Zo veranderen Neobanks het CX-spel in Bankieren

“Om gedrag te veranderen, moeten producten ervoor zorgen dat de gebruiker de controle heeft. Mensen moeten de dienst willen gebruiken, niet het gevoel hebben dat ze dat moeten.”― Nir Eyal

Ons leven draait om Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap en honderden applicaties die ons directe service, gebruiksinzichten geven (Swiggy toont bijvoorbeeld de hoeveelheid geld die per maand wordt bespaard door het gebruik van de applicatie), beloningen en gepersonaliseerde meldingen. Klanten zijn nu verslaafd aan dit soort gewoontes en willen overal vergelijkbare ervaringen. Wat als ze een bankervaring kunnen hebben op dezelfde manier waarop ze eten bestellen via Zomato of een Ola-taxi boeken via een mobiele app. Neobanks zijn de Swiggy, Zomato van de bankwereld. Neo is een Grieks woord dat nieuw betekent. Neobanks zijn de moderne versie van traditionele banken. Laten we eens kijken hoe neobanken het CX-spel in de banksector veranderen.

NEO Banks en de Gen Z

Gen Z's (Generation Z) zijn de nieuwste toevoeging aan de bancaire wereld. Deze generatie heeft een diepgewortelde verwachting dat alles wat ze online zoeken of kopen, meteen op maat wordt gemaakt en geleverd. 

Bovendien Gen Z is een waardegedreven generatie die meer waar voor hun geld zoekt. Hun verwachtingen zijn: hypergepersonaliseerde ervaring, snelle leveringen en on-demand services, hogere gebruikersbetrokkenheid en waar voor uw geld. En neo-banken zijn de eersten geweest in het ontcijferen van deze verwachtingen. Ze positioneren hun merk als een online platform voor millennials en Gen Z en bieden met één druk op de knop financiële diensten aan. Hun USP is: handige en eenvoudige gebruikerservaring. 

Zo helpt Jupiter Money, een 100% digitaal bankbedrijf dat is ontworpen om generatie Z en millennials te targeten, gebruikers binnen 3 minuten een rekening te openen. "Jupiter heeft momenteel 3 belangrijke aandachtsgebieden: het vergroten van de betrokkenheid van gebruikers bij het platform, investeringsopties en het introduceren van diensten voor consumentenleningen, wat hen zal helpen geld te verdienen met het platform", zegt Jitendra Gupta, de oprichter en CEO van het bedrijf. . 

Neobanks maakt het gebruikers gemakkelijk om hun uitgaven bij te houden en verstandig te sparen en hun investeringen te plannen. Maar wat is er anders aan hen? Waarom zijn Gen Z en millennials verslaafd aan dit moderne bankplatform? Nou, het gaat allemaal om de eerste indruk. Neobanks heeft de mobiele app gebouwd met de dagelijkse routines, acties en gewoonten van de nieuwe generatie in gedachten. Ze bestudeerden gedragspatronen van gebruikers om te bepalen wat deze nieuwere klantsegmenten drijft en aankruist. Zo veranderen neobanks het CX-spel in bankieren om klanten te winnen: 

1. Realtime financiële inzichten met een druk op de knop: Klanten kunnen hun uitgaven, spaarstatus en elke financiële activiteit in de app volgen. 
2. Interactief en conversatie app-ontwerp: Neobank-apps hebben geen fysieke vestiging, maar ze zijn aantrekkelijk vanwege hun geweldige gebruikersinterface en applicatieontwerp. De look en feel van de applicatie is jeugdiger en levendiger met een minimalistisch design. Hun focus ligt op het ontwerp en de functionaliteit van gebruikerservaringen.

Bron: Jupiter

3. Beloningen en voordelen: Neobanks biedt aantrekkelijke aanbiedingen en beloningen om gebruikers herhaaldelijk op de app terug te halen en te behouden. Klanten krijgen bijvoorbeeld een beloning van 1% op alle UPI- en bankpasaankopen met Jupiter Money. Ze kunnen hun beloningsinkomsten ook in realtime volgen. 

Waar gaan de traditionele banken naartoe?

Conventionele banken richten zich meer op de functionaliteit van de applicatie. Voorheen moesten klanten het kantoor fysiek bezoeken om gebruik te kunnen maken van bankdiensten. Nu richten ze zich op het brengen van de bankdienst naar het ecosysteem van de gebruiker. Gegevens en AI-gestuurde personalisatie hebben bankinstellingen geholpen om naadloze klantreizen voor de gebruikers te creëren. Ze maken gebruik van technologieën zoals metaverse, Virtual Reality (VR) en Augmented Reality (AR), om aanbiedingen in de virtuele wereld te creëren. Hun USP (Unique Selling Proposition) is Customer Engagement. Gen Z brengt de meeste tijd door in deze virtuele ruimte. Banken laten geen middel onbeproefd om hun aanwezigheid in het ecosysteem van de klant te markeren. Hoe? Door voor deze gebruikers een immersieve ervaring te creëren in de virtuele ruimte. IndusInd Bank lanceerde een videotak, welke toestaat klanten om in realtime met hun bankdirecteur te communiceren. 

JP Morgan opende een lounge- Onyx in Decentraland. Bank of America lanceerde VR-training in meer dan 4,300 financiële centra. Lynx werkt aan de introductie van 1) A op cryptocurrency gebaseerd spel waarmee spelers digitale items met financiële waarde kunnen maken, verdienen en verkopen en 2) An"verbeterde overboekingservaring": Een digitale ontmoetingsruimte waarmee degenen die geld sturen naar dierbaren, hen kunnen bezoeken en met hen kunnen communiceren op een "gestroomlijnde, onderhoudende, voordelige en veilige" manier.

De weg voor ons:

De Reserve Bank of India heeft banken niet toegestaan ​​volledig digitaal te worden. Dit is een van de grote uitdagingen voor Neobanks. Omdat ze volledig digitaal aanwezig zijn, hebben ze geen licentie. Maar ze hebben wel de technische expertise en de aandacht van Gen Z.

Neobanken met hun technologische expertise & Conventionele banken met jarenlange ervaring kunnen samen de bestaande klantervaringskloof in de banksector overbruggen. Niyo, Jupiter en Razorpay werken samen met de traditionele banken om hun klanten een naadloze digitale bankervaring te bieden. Volgens het Redseer Strategy Consulting-rapport profiteert het partnerschap van beide, waardoor neobanken een sterke positie krijgen en traditionele banken toegang krijgen tot jonge, technisch onderlegde klanten. Onlangs hebben Visa en AI-gedreven neo-bank OneBanc Technologies de handen ineengeslagen om de eerste debet- en creditcards zonder magneetstrip in India te lanceren. De Federal Bank heeft meer dan 300,000 nieuwe rekeningen bij neo-bankingpartners gelanceerd. 

Uiteindelijk draait het allemaal om het creëren van de beste klantervaring. En werken in silo's kan voor beide partijen een ramp blijken te zijn. Een gezonde samenwerking kan zeker helpen om klanten te winnen. 

Kennis die de moeite waard is om in je inbox te krijgen