Fintech Nexus USA 2022: reflecties op BaaS en de voordelen van bank-fintech-partnerschappen

Het volgende is een gastpost van Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, en Chris Dean, medeoprichter en CEO van Treasury Prime.

Er is veel gebeurd sinds 2019, toen Fintech Nexus (voorheen LendIt Fintech) voor de laatste keer persoonlijk bijeenkwam in New York City.

Ten eerste hebben de effecten van de pandemie en de opkomst van nieuwe technologieën ervoor gezorgd dat embedded finance een hoge prioriteit krijgt bij consumenten en bedrijven.

Toen de Great Resignation en de bloeiende gig-economie – die volgens Small Business Trends in 33 met 2020% groeide – in de afgelopen twee jaar aan kracht wonnen, scheen het een licht op de groeiende behoefte aan gepersonaliseerde digitale producten in het klantenaanbod van banken.

De banksector blijft zich bijvoorbeeld aanpassen aan de vraag naar embedded financieringsopties en biedt in toenemende mate banking as a service (BaaS) aan, wat vaak whitelabel- of co-branded-services zijn die niet-banken gebruiken om klanten te bedienen.

Om dit te laten werken, is het echter essentieel om nieuwe technologieën en mogelijkheden te omarmen, omdat BaaS de inzet van API's en een aanzienlijk risico- en compliancebeheer van de fintech-partner vereist.

Bij Fintech Nexus kwamen leidinggevenden van Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank en Capchase samen in onze sessie getiteld "Waarom de echte bedreiging voor banken zelfgenoegzaamheid is."

We hebben besproken hoe banken fintech-partnerschappen moeten omarmen om concurrerend te zijn. Dit is ongetwijfeld het geval voor digitale banken, die in veel opzichten een voorsprong hebben op de concurrentie, gezien hun op technologie gerichte benadering van het opbouwen van klantrelaties. Het biedt bedrijven en consumenten een duidelijke mogelijkheid om te profiteren van efficiënte, goedkope diensten die voldoen aan de specifieke behoeften van elke klant.

Zoals gezegd, "elk bedrijf zal een fintech-bedrijf zijn" - embedded finance maakt dit mogelijk. BaaS is een voorbeeld waar fintechs en banken samenwerken om merken in staat te stellen rechtstreeks bankdiensten aan hun klanten aan te bieden. Ingebedde financieringsopties passen bij de behoeften van een nieuwe golf van ondernemers sinds de pandemie. Meer mensen starten hun bedrijf en hebben betere mogelijkheden nodig om aan de eisen van de klant te voldoen, voornamelijk gebaseerd op zakendoen in een digitale omgeving. Voor consumenten betekent het meer toegang tot financiële producten, een naadloze ervaring en lagere kosten.

Door samen te werken, zien banken en fintechs elkaar niet langer als concurrentie, maar als strategische partners die hun beider klantenbestand de best mogelijke klantervaring kunnen bieden. Deze nieuwe aanpak biedt een wereld aan mogelijkheden met een klantgerichte strategie die producten en diensten afstemt op de behoeften van de klant door middel van intuïtieve technologie en een vooruitstrevend bedrijfsmodel.

Voorbeelden van waarom samenwerken belangrijk is

Traditionele banken en uitdagers moeten om verschillende redenen fintech-mogelijkheden omarmen.

Ten eerste zoeken klanten steeds vaker naar 'eenvoudige, holistische, ingebedde en directe ervaringen'.

Hoe meer geïntegreerd, hoe beter. Zoals McKinsey opmerkt, raken ze meer geïnteresseerd in 'multi-product klantervaringen', ook wel ecosystemen genoemd.

Volgens Accenture investeert 47% van de Amerikaanse bedrijven in en is van plan om embedded finance-producten uit te rollen die aan deze behoeften voldoen (Het financiële merk). Mensen willen een andere manier om toegang te krijgen tot geld en een meer directe manier. Om dat te doen, moet je de juiste technologie hebben. Innovatieve banken herkennen dit.

Banken die op de langere termijn zullen winnen, kunnen klanten aantrekken en deposito's verzamelen via gediversifieerde kanalen.

Het hebben van opties is goed, en dit kan komen in digitale inspanningen, BaaS en persoonlijk. Maar als we bij het ingaan van dit volgende hoofdstuk geen digitale strategie hebben, zullen de zaken complexer worden, en alle banken zouden hierover moeten nadenken.

Zoals tijdens de sessie werd opgemerkt, is het verzamelen van deposito's niet altijd gemakkelijk geweest. Een vertrouwde adviseur worden is moeilijk. Een belangrijk punt werd gemaakt: “Als banken achterover leunen en denken dat dit altijd gemakkelijk zal zijn, zullen ze worden overspoeld. Je moet een soort digitale strategie hebben en mensen die weten hoe ze de knoppen moeten draaien en deposito's kunnen vinden”.

Voor banken (zowel digitaal als traditioneel) kan het opbouwen van hun technologieaanbod kostbaar en tijdrovend zijn.

De kans is groot dat een fintech-bedrijf de technologie al heeft geperfectioneerd. Fintech-partnerschappen besparen geld en stellen banken in staat om oplossingen sneller op de markt te brengen. Als uw strategie, bedrijfsmodel en omvang dit ondersteunen en u betere marges wilt, lijkt het kopen van een bank een geweldig idee, maar het runnen van een bank is moeilijk.

Met bank-API's kunnen beide partijen tijd en geld besparen door een snelle BaaS-integratie. Volgens Accenture zullen API's een nieuw inkomstenpotentieel bieden, aangezien de groei van embedded finance de komende vijf jaar naar verwachting met 215% zal stijgen.

Fintech-bedrijven zoals Plaid leggen de lat hoger voor de toegankelijkheid van klantgegevens. Zoals tijdens de sessie werd gezegd, "worden steeds meer generatie Z en millennials bedrijfseigenaren, en ze vragen zich af waarom het zo moeilijk is om een ​​bedrijf te runnen terwijl dat niet zo hoeft te zijn.".

Bank-fintech-partnerschappen kunnen de leemte opvullen en de moderne gegevenstools bieden die jonge consumenten en ondernemers nodig hebben, terwijl ze toegang krijgen tot de banktools die deze nieuwe producten verankeren.

Wat advies voor banken en fintechs

Uiteindelijk kunnen banken, in het hart van deze partnerschappen, hun missie realiseren om de klantrelaties te verbeteren door in te spelen op de behoeften van bedrijven en consumenten en, bij uitbreiding, de economie aan te wakkeren.

Klanten hebben een vertrouwde bankpartner nodig die prioriteit geeft aan hun individuele behoeften en ervoor zorgt dat deze hun bedrijf begrijpt. Door de technisch onderlegde software te combineren met een toegewijd team van BaaS-experts, kunnen banken het complete pakket aanbieden en klanten met empathie en expertise benaderen.

Ons advies aan fintechs die proberen samen te werken met banken, is om ervoor te zorgen dat u vanaf het begin tijd doorbrengt met de besluitvormers en dat u gedurende de hele samenwerking betrokken blijft, omdat cultuur essentieel is.

Neem vervolgens naleving en regelgeving ernstig. Ten slotte moet het partnerschap een win-winsituatie zijn voor beide partijen; zorg ervoor dat de deal economisch uw beide belangen dient, en u zult ver komen.

De post Fintech Nexus USA 2022: reflecties op BaaS en de voordelen van bank-fintech-partnerschappen verscheen eerst op Nieuws.

• Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
• CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
• Bron: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/