Preventie van financiële criminaliteit: de allernieuwste benaderingen van kredietverstrekkers

Preventie van financiële criminaliteit: de allernieuwste benaderingen van kredietverstrekkers

Tijdstempel: 19 maart 2024 5:32 uur
Preventie van financiële criminaliteit: de allernieuwste benaderingen van kredietverstrekkers PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

Kredietverstrekkers begrijpen de cruciale uitdaging met de opkomst van complexe financiële misdaden, van cyberdiefstal tot het witwassen van geld. Criminelen gebruiken geavanceerde technologieën – dezelfde technologieën die digitaal bankieren mogelijk maken – om de veiligheidsverdediging te doorbreken.

Als reactie daarop worden kredietverstrekkers gedwongen hun aanpak van misdaadpreventie voortdurend te moderniseren door bestaande systemen te vervangen door baanbrekende innovaties. Van AI tot blockchain: toonaangevende kredietverstrekkers implementeren nieuwe strategieën en technologieën die dit bepalen
hogere veiligheidsnormen – en tegelijkertijd actief vormgeven aan veiliger kredietverlening.

In deze blog kijken we naar de technieken die toonaangevende kredietverstrekkers gebruiken om zich te beschermen tegen opkomende bedreigingen en een veiligere toekomst voor zichzelf en hun klanten te creëren.

Laten we erin duiken. 👇

Wat drijft de toegenomen financiële criminaliteit?

Digitale transformatie in het bankwezen heeft gemak en efficiëntie mogelijk gemaakt, maar dan volgens Comply Advantage

De staat van de financiële criminaliteit 2023Naarmate de technologie evolueert, doen fraude en oplichting dat ook, vooral nu de economieën verslechteren. 

Criminelen maken gebruik van de anonimiteit van de onlinewereld om complexe valse identiteitsfraude te plegen, valse video's en afbeeldingen te gebruiken om voorbij de beveiliging te komen en illegaal geld over te maken met behulp van digitale valuta en online platforms. Ondertussen maken cybercriminelen misbruik
kwetsbaarheden in de bankinfrastructuur om gegevens en activa te stelen.

Naarmate de financiële misdaden geavanceerder worden, worden traditioneel reactieve veiligheidsmaatregelen overtroffen. Kredietverstrekkers hebben moeite met het identificeren van bedreigingen en het stoppen van aanvallen. Ondertussen bereidt de Europese Unie zich voor op de uitrol van haar meest uitgebreide
regelgevingspakket ter bestrijding van het witwassen van geld ooit.

Hoe kunnen bedrijven klantgegevens effectief beheren, voldoen aan de toenemende verwachtingen van de regelgeving en de concurrentiedruk bestrijden? 

Interessant genoeg is er een groeiende erkenning van de noodzaak om 'de fundamentele zaken op orde te hebben'. Voor kredietrisicoteams betekent dit hoe hun gegevens en teams zijn gestructureerd. Volgens het bovenstaande rapport zei 39% van de bedrijven dat het digitaal transformeren van oudere systemen dat wel was
hun belangrijkste compliance-gerelateerde pijnpunt, zes procentpunten hoger dan twee jaar geleden. 

De sleutel is om proactief te zijn en vooruit te denken om opkomende aanvalsvectoren en fraudetactieken te voorspellen. Het is een voortdurende strijd.

Transformeren van verouderde systemen met opkomende technologieën  

In 2024 is modernisering en digitalisering van bestaande systemen te verwachten. Het toepassen van de allernieuwste technologieën zorgt uiteraard niet alleen voor een soepelere klantervaring, maar voorziet kredietverstrekkers ook van de modernste mogelijkheden voor het bestrijden van fraude en geldverstrekking.
witwassen en cybercriminaliteit. 

Hier is een handvol van de belangrijkste technologieën die vooruitgang boeken in de strijd tegen financiële criminaliteit:

#1: Kunstmatige intelligentie

Een van de grootste redenen is dat het benutten van grootschalige data-analyse en zelflerende modellen, zoals AI en machine learning, kredietverstrekkers in staat stelt verdachte activiteiten in realtime op te sporen. Door transactioneel gedrag te analyseren en onmiddellijk te signaleren
anomalieën stellen deze intelligente systemen u in staat zelfs geavanceerde fraudetactieken een stap voor te blijven.  

#2: Blockchain

De kracht van Blockchain ligt in het vermogen om alle transacties veilig, duidelijk en permanent vast te leggen, waardoor het een essentieel hulpmiddel is. De gedecentraliseerde opzet verhoogt de veiligheid door gegevens over veel computers te verspreiden, waardoor de kans hierop aanzienlijk wordt verkleind
hackers die het systeem binnendringen.

#3: Biometrische authenticatie

Biometrische authenticatie maakt gebruik van speciale kenmerken die uniek zijn voor elke persoon, zoals vingerafdrukken, gezichts- en oogpatronen, om te bevestigen wie ze zijn. Dit maakt het veel moeilijker voor iemand om zich voor te doen als u en toegang te krijgen tot uw financiële diensten
unieke kenmerken zijn niet eenvoudig te kopiëren. Door te controleren of alleen de juiste mensen toegang kunnen krijgen tot rekeningen en transacties kunnen uitvoeren, kunnen kredietverstrekkers hun diensten voor iedereen veiliger maken.

#4: Gegevens van meerdere bureaus 

Hoewel het niet nieuw is, bieden data van meerdere bureaus iets wat een op zichzelf staande bureaufeed niet biedt; volledigheid van gegevens. Multi-bureau scant het hele universum van kredietgegevens om uw slagingspercentages te verhogen en u meer goede klanten te bieden. Multibureau betekent eigenlijk meer
dubbele credit header-klantmatches: de gouden standaard voor KYC- en AML-controles. 

Naarmate deze technologieën zich verder ontwikkelen en volwassen worden, zullen ze waarschijnlijk een nog grotere rol gaan spelen bij het vormgeven van de veiligheid en het beschermen van zowel kredietverstrekkers als eindklanten.

RegTech: Compliance-innovatie voor het digitale tijdperk

Bedrijven proberen al jaren een vierkante pin in een rond gat te forceren door gebruik te maken van bestaande systemen om financiële criminaliteit te voorkomen. Maar oudere systemen zijn niet gebouwd voor de hedendaagse geavanceerde financiële misdaad. Dit is waar RegTech een innovatieve aanpak kan bieden.  

Door gebruik te maken van automatisering, AI en realtime gegevens stroomlijnt RegTech cruciale processen tegen het witwassen van geld (AML) en Know Your Customer (KYC). En door klanten direct te screenen en transacties voortdurend te monitoren, versnellen deze oplossingen de onboarding
en het compliancerisico verminderen door proactieve identificatie van bedreigingen.

Dus in plaats van periodieke, handmatige beoordelingen maakt RegTech een constante, geautomatiseerde monitoring mogelijk die verdachte activiteiten onmiddellijk opmerkt en waarschuwt.

Bovendien neemt RegTech de complexiteit van compliancerapportage weg door het verzamelen en indienen van gegevens bij toezichthouders te organiseren. Rapporten worden direct gegenereerd, waardoor kredietverstrekkers zich kunnen concentreren op gebieden met een hoger risico.

Simpel gezegd, RegTech stelt kredietverstrekkers in staat compliance te integreren in elke klantinteractie en transactie, waardoor een audittrail ontstaat voor responsiviteit. Deze regelgevingstechnologieën zijn veel flexibeler dan oudere methoden en zorgen voor detectie en transparantie.

Het navigeren door uitdagingen bij het adopteren van technologie voor misdaadpreventie 

Natuurlijk is het niet zo eenvoudig als het klinkt. Hoewel geavanceerde technologieën een verbeterde detectie van financiële misdrijven mogelijk maken, worden kredietverstrekkers die geavanceerde oplossingen nastreven, met meerdere hindernissen geconfronteerd:

Data Privacy 🔒

Strenge wetgeving inzake gegevensbescherming regelt terecht het gebruik van klantinformatie door kredietverstrekkers, waardoor publieke controle ontstaat op technologieën als AI en biometrie die sterk afhankelijk zijn van het analyseren van persoonlijke gegevens. Kredietverstrekkers moeten omgaan met complexe vragen rond toestemming,
toegangsrechten, transparantie van gegevensbeheer en verantwoording.

Aanzienlijke kosten 💸.

Bovendien kunnen vooral kleine en middelgrote instellingen worstelen met de aanzienlijke kapitaalinvesteringen die nodig zijn om de nieuwste beveiligingssystemen te ontwikkelen en te integreren op basis van blockchain, machine learning-algoritmen en meer. Met voortdurende opleiding van het personeel
en de onderhoudskosten voor oplossingen daarbij opgeteld, kunnen alleen kredietverstrekkers met diepe zakken volledige technologische upgrades nastreven.

Automatisering in evenwicht brengen met menselijk inzicht ⚖

Maar zelfs goed gefinancierde kredietverstrekkers moeten oppassen dat ze niet te veel afhankelijk worden van technologie alleen. Terwijl machines snel doorzien wanneer iets niet in het gebruikelijke patroon past, zijn ze niet goed in het begrijpen van de subtiele details of het aanpassen ervan aan de situatie.
nieuwe soorten bedreigingen. Terwijl ze geautomatiseerde systemen gebruiken, moeten vertrouwde fraude- en beveiligingsexperts dus nog steeds de resultaten controleren en definitieve risicobeoordelingen maken. 

Door veel aandacht te besteden aan privacy-, budget- en managementkwesties die verband houden met technologie voor de bestrijding van financiële criminaliteit, kunnen banken slimme en vooruitstrevende plannen maken. Deze plannen zorgen voor een goede balans tussen het winnen van het vertrouwen van hun klanten en het garanderen ervan
de kredietverstrekker blijft sterk en veilig.

Het dichten van de innovatiekloof in de strijd tegen financiële criminaliteit 

Om het af te ronden: de aanpak van de huidige financiële criminaliteit vereist dat kredietverstrekkers de kloof tussen bestaande systemen en opkomende technologieën blijven overbruggen. Criminelen maken immers gebruik van de nieuwste technologie voor aanvallen.

Met nieuwe tools zoals AI voor het stoppen van fraude kunnen banken fraude nu onmiddellijk opsporen en stoppen voordat het erger wordt. Blockchain maakt het gemakkelijker om door complexe transacties heen te kijken en eventuele criminele activiteiten te ontdekken. Ook biometrie, zoals vingerafdrukken en gezichtsscans,
maken het veel duidelijker wie wie is, waardoor identiteitsdiefstal wordt voorkomen.

Ondanks dit alles zijn er uitdagingen op het gebied van gegevensprivacy, kosten en toezicht. Het is dus van essentieel belang dat kredietverstrekkers op verantwoorde wijze geavanceerde mogelijkheden opbouwen en tegelijkertijd de toestemming van de klant respecteren. Daarbij houden ze zorgvuldig rekening met investeringsafwegingen en balanceren
automatisering met menselijke expertise.

De belangrijkste afhaalmaaltijd? Hoewel het misschien veel lijkt om aan te pakken, zijn er volop kansen. Door fraude- en veiligheidsprocessen strategisch te moderniseren kunnen kredietverstrekkers het consumentenvertrouwen vergroten. Maar succes hangt af van een snelle adoptie van de meest geloofwaardige
opkomende innovaties. 

Tijdstempel:

Meer van Fintextra