Hoe een app voor geldoverdracht te bouwen zonder helemaal opnieuw te beginnen?

Met de manier waarop onze samenleving in beweging is, is het tijd voor nieuwe apps voor geldoverdracht om het over te nemen. De ouderwetse betaalmethoden zijn achterhaald en laten veel te wensen over. Er is gezegd dat er drie soorten gebruikers van mobiel bankieren zullen zijn: degenen die helemaal geen enkele vorm van digitale betalingen gebruiken, degenen die gewoon contant of met een pinpas/creditcard betalen zonder de app van hun telefoon te gebruiken, en ten derde, klanten die wel een vorm van digitaal betalen gebruiken. De toekomst van apps voor geldoverdracht ziet er rooskleurig uit, met een samenleving die in de richting van contant geld beweegt.

Waarom het bouwen van een app voor geldoverdracht een levensvatbaar idee is?

Grote vraag

$ 1.89 biljoen - dit is de waardering van de wereldwijde P2P-betalingsmarkt vanaf 2021 volgens de Precedent onderzoeksrapport. Verwacht wordt dat het tegen 9.87 ongeveer $ 2030 biljoen zal bereiken, waardoor de markt voor geldoverdracht-apps een lucratieve niche is om aan te boren.

Met meer dan 2.5 miljard actieve gebruikers worden mobiele betalingen populairder dan ooit. Snelle peer-to-peer geldoverdrachten bieden een gemakkelijke en sociale manier om vrijwel direct geld te verzenden en te ontvangen. Hoewel in 2022 het geldoverboekingsvolume daalde als gevolg van de crisis veroorzaakt door de Russische agressie in Oekraïne, zal de grote vraag naar snelle digitale betalingen die tijdens de pandemie enorm is gestegen, niet snel verdwijnen.

financiële inclusie

Vraag is niet de enige reden waarom het bouwen van een app voor geldoverdracht er veelbelovend uitziet. Het zou zelfs de enige manier kunnen zijn voor mensen zonder bankrekening om toegang te krijgen tot financiële diensten die anders niet beschikbaar zijn in bepaalde landen en regio's. Volgens Statista, 5 landen bovenaan de lijst van landen met het grootste percentage van de bevolking zonder bankrekening: Marokko, Vietnam, Egypte, de Filippijnen en Mexico.

Bron: Statista.com

De lijst met landen waar financiële inclusie onvoldoende is, is veel langer, met in totaal ongeveer 1,7 miljard mensen vanaf 2017, volgens de Wereldbank. Daarom zou het veilig zijn om aan te nemen dat er vraag is naar peer-to-peer-betalingstoepassingen, op voorwaarde dat de bevolking toegang heeft tot smartphones en internet. 

Wat is een app voor geldoverdracht en hoe werkt het?

Een geldoverboeking of een p2p-betaalapp is een type app waarmee gebruikers betalingen aan andere mensen kunnen doen zonder een bank- of creditcard te hoeven gebruiken. Het stelt gebruikers ook in staat om banktransacties uit te voeren via girale betalingsmethoden en valuta te wisselen. 

Hoe werken betaalapps?

Hoewel ze voor eindgebruikers vrij eenvoudig zijn, zijn apps voor geldoverdracht gecompliceerd "onder de motorkap".

De meeste P2P-betaalapps bevatten een digitale portemonnee zodat consumenten hun geld kunnen storten dat later zal worden gebruikt voor betalingen en overboekingen. 

Als beide partijen dezelfde betaalapp gebruiken, kunnen ze geld naar elkaar overmaken door simpelweg een ontvanger te identificeren via hun e-mail of mobiele nummer. Het overgemaakte bedrag wordt afgetrokken van de portemonnee van de afzender en bijgeschreven op die van de ontvanger.

Als de overdracht betrekking heeft op bankrekeningen of creditcards, omvat het proces het verzenden van gecodeerde informatie naar de betalingsverwerker, creditcarduitgevers of banken om te bevestigen dat het benodigde bedrag beschikbaar is op de rekening van de afzender en vervolgens het bedrag op te tellen bij het saldo van de ontvanger.

Nu, als het eenmaal duidelijk is waarom we apps voor geldoverdracht moeten bouwen en hoe ze werken, laten we eens kijken hoe we het goed kunnen doen. 

Wat zijn de onmisbare functies van een app voor geldoverdracht?

Geldtransfer-apps bieden een verscheidenheid aan functies die nuttig kunnen zijn voor bedrijven en consumenten. 

Met deze apps kunnen mensen snel en gemakkelijk geld sturen naar vrienden, familie of andere contacten. 

Ze bieden ook de mogelijkheid om rekeningen te betalen, zendtijd te kopen of in-app-aankopen te doen - alles om de gebruikers de noodzaak te besparen om contant geld te gebruiken in hun dagelijks leven of urenlang hun rekeningen persoonlijk te betalen. De essentiële zijn zoals hieronder vermeld.

E-wallets

Zoals hierboven vermeld, is een ewallet het middel voor gebruikers om hun geld en bankgegevens op te slaan in de betalingsapp en om transacties uit te voeren. 

Factuurbetalingen

Een ander kenmerk van een klantgerichte toepassing voor geldoverdracht is de mogelijkheid om met een paar tikken online het opwaarderen van telefoons, het betalen van energierekeningen, enz. online af te handelen. Door het scannen van facturen aan deze functie toe te voegen, wordt uw toepassing nog aantrekkelijker voor klanten en kunt u een concurrentievoordeel behalen. 

Onkosten bijhouden

Deze functie voegt waarde toe door gebruikers te helpen hun financiën effectiever te beheren. Kortom, het betekent dat u alle transacties visualiseert en ze groepeert op volume, status, locatie enz. Op deze manier krijgen uw klanten een betere UX en de kans om hun uitgaven te optimaliseren.  

Internationale overschrijving

Verwijder de grenzen voor uw gebruikers en laat ze binnen enkele minuten geld overmaken naar het buitenland of internationale overboekingen ontvangen, zonder vertragingen en hoge kosten.  

Wisselkantoor

Met deze functie kunnen uw potentiële gebruikers verschillende valuta's verzenden en ontvangen, plus valuta wisselen tussen hun accounts. 

Online ID-controles 

Online ID-controles zijn een veelvoorkomend kenmerk van apps voor geldoverdracht, omdat ze zowel de afzender als de ontvanger beschermen. De afzender kan er zeker van zijn dat hun informatie veilig wordt verzonden en de ontvanger kan oplichting of frauduleuze transacties vermijden. Geldtransfer-apps met online ID-controles bieden ook gemak voor beide partijen - u hoeft elkaar niet persoonlijk te ontmoeten of telefoonnummers uit te wisselen.

Meertalige interface

Voor startups kan een interface in één taal voldoende zijn, maar in latere stadia is het de moeite waard om te overwegen meerdere talen toe te voegen om de productgroei te versnellen en wereldwijd uit te breiden.

Klantenservice

Een fatsoenlijk klantenondersteuningssysteem omvat meestal functies voor livechat, e-mail of telefoontjes. Online chats zijn echter vaak de meest voorkomende keuze, waardoor klanten de snelste ondersteuning kunnen krijgen door een vraag te stellen in de in-app-chat.

Hoe maak je een app voor geldoverdracht? Essentiële stappen

Als je eenmaal hebt besloten dat de app voor geldoverdracht de juiste keuze is, heb je de markt en het type gedefinieerd (dwz een zelfstandige P2P-betaalapp, zoals PayPal of Zelle, een bankgerichte app, waarmee de klanten van de bank toegang hebben tot bepaalde bankdiensten 24/ 7), is het tijd om verder te gaan met het daadwerkelijk ontwikkelen van de app. 

Productconcept en belangrijkste kenmerken opstellen

Hierboven hebben we het gehad over de onmisbare functies van een betalingsapp, maar deze zijn vrij algemeen. Uw product heeft zijn eigen functieset, die voortvloeien uit de marktbehoeften, doelen, beschikbaar budget en teamresources, enz.

Dus het maken van een soort PRD (productvereistendocument) voor uw app, met het specificeren van de benodigde en leuke functies, zal uw verdere ontwikkelingsstappen veel gemakkelijker en meer gestructureerd maken. 

2. Creëer UI/UX-concept

In dit stadium kunnen uw ontwerpers aan de slag gaan met het interfaceconcept van de app, om ervoor te zorgen dat het intuïtief en gebruiksvriendelijk is, plus compatibiliteit met verschillende apparaten, zoals smartphones, tablets en desktops. 

3. Kies een ontwikkelingsaanpak

Zodra u de belangrijkste functionaliteit van uw app voor peer-to-peer-overdrachten begrijpt, is het tijd om na te denken over de implementatie en ontwikkeling ervan. We gaan hier niet de methodologieën of tech-stack bespreken, maar geven u eerder een idee van de belangrijkste opties voor de ontwikkeling van een overschrijvingsapp. 

Eigen ontwikkeling

Als je een sterk team van ontwikkelaars hebt met behoorlijke fintech-ervaring, kunnen ze je productconcept helemaal opnieuw implementeren. Rekening houdend met de complexiteit van het samenstellen van een team van meer dan 20 professionals voor een fintech-project, is het veilig om aan te nemen dat deze optie het meest haalbaar is voor bedrijven op ondernemingsniveau en moeilijk te bereiken voor kleinere bedrijven. 

Uitbesteding van softwareontwikkeling 

Voor bedrijven die onvoldoende talent hebben om intern een geldtransfersysteem te ontwikkelen, is er een mogelijkheid om de ontwikkeling uit te besteden aan bedrijven die gespecialiseerd zijn in fintech-ontwikkeling. In dit geval resulteert een ontdekkingsfase in een duidelijke visie op het product in termen van technologische implementatie, die het ontwikkelingsteam tot leven brengt. Het is verre van een goedkope optie, en meestal niet minder tijdrovend dan in-house ontwikkeling.

Een cloudgebaseerde SaaS fintech-oplossing gebruiken

Leveranciers houden van SDK.financiën streven naar het overbruggen van de kloof tussen een initieel productconcept en een live applicatie, zowel in termen van budget als ontwikkelingstijd, door een cloudgebaseerde API-gestuurde transactiekern te bieden om financiële producten op te bouwen. Het wordt geleverd met een aantal voordelen waardoor het zich onderscheidt van de rest en het een levensvatbaar alternatief maakt voor de meer traditionele oplossingen die hierboven zijn vermeld.

Wat heeft SDK.finance cloud SaaS-betalingsplatform te bieden?

• Acceleratie loslaten - Het SDK.finance-platform fungeert als de ontwikkelingssnelkoppeling, zodat de teams van de klant niet helemaal opnieuw hoeven te beginnen, maar de software kunnen gebruiken als een backend-platform voor een betalingsapp. Dit bespaart niet alleen serieus tijd voor ontwikkeling, maar laat het team zich ook concentreren op het afstemmen van de functionaliteit, het toevoegen van de nodige integraties en het bouwen van extra functies via API.

• Betaalbare prijs - het op abonnementen gebaseerde betalingsmodel vereist geen investeringen vooraf in de infrastructuur en opent de weg voor startende bedrijven die aan hun MVP's werken, behalve voor het MKB en ondernemingen.

• Geen toewijding - een hybride cloud SaaS fintech-platform van SDK.finance betekent dat het team van een klant het app-onderhoud niet afhandelt en het abonnement op elk moment kan opzeggen (of de broncode kan kopen en on-premise gaan).

Eindgebruikersfuncties van SDK.finance-app voor geldoverdracht

Hieronder vindt u een tabel die overeenkomt met de onmisbare functies voor een overschrijvingsapp en hun beschikbaarheid via het SDK.finance-platform.

Kenmerk	SDK.finance fintech-platform
Twee-factor autorisatie (2FA)	Ja
Online ID-controle (KYC)	API's voor handmatige goedkeuring en voor integratie met KYC-services van derden zijn beschikbaar
E-portemonnees	Ja, er kunnen meerdere portefeuilles in verschillende valuta's worden aangemaakt
Factuurbetalingen	Beschikbaar via integraties met de leveranciers via API
Onkosten bijhouden	Ja, uitgaven per categorie, transacties op de kaart
Transactiemeldingen	API's voor e-mail- en sms-meldingen
P2P-overdrachten	Uit de doos verkrijgbaar
Internationale overschrijving	API's voor integratie beschikbaar
Wisselkantoor	Beschikbaar tussen de accounts van een gebruiker
Meertalige interface	API's voor integratie beschikbaar
Support	API's voor integratie beschikbaar
Integraties	Het product is klaar voor integratie met 400+ API's, maar geen kant-en-klare integraties beschikbaar

Hoeveel tijd kost het om een ​​app voor geldoverdracht te ontwikkelen?

De belangrijkste factoren die van invloed zijn op de tijd die nodig is om een ​​app voor geldoverdracht te ontwikkelen, zijn: het platform dat u gebruikt, de ontwikkelingstools, hoeveel maatwerk u nodig heeft, of u een intern team heeft, enz. 

Zelfs als u een betalingsplatform kiest van een leverancier als SDK.finance, waardoor de lanceringstijd wordt verkort, is er geen manier om de geschatte ontwikkelingstijd in te schatten zonder uw specifieke productvereisten en vereisten te kennen. 

Belangrijke dingen om te overwegen voordat u een app voor geldoverdracht ontwikkelt

Afgezien van de ontwikkelingshindernissen, zijn er een aantal andere factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u in de fintech-industrie werkt (of binnentreedt). 

Naleving van de regelgeving

Hoewel een overschrijvings-app geen bankinstelling is (tenzij het een app voor mobiel bankieren is), is deze toch onderworpen aan bepaalde regels met betrekking tot het omgaan met de financiën van mensen. Bovendien verschilt de regelgeving per rechtsgebied, dus een app moet op elke locatie waar hij actief is, voldoen aan alle fintech-normen.

Hoe gaat het SDK.finance-platform om met nalevingsproblemen?

SDK.financiën platform voldoet aan alle mogelijke voorschriften, aangezien het dient als een laag binnen het systeem van een klant en het gebruik ervan kan worden aangepast volgens de respectieve licentie. Bovendien worden er geen gegevens in het systeem opgeslagen en staat de database op de server van de klant, waarbij SDK.finance alleen een backend-app biedt die beschikbaar is bij een van de cloudproviders.

Security

Toepassingen voor geldoverdracht maken niet alleen geld over, maar rapporteren ook over uitgevoerde transacties, dus beveiliging is van primair belang voor elke toepassing in de fintech-niche. Het is het beste om krachtige methoden voor gegevensbescherming te gebruiken om het geld en de gegevensbescherming van uw klant te maximaliseren en fraude te voorkomen. 

Enkele van de aanbevolen beveiligingsmaatregelen zijn:

• Twee-factor-authenticatie 
• Wachtwoord wijzigen volgens een schema.
• PCI DSS-compliance (als u met kaarten omgaat)
• Gebruik identiteitsverificatiediensten van derden voor procedures tegen het witwassen van geld (AML) en "Ken uw klant" (KYC).
• Implementeer gegevensversleuteling, sessietijdlimieten, back-ups en waarschuwingen.

Afsluiten

Nadat u de behoeften van uw app hebt bepaald, kunt u alle voor- en nadelen van verschillende ontwikkelingsmogelijkheden afwegen en softwareleveranciers of outsourcingpartners kiezen die u zullen helpen bij het opstellen van een projectroadmap die u van concept tot lancering brengt.

PS Neem contact met ons op voor deskundig advies over hoe uw project kan worden geïmplementeerd op het SDK.finance-platform.