Is het tijd om het bankwezen aan te passen aan de metaverse? (Alex Kreger)

De metaverse wordt de volgende wereldwijde mijlpaal na de digitale transformatie in de komende decennia. Het is in feite de overgang van het internet van een tweedimensionale naar een multidimensionale ervaring, die een aanzienlijke
creatieve inspanning. Deze nieuwe wereld zal leiden tot de snelle ontwikkeling van een creatieve economie. De belangrijkste taak voor banken is om de online en offline financiële ervaring te overbruggen die echte en virtuele activa zal samenvoegen. Maar zijn banken daar klaar voor?

Waarom hebben banken misschien creativiteitsexperts nodig?

Nadat Facebook in het najaar van 2021 werd omgedoopt tot Meta, begon de hele wereld te praten over de ontwikkeling van de metaverse. Maar in het voorjaar van 2022 begon de hype af te zwakken, en de wereldwijde aandacht werd overgenomen door de oorlog en de wereldwijde energievoorziening.
crisis. Het is natuurlijk nog erg vroeg om te praten over een volwaardige metaverse, maar de metaverse gebruikerservaring is al beschikbaar en zal zeker binnen het volgende decennium een ​​nieuwe economie creëren.

De metaverse is een onderling verbonden collectieve ruimte van digitaal verbeterde omgevingen die digitale platforms, virtual reality (VR) en augmented reality (AR) gebruiken om consumenten een verscheidenheid aan meeslepende ervaringen te bieden als een digitale uitbreiding van de
echte wereld voor entertainment, creatieve en werkdoeleinden.

Het zal uitgroeien tot een onafhankelijke virtuele economie die mogelijk wordt gemaakt door digitale valuta, niet-verwisselbare tokens (NFT's) en andere digitale activa. We verwachten dat de metaverse zal evolueren als een digitaal universum voor persoonlijke, zakelijke en financiële interacties die zullen samensmelten
echte en virtuele activa.

Volgens de voorspelling van experts van Citibank wordt de metaverse de volgende iteratie van het internet, of Web 3.0. Zo'n "Open Metaverse" zou eigendom zijn van de gemeenschap, door de gemeenschap worden bestuurd en een vrij bedienbare versie zijn die de privacy zou waarborgen. Gebruikers zullen toegang krijgen tot
een groot aantal use-cases, waaronder handel, kunst, media, reclame, gezondheidszorg en sociale samenwerking. Het zal toegankelijk zijn via personal computers, gameconsoles, smartphones en VR- en AR-headsets. Met behulp van deze brede definitie, de totale adresseerbare markt
want de metaverse zou in 8 tussen $ 13 biljoen en $ 2030 biljoen kunnen zijn, met een totaal van metaverse gebruikers rond de vijf miljard.

Als deze voorspellingen uitkomen, zal de metaverse de derde grootste economie ter wereld creëren in termen van BBP na de Verenigde Staten en China.

De sleutel tot de ontwikkeling van de metaverse en de nieuwe digitale realiteit is creativiteit, die de mondiale economie van het digitale tijdperk zal aandrijven. Het zal de metaverse transformeren in een alternatieve wereld die tot de verbeelding spreekt en miljarden mensen aantrekt
mensen.

Creativiteit is de essentiële basis van de menselijke natuur. Zonder creativiteit is het onmogelijk om de ontwikkeling van het individu, de samenleving en de mensheid voor te stellen. Voor het eerst in de geschiedenis, met de komst van digitale technologie, en later de metaverse,
de creatieve economie komt op de voorgrond en krijgt de erkenning die het verdient.

Volgens Wikipedia is een creatieve economie gebaseerd op mensen die hun creatieve verbeeldingskracht gebruiken om de waarde van een idee te vergroten. John Howkins schreef in 2001 een boek om economische systemen te beschrijven waarin waarde gebaseerd is op innovatieve creatieve eigenschappen
in plaats van traditionele hulpbronnen, zoals land, arbeid en kapitaal. In tegenstelling tot creatieve industrieën, die beperkt zijn tot specifieke sectoren, verwijst de term 'creatieve economie' naar creativiteit in het hele economische systeem.

De belangrijkste vraag is hoe deze nieuwe wereld zal werken en op welke principes hij zal worden gebouwd. Technologieën van de metaverse zullen niet alleen financiële diensten naar een nieuw technologisch niveau kunnen brengen, maar zullen ook een heroverweging van financiën afdwingen door uit te breiden
het proces, de objecten en onderwerpen van transacties.

Lopen banken miljarden mis die worden gegenereerd door de digitale creatieve economie?

Miljoenen mensen creëren vandaag al de metaverse. Ondanks dat er slechts 30 miljoen VR-headsets in gebruik zijn, zijn op dit moment de populairste metaverse-voorgangers online games, zoals Fortnite, Roblox en Minecraft, met een totaal van een half miljard
gebruikers.

Fortnite is een online vechtspel van de virtuele wereld met veel ervaringen. Een Travis Scott Fortnite-concert tijdens COVID-lockdown in 2020 had 27.7 miljoen unieke bezoekers, veel meer dan een typische concertlocatie kan herbergen. Scott verdiende ongeveer $ 20
miljoen van Fortnite voor de vijf digitale concerten, die elk 10 minuten duurden.

Een ander voorbeeld, en een van de meest succesvolle spelers in de metaverse wereld, is Roblox. Het platform, opgericht in 2004, heeft wereldwijd 47 miljoen dagelijkse actieve gebruikers en 9.5 miljoen ontwikkelaars die door gebruikers gemaakte werelden en games uitbouwen.

De Sandbox is de grootste virtuele wereld in termen van transactievolumes, met 65,000 transacties in virtueel land voor in totaal $ 350 miljoen in 2021. In datzelfde jaar werd Decentraland de op één na grootste, door gebruikers beheerde, op Ethereum gebaseerde virtuele wereld met 21,000
onroerendgoedtransacties ter waarde van $ 110 miljoen, waardoor de prijzen van virtueel onroerend goed met 700% zijn gestegen. Het duurste perceel in Decentraland was Fashion Street Estate, verkocht voor $2.42 miljoen. In augustus 2022 kondigde Decentraland zijn plannen aan om 's werelds
eerste metaverse ATM. De Transak metaverse ATM van Decentraland is 's werelds eerste fiat-to-crypto ATM. Het initiatief is bedoeld om gebruikers te helpen gemakkelijk MANA en andere cryptocurrencies te kopen.

Wereldwijde bedrijven, zoals PwC, JP Morgan, HSBC en Samsung, hebben al percelen virtueel land in beslag genomen, dat ze voor verschillende doeleinden willen ontwikkelen. DBS werd de eerste Aziatische bank die samenwerkte met The Sandbox om DBS BetterWorld te lanceren om
laten zien hoe de metaverse kan worden gebruikt als een kracht ten goede. En zelfs zo'n toekomstgerichte stad als Dubai kondigde haar Metaverse-strategie aan om een ​​van 's werelds top 10 metaverse economieën te worden, evenals een wereldwijde hub voor de metaverse gemeenschap en creatieve
economie. We zien banken land kopen in de metaverse, maar creëren al deze bankfilialen in de metaverse enige waarde of innovatieve ervaring voor klanten?

Van 40% tot 65% van de 1,004 door PwC ondervraagde consumenten in 2022 verwachtte van de metaverse het vermogen om nieuwe plaatsen virtueel te verkennen; interactie met zorgverleners, klantenservicemedewerkers en bekende merken; cursussen/trainingen volgen; speel videospellen;
deelnemen aan entertainmentervaringen; nieuwe merken ontdekken en ermee omgaan; werkmogelijkheden verkennen; interactie met collega's; fysieke producten kopen en verkopen; inhoud creëren waarmee anderen zich kunnen bezighouden; kopen en verkopen van digitale producten; gebruik een digitale portemonnee;
en nieuwe mensen ontmoeten.

Het verkoopvolume van digitale kunst NFT bereikte $ 25 miljard in 2021, maar is de traditionele economie hier klaar voor? We hebben allemaal gehoord van het NFT-kunstwerk genaamd "Everydays: the First 5000 Days", van de kunstenaar die bekend staat als Beeple, dat een record vestigde voor digitaal artwork in
een verkoop van $ 69 miljoen bij Christie's in 2021.

"Everydays: the First 5000 Days" is een collage van alle afbeeldingen die de kunstenaar die bekend staat als Beeple sinds 2007 elke dag online plaatst; via Christie's

Maar bijna niemand heeft gehoord van cryptokunstenaar Ilya Borisov, uit Europa, die in datzelfde 2021 een van de beroemdste generatieve kunstenaars ter wereld werd, 3,557 NFT-schilderijen verkocht voor 8.7 miljoen euro en nu zijn nutsvoorzieningen niet kan betalen omdat zijn bank
account werd zes maanden geleden gearresteerd door de politie. Hij kan tot 12 jaar gevangenisstraf krijgen vanwege zijn enorme inkomen dat door staatsfunctionarissen niet anders kan worden verklaard dan als "het op grote schaal witwassen van geld", ondanks het feit dat hij er belasting over heeft betaald.

In een creatieve economie zullen kunstenaars, ontwerpers en digitale ontwikkelaars die profiteren van elke verkoop en doorverkoop van de digitale activa die ze creëren de nieuwe multimiljonairs worden. De uitbreiding van objecten die beschikbaar zijn voor het genereren van digitale inkomsten zal ertoe leiden dat iedereen
in staat zijn om waarde te creëren in de metaverse-totale democratisering van financiën. Crypto-artiesten en crypto-investeerders creëren enorme rijkdom in maanden, maar het lijkt erop dat het potentieel van nieuwe technologieën nog steeds te onverwacht en verdacht is om door
het traditionele economische systeem.

Integratie met traditionele financiële instellingen is een belangrijk punt in de metaverse ontwikkeling, omdat ze vaak niet klaar zijn om verder te gaan dan de standaard publiciteitsmotieven. Fiat-geld, en dus conventionele financiële instellingen, zouden moeten linken
digitale activa en cryptocurrencies tot real-world economie. De snelheid van ontwikkeling van de creatieve economie hangt dus af van hoe toegankelijk en gebruiksvriendelijk financiële diensten in de metaverse zullen zijn.

Zonder deze integratie zijn de eerste pioniers van de metaverse meer bandieten. Helaas zien we tegenwoordig dat belasting- en bankdiensten een gebrek aan competentie, ervaring en regelgeving hebben voor het omgaan met crypto-rijkdom.

Misschien wachten banken op een duidelijk verzoek van het traditionele bedrijfsleven?

Gartner verwacht dat in 2026 25% van de mensen minstens een uur per dag in de metaverse zal doorbrengen voor werk, winkelen, onderwijs, sociale media en/of entertainment. Volgens de voorspelling van McKinsey kan de metavers tot $ 5 biljoen aan waarde genereren door
2030.

Accenture-rapport "Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse" geeft aan dat 98% van de leidinggevenden van mening is dat voortdurende technologische vooruitgang betrouwbaarder wordt dan economische, politieke of sociale trends bij het voorspellen van de lange termijn van hun organisatie
strategie. Eenenzeventig procent van de wereldwijde executives stelt dat de metaverse een positieve invloed zal hebben op hun organisaties, en 42% gelooft dat het een doorbraak of transformatie zal zijn.

Technologieën van de metaverse zijn al beschikbaar en worden nu gebruikt. In 2018 onthulde het Chinese persbureau Xinhua een virtuele redactiekamer met een AI-nieuwsanker dat 24 uur per dag het laatste nieuws aan het publiek kan brengen.

In PwC's "2022 US Metaverse Survey" van meer dan 1,000 Amerikaanse bedrijfsleiders, noemt 50% de metaverse opwindend, en 66% van de bedrijfsleiders meldt dat ze verder zijn gegaan dan de metaverse-experimenten door proofs of concept te bouwen, use-cases te testen en zelfs het genereren van
inkomsten uit de metaverse. Tweeëntachtig procent van de leidinggevenden verwacht dat de metaverse binnen drie jaar onderdeel wordt van hun bedrijfsactiviteiten.

Volgens onderzoek van PwC nemen steeds meer bedrijven talent aan dat zich richt op de metaverse en digitale activa, samen met investeringen in metaverse-geassocieerde technologie. Bijna de helft van de respondenten is van mening dat het aannemen van mensen met vaardigheden in metavers-gerelateerd
gebieden is een topprioriteit om te profiteren van de opkomende metaverse trend. Eenenveertig procent geeft prioriteit aan investeringen in relevante technologie, 40% is bereid om klanten te onderzoeken om mogelijke use-cases te definiëren, en 39% is bezig met het bijscholen van personeel in opkomende technologie.

Zijn banken klaar om hun rol te spelen in de ontwikkeling van de metaverse?

Financiële diensten in de metaverse zullen de lijm worden voor de opkomende creatieve economie die een brug slaat tussen reële en virtuele activa. En het belangrijkste probleem is een gebrek aan toekomstgerichte mentaliteit die nodig is om competentie te ontwikkelen en klantervaring te leveren
vereist door de groeiende creatieve economie. De groeipunten voor financiële diensten in de etaverse kunnen zijn:

1. Ontwikkeling van digitale competenties

Verbeter de interne digitale metaverse-competentie van het financiële bedrijf door IT- en metaverse-experts of consultants aan het team toe te voegen. Vind degene die er een passie voor heeft en het kan leiden. Probeer de metaverse ervaring zelf, leer over nieuwe technologie,
voorspel de metaverse impact op uw bedrijf en genereer geschikte strategieën voor digitale en klantervaringen.

2. Implementatie van disruptieve innerlijke cultuur

Financiële merken kunnen digitale innovaties bijbenen als ze een flexibele disruptieve cultuur aannemen. Deze manier van denken en werken stelt ons in staat om uit de doos te stappen en ons aan te passen aan nieuwe technologie en klanttrends. Elke medewerker in zo'n cultuur is
open-minded om de klantervaring voortdurend opnieuw uit te vinden, deze naar een nieuw niveau te brengen en een oplossing te bieden die veel bruikbaarder en plezieriger is dan enig ander alternatief op de markt.

3. Klantverwachtingen volgen

Om klaar te zijn om zich aan te passen, is het essentieel om voortdurend veranderingen in het digitale gedrag van klanten te monitoren en te detecteren en over de technologische middelen te beschikken om zich snel en efficiënt aan te passen. Door alert te blijven op toenemende veranderingen in de behoeften van klanten, moeten de bedrijven:
in staat zijn zich van tevoren voor te bereiden en op tijd te reageren, waardoor hun digitale oplossing wordt uitgebreid naar nieuwe platforms en door de klant gevraagde oplossingen worden geboden.

4. Aandacht voor een bestaande ervaring

Het is belangrijk om te onthouden dat veel financiële merken zich haastig richten op opkomende digitale trends voor een uitstekend concurrentievoordeel. Maar eerst moeten we ervoor zorgen dat de bestaande service goed doordacht en uitgevoerd is om gebruikers te beschermen tegen
wrijving en frustratie. Om het voorbeeld van de Europese NFT-artiest te gebruiken, was er geen innovatieve technologie nodig om een ​​juridische klant ter waarde van $ 10 miljoen te bedienen, maar een beetje meer competentie en aandacht. Vaak kun je veel doen om de klantervaring te verbeteren en
mensgericht worden, zelfs voordat innovatieve technologieën worden toegepast.

5. Herziening van zakelijke erfenis

Door gewoontes en verouderde denkwijzen van mensen zien ze vaak geen nieuwe mogelijkheden. In de financiële dienstverlening is het zinvol om in de hele organisatie een ervaringsgerichte mentaliteit te oefenen met de moed om de legacy-mentaliteit uit te dagen.
Hierdoor zal het financiële merkenteam zich op organische wijze richten op het bedienen van klanten en openstaan ​​voor het adopteren van digitale innovaties die gevraagd worden door de nieuwe generatie consumenten.

Conclusie

In de creatieve economie kopen en verkopen mensen niet alleen producten, diensten of functies. Ze waarderen de ervaringen en emoties die erachter zitten. In de metaverse zullen mensen grote bedragen betalen voor immateriële items die een speciale betekenis hebben en relevant zijn
ervaringen. En de belangrijkste vraag is hoe een financieel bedrijf zo klantgericht kan worden dat zijn digitale producten de best mogelijke ervaring in de metaverse bieden?

Volgens een onderzoek van Dimension Data heeft 84% van de bedrijven hun omzet verhoogd door een klantgerichte benadering te hanteren. Uit een onderzoek van McKinsey blijkt dat leiders op het gebied van klantervaring de bedrijfsinkomsten met 10-15% verhogen, hogere klanttevredenheidsscores hebben,
verlaag de servicekosten met 10-20% en verhoog de medewerkerstevredenheid.

Volgens Deloitte zal de creatieve economie op de lange termijn waarschijnlijk een belangrijke motor van economische groei zijn, dus er bestaat geen twijfel over de rol van financiële diensten in deze ontwikkeling. Vandaag zien we al de actieve deelname van fintech-bedrijven
in de metaverse technologieën en andere digitale innovaties die de ontwikkeling van de creatieve economie ondersteunen.

Om zich voor te bereiden op de opkomende metaverse, moeten banken niet alleen nieuw talent aannemen en nieuwe technologieën toepassen, maar ook een ervaringsgerichte mindset ontwikkelen om een ​​nieuwe generatie consumenten in een veranderende omgeving te bedienen. En de belangrijkste vraag blijft,
wat voor soort klantervaring kunnen banken vandaag bieden om hun plaats in de metaverse van morgen te verdienen?