Financieel welzijn: klanten helpen hun geld beter te beheren (Andrew Beatty)

De verleiding om geld uit te geven is altijd bij ons aanwezig, maar voor sommige mensen is de drang om te consumeren overweldigend.

Financiële discipline vergt oefening; onze neigingen om uit te geven of te sparen zijn gewoonte en vormen een voorspelbaar patroon. Met de juiste aanpak kunnen zelfs al lang bestaande slechte gewoonten ten goede worden veranderd. Deze blog onderzoekt hoe banken gedragsverandering kunnen toepassen
economie en moderne technologieën om hun klanten te helpen goede financiële gewoonten te ontwikkelen – en gaandeweg klantenloyaliteit op te bouwen.

Voor het grootste deel wordt menselijk gedrag bepaald door gewoonten en in overeenstemming met onderliggende persoonlijkheidskenmerken en culturele invloeden. Hieruit volgt dat sommige mensen spaarders zijn, terwijl anderen spenderen. Dit helpt ook te verklaren waarom financiële educatie over het algemeen
slaagt er niet in om verbeteringen op de lange termijn op te leveren, omdat mensen de neiging hebben om vast te houden aan ingesleten gedragspatronen.

Dus als het vergroten van financiële geletterdheid niet leidt tot betere financiële gewoonten, wat dan wel?

De noodzaak om te veranderen erkennen

De waarheid is dat mensen bang zijn voor verandering en velen zullen zich ertegen verzetten. Deze menselijke eigenschap is endemisch en er is zelfs een psychologische term voor:
metathesiofobie – of angst voor verandering – wordt verondersteld te zijn geworteld in de diepe psychologische behoefte om controle te hebben, zelfs wanneer slechte gewoonten domineren. Om een ​​gewoonte te veranderen, moet je je eerst van die gewoonte bewust zijn en daarna een bewuste poging om je te gedragen
anders.

 Als een financiële instelling het gedrag van klanten beter kan begrijpen, kan ze producten en diensten ontwerpen die op elkaar zijn afgestemd om klanten effectief te helpen hun geld te beheren om levensdoelen te bereiken. In de echte wereld is hier duidelijk behoefte aan. Recente onderzoeken
onthullen enkele alarmerende statistieken, waaronder:

• 9% van de mensen in het VK heeft helemaal geen spaargeld
  [1]
• 26% van de Amerikanen heeft onvoldoende spaargeld voor noodgevallen om de kosten voor meer dan drie maanden te dekken[2]

Helaas leven veel mensen in ontkenning van hun economische realiteit en blijven ze irrationele financiële beslissingen nemen. Ze hebben hulp nodig en banken zijn goed gepositioneerd om dat te doen.

Gedragseconomie

Zoals besproken in een eerdere blog, kunnen banken een aanpak hanteren die is gebaseerd op gedragseconomie om de juiste voorwaarden te creëren voor mensen om te maken
verstandige financiële beslissingen. De gedragsbenadering is stevig geworteld in de praktijk en “duwt” mensen om het juiste te doen – met bewezen resultaten.

Het koppelen van gedragseconomie aan moderne technologie roept een krachtige alchemie op. Hieronder volgen enkele voorbeelden van hoe banken deze kunnen toepassen als hulpmiddelen om hun klanten te helpen betere financiële resultaten te behalen:

Automatiseer spaarprogramma's om besparingen voor klanten zo gemakkelijk mogelijk te maken. Dergelijke programma's verminderen de mentale last van het nemen van beslissingen (wanneer te sparen, hoeveel te besparen) en de resultaten kunnen het voor klanten als magie doen lijken. Het is cruciaal om te maken
het aanmeldingsproces eenvoudig en probleemloos. Omdat niet alle klanten graag op dezelfde manier sparen, moet u ook een verscheidenheid aan geautomatiseerde spaaropties aanbieden om klanten de keuze te geven wat het beste bij hun behoeften en situatie past. Eenmaal ingeschreven, klanten
zullen hun spaargeld zien ophopen, een positieve bekrachtiging voor de nieuwe spaargewoonte die wordt gevormd.

Stel spaardoelen in zodra een klant zich heeft aangemeld voor automatisch sparen. Met de juiste technologie hoeven klanten niet actief te beslissen om prioriteit te geven aan hun eigen toekomstige behoeften, wat zoveel mensen een uitdaging vinden. Een doel stellen is een beproefde manier om
resultaten verbeteren; als u een stap verder gaat, kunt u klanten ook toestaan ​​hun doelen te delen met vrienden en familie om ondersteuning in te roepen en de betrokkenheid van de klant en de kans op succes te versterken.

Maak gebruik van voorspellende analyses om de realtime transactiegegevens en het financiële gedrag van elke individuele klant te analyseren. Het bespaarde bedrag kan automatisch dienovereenkomstig worden aangepast om de besparingen te optimaliseren. Door gedragseconomie mee te nemen in de klant
ervaring, kunnen banken klanten helpen gewoonten te ontwikkelen die het financiële welzijn gestaag en duurzaam zullen verbeteren.
 

Beheersbare stappen

Financiële doelen die zowel op de lange termijn als groot zijn, kunnen ontmoedigend zijn. Sparen voor pensioen of zelfs een nieuwe auto lijkt voor sommigen misschien een onoverkomelijke uitdaging. Bij het helpen van klanten om te sparen voor de toekomst, moeten banken het doel opsplitsen in stappen en
maak een duidelijke reeks stappen om daar te komen. Klanten moeten worden aangemoedigd om met een beheersbaar bedrag te beginnen en van daaruit verder te bouwen. Het draait allemaal om het aantonen van vooruitgang.

 Maak Financiën persoonlijk

Financiële instellingen bevinden zich in een unieke positie om klanten te helpen berekenen wat ze zich kunnen veroorloven op basis van hun eigen cashflow en financiële doelen, in plaats van externe gegevens en invloeden. Met een schat aan beschikbare klantgegevens is dit een perfect voorbeeld van:
hoe moderne technologie hypergepersonaliseerde services mogelijk kan maken. Door financiële gegevens van klanten te benutten, kunnen banken gepersonaliseerde inzichten en aanbevelingen bieden voor details zoals:

• Hoeveel extra geld kan de klant zich veroorloven om te besparen?
• Sparen voor specifieke doelen
• Uitgaven afstemmen op inkomen
• Kredietscores opbouwen

Klanten zullen niet alleen verbeteringen zien in hun financiële welzijn, maar ze zullen hun bank ook veel meer waarderen.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.