Ecosysteembankieren: de rol van platforms in zakelijk bankieren (Arianne Rosmolen)

De behoeften van uw corporate banking-klanten veranderen. De vraag naar digital-first oplossingen, automatisering en rijke data is de afgelopen tien jaar gestaag toegenomen. We hebben
We hebben enkele verbeteringen gezien in de zakelijke bankdiensten, maar niets om over naar huis te schrijven. Ecosysteembankieren is een manier waarop banken vooruit kunnen komen. 

Wat is ecosysteembankieren? 

Ecosysteembankieren is een relatiemodel voor banken dat aanvullende producten en ervaringen aan het bankwezen toevoegt. Via partnerschappen met externe bancaire en niet-bancaire technologieleveranciers kunnen banken gebruikmaken van bestaande, best-in-class diensten in plaats van
dan het vanaf nul opbouwen van producten en diensten. Het doel is om nieuwe producten en diensten te leveren die het leven van uw zakelijke klanten gemakkelijker maken zonder de codebase helemaal opnieuw te hoeven schrijven. 

Een ecosysteem voor zakelijk bankieren in actie 

“De partnerschapsaanpak heeft een sterk ethos bij Barclays. We zijn erg actief op dit gebied”, zegt David Shinkins, Global Head of Cash Management Sales bij Barclays Corporate Bank, in een recent interview met Burnmark, zoals vermeld in ons corporate banking-rapport.
“Hierdoor kunnen we innovatieve oplossingen leveren die misschien niet de kern van ons zijn.”   

Een voorbeeld van het ecosysteem in actie is de samenwerking tussen Barclays en TransferMate. Hierdoor kunnen Barclays-klanten in het hoger onderwijs gemakkelijker collegegelden innen van buitenlandse studenten. Dit maakt het leven makkelijker voor:   

• Eindklanten – die op een gemakkelijke manier lokaal collegegeld kunnen betalen   
• Universiteiten - die hun ontvangsten gemakkelijk kunnen volgen en afstemmen   
• Barclays – die gebruikmaken van de kant-en-klare oplossing van TransferMate in plaats van er zelf een te bouwen.  

Waar te beginnen met ecosysteembankieren 

Nadat je hebt bepaald waar en hoe je wilt concurreren, zoek je naar de beste technische partners die al bieden wat je wilt bouwen. Het doel van uw ecosysteem moet zijn om nieuwe proposities te leveren die voldoen aan de niet-geadresseerde behoeften van uw klanten.  

Ecosystemen worden aangedreven door open API’s, die fungeren als interface tussen applicaties, waardoor ze met elkaar kunnen communiceren. Hoewel het mogelijk is om moderne technologie te integreren met een bestaand kernbankplatform, is dit een dure en tijdrovende aanpak.
Mogelijk moet u verder kijken dan uw bestaande tech-stack om deze kansen optimaal te benutten.  

Op dit moment maakt de bestaande technologie het voor banken een uitdaging om hun klanten een duidelijk, accuraat en actueel beeld te geven van hun algehele bankrelatie. Deze uitdaging moet worden aangepakt voordat meer technologie (en extra datapunten) worden geïntegreerd.
Als banken moeite hebben om zicht te krijgen op wat er gebeurt in hun producten en diensten, welke hoop hebben ze dan om technologieën van derden erbij te betrekken?  

Cloud-native kernbankplatforms maken ecosysteembankieren mogelijk via kant-en-klare integraties en open API's, waardoor de naadloze integratie van huidige en toekomstige technologieën mogelijk wordt. Tegelijkertijd verplaatst een kernplatform banken van batchprocessen naar realtime
analyses. Intraday-rapportage betekent een betere optimalisatie van fondsen, nauwkeurigere inzichten en snellere besluitvorming. 

Een cloud-native bankplatform maakt het voor banken sneller en eenvoudiger om met veel technologieën te integreren, van externe fintechs tot gateway-partners.  

Neem de integratie met het kaartuitgevende platform Paymentology. Een marktleidende technologie waarmee we integreren, zodat de functionaliteit native aanvoelt voor gebruikers op ons platform.   

Hetzelfde geldt voor betalingen. Verwerkt in de markt via een betalingsplatform zoals Form3, dat verbinding maakt met het lokale betalingsschema.   

Met onze betalingsrail worden schemaspecifieke vereisten uit de kern gehaald via een adapter die integreert met onze API's. De schemaspecifieke logica bevindt zich op adapterniveau. De kern wordt niet elke keer aangepast wanneer een nieuw betalingsschema wordt toegevoegd. Banken kunnen dat
Sluit zoveel adapters aan als nodig is en bedient meerdere markten zonder elke keer de kern ingewikkelder te maken.  

De focus is voor ons de kern. Het is cloud-native. Het is realtime. Het is open API-enabled. En door te integreren met bedrijven die al geweldige financiële oplossingen hebben gebouwd, kunnen banken op alle niveaus de beste tooling gebruiken voor hun behoeften. 

Banken kunnen dezelfde logica toepassen op hun inspanningen op het gebied van digitale transformatie: waarom iets intern bouwen als er al toonaangevende oplossingen zijn?