GlobalPass CEO over uitdagingen in de compliance-industrie en de rol van AI 

Met een groot aantal bedrijven die online migreren, wordt onboarding van klanten op afstand een vruchtbare voedingsbodem voor de opkomst van financiële misdaden.

Deepfakes, identiteitsdiefstallen en fraudeurs die zich voordoen als individuen en bedrijven maken due diligence-bedrijven tot een essentiële poortwachter tegen financiële misdaden en andere reputatierisico's.

DailyCoin sprak met Artūras Kurginian, de CEO van Global Pass, over de uitdagingen waarmee de identiteitsverificatie-industrie wordt geconfronteerd en hoe deze wordt aangepakt. 

Zijn digitale compliance-platform is een van de belangrijkste spelers in de branche. Het wordt gereguleerd door overheidsinstanties en is gespecialiseerd in een complex scala aan compliancediensten.

Industrie gevuld met niet-gecertificeerde spelers 

Het frauduleuze gebruik van gestolen identiteiten neemt toe. De Amerikaanse Federal Trade Commission opgenomen 2.4 miljoen fraudemeldingen in 2022, 42% meer dan het jaar ervoor. Bijna 1.1 miljoen van de gevallen waren gerelateerd aan identiteitsdiefstal. 

De situatie is vergelijkbaar in Europa, waar uit een studie blijkt dat meer dan de helft (56%) van de burgers leed ten minste één fraudezaak in de afgelopen twee jaar, waarvan een derde het slachtoffer was van identiteitsdiefstal. 

Bron: ftc.gov

Aan de andere kant neemt de vraag naar preventiemaatregelen dan ook enorm toe. Experts voorspellen dat de waarde van de wereldwijde anti-witwasmarkt (AML) compliance-markt met 16% zal groeien en zal bereiken $ 5.8 miljard aan het einde van 2027. 

“De markt voor onboarding van klanten is erg competitief. Het aantal industrieën dat due diligence-diensten nodig heeft, groeit echter sneller dan dat er nieuwe concurrenten op de markt verschijnen”, zegt Artūras Kurginian.

Volgens hem brengt de groeiende industrie van aanbieders van digitale identiteitsverificatie en Know Your Customer (KYC)-compliance nog een belangrijke uitdaging met zich mee: veel KYC-serviceproviders zijn niet gecertificeerd door regelgevende instanties en opereren zonder hun toezicht.

“Iedereen kan binnen een week een KYC- of compliancebedrijf openen en die diensten gaan verkopen. Maar dat betekent niet dat de kwaliteit en veiligheid van hun service op het juiste niveau zullen zijn”, zegt de CEO van GlobalPass.

KYC-procedures vereisen dat financiële dienstverleners de identiteit van hun klanten verifiëren en mogelijke risicofactoren bepalen voordat ze hun rekeningen openen. Ze fungeren als een van de eerste lagen om financiële instellingen en crypto-uitwisselingen te voorkomen tegen fraude, witwassen van geld, corruptie of andere financiële misdaden. 

Volgens Kurginian missen veel KYC- en compliance-bedrijven certificering van centrale banken of andere overheidsinstanties. Werken zonder regelgevend toezicht betekent dat ze niet volledig voldoen aan de wettelijke vereisten en mogelijk geen passende cyberbeveiligings- en governanceprogramma's onderhouden.  

Voor gecertificeerde bedrijven is het verplicht om inkomende of uitgaande transacties en cryptocurrency-portemonnees te screenen om de bronnen van fondsen en hun bestemmingen te controleren. 

Bedrijven die moeite hebben om de juiste kwaliteit en veiligheid te garanderen, stellen hun klanten bloot aan het risico van financiële criminaliteit, merkt Kurginian op.

Gebrek aan strikte regelgeving

Crypto-gerelateerde AML/KYC-dienstverleners moeten voldoen aan regelgeving om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Dit kan het registreren als een geldservicebedrijf (MSB) of een virtuele activaserviceprovider (VASP) zijn, het implementeren van transactiemonitoring en het melden van verdachte activiteiten aan de relevante autoriteiten.

De wettelijke vereisten variëren in verschillende rechtsgebieden. Bovendien zijn ze veel minder ontwikkeld dan neobanken of fintech, zegt de GlobalPass-leider.

“De compliance-regelgeving is erg volwassen en erg streng voor de bankensector. Voor de cryptomarkt worden ze net gebouwd. Het is een heel jonge markt en veel minder streng gereguleerd.”

Volgens Kurginian moeten KYC-serviceproviders op dezelfde manier worden gereguleerd als financiële instellingen; anders zijn ze niet in staat om de juiste kwaliteit van de dienstverlening te waarborgen.

De situatie kan binnenkort veranderen, met het Europees Parlement goedkeuren haar wettelijk kader Market in Crypto-Assets (MiCA) in april. De nieuwe wet zal strengere uniforme regels toepassen voor cryptogerelateerde activiteiten in de 27 lidstaten. MiCA kan ook dienen als een blauwdruk voor andere jurisdicties om te volgen bij het reguleren van de markt voor digitale activa.

De CEO is ervan overtuigd dat het nieuwe juridische landschap het werkmodel van gecertificeerde KYC-dienstverleners niet fundamenteel zal veranderen. 

“Gelicentieerde bedrijven zoals GlobalPass gebruiken tools die voldoen aan de vereisten van toezichthouders. Ze zullen meer werk hebben, maar daar zijn ze klaar voor”, zegt hij.

De cryptomarkt zelf zou ook een positieve impact moeten voelen. De regelgeving zal het transparanter en dus veiliger maken voor mensen die legaal digitale activa verhandelen.

“Vanuit een ander oogpunt voorspel ik dat er veel crypto-uitwisselingen op de donkere markt zullen verschijnen. De mogelijkheid om anonieme cryptocurrencies te gebruiken zal er ook zijn, en deze markt zal nog meer gaan groeien dan nu het geval is. Er zullen twee kanten aan de medaille zijn.”

Verschillende industrieën hebben verschillende behoeften

Nu online diensten in tal van bedrijfstakken een gangbare praktijk worden, ziet de compliance-sector ook veranderingen in zijn klantenbestand. 

Zeven jaar geleden waren de meeste klanten fintechs en online banken. Drie jaar geleden werd het gedomineerd door crypto-exchanges en wallets. Momenteel komt de grootste vraag naar onboarding van klanten uit de markt voor online gokken, zegt Kurginian.

“Elk jaar komt een nieuwe branche op een punt waarop ze online tools voor identiteitsverificatie gaan gebruiken omdat veiligheid belangrijk is. Iedereen wil er zeker van zijn dat ze met echte mensen werken, die hun identiteit niet verbergen, en dat ze in geval van criminele activiteiten die mensen kunnen opsporen”, beweert Kurginian.

Volgens hem heeft elke branche specifieke vereisten voor KYC-nalevingsprocedures.

“Gokkers zijn bijvoorbeeld erg gevoelig voor elke extra stap of aanvullende informatie die ze moeten verstrekken. Daarom is het voor e-gokken super belangrijk om de verificatie zeer snel en pijnloos te maken”, zegt de expert.

Langdurige ID-verificatiecontroles, betaalkaartintegraties of het delen van te veel persoonlijke informatie behoren tot de belangrijkste redenen waarom bijna 30% van de gebruikers van de online gokapp stopt tijdens het aanmeldingsproces. 

Aan de andere kant dwingt de noodzaak om te zorgen voor snellere onboarding-tijden compliancebedrijven om te zoeken naar oplossingen die zijn geoptimaliseerd voor de specifieke branche. Kurginian noemt de tool voor tweestapsverificatie als een voorbeeld waarmee zijn bedrijf de onboarding-tijd van gokkers terugbracht tot zeven seconden.

“Vergeleken met de banksector, waar organisaties alle mogelijke gegevens nodig hebben, de ID, gezichtsbiometrie, liveness check, bewijs van adres en andere documenten, kan het een of twee minuten duren. Voor gokken ligt het anders', geeft Kurginian toe. 

AI: hulp en nieuwe risico's worden verwacht

Een andere belangrijke factor die de KYC-business al vormgeeft, is kunstmatige intelligentie. De mogelijkheden van AI evolueren en brengen nieuwe kansen en bedreigingen voor de compliance-markt. 

Pogingen om transacties mogelijk te maken met behulp van valse identiteiten behoren nog steeds tot de meest voorkomende problemen op de markt voor naleving en onboarding van klanten. 

“Criminelen en fraudeurs proberen altijd nepaccounts te openen in crypto-uitwisselingen, neobanken, gokwebpagina's. Er is geen enkele dag dat we tijdens deze activiteit geen criminele dingen vangen. Eén tot twee procent van de totale verificaties in de neobanken zijn fraudeurs. Het is een enorm percentage', zegt Kurginian.

De compliance-expert noemt een 3D-biometrie en liveness-check van de klant als een van de meest effectieve tools om ID-fraude te voorkomen. Het systeem vraagt ​​een persoon om zijn gezicht naar en van de camera af te schermen. 

“Dit laat de mogelijkheid om te controleren of het een video-opname of een 3D-model is. Er is een kans op honderdduizend dat het een ander persoon is.” .

Volgens Kurginian is 3D-biometrie een zeer veilig en effectief hulpmiddel, en hij herinnert zich geen gevallen waarin valse identiteitsbewijzen erin slaagden om het in zijn praktijk te bedriegen.

Hoger risico op documentmanipulatie

In tegenstelling tot pogingen om ID's te vervalsen die gemakkelijk kunnen worden voorkomen, ziet Kurginian een nieuw en dreigender risico verbonden aan de zich ontwikkelende AI: documentvervalsing.

“De AI kan het daar verpesten. Het kan helpen bij het vervalsen van documenten die zijn verstrekt voor verificatiedoeleinden op superkwaliteitsniveau.

Wanneer criminelen documenten vervalsen of bewerken Photoshop of andere bewerkingssoftware, het is gemakkelijk te detecteren. We kunnen controleren of er manipulaties zijn geweest. 

Het moment komt echter dat AI het document met nul punten kan vervalsen. Dit kan een uitdaging zijn, maar ik hoop dat we speciale tools hebben waarmee we deze manipulaties kunnen detecteren.”

Hij twijfelt er niet aan dat het potentieel van AI niet alleen door criminelen zal worden uitgebuit, maar ook door de compliance-industrie, die voortdurend op zoek is naar tegenmaatregelen om financiële fraudeurs een stap voor te zijn.

“Ik zou nooit hopen dat AI oplossingen als GlobalPass volledig zou kunnen vervangen. Het kan alleen maar een extra hulp zijn”, besluit Artūras Kurginian, CEO van GlobalPass.

Lees meer over welke belastingen u moet overwegen voordat u crypto koopt:
Cryptobelasting: basisprincipes die u moet weten voordat u uw eerste cryptocurrency koopt

Bekijk hoe het cryptolandschap eruit ziet voor Forbes 30 Under 30-ondernemers:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: het cryptolandschap is veranderd

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/