Een elektronischgeldinstelling (EMI) is een symbool van de evolutie van financiële diensten. Dergelijke instellingen zijn vooral bekend om de uitbetaling van e-geld en de bemiddeling van betalingen, die bijdragen aan de totale waarde van digitale betalingen rond $ 6,752,388 in 2021 en zal naar verwachting $ 10,715,390 bereiken in 2025.
Het is dus van cruciaal belang om te begrijpen wat EMI-instellingen zijn, hoe ze werken en hoe ze verschillen van andere financiële diensten.
Wat is EMI?
EMI is een geavanceerd en digitaal ondersteund systeem voor het aanbieden van financiële diensten over de hele wereld. Als financiële dienstverlener verschilt een EMI van banken, zowel qua regelgeving als qua bedrijfsvoering. In wezen is een EMI een juridische entiteit of instantie die een exploitatievergunning heeft verkregen om elektronisch geld uit te geven. De licentie stelt EMI in staat om de diensten te leveren die traditionele PSP's aanbieden, plus elektronisch geld uit te geven.
Wat is elektronisch geld?
Elektronisch geld, ook wel e-geld genoemd, is een digitaal equivalent van contant geld dat is opgeslagen in EMI-computersystemen e-wallets) of bankcomputersystemen om elektronische transacties te vergemakkelijken. Vanwege de enorme efficiëntie van deze technologie wordt elektronisch geld vooral gebruikt voor elektronische activiteiten. De waarde ervan wordt meestal bepaald door dezelfde financiële factoren als fiat-valuta en kan dus worden omgezet in een tastbare vorm.
Op zoek naar software voor digitale portemonnees?
SDK.finance biedt basis- en geavanceerde ewallet-software voor uw bedrijf.
Hoe werkt een elektronischgeldinstelling?
Een EMI kan pas functioneren na ontvangst van een EMI-vergunning van de relevante instanties. It opereert als een bank – maar het is belangrijk om te begrijpen – EMI is GEEN bank. Gezien de beperkte hoeveelheid informatie die beschikbaar is over het concept van EMI, deden de meeste mensen die zaken hebben gedaan met e-geld, dit zonder het te weten.
Welke diensten bieden EMI's?
De belangrijkste diensten die door elektronische geldinstellingen worden uitgevoerd, zijn onder meer:
- Uitgifte en distributie van e-geld (klanten houden hun geld omgezet in e-geld in de e-wallet (hun online account) en voeren betalingen uit met die fondsen)
- Valutawisseldiensten
- Automatische incasso of overboekingen
- Geld overmaken
- Betaalrekening geld opnemen en storten
- Accountgegevens verstrekken
Het is ook belangrijk om de diensten te benadrukken die EMI's NIET leveren:
- bankrekeningen
- Deposito's (of bieden depositogaranties)
- Bankrekeningen aanbieden omdat ze geen deposito's kunnen ontvangen;
- Internationale transacties
EMI-licentie uitgelegd
An EMI Instellingslicentie is een juridisch document dat door relevante regelgevende instanties aan een instelling wordt verleend en deze laatste machtigt om elektronisch geld te exploiteren en uit te betalen.
Bij het oprichten of opzetten van een instelling voor elektronisch geld (EMI), moeten de beoogde eigenaren van EMI's een vergunning verkrijgen van de FCA.
Hoewel een afzonderlijke goedkeuring voor het aanbieden van betalingsdiensten niet vereist is, moeten de EMI's FCA op de hoogte stellen van de betalingsdiensten die zij van plan zijn te verlenen. De optie “small EMI UK” is ook beschikbaar in het VK, waar de activiteiten van het bedrijf beperkt zijn tot het VK en ook worden beperkt door het maandelijkse betalingsvolume en het gemiddelde uitstaande elektronisch geld.
. EMI-vergunning aanvragen, moet het beoogde EMI aangeven dat het bedrijf e-geld zou uitbetalen en aanverwante betalingsdiensten zou aanbieden. Dientengevolge moet het gegevens bevatten over de activiteiten en het bedrijfsplan van het bedrijf, de specificaties van het aanvangskapitaal, veiligheidsmaatregelen, institutionele kaders en interne controles, de praktijken en processen van de instelling, maatregelen voor bedrijfscontinuïteit, gegevensbeschermingsmaatregelen, AML/CTF-nalevingsmaatregelen, en informatie over aandeelhouders- en onderaannemingsovereenkomsten.
Wat zijn de voordelen van EMI's voor klanten?
In 2014 de EU heeft meer dan 2.1 miljard e-geldaankopen gedaan, dat in 4 groeide tot ruim 2018 miljard. In 2019 waren er ongeveer 4,6 miljard e-geldtransacties. Dus, wat drijft de stijging?
- Gemakkelijke bereikbaarheid
De klanten van het EMI zullen het gemak van elektronisch bankieren waarderen. Ze hoeven niet naar een fysieke bank te gaan om transacties uit te voeren; we kunnen de meeste dingen vanuit huis doen, waardoor we meer tijd besparen. - Betaaldiensten de klok rond
Klanten kunnen beslissen wanneer ze toegang willen krijgen tot specifieke financiële informatie en wanneer ze overboekingen of andere handelingen moeten uitvoeren. - Geen kredietrisico
Aangezien EMI's het geld van hun klanten niet gebruiken om het uit te lenen, in tegenstelling tot banken, is het geld van de klanten veilig, versleuteld en beveiligd op hun rekeningen. - Lagere tarieven
Omdat de transacties gemakkelijker en sneller door EMI's worden verwerkt, zijn ze goedkoper, wat zich ook vertaalt naar de klanten.
Elektronischgeldinstelling vs. bank: wat is beter?
Terwijl bankinstellingen geld van klanten samensmelten (mixen) met hun geld en beide gebruiken bij het runnen van hun bedrijf (bijv. "om leningen voor eigen rekening te verstrekken"), moeten instellingen voor elektronisch geld alle van klanten ontvangen gelden afzonderen en apart houden van hun eigen op 'gestratificeerde accounts'.
Bovendien, ondanks een EMI omdat het toegang heeft tot het geld van klanten, heeft het geen vergunning om het geld te gebruiken voor andere doeleinden dan louter transactiedoeleinden, zoals de uitbetaling en terugbetaling van e-geld.
Met betrekking tot deposito's zijn instellingen voor elektronisch geld, in tegenstelling tot banken, ook niet bevoegd om deposito's te ontvangen en leningen aan te bieden van gelden die zijn ontvangen in ruil voor e-geld. En als ze dat wel doen, moet het aanvullend worden gedaan en voornamelijk worden uitbetaald in samenhang met de uitvoering van een betalingsproces.
Elektronischgeldinstellingen vs. geautoriseerde betalingsinstellingen
Laten we, voordat we ingaan op de verschillen tussen beide termen, begrijpen wat API, of geautoriseerde betalingsinstelling, inhoudt.
Wat is een geautoriseerde betalingsinstelling (API)?
Een betalingsinstelling is een klasse van betalingsgateways die is opgericht onder Richtlijn 2007/64/EG, vaak bekend als de Payment Services Directive 1 (PSD1). Nu controleren PSD2 en de nationale implementatie ervan door de EU-lidstaten de activiteiten van betalingsinstellingen.
PI's zijn entiteiten die zijn opgericht met het primaire doel betalingsdiensten te verlenen, maar kunnen ook andere economische activiteiten ontplooien (hybride betalingsinstellingen). Het zijn instellingen die zijn geclassificeerd als zelfvoorzienende financiële dienstverleners die een essentiële en cruciale rol spelen in het financiële systeem.
Hieronder vindt u enkele van de belangrijkste services die API's bieden:
- betalingstransacties, zoals overschrijvingen en automatische afschrijvingen via betaalkaarten of soortgelijke apparaten;
- uitbetaling van betaalinstrumenten;
- diensten voor het overmaken van geld;
- valutawisseldiensten;
- ondersteunende diensten (die verband houden met hun belangrijkste diensten);
- leningen.
Robuust platform voor Neobanks
bouw de digitale bank waar klanten voor het leven bij blijven
EMI vs API: verschillen tussen instellingen voor elektronisch geld en betalingsinstellingen
Nu we bekend zijn met zowel EMI's als API's, laten we eens kijken naar enkele van de verschillen tussen beide concepten:
- Geld uitgeven
De mogelijkheid om e-geld uit te geven is het grondverschil tussen EMI's en PI's. Alleen instellingen voor elektronisch geld mogen e-geld uitgeven, PI's niet. Tegelijkertijd kunnen EMI's alle diensten leveren die PI's doen (maar dat betekent niet dat ze dit automatisch mogen doen - dit gebied is strikt gereguleerd, dus ze hebben toestemming nodig van een nationale regelgevende instantie om specifieke soorten betalingen te verrichten Diensten
- Beveiligingsspecificaties
elektronischgeldinstellingen en Betaalinstellingen moeten de bijzondere beschermingsmaatregelen volgen zoals beschreven in EMD2 en PSD2. Betaalinstellingen die betaalinitiatie- of rekeninginformatie verstrekken, zijn daarentegen niet onderworpen aan enige beveiligingsverplichting. Bovendien kan het geldbedrag dat een EMI-instelling ontvangt voor diensten die verband houden met de uitbetaling van e-geld en niet-gerelateerde betalingsdiensten, niet op dezelfde beveiligde rekening worden bewaard.
- accounts
Volgens artikel 4, lid 12, van de PSD2 wordt een betaalrekening gebruikt om betalingen te doen op naam van een of meer gebruikers van een specifieke betalingsdienst. Artikel 2, lid 3, van Richtlijn 2014/92/EU stelt ook dat een betaalrekening op naam van een of meer klanten staat en wordt gebruikt om betalingstransacties uit te voeren.
In principe moet, wanneer geld wordt overgemaakt naar een betaalrekening van een betaalinstelling, dat geld vergezeld gaan van een specifieke betalingstransactie.
In tegenstelling tot een elektronischgeldinstelling kan een betaalinstelling geen geld opslaan namens een rekeninghouder.
- Startkapitaalvereisten
Toegelaten betalingsinstellingen hebben de vereisten voor startkapitaal aanzienlijk ingeperkt dan instellingen voor elektronisch geld, aangezien zij geen geld opslaan namens klanten en daardoor geld op de rekening moeten storten via een traceerbare transactie.
- Kosten van licenties
Er is een variatie in de verschillende toepassingskosten die door EMI en API moeten worden betaald, afgezien van de startkapitaalvereiste en andere kapitaalvereisten die verband houden met de licentieverlening.
Ewallet-software voor EMI-licentiehouders
Gezien de snelle groei van digitalisering en de evolutie van de financiële sector om deze groei het hoofd te bieden, kan met zekerheid worden gezegd dat instellingen voor elektronisch geld een blijvertje zijn.
En als zodanig moeten spelers in de industrie acclimatiseren met recente technologische hulpmiddelen om relevant te blijven. In dat opzicht is het absoluut noodzakelijk om aanpasbare software-betaalproducten te hebben om aan de groeiende behoeften van consumenten te voldoen.
Als u een EMI-licentie aanvraagt of al hebt verkregen, kan SDK.finance uw bedrijf veel tijd en middelen besparen voor het ontwikkelen van een concurrerend e-wallet oplossing. U kunt gebruik maken van onze platform voor digitale portemonnee die wordt geleverd met de broncodelicentie om uw time-to-market te halveren (of meer) en uw product te baseren op een krachtige transactiekern.
De post Electronic Money Institution (EMI) – licentie, definitie, software verscheen eerst op SDK.finance – White-label Digital Core Banking-software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- vermogen
- toegang
- de toegankelijkheid
- Account
- over
- activiteiten
- activiteit
- vergevorderd
- voordelen
- agentschap
- overeenkomsten
- Alles
- toestaat
- al
- bedragen
- api
- APIs
- Aanvraag
- Het toepassen van
- GEBIED
- rond
- dit artikel
- geassocieerd
- machtiging
- webmaster.
- Beschikbaar
- gemiddelde
- Bank
- Bankieren
- Banken
- omdat
- wezen
- BEST
- tussen
- Miljard
- lichaam
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfscontinuïteit
- ondernemingen
- hoofdstad
- Kaarten
- Contant geld
- goedkoper
- klasse
- klanten
- Klok
- code
- afstand
- nakoming
- computer
- concept
- gekoppeld blijven
- Consumenten
- bijdragen
- onder controle te houden
- controles
- gemak
- Kern
- Kosten
- aangemaakt
- Credits
- kritisch
- cruciaal
- Valuta
- Klanten
- gegevens
- gegevensbescherming
- transactie
- Niettegenstaande
- het ontwikkelen van
- systemen
- DEED
- verschillen
- verschil
- anders
- digitaal
- digitale portemonnee
- directe
- distributie
- Nee
- aandrijving
- Economisch
- doeltreffendheid
- elektronisch
- toegewijd
- enorm
- entiteiten
- entiteit
- essentie
- essentieel
- gevestigd
- EU
- Evolutie
- uitwisseling
- verwacht
- verlengen
- factoren
- vertrouwd
- sneller
- FCA
- Fiat
- Fiat-valuta
- financiën
- financieel
- financiële diensten
- Voornaam*
- volgen
- volgend
- formulier
- frameworks
- oppompen van
- fondsen
- poort
- wereldbol
- doel
- verleend
- groot
- Groeiend
- met
- hier
- Markeer
- Home
- Hoe
- HTTPS
- Hybride
- uitvoering
- belangrijk
- Anders
- omvatten
- Laat uw omzet
- -industrie
- informatie
- Instelling
- institutionele
- instellingen
- van plan
- kwestie
- IT
- Houden
- sleutel
- bekend
- Juridisch
- Vergunning
- Erkend
- Licenties
- Beperkt
- Leningen
- gemaakt
- maken
- maatregelen
- lid
- geld
- maandelijks
- meer
- meest
- nationaal
- behoeften
- doelstellingen
- verplichtingen
- verkregen
- bieden
- het aanbieden van
- online.
- besturen
- werkzaam
- Operations
- Keuze
- Overige
- het te bezitten.
- eigenaren
- betaald
- betaling
- Payment Services
- betalingen
- Mensen
- Fysiek
- platform
- Spelen
- spelers
- primair
- Principal
- processen
- Product
- Producten
- bescherming
- zorgen voor
- providers
- biedt
- het verstrekken van
- ontvangen
- ontvangen
- recent
- gereguleerd
- Regulatie
- regelgevers
- relevante
- blijven
- nodig
- Voorwaarden
- Resources
- Resultaten
- Risico
- Rol
- ronde
- lopend
- veilig
- Veiligheid
- Zei
- dezelfde
- besparing
- sdk
- Beveiligde
- service
- Diensten
- reeks
- het instellen van
- gelijk
- sinds
- Klein
- So
- Software
- oplossing
- sommige
- broncode
- special
- specifiek
- specificaties
- Start-up
- Staten
- blijven
- shop
- onderwerpen
- system
- Systems
- technologisch
- Technologie
- termen
- De
- De Bron
- daarbij
- spullen
- Door
- niet de tijd of
- tools
- traditioneel
- verhandelen
- transactie
- Transacties
- overdracht
- overgedragen
- transfers
- Uk
- voor
- begrijpen
- .
- gebruikers
- doorgaans
- gebruik maken van
- waarde
- volume
- Portemonnee
- Wat
- en
- WIE
- zonder
- Mijn werk
- zou
- Your