FinovateFall 2022: de sleutel tot succesvolle partnerschappen in financiële dienstverlening

De discussie rond concurrentie versus samenwerking tussen banken en fintechs is al een tijdje aan de gang, maar met het tempo van de veranderingen in de industrie, zijn partnerschappen nu noodzakelijk voor bedrijven om nieuwe ontwikkelingen bij te houden en ervoor te zorgen dat hun digitale aanbod relevant en up-to-date blijft. datum.

Met steeds meer bedrijven die willen samenwerken om het steeds veranderende industrielandschap aan te pakken, hoe kunnen bedrijven ervoor zorgen dat ze de juiste partners kiezen om hun kansen op succesvolle samenwerking te vergroten?

Dit onderwerp was een van de vele die deze week werden besproken op de FinovateFall-conferentie in New York, waarbij een aantal veteranen uit de branche aan het woord waren.

In een paneldiscussie op het evenement zette moderator en uitvoerend redacteur technologie bij American Banker Penny Crosman de sessie op gang door te verwijzen naar recente opmerkingen van waarnemend valutacontroleur Michael Hsu op een conferentie georganiseerd door The Clearing House en het Bank Policy Institute, het gedetailleerd beschrijven van de risico's van bank-fintech-partnerschappen als gevolg van de extra complexiteit die ze in het ecosysteem kunnen brengen, en de noodzaak van goed toezicht om een ​​mogelijke crisis te voorkomen.

Seattle Bank CBO en hoofd partnerschappen Josh Williams zegt dat nauwkeurig onderzoek naar hoe bedrijven omgaan met KYC en gegevensbeheer niets nieuws is voor banken, maar verwelkomt meer duidelijkheid over de verwachtingen van regelgevers als het gaat om partnerschappen.

Hij zegt: "Het idee dat die normen nu worden geaccentueerd naar andere niet-financiële spelers en erkennen dat aan die normen moet worden voldaan, of het nu door een derde partij is of door de bank, ik denk dat dat nuttig is en dan denk ik gewoon meer in het algemeen zal het geven van meer duidelijkheid over de verwachtingen alleen maar helpen om ervoor te zorgen dat hele partijen meer realistische verwachtingen hebben over wat nodig is voor een succesvol, duurzaam partnerschap.”

Franklin Garrigues, vice-president externe ecosystemen bij TD Bank, voegt hieraan toe: “De boodschap is in wezen dat wanneer we partnerschappen aangaan, wanneer we commerciële relaties aangaan met een partner, we deze partner nauwkeurig moeten onderzoeken. Dit is niet nieuw en is al een tijdje zo.

"De complexiteit van het ecosysteem neemt toe en het maakt het moeilijker om risico's in het algemeen te beheren en te beheersen. Ik denk dat dat de boodschap is die we horen en het is nuttig om de verwachtingen en begeleiding te horen.

“De realiteit is dat ik denk dat de meeste banken ernaar hebben gekeken en hebben nageleefd en gewerkt aan goed toezicht door derden. We moeten ervoor zorgen dat we iets bouwen dat collectief duurzaam is en niet alleen individueel meer.”

Maria Gotsch, president en CEO van het Partnership Fund voor New York City, voegt eraan toe dat de opmerkingen een "waarschuwingsschot voor de boeg" waren, maar herhaalt dat grote banken dit al een tijdje onderzoeken.

"De regelgevers gaan een duidelijker paradigma opstellen over hoe we die partnerschappen gaan herzien, zodat er duidelijkheid is voor iedereen in de toekomst", zegt ze.

“Wat iedereen in het bedrijfsleven wil, is gewoon duidelijkheid, wat kan ik wel en wat moet ik niet doen? En het klinkt alsof ze dat gaan invoeren. Ik denk dat het uiteindelijk alleen maar nuttig zal zijn voor de sector om meer van die partnerschappen mogelijk te maken, met name met de grotere instellingen.”

Een succesvol partnerschap opbouwen

Het gesprek ging verder met het bespreken van de belangrijkste elementen van succesvolle partnerschappen, met Mike Vostrizansky, investeerder in groeiaandelen bij FTV Capital, en benadrukte het belang van het kiezen van de juiste teams om mee samen te werken.

“Als je één ding weet over een bedrijf, dan is het dat het onderweg op een bepaalde manier moet veranderen. En als je het team niet kunt vertrouwen en er niet op een zeer functionele manier mee kunt samenwerken, ben je niet bezig met het voorbereiden van het juiste soort partnerschappen”, zegt hij.

Garrigues voegt eraan toe dat wanneer we naar partnerschappen kijken, het ook gunstig is om verder te kijken dan het oorspronkelijke product naar een voortgezette en bredere relatie.

“Het is niet zomaar een product. Als we samenwerken, willen we co-creëren en een manier creëren om samen te werken die zal leiden tot een reeks producten. Het is dus belangrijk om die cultuur te hebben om bij ons te zijn.

“Cultuur is de volgende. Kunnen we opschieten met de leiding? Hebben we dezelfde waarden, delen we dezelfde cultuur en hebben we het gevoel dat we jaren samen kunnen werken? Dat is iets waar we naar kijken.

“Ik zou ook zeggen, werken met een bank is moeilijk. We weten dat het tijd, energie en volharding kost, we stellen veel vragen, er is een due diligence van derden, er zijn altijd regelgevende vragen waar we doorheen gaan. De partners die met ons samenwerken, moeten dus het uithoudingsvermogen en doorzettingsvermogen hebben om met ons samen te werken. We bewegen met verschillende snelheden en dat is de realiteit.”

Williams komt neer op drie vragen die moeten worden gesteld voordat hij doorgaat met een partnerschap.

“Een: is het technisch mogelijk? Het zal niet alleen werken, maar u moet ons ook laten zien hoe het helemaal door de bankstack komt en voldoet aan al die KYC-vereisten, alle vereisten voor gegevensbeheer. Al die dingen die we nodig hebben om op het werk te kunnen zien.

“Twee: is het legaal? En dan drie: kunnen we allemaal geld verdienen? Er moet economie zijn die dit ondersteunt. We zullen een gesprek hebben dat ons meestal helpt om erachter te komen of er de juiste cultuur, toewijding en uithoudingsvermogen is om dat allemaal samen te verwerken. En als we er dan tijdens dat gesprek achter komen dat mensen gewoon twee van die drie oplossen, weten we gewoon dat dat geen goede partner voor ons is en kunnen we van daaruit verder."

Met het laatste woord voegt Vijay Metha, CIO, consumenteninformatiediensten bij Experian, toe:

"Zolang je het gesprek aangaat en ervoor zorgt dat je op dezelfde lijn zit over wat elkaars doelen zijn en je eerlijk bent tegen jezelf en tegen hen, denk ik dat dat echt positieve partnerschappen ondersteunt."