Factuurfinanciering uitgelegd

Alleen 30 procent van de kleine bedrijven overleeft hun eerste decennium. Er zijn een aantal factoren die ervoor zorgen dat bedrijven failliet gaan, maar ze komen allemaal neer op één ding: geldgebrek.

Als ondernemer doe je er alles aan om te groeien en je bedrijf en je reputatie te beschermen. Maar wat gebeurt er als klanten niet betalen wat ze verschuldigd zijn?

Beperkte cashflow kan uw bedrijfsvoering stilleggen. Gelukkig is er een manier om snel geld terug in handen te krijgen: factuurfinanciering. Blijf lezen om meer te weten te komen over hoe u factuurfinanciering kunt gebruiken om te lenen op basis van wat u al heeft verdiend. 

Wat is Factuurfinanciering?

Factuurfinanciering wordt ook wel debiteurenfinanciering en factuurhandel genoemd. Simpel gezegd, factuurfinanciering is een lening op basis van activa. Met deze vorm van financiering krijgt u geld in handen dat u kunt uitgeven om bijvoorbeeld werknemers en leveranciers te betalen en te herinvesteren in uw eigen bedrijf. Bij factuurfinanciering fungeren de onbetaalde facturen in uw debiteuren als uw onderpand. Dit betekent dat u geen andere activa hoeft in te zetten. En of u al dan niet in aanmerking komt voor financiering is niet afhankelijk van uw kredietgeschiedenis. In plaats daarvan worden de kredietgeschiedenis en reputatie van de bedrijven die u geld schuldig zijn, gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt.

In ruil voor het vooraf in handen geven van geld, factuur financieringsmaatschappijen een vergoeding in rekening brengen. Deze vergoeding is meestal een percentage van het bedrag dat u wilt lenen.

Er zijn verschillende soorten op facturen gebaseerde financiering: factuurfinancieringsdiensten, factuurfactoring en debiteurenkredietlijnen. Laten we deze in meer detail bekijken om meer te weten te komen over welk type factuurfinanciering het beste is voor uw bedrijf. 

Factuurfinancieringsdiensten

Dit type op facturen gebaseerde financiering is de meest elementaire en is in wezen standaard factuurfinanciering. Met deze optie kunt u samenwerken met een factuurfinancieringsmaatschappij om een ​​voorschot in contanten te krijgen op het bedrag dat u verschuldigd bent aan onbetaalde debiteurenfacturen. Met standaard factuurfinanciering bent u nog steeds verantwoordelijk voor het incasseren van de onbetaalde facturen van uw klanten. Als ze niet betalen, moet u nog steeds uw geldschieter terugbetalen. Of u al dan niet in aanmerking komt voor dit type bedrijfsfinanciering, hangt grotendeels af van de geschiedenis van uw debiteuren.

Hebben uw klanten in het verleden hun facturen op tijd en volledig betaald? Zijn dit gerenommeerde bedrijven? Heb je een langdurige relatie en verwacht je die relatie voort te zetten?

Als u deze vragen met ja kunt beantwoorden, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor financiering op basis van uw onbetaalde facturen. De kosten van deze vorm van financiering zijn gebaseerd op uw factuurwaarde per maand en worden meestal in procenten in rekening gebracht. Terwijl uw klanten hun facturen betalen, kunt u dit geld gebruiken om uw geldschieter terug te betalen. 

Factuurfactoring

Heb je bij factuurfinancieringsdiensten gemerkt dat je nog steeds verantwoordelijk bent voor het incasseren van die onbetaalde facturen?

Hoewel uw geldschieter misschien bereid is het risico op zich te nemen dat deze facturen nooit door uw klanten worden betaald, is dit alleen omdat u nog steeds op het punt staat ze terug te betalen. Uw klanten laten betalen kost tijd en kan u zelfs geld kosten. Als uw cashflow krap is en u dat geld graag terug wilt steken in uw bedrijf, is factoring op factuur misschien iets voor u. Met factuurfactoring nemen factuurfinancieringsmaatschappijen de last van het innen van uw debiteuren over. Factoring houdt in dat factuurfinancieringsmaatschappijen uw onbetaalde facturen inkopen. Dit is meestal met korting. In ruil voor het feit dat u de factuurfinancieringsmaatschappij bent die uw facturen in bulk koopt en de taak op zich neemt om ze te innen, ontvangt u vooraf een deel van het verschuldigde saldo. Omdat u ze met korting verkoopt, wordt deze praktijk soms factuurkorting genoemd. Factuurfactoring is een geweldige optie voor bedrijven met langdurige debiteuren. 

Het kan van onschatbare waarde zijn om de last van het verzamelen van uw onbetaalde facturen in de loop van de tijd kwijt te raken en geld in uw handen te krijgen om uw bedrijf meteen te laten groeien. Met factuurfactoring hangt het bedrag dat u verdient voor de verkoop van uw facturen af ​​van de risicoprofiel van uw klanten. Hoe meer risico uw financieringsmaatschappij loopt, hoe minder ze bereid zijn te betalen voor de facturen. De vergoeding voor factuurfactoring kan op verschillende manieren worden gestructureerd. Meestal is de vergoeding een klein percentage van de factuurwaarde.

Debiteuren kredietlijn

Dit type factuurfinanciering is een kredietlijn. Het bedrag dat u kunt lenen is gebaseerd op de waarde van uw openstaande facturen. U kunt doorgaans tot 85% van de waarde van uw openstaande vorderingen lenen. De waarde van uw facturen wordt berekend op basis van hun leeftijd. Uw rentepercentage wordt gebaseerd op uw saldo en van tevoren bepaald. Naarmate facturen worden afbetaald, daalt uw saldo. Mogelijk moet u een vergoeding betalen wanneer u de kredietlimiet gebruikt. Echter, APR's zijn meestal relatief laag.