Hoe de VS realtime betalingen implementeert

Snelle en nauwkeurige betalingen zijn van cruciaal belang in de moderne economie voor zowel consumenten als bedrijven. Beide groepen vertrouwden tot voor kort grotendeels op legacy-systemen zoals overschrijvingen en papieren cheques, en deze gingen gepaard met een hele reeks uitdagingen, waaronder vertragingen, onnauwkeurige totalen en vervelende handmatige processen voor crediteurenafdelingen (AP).

De lancering van het RTP®-netwerk van The Clearing House (TCH's) werd aangekondigd als een game-changer in de betalingswereld - en voor veel bedrijven en particulieren bleek dit het geval te zijn - maar vijf jaar na de introductie is het nog steeds gebruikelijk bij een minderheid van de bedrijven. Deze stand van zaken staat in schril contrast met een groot deel van de rest van de wereld, waar realtime betalingen tafelinzet zijn geworden.

Amerika's reis naar realtime betalingen

De Amerikaanse reis naar realtime betalingen kwam in 2017 in een hogere versnelling, toen TCH gelanceerd het RTP-netwerk. Het programma is ontstaan ​​uit het streven van de Federal Reserve om de betalingsefficiëntie te verbeteren en is in de jaren daarna een doorslaand succes gebleken.

A klanttevredenheid ontdekte dat realtimebetalingscapaciteit de op één na belangrijkste bepalende factor was bij het kiezen van hun bankpartners, alleen na het vermogen van een financiële instelling (FI) om financiële oplossingen te bieden. Maar liefst 81% van de bedrijven zei dat realtime betalingen de manier waarop ze hun dagelijkse zaken doen drastisch zullen veranderen, en 66% verwacht dat realtime betalingen uiteindelijk papieren cheques en contant geld volledig zullen verdringen. Deze snelle transacties zijn ook populair bij individuele consumenten, met 30% van de consumenten vermelding realtime betalingen als een belangrijke factor bij het kiezen van een FI.

De explosieve groei van het RTP-netwerk in de VS begon echter pas met het begin van de pandemie. Werknemers en consumenten waren in recordaantallen aan huis gekluisterd door de sluiting van banken en bedrijven, en ze worstelden om betalingsoplossingen te vinden die bij hun nieuwe levensstijl pasten.

A klanttevredenheid van de Federal Reserve ontdekte dat drie op de vier bedrijven het belangrijk vinden om snellere betalingen aan te bieden, en negen op de tien verwachten die mogelijkheid binnen de komende drie jaar te bieden. Hun specifieke redenen hiervoor liepen uiteen. Tweeënvijftig procent gezocht om een ​​nauwkeuriger cashflowbeheer te hebben, wilde 46% hun crediteuren-procedures (AP) verbeteren en moest 43% hun loonadministratie stroomlijnen.

Deze snelle groei van realtime betalingen in de VS is opmerkelijk, maar verbleekt in vergelijking met die in andere delen van de wereld. Use cases verschillen sterk per land, afhankelijk van hun specifieke behoeften.

Hoe de VS zich verhoudt tot de rest van de wereld

De VS is een van 60 verschillende landen met een realtime betalingsinfrastructuur, en elk jaar komen er meer bij de club, waarbij Canada, Indonesië, Nieuw-Zeeland en Peru naar verwachting dit jaar hun nationale netwerken zullen lanceren. Dit betekent dat ongeveer 72% van de wereldbevolking momenteel toegang heeft of zal hebben tot realtime betalingen, maar hun ervaringen verschillen sterk afhankelijk van het land waar ze wonen.

Brazilië is bijvoorbeeld een leider op het gebied van digitale betalingen in Latijns-Amerika, met zijn Pix-platform voor directe betalingen, mogelijk gemaakt door de centrale bank van het land. De bank gelanceerd Pix aan het einde van 2020, maar het platform groeide snel in populariteit, grotendeels vanwege de eenvoud en het gebruiksgemak. Zes van de 10 Brazilianen gebruiken het regelmatig en in 2021 werden meer dan 8 miljard transacties geregistreerd op het platform.

Het RTP-netwerk is daarentegen geschikt voor zowel consumenten als bedrijven, met een transactielimiet die recentelijk meer tot $ 1 miljoen, en 41% van de Amerikaanse bedrijven gebruikt het regelmatig. Slechts 32% van de eTailers in Brazilië zei ze bieden ondertussen Pix-betalingen aan, ondanks het feit dat 59% van de Braziliaanse consumenten zei dat ze een online aankoop hadden opgegeven omdat een eTailer geen Pix-betalingsoptie aanbood.

Een andere internationale use case komt uit China, een land dat getuige 18.5 miljard realtime transacties in 2021. Dit heeft geresulteerd in naar schatting $ 15.4 miljard aan kostenbesparingen voor consumenten en bedrijven in het land, dankzij het extra gemak van directe transacties en het ontbreken van afhankelijkheid van vervelende handmatige processen zoals bankoverschrijvingen, papieren cheques en postdiensten. Deze kostenbesparingen zullen op hun beurt naar verwachting de economische productie van China tegen 18.7 met 2026 miljard dollar stimuleren.

Ter vergelijking: de VS opgenomen slechts 1.8 miljard transacties in 2021 voor een totale kostenbesparing van $ 648 miljoen en een verhoogde economische output van slechts $ 1.4 miljard. Hoewel veel van dit verschil kan worden toegeschreven aan het feit dat China een veel grotere bevolking heeft dan de VS, wijst het ook op veel meer enthousiasme voor realtime betalingen, wat zich zou kunnen vertalen in een sterkere economische aanwezigheid op het wereldtoneel.

De VS is ongetwijfeld een leider op het gebied van realtime betalingen, maar het is zeker niet de enige. Het valt nog te bezien welke rol de VS zullen spelen in de groei van realtime transacties over de hele wereld.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-betalingen/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-betalingen/

Bron: https://www.pymnts.com