De fraudecijfers zijn blijven stijgen in de laatste drie jaar die zijn onderzocht door de Britse Financial Ombudsman Service (FOS), en neobanken zijn verantwoordelijk voor het grootste deel van de stijgingen. Dit heeft waarnemers uit de sector in verwarring gebracht, aangezien een van de voordelen van neobanken naar verluidt een grotere transparantie en controle over transacties is. Het lijkt nu echter waarschijnlijk dat deze kenmerken deel uitmaken van het probleem.
Banken kunnen bepaalde processen verbeteren om deze risico’s te beperken en efficiënter om te gaan met fraudegeschillen – maar eerst moeten we de redenen achter de stijging begrijpen.
Waarom neobanken vaak het zwaarst getroffen worden
De fraudeklachten tegen Starling, Revolut en Monzo zijn sneller toegenomen dan de klantengroei, en sneller dan de klachten bij traditionele banken. Klanten worden door fraudeurs betrapt met een paar verschillende soorten trucs. De meest voorkomende variant is Authorized Push Payment (APP)-fraude, waarbij fraudeurs zich voordoen als vriendelijke actoren en consumenten ervan overtuigen een grote bankoverboeking te doen, die is geautoriseerd in de app van de bank. Nieuwe banken krijgen de dupe van deze toename van APP-fraude – en dit is de reden:
Apps met een betere gebruikerservaring
Een intuïtieve en gebruiksvriendelijke app, die vaak wordt gezien als een belangrijk voordeel van een neobank, kan ervoor zorgen dat klanten transacties te snel of zonder goed onderzoek verifiëren, wat bijdraagt aan de stijgende aantallen APP-fraude. Hoewel frauduleuze transacties rechtstreeks door gebruikers worden geverifieerd, is de kans dus groter dat ze worden geverifieerd dan wanneer een traditionele methode voor transactiemonitoring wordt gebruikt. Oudere banken zullen de gemarkeerde transactie doorgaans volledig blokkeren en de consument vervolgens telefonisch of per brief op de hoogte stellen. De methodologie achter dit verschil in transactiemonitoring is dat de neo-bancaire aanpak de verantwoordelijkheid verschuift naar de gebruiker om frauduleuze transacties te blokkeren, terwijl traditionele banken hogere kosten maken door eerst transacties te blokkeren en vervolgens rechtstreeks contact op te nemen met consumenten.
KYC en interbancaire overboekingen
Er wordt vaak gemeld dat neobanken zwakke KYC- en AML-praktijken hanteren. Hoewel er geen officiële gegevens zijn die erop wijzen dat neobanken over inferieure controleprocessen beschikken, duidt de recente strijd om buiten hun thuismarkten uit te breiden erop dat er iets mis is. Daarom is de kans groter dat fraudeurs in zee gaan met een nieuwe bank, omdat hun aanvraagprocessen app-gebaseerd zijn en minuten in beslag nemen, in tegenstelling tot de eis van de oude bank om de winkel te bezoeken. Banken inspecteren interne bankoverboekingen ook niet altijd met dezelfde controle als overboekingen naar een externe bank, waardoor klanten van neo-banken interessante doelwitten zijn voor APP-fraude, omdat de fraudeurs KYC-cheques kunnen omzeilen om ook een rekening bij die banken aan te maken.
Fraudeurs zijn efficiënt
Het is duidelijk geworden dat fraudeurs geen willekeurige en spontane aanvallen plegen. In een poging om het succespercentage van hun campagnes te vergroten, beoordelen fraudeurs potentiële slachtoffers op basis van de bereidheid van het publiek om financiële zaken online af te handelen. Het is onwaarschijnlijk dat het publiek van de typische traditionele bank aan verzoeken van fraudeurs zal voldoen zonder met een medewerker van hun bank te hebben gesproken – terwijl klanten van nieuwe banken veel vaker gehoor zullen geven aan digitale verzoeken en daarom systematisch het doelwit zijn van fraudeurs. Daarom worden digital-first neo-banken in een hoger tempo getarget dan traditionele banken, waardoor hun aantal fraudegevallen toeneemt.
Hoe kunnen banken het risico op toegenomen fraude beperken?
Het sleutelbegrip bij het beslechten van fraudegeschillen is bepalen welke partij aansprakelijk is: de consument, de bank van de consument of de bank van de fraudeur. De Lending Standards Board heeft een vrijwillige reeks richtlijnen opgesteld – de
Voorwaardelijke terugbetalingsmodel (CRM) – om deze vraag op te lossen. Deze set richtlijnen is overgenomen door
meest traditionele banken en één neobank (Starling). Toen het CRM in 2019 werd geïntroduceerd, betekende het een grote verschuiving voor de banksector. Het bood consumenten meer bescherming terwijl het snelle overboekingen verzond en de aansprakelijkheid verlegde van consumenten naar banken met betrekking tot APP-fraude.
Hierin schuilt het probleem: niet alle banken hebben de standaard ondertekend. Een sectorbrede reeks richtlijnen zou het proces van fraudegeschillen als gevolg van APP vereenvoudigen en de kosten die gepaard gaan met langdurige claims voor beide partijen verminderen. Een verschuiving in het vrijwillige karakter van het CRM is op de korte termijn echter onwaarschijnlijk, en het is onwaarschijnlijk dat neobanken als Revolut en Monzo zich vrijwillig zullen aanmelden – een stap die een groot deel van de aansprakelijkheid van hun klanten naar henzelf zou verschuiven.
In de tussentijd kunnen financiële instellingen de risico's van toegenomen fraude beperken door betere technologieën te implementeren om het fraudegeschilproces te beheren. Deze systemen automatiseren het fraudegeschilproces, waardoor de kosten voor het afhandelen van fraudegeschillen drastisch worden verlaagd, terwijl de klant tegelijkertijd een sneller en inzichtelijker klachtenproces krijgt. Het gebruik van dergelijke systemen kan ook het risico van niet-naleving verkleinen voor banken die zich bij het CRM hebben aangemeld. Het is een win-winsituatie voor banken en consumenten – en een geweldig excuus om gebruik te maken van de betalingsinnovatie van wereldklasse die is ontworpen om financiële instellingen te helpen zich te concentreren op wat echt belangrijk is: de klant op de eerste plaats zetten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- in staat
- Account
- aangenomen
- Voordeel
- tegen
- Alles
- Hoewel
- altijd
- AML
- onder
- bedragen
- en
- gebruiken
- Aanvraag
- nadering
- geassocieerd
- Aanvallen
- gehoor
- automatiseren
- Bank
- overschrijving
- Bankieren
- Banken
- worden
- achter
- betekent
- Betere
- Verder
- Blok
- blokkeren
- boord
- Beide kanten
- Campagnes
- gevallen
- gevangen
- Veroorzaken
- beroemd
- zeker
- Controles
- vorderingen
- klasse
- duidelijk
- plegen
- Gemeen
- klachten
- nakoming
- concept
- verward
- consument
- Consumenten
- voortgezet
- bij te dragen
- onder controle te houden
- Kosten
- Kosten
- en je merk te creëren
- CRM
- klant
- Klanten
- gegevens
- transactie
- ontworpen
- verschil
- anders
- digitaal
- direct
- Geschil
- geschillen
- drastisch
- gemakkelijk te gebruiken
- efficiënt
- inspanning
- Zelfs
- Uitvouwen
- SNELLE
- sneller
- Voordelen
- weinig
- financieel
- Financiële instellingen
- Fijnextra
- Voornaam*
- markeerde
- Focus
- bedrog
- fraudeurs
- vriendelijk
- oppompen van
- gaan
- groot
- meer
- richtlijnen
- Behandeling
- hulp
- hoger
- Home
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- uitvoering
- belangrijk
- verbeteren
- in
- Laat uw omzet
- meer
- Verhoogt
- meer
- -industrie
- Innovatie
- instellingen
- interbancair
- interessant
- intern
- geïntroduceerd
- intuïtief
- IT
- sleutel
- KYC
- Groot
- laatste
- Nalatenschap
- kredietverlening
- letter
- aansprakelijkheid
- Waarschijnlijk
- maken
- maken
- beheer
- Markten
- Zaken
- ondertussen
- lid
- methode
- Methodologie
- minuten
- Verzachten
- Grensverkeer
- Monzo
- meer
- meest
- beweging
- NATUUR
- Noodzaak
- aantal
- officieel
- Aan boord
- EEN
- online.
- gekant tegen
- buiten
- parlement
- deel
- feest
- betaling
- betalingen
- periode
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- potentieel
- praktijken
- probleem
- processen
- het verstrekken van
- Duwen
- Putting
- vraag
- snel
- willekeurige
- tarief
- Tarieven
- redenen
- recent
- verminderen
- vermindering
- gemeld
- verzoeken
- vereiste
- verantwoordelijkheid
- verkregen
- Revolut
- stijgende
- Risico
- risico's
- dezelfde
- ziet
- verzending
- service
- reeks
- verschuiving
- VERSCHUIVEN
- Ploegen
- Bermuda's
- Sides
- teken
- Gesigneerd
- vereenvoudigen
- situatie
- iets
- spreken
- Medewerkers
- standaard
- normen
- strijd
- bestudeerd
- succes
- dergelijk
- Stelt voor
- Systems
- Nemen
- het nemen
- Tik
- doelgerichte
- doelen
- Technologies
- De
- de wereld
- hun
- zich
- daarom
- naar
- ook
- traditioneel
- transactie
- Transacties
- overdracht
- transfers
- Transparantie
- types
- typisch
- typisch
- begrijpen
- Gebruiker
- gebruikers
- variëteit
- geverifieerd
- controleren
- via
- slachtoffers
- vrijwillig
- welke
- Terwijl
- wil
- Bereidwilligheid
- zonder
- wereld
- zou
- Verkeerd
- zephyrnet