Digitale yuan helpt banken bij te blijven met fintech, zegt Moody's

Volgens Moody's zal de digitale valuta van de Chinese centrale bank (CBDC), de 'digitale yuan', banken een voorsprong geven nadat ze terrein hebben verloren aan fintech-platforms in de betalingssector.

"We verwachten dat de invoering van e-CNY de positie van banken in het betalingssysteem zal helpen versterken, omdat het hun gegevensverzamelingsvermogen zal verbeteren en hun gebruikersbestand zal verbreden", gerapporteerd analisten onder leiding van Zedric Cheung.

Betalingen in China

Het feit dat China toonaangevend is op het gebied van CBDC-ontwikkeling, komt overeen met hun geavanceerde digitale betalingscultuur. Door de wijdverbreide populariteit van digitale betalingstools die worden beheerd door Tencent en Ant Group, is China al een grotendeels geldloze samenleving geworden. Hun marktmacht heeft de activiteiten van traditionele banken beïnvloed, aangezien meer klanten hun deposito's verplaatsen naar geldmarktfondsen van fintech-bedrijven.

De People's Bank of China (PBOC) heeft een tweeledige structuur ontworpen voor de digitale yuan, die momenteel wordt uitgeprobeerd in een tiental Chinese steden. Ten eerste geeft de centrale bank de digitale valuta uit aan geautoriseerde commerciële banken, net zoals fiat-valuta. Deze geautoriseerde commerciële banken wisselen vervolgens de digitale yuan, ook bekend als de e-CNY, uit en circuleren onder het publiek. China Merchants Bank Co. Ltd. werd bijvoorbeeld de nieuwste officiële distributeur, naast zes staatsbanken en virtuele banken die worden ondersteund door Ant en Tencent.

Volgens analisten van Moody's weerspiegelt de ontwikkeling van de digitale yuan "de zorgen van de autoriteiten over de dataconcentratie bij technologiebedrijven." De PBOC is van mening dat de e-CNY betere privacybescherming biedt en de capaciteit om misdrijven te bestrijden. 

Deze bezorgdheid over particuliere technologiebedrijven heeft ook bijgedragen aan het harde optreden van de Chinese autoriteiten tegen de handel in cryptovaluta en mijnbouw. Hoewel sceptisch over particulier uitgegeven cryptocurrencies, China streeft naar om tegen 2025 de meest geavanceerde wereldwijde blockchain-kracht te worden. Een van de manieren waarop het dit hoopt te bereiken, is door het te integreren in belangrijke industrieën, natuurlijk betalingen, bijvoorbeeld.

Bijvoorbeeld, na verbod financiële instellingen uit het omgaan met crypto-gebaseerde bedrijven, de PBOC herhaalde dit aan onder meer Alipay. Nu echter, met de steun van de provinciale overheid van Sichuan, is Alipay's moederbedrijf Alibaba het aanbieden van NFT's op zijn online veilingplatform. Het lijkt erop dat bedrijven crypto-gerelateerde diensten kunnen aanbieden, zolang ze de doelen van de staat maar bevorderen.