Innovatie-inclusie is een belangrijke bouwsteen voor financiële inclusie (Helghardt Avenant)

In veel opzichten zorgt technologie ervoor dat de wereld draait, niet geld. Het is moeilijk om je een leven voor te stellen zonder auto's, vliegtuigen, instant messaging, videostreaming en zelfs sociale media. Zoals we in de geschiedenis hebben gezien, zijn nieuwe uitvindingen en technologie krachtige groeivermenigvuldigers
voor samenlevingen en onderscheidt sommigen van anderen. Tijden zijn veranderd en in het moderne internettijdperk hoeft niemand achter te blijven als het gaat om toegang tot nieuwe digitale innovaties.

Hoe komt het dat de toegang tot financiële diensten zo slecht is?

Financiële behoeften zijn zowel mondiaal als lokaal tegelijk. Hoewel grote financiële instellingen op wereldschaal interoperabel zijn via systemen als SWIFT, Visa, Mastercard en andere, hebben lokale systemen zich in verschillende regio's onafhankelijk ontwikkeld
aan variërende regelgeving, economische activiteit en consumentengedrag. Helaas werken ongelijke toegang tot technologie en complexe regelgeving eerlijke financiële toegang in de weg.

Hoewel de toegang tot bankrekeningen is toegenomen tot 76% van de wereldwijde volwassen bevolking volgens de Wereldbank, is er een duidelijke ongelijkheid in de beschikbaarheid, kosten en kwaliteit van financiële middelen
diensten wereldwijd. A verslag gepubliceerd door de Afrikaanse Ontwikkelingsbank toont aan dat minder dan de helft van de Afrikaanse landen toegang heeft
bankrekeningen en niet te vergeten andere financiële diensten zoals leningen, verzekeringen, beleggingen en spaarproducten. In ons eigen team bij Rehive is het interessant om de uiteenlopende toegang tot financiële diensten voor teamleden in verschillende regio's te observeren. Voor
Ons team in Amsterdam heeft bijvoorbeeld toegang tot Revolut, waarmee ze gemakkelijk kunnen beleggen in Amerikaanse aandelen zoals Apple, Tesla of Facebook en gemakkelijk aandelen kunnen omwisselen voor fiat om direct aankopen te doen. Terwijl ons team in Zuid-Afrika beperkte mogelijkheden heeft
met minder gemak, hogere tarieven en langere wachttijden.

Wat is de oplossing?

Innovatie-inclusie is een belangrijke bouwsteen voor financiële inclusie. De Wereldbank is het daarmee eens, waarin wordt gesteld dat financiële inclusie kan worden versneld door het gebruik van innovatief
technologieën en de intrede van technologiegedreven, niet-traditionele instellingen. Traditionele financiële instellingen zijn er niet in geslaagd financiële inclusie te verbeteren, het is tijd voor technologie om in te grijpen.

De open-source softwarebeweging heeft het speelveld in veel sectoren gelijk gemaakt, maar blijft enigszins onaangeroerd in de bank- en financiële dienstverlening. Banken zijn erg goed in het vasthouden van hun strategische slotgrachten: regelgeving en technologie. Als
als gevolg hiervan stagneert innovatie in sommige regio's en blijven mensen achter met een gebrek aan dienstverlening.

Bitcoin heeft het idee geïntroduceerd van een gedecentraliseerd verenigd wereldwijd financieel systeem als alternatief voor een wereldwijd ontkoppeld systeem gecontroleerd door landen en regeringen. Dat betekent dat het mogelijk is om een ​​geldsysteem te bouwen dat overal ter wereld kan werken
zonder toestemming te vragen aan een centrale autoriteit. Deze gedecentraliseerde principes gaven hoop dat de toegang tot financiële diensten gelijker zal worden. Het trieste nieuws is echter dat het duur is om productieklare fintech- of bankoplossingen te bouwen
helemaal opnieuw. Het kost al snel meer dan $ 250 om alleen een MVP te bouwen voor een applicatie als Cash App of Revolut. Dit geldt met name in kleinere landen waar de marktkansen de kosten van het bouwen van een modern bankproduct niet rechtvaardigen. Daar
zijn niet genoeg middelen, technisch talent en kapitaal beschikbaar om dit te doen.

Wat is er nodig om lokale ondernemers in landen die niet over middelen beschikken in staat te stellen de "Cash Apps" te bouwen die aan de lokale behoeften voldoen? De wereldwijde onderliggende financiële software en netwerken zijn er, wat ontbreekt is een goedkope oplossing op de applicatielaag
van de fintech- en crypto-stack, waardoor het gemakkelijk is om financiële en bankproducten te lanceren zonder enige softwareontwikkeling. Het moet goedkoop en gemakkelijk zijn om een ​​nieuw product uit te rollen dat interoperabel is met wereldwijde en open betalingsnetwerken zoals Bitcoin,
Stellar of Ethereum, terwijl branding configureerbaar is om zich op een specifiek marktsegment te richten. Het is dwaas dat elke nieuwe neobank zijn eigen applicaties intern bouwt die miljoenen dollars kosten, vooral wanneer de functiesets voor elk vrij standaard zijn.

Shopify is een goed voorbeeld van hoe ze het speelveld voor e-commerce gelijk hebben gemaakt, ongeacht de geografische locatie. Shopify bereikte zelfs het omslagpunt waar het zo veelzijdig en flexibel is dat grote merken zoals RedBull hun diensten gebruiken,
in plaats van zelf te bouwen.

Kortom, wat we nodig hebben is een platform zoals Shopify, maar dan voor bancaire en financiële diensten.