Hoe data de toekomst van het bankwezen veranderen – Fintech Singapore

Banken verzamelen en bewaren enorme hoeveelheden bruikbare data, en veel banken passen big data en AI al met succes toe in verschillende businesscases.

Het potentieel om het datagebruik te optimaliseren via een datagedreven bankstrategie is enorm, vooral voor kleinere banken. Dit komt omdat zelfs kleine projecten met een dergelijke strategie een duidelijke meerwaarde kunnen realiseren.

Dit artikel is een samenwerking tussen financiële softwareleverancier ti&m en Google Cloud, verschenen in de ti&m-special over digitaal bankieren, waarin het gebruik en het potentieel van big data en AI in de banksector werden onderzocht.

De compleet tijdschrift biedt verder inzicht in verschillende bank- en technologietrends.

De meeste banken moeten nog echt kennismaken met datagedreven bankieren. Dit ondanks het feit dat het potentieel van data-analyse en AI in het bankwezen is erkend en bewezen door experts uit de sector, zoals blijkt uit recente onderzoeken over dit onderwerp.

Om in de toekomst succesvol te kunnen blijven, moeten banken hun bedrijfsmodellen echter voortdurend en dynamisch aanpassen aan veranderende omstandigheden.

De belangrijkste drijfveren achter datagedreven bankieren zijn technologische en regelgevende factoren. Op basis van deze factoren kunnen specifieke gebruiksscenario's voor verschillende hefbomen voor het verbeteren van de bedrijfsprestaties (bijvoorbeeld het minimaliseren van de kosten, het verminderen van risico's of het verhogen van de omzet) worden geïdentificeerd.

Technologische drijfveren duwen banken richting een datagestuurde toekomst met AI

Technologie is de belangrijkste motor voor datagedreven bankieren. De factoren die als bijzonder relevant worden beschouwd voor de financiële sector maken flexibele schaalbaarheid, gestandaardiseerde en dus efficiënte interactie tussen verschillende aanbieders en de nieuwste methodologische benaderingen mogelijk.

De fundamentele hulpbron achter alle drie de technologische drijfveren zijn data. Dit is het fundament waarop financiële instellingen meerwaarde kunnen creëren voor zichzelf en hun klanten.

De gegevens waarover banken beschikken kunnen worden onderverdeeld in drie hoofdtypen: stamgegevens (waaronder klantgegevens en sociaal-economische gegevens), transactiegegevens (bijvoorbeeld betalingen, transacties) en gedragsgegevens (bijvoorbeeld interacties via verschillende kanalen).

De uitdaging ligt vaak in het opzetten van een passende IT-infrastructuur en een datamanagementsysteem dat data uit verschillende (interne) bronnen verzamelt en opslaat. Hiervoor is voldoende rekenkracht nodig.

De sprong in technische mogelijkheden die AI-onderzoek teweegbrengt, heeft een groot aantal nieuwe innovaties en business cases opgeleverd.

De belangrijkste factoren die dit proces aansturen zijn innovaties op het gebied van deep learning, een snel groeiend volume aan beschikbare data en toegang tot relatief goedkope rekenkracht (bijvoorbeeld via cloud computing).

Veel banken passen AI al toe in één of meerdere business cases, en ook een groeiend aantal fintechs beweegt zich in deze richting.

Groot potentieel op veel gebieden van het bankwezen

Het toepassen van datagedreven bankieren kan via verschillende hefbomen de prestaties van banken verbeteren.

Use cases zoals geautomatiseerde onboarding van klanten of geautomatiseerde screening van potentieel politiek prominente personen kunnen de kosten voor financiële instellingen verlagen.

Bovendien kunnen bedrijfsrisico's in het bankwezen worden geminimaliseerd door middel van datagestuurde inzichten, bijvoorbeeld door nauwkeurigere wanbetalingsprognoses in de kredietsector.

Naast verbeteringen aan de kosten- en risicokant kan datagedreven bankieren ook de opbrengstenkant ten goede komen.

Concrete toepassingen zoals aanbevelingssystemen kunnen financiële instellingen helpen hun inkomsten te vergroten door middel van up- en cross-selling, hogere conversiepercentages en minder klantenverloop.

Klanten profiteren ook direct van verbeteringen in de personalisatie en de klantervaring, wat weer leidt tot een hogere klanttevredenheid.

Het is allemaal een kwestie van de juiste houding

De technologische en regelgevende kaders voor een verschuiving naar datagedreven bankieren zijn vandaag al aanwezig. Om use cases succesvol te implementeren, moeten banken hun mentaliteit echter fundamenteel veranderen.

Vaak overheerst een compliance-mentaliteit, en dit verhindert of vertraagt ​​innovatie in veel situaties.

Deze mentaliteit moet worden vervangen door een technologie- en datavriendelijke cultuur die bedrijven in staat stelt het volledige potentieel van datagedreven bankieren te benutten binnen de bestaande wettelijke kaders.

Dit artikel is gebaseerd op de 28 pagina's whitepaper ‘Datagestuurd bankieren’ een samenwerkingswerk van Google Cloud, het Institute of Financial Services in Zug, Zwitserland, en ti&m, dat een diepgaande verkenning van het onderwerp biedt.

over de auteur

Meer info over auteur