Nu de wereld wordt geconfronteerd met ongekende aantallen vluchtelingen (uit landen als Oekraïne, Syrië, Afghanistan, Eritrea, Venezuela...), is het belangrijker dan ooit om structurele oplossingen te vinden om de financiële inclusie van deze groep te verbeteren en hen te helpen hun leven weer op te bouwen. en hen te integreren in hun nieuwe gemeenschappen.
Helaas, Traditionele financiële instellingen slagen er vaak niet in om in de behoeften van vluchtelingen te voorzien, waardoor ze weinig opties hebben om hun financiën te beheren. In deze blog probeer ik een idee te geven van de typische problemen waarmee vluchtelingen in de financiële sector worden geconfronteerd en hoe innovatieve technologie en Fintechs deze financiële barrières (gedeeltelijk) kunnen wegnemen.
Aan het begin van de Oekraïense vluchtelingengolf kwamen veel Fintechs tussenbeide om Oekraïense vluchtelingen te helpen en geld in te zamelen en te doneren aan Oekraïense liefdadigheidsorganisaties.
Revolut was een van de koplopers in deze Fintech-steungolf (medeoprichter en CTO van Revolut, Vlad Yatsenko, is Oekraïens, dus ze zijn goed gepositioneerd om de behoeften te begrijpen), niet alleen door hun steun aan verschillende campagnes om geld in te zamelen, maar ook door het aanpassen van bepaalde interne processen van de neobank om Oekraïense vluchtelingen te helpen, bijvoorbeeld
-
Revolut vereenvoudigde de Documentatievereisten voor accountconfiguratie(bijvoorbeeld geen document meer nodig met bewijs van recht om in Europa te verblijven) om een Revolut-rekening te openen. Deze rekening heeft geen maandelijkse kosten en kan worden gebruikt voor het verzenden/ontvangen van geld en het wisselen van valuta. Bovendien kan de Revolut-kaart overal in de EER en in Oekraïne worden gebruikt.
-
Revolut heeft afstand gedaan van een aantal FX-overdrachts- en opwaardeerkosten voor degenen die getroffen zijn door de crisis.
Deze initiatieven laten zien dat kleine veranderingen in de financiële situatie grote verschillen kunnen maken voor vluchtelingen. Desalniettemin kreeg Revolut als gevolg van deze uitzonderingen ook te maken met behoorlijk wat fraudeproblemen, waaruit ook blijkt dat complexiteit en het inherente risico van het verlagen van bepaalde compliancegrenzen.
Maar laten we eerst eens kijken naar de problemen waarmee een vluchteling wordt geconfronteerd in de financiële sector. Om dit te analyseren is het belangrijk om de financiële reis van een vluchteling te begrijpen.
Deze reis is vergelijkbaar met iemand die naar een ander land verhuist, met het grote verschil dat:
-
De Financieel systeem in het thuisland is uit elkaar vallen
-
De verhuizing kan meestal niet worden voorbereid, maar moet binnen een paar dagen of zelfs uren worden gedaan (en vaak onder stressvolle en gevaarlijke omstandigheden)
-
De verhuizing is gebeurt niet uit vrije wil
-
De verhuizing is niet individueel maar met duizenden mensen op hetzelfde moment
Ondanks deze cruciale verschillen zijn de fundamentele financiële stappen vergelijkbaar, dat wil zeggen:
-
Het thuisland verlaten, Welke bestaat uit
-
De reizen naar het land van bestemming, wat in het geval van vluchtelingen extreem duur en uitdagend kan zijn, wat betekent dat alle spaargelden (en andere bezittingen) hierbij verloren kunnen gaan.
-
De aankomst in het nieuwe land en het verzorgen van de eerste basisbehoeften (voedsel en onderdak).
-
Het opbouwen van een nieuw (tijdelijk) leven in het nieuwe land en proberen weer enige autonomie op te bouwen. Dit betekent ook dat we geleidelijk meer financiële diensten gaan gebruiken, zoals langetermijnkredieten, spaarrekeningen, verzekeringen…
-
Mogelijk terugkeer naar het thuisland op een bepaald moment
Als u weet hoe lastig de reis van een verhuizing naar een ander land (of zelfs alleen maar op vakantie gaan naar een ander land) vanuit financieel oogpunt kan zijn, vooral als er iets misgaat (bijvoorbeeld als uw paspoort/kaarten worden gestolen of verloren gaan), dan kunt u Ik kan me alleen maar voorstellen hoe moeilijk deze reis is voor een vluchteling.
Kortom het komt erop neer “toegang tot geld” wat zou moeten zijn:
-
Quick: als je probeert te overleven, heb je geen tijd om complexe, lange bureaucratische processen onder ogen te zien om toegang te krijgen tot je geld. U heeft onmiddellijk geld nodig om in uw primaire behoeften te voorzien.
-
Eenvoudige: de toegang tot uw geld moet gemakkelijk zijn, dat wil zeggen overal, altijd en zonder al te veel wrijving.
-
Kluis/ Safe: hoewel contant geld zowel snel als gemakkelijk is, is het verre van veilig, vooral wanneer het wordt geconfronteerd met de gevaarlijke omstandigheden waarmee een vluchteling te maken krijgt. U heeft daarom een manier nodig om uw geld op een eenvoudige en veilige manier te beschermen.
-
Goedkoop: aangezien de meeste vluchtelingen het financieel moeilijk hebben, is het laatste dat u wilt grote commissies betalen om met uw eigen geld te betalen of toegang te krijgen. U wilt ook zo snel mogelijk een deel van uw geld in de thuisvaluta omwisselen naar een stabielere munt (zoals USD, EUR, GBP, CHF…) of rechtstreeks in de munt van uw nieuwe thuisland en dit ook met zo min mogelijk omwisseling commissies mogelijk.
Van de kant van de financiële instellingen is dit uiteraard gemakkelijker gezegd dan gedaan diverse risico's en regelgevingsproblemen moeten worden overwogen:
-
KYC / AML: hoe kunt u de persoon correct identificeren en ervoor zorgen dat het geld dat de persoon stort/overboekt geen criminele achtergrond heeft, wanneer
-
de persoon heeft geen (of onvolledige) identiteitspapieren
-
de papieren kunnen niet worden geverifieerd (er bestaat nog steeds niet zoiets als een internationale identiteit), omdat de regering van het thuisland van de vluchteling niet meer of moeilijk toegankelijk is.
-
de herkomst van het geld is vrijwel niet te achterhalen.
Op het einde de De bank moet zichzelf beschermen tegen enorme boetes opgelegd door toezichthouders, wanneer KYC- en AML-controles niet correct worden gevolgd. Er moet een juist compromis worden gevonden tussen veiligheid/regulering en hulpverlening, aangezien er altijd personen zullen zijn met kwade bedoelingen die misbruik zullen maken van de situatie.
-
-
Overschrijving: hoe kan een bank ervoor zorgen dat wanneer geld wordt overgemaakt, het correct wordt afgewikkeld, als de tegenpartijbank zich in een land bevindt dat zich in een moeilijke economische, sociale en politieke situatie bevindt. Tegelijkertijd wil een bank bij het omwisselen van vreemde valuta niet eindigen met aanzienlijke bedragen aan vreemde valuta van een land, met waarschijnlijk een zeer hoge inflatie, snel dalende wisselkoersen en een systeem dat instabiel is. De enige manier om de bank tegen dit risico te beschermen is het vragen van opmerkelijk hoge wisselprovisies, maar dat is precies wat u wilt vermijden.
-
Lenen: om je leven in een nieuw land weer op te bouwen, zal het nodig zijn om wat geld te lenen om een nieuwe start te maken. Maar hoe kan een bank een goede kredietrisicobeoordeling uitvoeren als zij geen toegang heeft tot krediet- of algemene financiële informatie over de debiteur?
Al die financiële en regelgevende risico's, gecombineerd met beperkte inkomstenmogelijkheden, maken dat traditioneel banken bedienen dit soort klanten liever niet, aangezien de financiële winsten niet opwegen tegen de potentiële verliezen. Vanuit ESG-perspectief is dit echter een gemiste kans voor een bank om iets terug te geven aan de gemeenschap.
De Het antwoord op dit dilemma ligt waarschijnlijk in de technologie, wat de risico's kan verminderen en de potentiële inkomsten kan verhogen, via nieuwe innovatieve digitale technieken, bijv
-
Digitale betalingen: moderne digitale (mobiele) betalingen kunnen betalingen sneller, gemakkelijker, veiliger en goedkoper maken. Bedrijven als WorldRemit en Wise bieden bijvoorbeeld goedkope geldovermakingsdiensten aan waarmee vluchtelingen geld over de grenzen heen kunnen sturen en ontvangen, vaak met behulp van mobiele apparaten. En ook in de cryptowereld bestaan er verschillende initiatieven om geldovermakingen toegankelijker te maken, zoals Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Interessant is ook een oplossing als Leaf, die blockchain-technologie gebruikt om vluchtelingen de kans te geven hun geld om te zetten in digitale valuta voordat ze hun huis verlaten, zodat ze hun bezittingen kunnen beschermen en er toegang toe hebben vanaf hun uiteindelijke nieuwe locatie. -
(Biometrische) Identificatie: voor vluchtelingen die geen traditionele identificatiedocumenten hebben, ontwikkelen Fintechs biometrische identificatiesystemen (zoals vingerafdrukken, irisscans of gezichtsherkenning) om hen te helpen bankrekeningen te openen en toegang te krijgen tot financiële diensten. Bedrijven als Simprints, Humaniq en Worldcoin werken aan dergelijke oplossingen. Er worden ook oplossingen ontwikkeld om een mondiale identiteit te bieden, zoals bijvoorbeeld Gravity of ZAKA.
-
microfinanciering: voor vluchtelingen kan microfinanciering (dat wil zeggen kleine leningen die worden aangeboden aan mensen met een laag inkomen) een reddingslijn zijn, waardoor ze het geld krijgen dat ze nodig hebben om een klein bedrijfje te starten, hun gezin te onderhouden of in hun onderwijs te investeren. Fintechbedrijven als Wajenzi, Self Lender of Pillar bieden dit soort microkredieten aan in ontwikkelde landen.
-
Kredietgeschiedenis overdragen: het huidige kredietscoresysteem beperkt de grensoverschrijdende kredietmobiliteit, dat wil zeggen dat klanten hun kredietprofielen niet van het ene land naar het andere kunnen meenemen. Als gevolg hiervan worden vluchtelingen vaak uitgesloten van allerlei soorten kredieten, omdat ze geen kredietgeschiedenis hebben. Verschillende Fintechs werken aan oplossingen waarmee consumenten kredietgeschiedenis kunnen opbouwen via kleine leningen, aan oplossingen om kredietscores te doen op basis van andere criteria dan de kredietgeschiedenis of aan manieren om kredietgeschiedenis over de grenzen heen over te dragen, terwijl de nauwkeurigheid en authenticiteit van de informatie wordt gewaarborgd. Blockchain-technologie kan bijvoorbeeld helpen bij het creëren van een dergelijk digitaal kredietgeschiedenisbestand dat zowel fraudebestendig als gemakkelijk overdraagbaar is.
-
Training en ondersteuning: vluchtelingen hebben vaak te maken met taalbarrières en een gebrek aan bekendheid met het lokale financiële systeem. Fintechs en technologie kunnen daarom veel helpen door vluchtelingen de mogelijkheid te bieden hun financiële geletterdheid op te bouwen en hun financiële besluitvormingsvaardigheden te verbeteren. Dit kan via trainingen en tools, zoals apps voor budgettering en financiële planning, maar ook door de portalen en alle documenten te vertalen in de taal van de vluchteling of door een supportdesk te voorzien die de taal van de vluchteling spreekt.
-
Voorafbetaalde vouchers: overheden en humanitaire organisaties kunnen gebruik maken van prepaid vouchers in plaats van hulp uit te delen. Deze prepaid vouchers zijn vergelijkbaar met maaltijdcheques, dat wil zeggen dat de overheid of humanitaire organisatie een vooraf bepaald bedrag aan een vluchteling geeft. Dit geld kan alleen worden gebruikt voor specifieke doeleinden (zoals voedsel, onderdak of medische zorg) en kan alleen worden besteed in een beperkt (lokaal) netwerk van handelaars, die de voucher als betaalmiddel kunnen accepteren.
Dit systeem biedt veel toegevoegde waarde ten opzichte van traditionele hulp, omdat het de vluchteling een grotere autonomie, meer flexibiliteit en minder stigma geeft en misbruik van middelen vermijdt, omdat de vouchers alleen voor specifieke doeleinden kunnen worden gebruikt en eventuele uitgaven gemakkelijk kunnen worden gedaan. getraceerd. Ten slotte helpen deze vouchers de lokale economieën te stimuleren en zijn ze kosteneffectiever dan traditionele vormen van hulp, omdat ze de overheadkosten die gepaard gaan met de distributie van goederen en diensten verminderen.
Het is duidelijk dat deze oplossingen de mogelijkheden om financiële diensten toegankelijker te maken voor vluchtelingen, maar er is nog een lange weg te gaan voordat ze mainstream en internationaal geaccepteerd worden.
Bekijk al mijn blogs op https://bankloch.blogspot.com/
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- $UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Over
- ACCEPTEREN
- aanvaard
- toegang
- beschikbaar
- Account
- accounts
- nauwkeurigheid
- over
- Daarnaast
- adres
- AFGHANISTAN
- weer
- tegen
- Steun
- Alles
- toelaten
- ook
- altijd
- AML
- bedragen
- hoeveelheden
- an
- analyseren
- en
- Nog een
- elke
- overal
- apps
- ZIJN
- AS
- beoordeling
- Activa
- geassocieerd
- At
- echtheid
- vermijd
- terug
- achtergrond
- Bank
- bankrekeningen
- barrières
- gebaseerde
- basis-
- BE
- wordt
- vaardigheden
- wezen
- tussen
- biometrische
- blockchain
- Blockchain technologie
- Blog
- blogs
- grenzen
- zowel
- budgettering
- bouw
- bureaucratisch
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- by
- Campagnes
- CAN
- kan niet
- kaart
- verzorging
- geval
- Contant geld
- zeker
- uitdagend
- kans
- Wijzigingen
- Goede doel
- goedkoper
- Controles
- situatie
- mede-oprichter
- verzamelen
- gecombineerde
- komt
- commissies
- Gemeenschappen
- gemeenschap
- Bedrijven
- vergeleken
- complex
- nakoming
- compromis
- voorwaarden
- beschouwd
- Consumenten
- converteren
- het omzetten van
- kostenefficient
- Kosten
- tegenpartij
- landen
- Land
- en je merk te creëren
- Credits
- credits
- Crimineel
- crisis
- criteria
- grensoverschrijdende
- crypto-wereld
- CTO
- Valuta
- Actueel
- Klanten
- gevaarlijk
- dagen
- Besluitvorming
- desk
- bestemming
- ontwikkelde
- het ontwikkelen van
- systemen
- verschil
- verschillen
- moeilijk
- digitaal
- digitale valuta
- direct
- verspreiden van
- do
- document
- documentatie
- documenten
- doet
- schenken
- gedaan
- beneden
- dropping
- e
- gemakkelijker
- gemakkelijk
- En het is heel gemakkelijk
- Economisch
- economieën
- Onderwijs
- einde
- verzekeren
- zorgen
- ESG
- vooral
- EUR
- Europa
- Zelfs
- eventueel
- OOIT
- precies
- voorbeeld
- uitwisseling
- uitgesloten
- bestaan
- duur
- uiterst
- Gezicht
- geconfronteerd
- gezichten
- gelaats
- gezichtsherkenning
- naar
- FAIL
- vertrouwdheid
- gezinnen
- ver
- SNELLE
- sneller
- vergoedingen
- weinig
- Tot slot
- financieel
- financiële inclusie
- financiële informatie
- financiele instelling
- Financiële instellingen
- Financiële geletterdheid
- financiële planning
- Financiële sector
- financiële diensten
- Financieel systeem
- financieel
- financials
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- Fijnextra
- FinTech
- fintechs
- Voornaam*
- Flexibiliteit
- gevolgd
- eten
- Voor
- vreemd
- Buitenlandse valuta
- formulieren
- Bevorderen
- gevonden
- bedrog
- vers
- wrijving
- oppompen van
- fundamenteel
- fondsen
- FX
- verdiensten
- GBP
- Algemeen
- krijgen
- Geven
- geeft
- Globaal
- Go
- Goes
- goederen
- Overheid
- overheden
- geleidelijk
- zwaartekracht
- meer
- Groep
- Happening
- Hebben
- hulp
- het helpen van
- Hoge
- Hoge inflatie
- geschiedenis
- vakantie
- Home
- HOURS
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- reusachtig
- Humanitaire
- i
- idee
- Identificatie
- identificeren
- Identiteit
- if
- beeld
- belangrijk
- opgelegd
- verbeteren
- het verbeteren van
- in
- inclusie
- Laat uw omzet
- individuen
- inflatie
- informatie
- inherent
- initiatieven
- innovatieve
- innovatieve technologie
- ogenblikkelijk
- verkrijgen in plaats daarvan
- Instelling
- instellingen
- integreren
- voornemens zijn
- intern
- Internationale
- internationaal
- in
- Investeren
- problemen
- IT
- zelf
- jpg
- voor slechts
- blijven
- KYC
- Gebrek
- taal
- Groot
- Achternaam*
- Verlof
- verlaten
- lenen
- geldschieter
- minder
- laten
- ligt
- als
- LIMIT
- Beperkt
- geletterdheid
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- Lives
- Leningen
- lokaal
- plaats
- lang
- langdurig
- langer
- Kijk
- verliezen
- verloren
- lot
- Low-cost
- Het verlagen van
- Hoofdstroom
- groot
- maken
- beheren
- veel
- Materie
- betekenis
- middel
- medisch
- medische zorg
- Maak kennis met
- Verkopers
- microfinanciering
- minder
- gemiste
- Mobile
- mobiele toestellen
- mobiliteit
- Modern
- geld
- maandelijks
- MAANDELIJKSE KOSTEN
- meer
- meest
- beweging
- bewegend
- veel
- my
- Noodzaak
- nodig
- behoeften
- neobank
- netwerk
- New
- geen
- aantal
- nummers
- of
- bieden
- aangeboden
- het aanbieden van
- vaak
- on
- EEN
- Slechts
- open
- kansen
- Opties
- or
- bestellen
- organisatie
- organisaties
- Overige
- uit
- het te bezitten.
- papieren
- Betaal
- betaling
- betalingen
- Mensen
- persoon
- personen
- perspectief
- Pijler
- planning
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- punt
- Oogpunt
- politiek
- gepositioneerd
- mogelijkheden
- mogelijk
- potentieel
- mogelijk
- de voorkeur geven
- Vooruitbetaald
- primair
- waarschijnlijk
- processen
- Profielen
- bewijs
- gepast
- naar behoren
- beschermen
- zorgen voor
- het verstrekken van
- doeleinden
- Quick
- snel
- verhogen
- Tarieven
- ontvangen
- erkenning
- record
- verminderen
- vluchteling
- vluchtelingen
- Regelgevers
- regelgevers
- afdracht
- Remittances
- resultaat
- inkomsten
- inkomsten
- Revolut
- rechts
- Risico
- risico-evaluatie
- risico's
- veilig
- veiliger
- Zei
- dezelfde
- besparing
- Bespaar geld
- scoren
- sector
- beveiligen
- ZELF
- sturen
- dienen
- Diensten
- Gevestigd
- setup
- verscheidene
- Onderdak
- Bermuda's
- moet
- tonen
- kant
- gelijk
- Eenvoudig
- vereenvoudigd
- situatie
- vaardigheden
- Klein
- kleine bedrijven
- So
- Social
- oplossing
- Oplossingen
- sommige
- Iemand
- iets
- spreekt
- specifiek
- Uitgaven
- besteed
- stabiel
- begin
- Stellar
- Stappen
- Still
- gestolen
- structureel
- Worstelen
- wezenlijk
- dergelijk
- ondersteuning
- te overleven
- Syrië
- system
- Systems
- Nemen
- het nemen
- tamper-proof
- Technologie
- tijdelijk
- neem contact
- dat
- De
- de informatie
- de wereld
- hun
- Ze
- Er.
- daarom
- Deze
- ze
- ding
- dit
- die
- duizenden kosten
- niet de tijd of
- naar
- ook
- tools
- top
- traditioneel
- traditionele vormen
- trainingen
- overdracht
- overgedragen
- proberen
- types
- typisch
- Oekraïne
- Oekraïens
- voor
- begrijpen
- zonder precedent
- us
- USD
- .
- gebruikt
- gebruik
- doorgaans
- geverifieerd
- zeer
- via
- Bekijk
- vlad
- willen
- was
- Wave
- Manier..
- manieren
- GOED
- Wat
- wanneer
- welke
- en
- WIE
- wil
- WISE
- Met
- zonder
- werkzaam
- wereld
- WorldRemit
- zou
- Verkeerd
- Wyre
- You
- Your
- zephyrnet