In Accounts Payable blijft het belang van betaalmethoden van leveranciers vaak onopgemerkt, ondanks hun substantiële invloed op de algehele cashflow, de efficiëntie van het AP-team en de winstmarges. Het nieuwe betalingsspoor FedNow van de Amerikaanse Federal Reserve kan het landschap opschudden en aanzienlijke tijd- en kostenbesparingen opleveren. In deze blogpost gaan we dieper in op de impact die FedNow op bedrijven en hun betalingspraktijken aan leveranciers kan hebben.
In de loop van de tijd zijn zakelijke betalingen geëvolueerd van ACH naar bankoverschrijvingen en creditcards, met als hoogtepunt de opkomst van FedNow. Bedrijven zijn nog steeds afhankelijk van traditionele papieren cheques om leveranciers te betalen, wat betekent dat ze met verschillende uitdagingen kampen, zoals handmatige processen, moeilijkheden bij het volgen van betalingen en hoge chequegerelateerde kosten.
In tegenstelling tot het langdurige proces van papieren cheques, bieden digitale betaalmethoden eenvoud, waarbij het geld rechtstreeks op de bankrekeningen van de leverancier wordt gestort – een gemak dat verkopers op prijs stellen. De voorkeur voor online betalingen is enorm toegenomen, versneld door de COVID-19-pandemie, waardoor leveranciers voor digitale transacties zijn gaan kiezen. Afhankelijk van de unieke omstandigheden van uw bedrijf beschikt u nu over opties zoals ACH, virtuele kaarten en op maat gemaakte online methoden voor leveranciersbetalingen.
Deze moderne betalingsmogelijkheden vereisen echter een afweging tussen snelheid en kosten. ACH is voordelig maar traag, bankoverschrijvingen zijn sneller maar duurder, en creditcards zijn weliswaar handig, maar gaan gepaard met langere betalingstijden en hoge kosten. FedNow presenteert een potentiële oplossing die snelheid en kosteneffectiviteit combineert en een alternatief biedt dat het overwegen waard is voor de betalingsbehoeften van uw leverancier.
Wat is FedNow?
FedNow, van de Federal Reserve, is een veelzijdige betalingsrail die zich richt op individuele gebruikers en bedrijven. FedNow werkt als een betalingssysteem op transactieniveau met het unieke vermogen om onmiddellijke afwikkeling te garanderen, die het hele jaar door 24/7 toegankelijk is. Dit zijn overboekingen van bank naar bank, vergelijkbaar met ACH-overboekingen of bankoverschrijvingen.
Het ontbreken van directe bankbetalingsopties heeft de verspreiding van verschillende digitale portemonnees zoals Venmo gestimuleerd. De VS moeten een inhaalslag maken wat betreft het invoeren van realtime betalingssystemen en moeten met name een plaats in de top 10 van landen veiligstellen. Met de opkomst van FedNow hebben de Verenigde Staten echter een cruciale kans om zichzelf te stimuleren in de richting van het omarmen van realtime betalingen en de talloze voordelen ervan.
Deze betaalrail is een integratieve oplossing die banken en verschillende applicaties in hun systemen kunnen integreren. Het opvallende kenmerk is de onmiddellijke en onomkeerbare transactieafwikkeling, een opmerkelijke afwijking van het conventionele tempo van ACH en andere vergelijkbare diensten. Zodra uw financiële instelling of dienstverlener deze oplossing integreert, blijft het proces naadloos gebruiksvriendelijk en zijn er geen gespecialiseerde procedures vereist die vergelijkbaar zijn met de gebruikerskant.
“De Federal Reserve heeft de FedNow Service gebouwd om de dagelijkse betalingen de komende jaren sneller en gemakkelijker te maken.', zei voorzitter Jerome Powell van de Federal Reserve.
FedNow voor bedrijven:
Het heeft een aanzienlijke impact op uw crediteurenproces vanwege de snelheid, lage kosten en directe beschikbaarheid. Laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste voordelen:
Verbetering van het treasurybeheer: FedNow biedt deterministische directe betalingen. Dit biedt een strategisch voordeel voor het treasurybeheer, omdat het ruimere vensters biedt om de rente-inkomsten te maximaliseren, terwijl het risico van late vergoedingen wordt omzeild. Bovendien kan een deterministisch venster een effectiever thesauriebeheer mogelijk maken.
Neem afscheid van late vergoedingen: Boetes voor te late betaling variëren afhankelijk van de sector, de relatie met de leverancier en de bedrijfsgrootte. Vooral startups zijn kwetsbaar voor hoge late vergoedingen. Omgekeerd kunnen tijdige betalingen deuren openen voor kortingen op vroege betalingen, wat een positieve bijdrage levert aan uw bedrijfsresultaat.
Realtime synchronisatiemogelijkheden: De granulariteit van FedNow op transactieniveau betekent dat elke transactie wordt geregistreerd. Door API gegenereerde betalingsbewijzen kunnen naadloos worden geïntegreerd met diensten zoals Quickbooks, waardoor realtime synchronisatie wordt gegarandeerd. Omdat transacties onherroepelijk zijn, is er geen leveranciersbevestiging meer nodig, waardoor het afstemmingsproces binnen uw systeem wordt vereenvoudigd en versneld.
24x7x365: ACH en bankoverschrijvingen, hoe integraal ze ook zijn, lijden aan een opmerkelijke beperking: ze blijven ontoegankelijk in het weekend en op feestdagen, waardoor ze feitelijk ongeveer een derde van het jaar niet beschikbaar zijn. Deze beperking biedt een aanzienlijk voordeel voor ondernemingen die actief zijn in tijdgevoelige domeinen, zoals de logistiek, die continue financiële activiteiten vereisen. Zelfs in de financiële dienstverlening kan het omzeilen van de maandagspits aanzienlijke voordelen opleveren.
Versterkte leveranciersrelaties: Tijdige of versnelde betalingen cultiveren robuuste leveranciersrelaties en creëren kansen voor gunstiger onderhandelingsvoorwaarden en betere deals.
Naadloze betalingsverzoeken (RFP): Leveranciers kunnen nu nauwkeurige factuuraanvragen indienen, waardoor het validatie- en goedkeuringsproces met een simpele klik wordt gestroomlijnd. Deze functie optimaliseert de nauwkeurigheid en versnelt het betalingsproces.
Stimuleren van intraday-krediet: FedNow biedt intraday-kredieten tot $500 aan gezonde spaarders, met de mogelijkheid van toekomstige verbeteringen van de kredietlimieten. Dit unieke facet vergemakkelijkt de gemakkelijke toegang tot krediet voor bedrijven, zonder de last van verborgen creditcardkosten.
Effect op KPI's voor crediteuren
Het integreren van een datagedreven perspectief is cruciaal bij het analyseren van de potentiële effecten van de adoptie van FedNow. Terwijl we dit onderzoeken, wordt het duidelijk dat het essentieel is om te beoordelen welke belangrijke prestatie-indicatoren (KPI's) hierdoor worden beïnvloed.
- Te betalen dagen openstaand: Alle AP-teams moeten een evenwicht vinden tussen het betalen van facturen en het behouden van voldoende contant geld in het bedrijf. FedNow maakt het mogelijk dat betalingen vóór de vastgestelde deadline worden uitgevoerd, in overeenstemming met leveranciersovereenkomsten. Over het algemeen moet u een paar dagen rekening houden om het bedrag te verwerken en buffertijd aan te houden. Met FedNow kunt u opmerkelijk dicht bij de theoretische cashflowefficiëntie komen.
- Factuurverwerkingskosten: Uit het American Productivity & Quality Center (APQC) blijkt dat de best presterende ondernemingen tijdens de verwerking $1.42 per factuur uitgeven. Ter vergelijking: ACH-betalingen bestrijken een kostenspectrum van $ 0.15 tot $ 1.5. FedNow biedt met een vast tarief van $ 0.045 een kostenefficiënt alternatief. Bedrijven die traditioneel creditcardbetalingen gebruiken, kunnen substantieel van deze verschuiving profiteren.
- Verwerkte facturen per medewerker: De tijd die wordt bespaard door versnelde betalingscycli stelt AP-teams in staat om binnen elke cyclus meer facturen te verwerken. De flexibiliteit om betalingen op elk gewenst moment uit te voeren, maakt het wachten op de batch-goedkeuring van facturen overbodig, waardoor het hele proces wordt versneld.
- Rechte verwerking: Een efficiënt Accounts Payable-proces is afhankelijk van een hoog STP-tarief. De transactiegerichte aanpak van FedNow vereenvoudigt de automatisering van betalingen en afstemmingen, waardoor de efficiëntie van uw activiteiten wordt vergroot.
- Betalingsfoutenpercentage: Bij betalingsfouten zijn dubbele betalingen een aanhoudend probleem. FedNow's registratie op transactieniveau vermindert deze fout aanzienlijk. Bij onomkeerbare transacties bestaat er echter een risico op grotere verliezen als gevolg van fouten.
Beperkingen van FedNow:
Met de lancering in juli 2023 is FedNow de eerste experimentele fase ingegaan, wat een belangrijke mijlpaal markeert in de evolutie van realtime betalingssystemen. Zoals bij elke nieuwe technologie zijn er echter beperkingen die de huidige beschikbaarheid en functionaliteiten bepalen. Dit segment duikt in de belangrijkste beperkingen die momenteel het operationele landschap van FedNow bepalen.
- Lokale: Het systeem wordt momenteel geïntroduceerd in specifieke Amerikaanse steden en is niet beschikbaar voor wereldwijde geldoverdrachten. Er zijn echter plannen voor mogelijke toekomstige uitbreiding naar bredere geografische gebieden.
- onomkeerbare Transacties: FedNow-transacties zijn onomkeerbaar; dit vereist een hoge nauwkeurigheid en een lage foutmarge.
- Transactielimiet: De standaardtransactielimiet van ACH-overdrachten is $ 100,000. Financiële instellingen kunnen deze limiet verhogen tot $ 500,000. Deze limieten zijn relevant, vooral tijdens de vroege fasen van de implementatie van dit nieuwe betalingssysteem.
Conclusie
Concluderend kan worden gesteld dat de komst van FedNow een cruciale verschuiving markeert in het Amerikaanse betalingslandschap, waarbij realtime transacties worden geïntroduceerd en bestaande beperkingen worden aangepakt. Dit verbetert de operationele efficiëntie voor bedrijven die XNUMX uur per dag actief zijn en positioneert de VS om wereldwijd te concurreren op het gebied van realtime betalingen. Met de introductie van FedNow kunnen AP-teams tijd beheren en kosten besparen door beter cashflowbeheer, automatisering, onmiddellijke afwikkeling en lage kosten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- : heeft
- :is
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- vermogen
- versneld
- toegang
- beschikbaar
- Account
- accounts
- rekeningen betalen
- nauwkeurigheid
- oh
- aanpakken
- De goedkeuring van
- Voordeel
- voordelen
- komst
- overeenkomsten
- uitlijnen
- Alles
- toelaten
- alternatief
- Amerikaans
- bedragen
- Amplified
- an
- het analyseren van
- en
- elke
- toepassingen
- waarderen
- nadering
- goedkeuring
- ongeveer
- ZIJN
- gebieden
- rond
- AS
- Het beoordelen
- At
- Automatisering
- beschikbaarheid
- Beschikbaar
- Balance
- Bank
- bankrekeningen
- Banken
- gebaseerde
- BE
- wordt
- vaardigheden
- wezen
- voordeel
- betekent
- Betere
- tussen
- Bill
- Blog
- Onder
- bredere
- buffer
- bebouwd
- last
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- kaart
- kaartbetalingen
- Kaarten
- Contant geld
- cash flow
- het worstelen
- Centreren
- Voorzitter
- uitdagingen
- Controles
- situatie
- omzeilen
- Steden
- Klik
- Klok
- Sluiten
- combines
- hoe
- komst
- Bedrijven
- vergelijkbaar
- vergelijkenderwijs
- concurreren
- Bezorgdheid
- conclusie
- bevestiging
- aangezien
- beperkingen
- doorlopend
- bij te dragen
- gemak
- gemakkelijk
- conventioneel
- omgekeerd
- Kosten
- kostenbesparingen
- kostbaar
- Kosten
- kon
- Covid-19
- COVID-19 pandemie
- Wij creëren
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- cruciaal
- culminerend
- verbouwen
- Actueel
- Op dit moment
- cyclus
- cycli
- Gegevensgestuurde
- dagen
- termijn
- Deals
- Standaard
- het definiëren van
- delven
- Afhankelijk
- gedeponeerd
- depositohouders
- Niettegenstaande
- Moeilijkheid
- digitaal
- Digitale betaling
- digitale transacties
- digitale portefeuilles
- direct
- kortingen
- ontwrichten
- domeinen
- deuren
- twee
- gedurende
- elk
- Vroeg
- Verdiensten
- En het is heel gemakkelijk
- effectief
- effectief
- duurt
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- geëlimineerd
- omarmen
- opkomst
- Werknemer
- empowerment '
- machtigt
- maakt
- uitbreidingen
- Verbetert
- genoeg
- verzekeren
- zorgen
- ingevoerd
- bedrijven
- Geheel
- fout
- fouten
- vooral
- essentieel
- Zelfs
- alledaags
- duidelijk
- Evolutie
- evolueerde
- uitvoeren
- uitgevoerd
- bestaand
- bestaat
- uitbreiding
- versnelt
- experimenteel
- Verken
- strekt
- vergemakkelijkt
- sneller
- gunstig
- Kenmerk
- Federaal
- Federal Reserve
- nu gevoed
- honorarium
- vergoedingen
- weinig
- financieel
- financiele instelling
- Financiële instellingen
- financiële diensten
- uiteinden
- plat
- Flexibiliteit
- stroom
- Voor
- oppompen van
- functionaliteiten
- fondsen
- Bovendien
- toekomst
- algemeen
- geografisch
- Globaal
- Wereldwijd
- Goes
- Hebben
- hulp
- Hoge
- scharnieren
- vakantie
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Onmiddellijk
- Impact
- Effecten
- uitvoering
- belang
- in
- ontoegankelijk
- nemen
- Laat uw omzet
- indicatoren
- individueel
- -industrie
- beïnvloeden
- eerste
- moment
- directe betalingen
- Instelling
- instellingen
- integraal
- integreren
- integreert
- belang
- in
- geïntroduceerd
- Introductie
- isn
- IT
- HAAR
- zelf
- Jerome
- juli-
- Houden
- houden
- sleutel
- Landschap
- Laat
- lancering
- laten
- als
- LIMIT
- beperking
- beperkingen
- grenzen
- Lijn
- logistiek
- Kijk
- verliezen
- Laag
- lage tarieven
- maken
- beheer
- management
- handboek
- Marge
- marges
- het merken
- Maximaliseren
- Mei..
- middel
- methoden
- mijlpaal
- fouten
- Modern
- maandag
- geld
- Geldoverdrachten
- meer
- Dan moet je
- veelvoud
- Landen
- Noodzaak
- behoeften
- New
- geen
- opvallend
- in het bijzonder
- nu
- of
- korting
- bieden
- het aanbieden van
- Aanbod
- vaak
- on
- eens
- Een derde
- online.
- online betalingen
- open
- besturen
- exploiteert
- werkzaam
- operationele
- Operations
- Kansen
- kansen
- Optimaliseert
- Opties
- or
- Overige
- uitstekend
- over
- totaal
- pandemisch
- Papier
- bijzonder
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- Betaalmethoden
- betaalsysteem
- Betalingssystemen
- betalingen
- voor
- prestatie
- perspectief
- fase
- centraal
- plaats
- plannen
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- posities
- Post
- potentieel
- Powell
- praktijken
- nauwkeurig
- cadeautjes
- primair
- procedures
- Verwerkt
- processen
- verwerking
- produktiviteit
- Profit
- Voortbewegen
- leverancier
- biedt
- het verstrekken van
- kwaliteit
- quickbooks
- sneller
- Spoor
- tarief
- klaar
- real-time
- real-time betalingen
- ontvangsten
- verzoening
- opgenomen
- opname
- vermindert
- verwantschap
- Relaties
- relevante
- vertrouwen
- blijven
- stoffelijk overschot
- weergave
- verzoeken
- vereisen
- vereist
- Reserveren
- beperking
- onthult
- Risico
- robuust
- haast
- s
- Zei
- Bespaar
- Bespaar geld
- naadloos
- beveiligen
- segment
- service
- Service Provider
- Diensten
- nederzetting
- Vorm
- verschuiving
- kant
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- gelijk
- Eenvoudig
- eenvoud
- vereenvoudigen
- Maat
- traag
- oplossing
- sommige
- Geluid
- span
- gespecialiseerde
- specifiek
- Spectrum
- snelheid
- Startups
- Staten
- Still
- strategisch
- stroomlijnen
- voorleggen
- wezenlijk
- wezenlijk
- dergelijk
- schommelden
- synchronisatie
- system
- Systems
- op maat gemaakt
- team
- teams
- Technologie
- termen
- dat
- De
- Het landschap
- De Amerikaanse Federal Reserve
- hun
- Ze
- theoretisch
- Er.
- Deze
- ze
- dit
- toch?
- Door
- overal
- niet de tijd of
- tijdsgevoelig
- keer
- naar
- top
- Top 10
- in de richting van
- Tracking
- traditioneel
- traditioneel
- transactie
- Transacties
- transfers
- schatkist
- shatkist beheer
- unieke
- United
- Verenigde Staten
- us
- Amerikaans federaal
- Amerikaanse federale reserve
- Gebruiker
- gebruiksvriendelijke
- gebruikers
- inluiden
- bevestiging
- divers
- verkoper
- vendors
- Venmo
- veelzijdig
- Virtueel
- virtuele kaarten
- Kwetsbaar
- Het wachten
- Portemonnees
- we
- Wat
- wanneer
- welke
- en
- wil
- venster
- ruiten
- Draad
- Met
- binnen
- zonder
- waard
- zou
- jaar
- jaar
- Opbrengst
- You
- Your
- zephyrnet