Fintech-evoluties in 2024

Fintech-evoluties in 2024

Tijdstempel: 6 februari 2024 11:24 uur
Fintech-evoluties in 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

De evolutie van fintech is snel geweest, maar er is nog steeds ruimte voor enorme vooruitgang in een breed scala van categorieën. En 2024 heeft een enorm potentieel, vooral wat betreft de eindgebruikerservaring. Maar deze vooruitgang kan worden getemperd door toegenomen toezicht op gebieden als regelgeving en veiligheid. Dus wat kunnen we dit jaar eerlijk verwachten van fintech? 

Vijf voorspellingen voor fintech in 2024 

Embedded financiering voor het MKB 

Embedded Finance is al in de B2C-arena geslopen. Hoewel veel onafhankelijke handelaren nog geen oplossingen hebben ingevoerd, beschikken de meeste grotere merken de afgelopen jaren over financieringsmogelijkheden. Maar waar we niet veel vooruitgang hebben gezien, is B2B, waar leveranciers gebonden zijn gebleven aan verouderde analoge financieringsopties. Dat gaat veranderen. We weten dat de technologie al beschikbaar is – dit jaar hoeven we alleen maar meer gebruikers aan te moedigen. Om dat mogelijk te maken, zullen we een focus zien op het creëren van meer op maat gemaakte gebruikerstrajecten, de bredere beschikbaarheid van '1-click'-leningen en oplossingen die keuzemogelijkheden en snelle besluitvorming kunnen bieden, waardoor financiering wordt opengesteld voor het MKB dat traditioneel moeite hebben om toegang te krijgen tot het geld dat ze nodig hebben om te groeien.  

Open bankieren/open boekhouding  

Open bankieren en boekhouden bieden veel potentieel voor kleine bedrijven, omdat het de overstap naar nieuwe markten ondersteunt, de omzet stimuleert en de mogelijkheid vergroot om klantgegevens op verschillende manieren te benutten. Daarom worden ze steeds breder geaccepteerd binnen het MKB. Maar willen open bankieren en boekhouden echt blijvende grip krijgen, dan moeten ze betere diensten en oplossingen bieden die zijn toegesneden op de behoeften van het MKB. Een deel daarvan zal ongetwijfeld bestaan ​​uit verbeterde strategieën voor fraudepreventie, inclusief monitoring en zakelijke inzichten. Maar data zullen de sleutel zijn. Data zijn de meest waardevolle hulpbron in de huidige zakelijke markt, dus open banking- en open accounting-oplossingen moeten een manier vinden om die data zo toegankelijk, begrijpelijk en nuttig mogelijk te maken voor eindgebruikers. Hoewel de grotere bedrijven met op maat gemaakte oplossingen dat al doen, hebben we dit nog niet gezien in het MKB. Dat moet in 2024 worden aangepakt. 

Uitrol van AI en ML 

Machine learning (ML) en kunstmatige intelligentie (AI) worden niet langer beschouwd als baanbrekende technologie. Maar AI- en ML-toepassingen zijn grotendeels buiten bereik gebleven voor kleine bedrijven, en dit wordt het jaar waarin de toegankelijkheid toeneemt. AI wordt al door ongeveer de helft van alle fintech-bedrijven gebruikt om diensten te verbeteren en nieuwe producten te bouwen. We zijn nu zover dat deze oplossingen klaar zijn om te worden doorgegeven aan eindgebruikers van alle soorten en maten – conglomeraten, MKB-bedrijven en zelfs individuen met interesse. In 2024 zullen we dus zien dat ontwikkelaars zich op het MKB richten met een reeks aanpasbare tools, van forecasting en business intelligence tot chatbots en andere generatieve AI-oplossingen. 

Binnen de fintech zien we waarschijnlijk ook dat AI en ML worden ingezet voor een breder scala aan administratieve taken, van het beoordelen van de kredietwaardigheid van klanten en risicobeheer tot algoritmische handel. Het doel zal zijn om de algehele ervaring van fintech voor eindgebruikers te verbeteren, terwijl de productiviteit en nauwkeurigheid voor merken wordt verbeterd.  

Regulatie 

Veranderingen in de regelgeving binnen fintech zijn dit jaar vrijwel onvermijdelijk. Niet alleen is de sector tot nu toe grotendeels ongereguleerd geweest, ondanks KYC (Know Your Customer) en AML (Anti-Money Laundering), maar de technologie die steeds vaker wordt ingezet – inclusief AI en ML – kent geen nalevingsnormen. Om alle partijen te beschermen moet er over de hele linie een meer proactieve benadering komen van de fintech-regelgeving. Dit moet zich richten op gedecentraliseerde financiering (DeFi), zoals cryptocurrency en blockchain.   

We zullen ook meer aandacht gaan zien voor naleving, nu de uitstelperiode voor de Brexit dit jaar ten einde loopt, wat betekent dat alle Britse fintech-bedrijven die nog onder een Temporary Permissions Regime (TPR) opereren, voor de uitdaging zullen staan ​​om volledige FCA-autorisatie als ze willen blijven opereren. Dit kan leiden tot het verlies van enkele van onze snelgroeiende fintech-bedrijven.  

Consolidering 

Een van de nadelen van de snelle evolutie die we in fintech hebben gezien, is dat er te veel oplossingen zijn geboden voor de marktvereisten. Bijgevolg zal enige uitputting en consolidatie onvermijdelijk zijn, en we hebben het stadium bereikt waarin we dat waarschijnlijk zullen gaan zien gebeuren. Dus ook al zijn we nog lang niet op een punt waarop het genereren van producten buitenspel wordt gezet, de focus voor nieuwe producten zal waarschijnlijk liggen op dingen die de klant tastbare voordelen kunnen bieden, waarbij gebruiksgemak voorop staat. Producten die daarentegen een slechte gebruikerservaring bieden of minder nuttig zijn, zullen stilletjes verdwijnen.  

Fintech floreert. Het is levendiger en actiever dan ooit tevoren, maar het begint ook volwassen te worden. Met regulering en consolidatie en de focus op klantervaring zal dat in 2024 duidelijk worden. We bevinden ons niet langer in het stadium waarin eindeloze startups racen om als eerste de top te bereiken. In plaats daarvan ligt de nadruk op het leveren van datgene wat fintech voor de klant kan laten werken. En dat betekent een echte focus op de waardevolle MKB-markt. 

Tijdstempel:

Meer van Fintextra