Hoe coopetition financiële inclusie in LatAm . kan stimuleren

Financiële inclusie heeft de afgelopen jaren grote vooruitgang geboekt in Latijns-Amerika (LatAm), maar er zijn volop kansen voor fintechs, banken en technologiebedrijven in samenwerking met regelgevers en legacy-spelers om de missie van inclusie nog verder te brengen.

De financiële sector moet voortbouwen op de eerste vooruitgang en de volgende stap zetten

De toegang tot een transactierekening democratiseren is de eerste stap naar echte en volledige financiële inclusie. Door iedereen kansen te bieden om deel te nemen aan de financiële en zakelijke wereld, ontstaan ​​niet alleen mogelijkheden voor individuen, maar voor hele economieën door innovatie, investeringen en gelijkheid te stimuleren.

Brazilië werd de maatstaf voor financiële inclusie in de regio dankzij een combinatie van factoren, met name de evolutie van de regelgeving. Na verloop van tijd opende de centrale bank de concurrentie en creëerde ze een kans voor nieuwe bedrijven om met uitgebreide capaciteiten op te duiken, waardoor het land een fintech-boom inging - er waren, volgens de Braziliaanse centrale bank, 111 bedrijven opgericht in Brazilië die werden beschouwd als een fintech tegen 2021, vergeleken met slechts zes in 2017. Je moet ook rekening houden met het multiplicatieve effect: het banking-as-a-service (BaaS) -model maakt het mogelijk dat een van die 111 bedrijven tientallen zelfstandige fintech-diensten en -oplossingen kan hebben. Reken maar uit, en dat laat consumenten met een heleboel opties.

De innovatie die uit fintechs voortkomt, drijft grote banken ook aan om nieuwe producten en diensten te creëren. Zittende financiële instellingen realiseren zich steeds meer dat er een bereikbaarheidsprobleem is.

Een manier om de toegankelijkheidsbarrière te doorbreken is door de uitbreiding van embedded finance – of bankachtige diensten die worden aangeboden door niet-bancaire instellingen. Het heeft bedrijven, ongeacht hun grootte, gebied of segment, in staat gesteld om financiële diensten zoals digitale rekeningen en kaarten aan hun klanten aan te bieden. Bedrijven die deelnemen aan deze beweging variëren van retailers tot telecomaanbieders tot verzekeraars. Embedded finance betekent dat consumenten niet langer rechtstreeks met een bank hoeven te werken om een ​​transactierekening aan te maken of krediet op te bouwen. Een persoon kan zijn plaatselijke winkel binnenlopen en op die locatie een aankoop doen of krediet krijgen zonder eerst naar een bank te hoeven gaan.

Deze strategieën dragen bij aan het creëren van vertrouwen tussen consumenten en een nieuwe golf van financiële dienstverleners. Door retailers van elke omvang bank te laten worden, biedt embedded finance talloze nieuwe mogelijkheden voor mensen om toegang te krijgen tot financiële diensten.

Nieuwe betaalmethoden hebben ook gediend als middel om financiële inclusie te bereiken, zoals Pix in Brazilië, dat heeft bijgedragen aan het stimuleren van de digitale markt in een regio waar bijna de helft van de bevolking geen bankrekening heeft. Het instant-betalingssysteem van de centrale bank van Brazilië maakte de weg vrij voor meer dan 150 miljoen mensen om voor het eerst online te winkelen. De pandemie was ook een opsteker, geen woordspeling bedoeld, omdat het de weg vrijmaakte voor 16.6 miljoen Brazilianen om zich alleen al in deze periode bij het financiële systeem aan te sluiten.

De missie om meer toegang te creëren werkt. Volgens een “postpandemisch” onderzoek uitgevoerd door Mastercard en AMI, werden eind 40 meer dan 13 miljoen mensen in 2020 LatAm-landen gebankt – een stijging van bijna 20% ten opzichte van de statistieken van januari 2020 van de Wereldbank. Met name in Brazilië openden meer dan 10 miljoen inwoners tussen half april en oktober 2020 hun eerste rekening om financiële steun van de federale overheid te ontvangen, aldus het BIM. Om dezelfde reden volgden landen als Colombia, Chili en Costa Rica deze beweging.

Hoe creëren we een meer inclusieve financiële toekomst?

Nu is het tijd om voort te bouwen op die eerste vooruitgang en de volgende stap te zetten.

Ik ben er vast van overtuigd dat de opkomende trend in de financiële sector in LatAm de uitbreiding van de toegang tot krediet en het aanbieden van eerlijkere en transparantere producten en diensten zal zijn. Dit zal het leven van consumenten aanzienlijk gemakkelijker maken, individuen en bedrijven machtigen en economische ontwikkeling stimuleren.

Om dat punt te bereiken, moeten financiële dienstverleners de consument van vandaag beter begrijpen. De samenleving is veranderd en mensen wijzen schadelijke, complexe en ondoorzichtige producten af. De consument van vandaag wil begrijpen, vergelijken en beoordelen. Ze staan ​​wantrouwend tegenover een gebrek aan informatie – zowel over hoe producten werken als over de waarden van de bedrijven erachter.

Omgekeerd zijn er talloze voorbeelden van consumenten die aangetrokken worden door merken die transparantie, inclusie en een gemakkelijk te begrijpen waardepropositie promoten. Zodra een bedrijf het vertrouwen van klanten heeft gewonnen, beginnen zich kansen voor te doen om meer mindshare en walletshare te winnen door middel van een uitgebreid aanbod.

Het is tijd voor samenwerking

Om de toegang tot krediet verder te democratiseren, moeten technologiebedrijven, banken en fintechs samenkomen en een omgeving creëren van samenwerking - samenwerking en concurrentie. Dit zal hen en hun klanten ten goede komen, terwijl de evolutie van het hele financiële ecosysteem wordt versneld.

Om de geboekte vooruitgang voort te zetten, moeten banken en fintechs zich op twee dingen committeren: 1) het aanbieden van meer flexibele, eerlijke en transparante kredietopties aan consumenten; en 2) het verlenen van diensten aan mensen die nog geen manieren hebben gevonden om toegang te krijgen tot krediet.

De sector moet samenwerken om de toegang tot financiële diensten te democratiseren die zowel het bedrijf als de consument ten goede komen. Deze aanpak biedt bedrijven groeimogelijkheden en levert tegelijkertijd een maatschappelijk goed op.

Hoewel er zeker volgende stappen zijn om echte financiële inclusie te bereiken, is het veelbelovend om te zien hoe bedrijven het werk doen om ze af te breken om meer gelijkheid binnen het systeem te creëren. Volgens de Wereldbank had in 2021 71% van de volwassenen in ontwikkelde landen een rekening bij een financiële instelling of digitale portemonnee, een groei van meer dan 50% vergeleken met tien jaar geleden.

Er is nog werk aan de winkel, maar door teamwork en samenwerking tussen fintechs, regelgevers, het MKB en andere spelers in de sector kunnen wij als industrie de volgende fase van inclusie inluiden en de toegang tot een completer aanbod van financiële diensten verder democratiseren.