De kracht van digitale marktplaatsen benutten

De opkomst van ingebedde financiering en open bankieren

FinTech-bedrijven bieden een nieuwe generatie kopers aan en proberen de manier waarop financiële diensten worden geleverd, met name betalingen, opnieuw te definiëren. Met de opkomst van e-commerce marktplaatsen grijpen fintechs de kans aan om nieuwe inkomstenstromen aan te boren door ingebedde financiering en open bankdiensten aan te bieden.

Nieuwe regelgevende richtlijnen van drie Amerikaanse banktoezichthouders kunnen helpen.

Marktplaatsen fungeren als katalysator voor fintechs die hun bereik willen vergroten en hun inkomstenstromen willen diversifiëren. Deze platforms brengen kopers en verkopers samen, waardoor een ecosysteem ontstaat dat rijp is voor kansen voor financiële diensten. FinTechs kunnen betalingsverwerking, leenopties, verzekeringsdiensten en meer bieden, waardoor de algehele klantervaring wordt verbeterd.

Om deze kans te benutten, wordt communicatie tussen het digitale handelsteam van een bedrijf en het treasuryteam van cruciaal belang. Dat is de belangrijkste boodschap van een recent webinar van JP Morgan Payments, "Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces."

Financiële dienstverlening inbedden

Embedded finance verwijst naar de integratie van financiële diensten in niet-financiële platforms zoals e-commerceplatforms en mobiele applicaties. Deze integratie maakt naadloze financiële transacties binnen het traject van de klant mogelijk, waardoor applicaties van derden of afzonderlijke financiële dienstverleners niet meer nodig zijn.

By financiële diensten rechtstreeks in de platforms integreren consumenten al gebruiken, kunnen FinTechs gepersonaliseerde, handige en realtime oplossingen bieden. "Steeds meer bedrijven hebben zich gerealiseerd dat het tot stand brengen van die directe verbinding met hun klanten - of het nu consumenten, bedrijven of kleine bedrijven zijn - enorme voordelen heeft", aldus Isobel Clarke, een lid van het betalingsstrategieteam van JP Morgan.

Bij het bespreken van embedded finance en marketplaces besprak Helena Forest, JP Morgan's hoofd product voor EMEA marketplaces, waarom bedrijven kijken naar deze evolutie van hun bedrijfsmodellen. "De eerste is absoluut de voorkeur van de consument." Consumenten zijn op zoek naar nog meer gemak. "Aangezien Gen Z's beslissingen nemen over het kopen van nieuwe producten en diensten, gebeurt het merendeel volledig online, en meestal zelfs onderweg", zei ze.

“Om aantrekkelijk te blijven, moeten bedrijven ervoor zorgen dat ze aan die verwachtingen kunnen voldoen en een handige, gepersonaliseerde en plezierige manier van betrokkenheid bieden. Dit is waar digitale platforms geweldig voor zijn, omdat je je aanbod met betrekking tot producten en diensten kunt blijven uitbreiden en die band met je klant kunt blijven ontwikkelen.”

Ontsluiten Open Banking Services

Door open bankieren te omarmen, hebben fintechs toegang tot een schat aan klantgegevens, wat betere financiële besluitvorming en op maat gemaakte diensten mogelijk maakt. Door open bankdiensten te integreren in marktplaatsen kunnen fintechs op maat gemaakte financiële oplossingen bieden, zoals gepersonaliseerde besparingsadviezen, budgetteringstools of onmiddellijke leninggoedkeuringen.

Open banking, wijdverbreid in Europa, stelt externe ontwikkelaars in staat om toegang te krijgen tot financiële gegevens en deze te gebruiken via beveiligde API's, die een directe gegevensverbinding tussen systemen bieden.

Regelgeving is minder duidelijk in de Verenigde Staten. Op 9 juni 2023 publiceerden het Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp en Office of the Comptroller of the Currency echter de definitieve richtlijnen voor risicobeheer met betrekking tot relaties met derden. Bank- en FinTech-organisaties algemeen geprezen de begeleiding voor de duidelijkheid.

Afstemming met schatkist

Om het potentieel van marktplaatsen en embedded finance te maximaliseren, moeten fintechs hun e-commerce en digitale team integreren met hun treasury-team. Traditioneel opereerden deze teams onafhankelijk, met beperkte samenwerking.

Bedrijven kunnen echter gebruikmaken van synergieën en hun activiteiten stroomlijnen door hun inspanningen op elkaar af te stemmen. Het digitale team biedt expertise op het gebied van klantervaring, gebruikersinterface en productontwikkeling, terwijl het treasury-team financiële inzichten, risicobeheer en kennis van naleving van wet- en regelgeving biedt.

Sleutelstrategieën voor integratie

• Samenwerking. Bevorder een cultuur van samenwerking tussen de e-commerce-, digitale en treasury-teams. Stimuleer regelmatige communicatie, het delen van kennis en gezamenlijke besluitvormingsprocessen om te zorgen voor een alomvattend begrip van doelen en uitdagingen.
• Crossfunctionele expertise. Moedig teamleden aan om een ​​holistisch begrip te ontwikkelen van zowel financiële als digitale aspecten. Deze kruisbestuiving van kennis en kunde stelt de teams in staat om innovatieve oplossingen te ontwikkelen en mogelijke obstakels te overwinnen.
• Regulatory Compliance. Zorgen voor naleving van relevante financiële regelgeving en wetten inzake gegevensprivacy. Werk samen met juridische en compliance-experts om robuuste raamwerken te ontwerpen die potentiële risico's aanpakken en klantgegevens beschermen.
• Schaalbare infrastructuur. Investeer in een schaalbare infrastructuur die grotere transactievolumes aankan. Een robuust betalingsverwerkingssysteem, veilige API's en data-analysemogelijkheden zijn essentieel om naadloze integratie met marktplaatsen te ondersteunen.

"Vanuit financieel oogpunt zal het de manier waarop financiële diensten worden verkregen en aangeboden volledig veranderen", zei Helena Forest tijdens het webinar. Door deze convergentie te omarmen, kunnen fintechs voorop blijven lopen, innovatie stimuleren en hun positie in het snelgroeiende digitale financiële ecosysteem verstevigen.

-Brianna Smith