenleving, zei Kendrick, en houdt de belofte in dat economische waardecreatie mogelijk wordt gemaakt door digitalisering te bevorderen en efficiëntie te stimuleren.

Voor organisaties betekent dit de mogelijkheid om klantidentificatieprocessen te automatiseren en te schalen, waardoor de klantacquisitietijd drastisch met 80% wordt verkort en de goedkeuringspercentages met 15% worden verbeterd dankzij de betere gegevenskwaliteit.

“Het netwerkeffect hiervan, voor het bankwezen en andere sectoren, en vervolgens de economische impact voor het land, wordt vermenigvuldigd en potentieel exponentieel”, aldus Kendrick. “We zijn heel enthousiast over waar we hiermee heen kunnen.”

Toegankelijkheid en inclusiviteit

Over de hele wereld hebben bijna een miljard mensen nog steeds geen officieel identiteitsbewijs, waardoor ze geen toegang hebben tot belangrijke diensten en goederen, zegt Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Digitale identiteit zou een belangrijke rol kunnen spelen bij het verstrekken van een wettelijke vorm van identificatie aan deze personen en het verlenen van toegang tot financiële basisdiensten.

“Dit is een belangrijke discussie omdat we vooruitgang moeten boeken in de gedeelde agenda en intentie van inclusie en toegankelijkheid, in evenwicht gehouden door veiligheid en soliditeit,” zei Felimy.

“Digitaal is enorm geweest als het gaat om het stimuleren van de toegang tot financiële diensten … We staan ​​nog maar aan het begin van de [digitale identiteit] reis, maar we zijn op een goede plek aangekomen. De pandemie heeft de levens van veel mensen beïnvloed, maar een van de voordelen daarvan is het tempo van de veranderingen, dat positief is geweest.”

In Singapore stellen SingPass en Myinfo, het authenticatie-uitje en digitale persoonlijke dataplatform van het land, banken in staat om binnen een paar minuten nieuwe klanten aan boord te krijgen, merkte Felimy op, waardoor financiële instellingen onmiddellijke producten en diensten kunnen leveren, zoals onmiddellijke goedkeuring en verstrekking van bankrekeningen. , creditcards, persoonlijke leningen en overboekingsdiensten.

“Singapore is verder op weg dan andere landen en we zien daar de voordelen van”, aldus Felimy. “India is [weer een] verbazingwekkend verhaal in termen van wat ze hebben gedaan met Aadhaar, ‘s werelds grootste nationale biometrische identiteitsprogramma, en dat heeft ongelooflijk veel mogelijkheden geboden om op grote schaal zaken te doen in dat land.

“Het is een win-winsituatie voor de klant, voor de bank en voor de samenleving, omdat je, door dit fundament van de digitale identiteit door de overheid te laten beheren, het heel moeilijk maakt voor mensen om te frauderen en hun identiteit te vervalsen.”

Voor Arsalaan (Oz) Ahmed, Chief Executive Officer van Al Rajhi Bank Malaysia, is embedded financiën misschien wel een van de grootste kansen die digitale identiteit teweegbrengt.

Een modewoord van 2022, embedded finance, verwijst naar de integratie van financiële diensten en tools binnen de producten en diensten van een niet-financiële organisatie.

In wezen draait embedded financiën om het ontmoeten van de klant op de plek waar deze zich in zijn reis bevindt en het bieden van de meest relevante financiële oplossing op dat specifieke moment, of dat nu een lening, een betalingsprogramma of een verzekeringsplan is.

“Sommige van de beste financiële oplossingen worden niet samengesteld door banken en verzekeringsmaatschappijen, maar door bepaalde boetiekhuizen die zich richten op [specifieke] situaties,” zei Oz. “[Door deze oplossingen] native naar [uw] klantenbestand te brengen … kunt u mensen beter van dienst zijn en … mensen met geweldige ideeën in een ecosysteem hebben.”

Het voorkomen van fraude en cybercriminaliteit

Het valt niet te ontkennen dat trends op het gebied van digitaal bankieren, zoals embedded financiën en open bankieren, waarde bieden voor zowel consumenten als banken, en een grotere vasthoudendheid, nieuwe inkomstenstromen en verbeterde klantervaringen beloven.

Maar deze financiële apps trekken ook de aandacht van cybercriminelen, vooral omdat ze vaak betalingstransacties en koppelingen met bankrekeningen bevatten. Dit, in combinatie met de wijdverbreide verschuiving naar online kanalen tijdens COVID-19, heeft geleid tot een toename van oplichting en frauduleuze activiteiten.

“Met de pandemie zijn cyberfraude en misdaad een grotere zaak geworden”, zegt Ajay Biyani, Regional Vice President van ForgeRock. “Omdat alles online is, zijn er veel manieren waarop fraudeurs de [verkregen inloggegevens] kunnen hergebruiken. We hebben gezien dat phishing-zwendel voor miljoenen dollars aan verliezen bij banken heeft gezorgd, en storingen veroorzaakt door ransomware-aanvallen waardoor diensten of aanbiedingen lange tijd niet beschikbaar waren, wat veel impact had.”

Maar misschien wel de meest zorgwekkende trend die Ajay ziet, is het aantal banken dat nog steeds vertrouwt op verouderde technieken om klanten te verifiëren, waarbij ze hun toevlucht nemen tot zeer kwetsbare methoden zoals eenmalige sms-wachtwoorden (OTP’s).

“De mentaliteit moet veranderen”, zei Ajay. “[De meest vooruitstrevende] banken … hebben een heel andere aanpak gevolgd om het probleem op te lossen. Ze hebben een orkestratielaag bovenop [hun bestaande systeem] gebouwd, die op het systeem wordt aangesloten … Wat er dan gebeurt, is dat ze stukje bij beetje die multi-factor authenticatie verbeteren. [Ze bouwen] trajecten met controles en risicoberekening rond [elk type] transactie.”

Maar als banken een op risico gebaseerde authenticatiebenadering volledig willen omarmen, zullen ze volgens Felimy gebruik moeten maken van data- en gedragsanalyses. Met behulp van datawetenschap, machine learning (ML)-algoritmen en kunstmatige intelligentie (AI) kunnen financiële instellingen afwijkingen in het gebruikersgedrag detecteren en proactief fraudepogingen onderscheppen.

“Dit idee van gedragsidentiteit is ongelooflijk belangrijk. Het gaat erom hoe goed we onze klanten kennen… nu in het digitale tijdperk”, aldus Felimy.

“Digitaal biedt ons veel mogelijkheden en we moeten deze benutten … op een manier die respectvol is en met instemming van onze klanten … We moeten die grens bewandelen tussen het creëren van te veel wrijving, in welk geval we verschillende risico’s creëren waar ze beginnen wachtwoorden opschrijven en het gemakkelijk houden.

“Als we technologie combineren met de voortdurende educatie van ons personeel en klanten, denk ik dat we [bedreigingen] een stap voor kunnen blijven. Het zal in beweging blijven en wij moeten in beweging blijven, net als de zich ontwikkelende dreiging.”



De post Digitale identiteit als fundament van de digitale samenleving verscheen eerst op Fintech Singapore.

• Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
• CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
• Bron: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/