Is de economische vooruitzichten een kans? Hier zijn 5 manieren waarop banken klanten kunnen helpen in tijden van nood (Andrew Beatty)

Het is geen nieuws dat slecht nieuws verkoopt – en er is zeker geen tekort aan sombere wereldwijde macro-economische voorspellingen op dit moment. Maar wijlen journalist Norman Cousins ​​verdedigt een tegengestelde mening: “Optimisme wacht niet op feiten. Het gaat over vooruitzichten.
Pessimisme is tijdverspilling.” Deze blog bespreekt waarom bankiers tech-forward optimisten moeten zijn om klanten in moeilijke tijden te helpen.

Pessimisme over de wereldeconomie heerst. Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) verlaagde onlangs zijn wereldwijde groeiprognose tot 2.7% voor volgend jaar en waarschuwde dat “het ergste nog moet komen en dat 2023 voor veel mensen zal aanvoelen als een recessie”.[1]
Afgezien van de wereldwijde financiële crisis van 2008 en het hoogtepunt van de pandemie in 2020, is dit het zwakste groeiprofiel sinds 2001.

Volgens S&P Global Ratings maakt het VK volgens CNBC al een jaar lang een recessie door, terwijl Europa te maken heeft met een strenge winter en een toenemend kredietrisico.[2]
In de VS heeft de Federal Reserve dit jaar de rente zes keer verhoogd in een poging de inflatie te bestrijden, die op het hoogste niveau in 6 jaar staat. Het lijkt waarschijnlijk dat de markten volatiel zullen blijven en verder zullen dalen alvorens te herstellen.

De Amerikaanse economie wordt geconfronteerd met een "zeer, zeer ernstige" mix van tegenwind, waarschuwt Jamie Dimon, CEO van JPMorgan[3],
terwijl in het VK de huizenprijzen naar verwachting zullen dalen. En de ongemakkelijke waarheid is dat, terwijl de Fed en de Bank of England de rentetarieven verhogen om de inflatie aan te pakken, dit de reële economie afremt en de consumentenbestedingen zou kunnen vertragen en de
ondernemingen.

Pessimisme versus optimisme - een kwestie van mening?

Economisch pessimisme lijkt misschien universeel, maar de komende maanden zal er naar alle waarschijnlijkheid zowel een voor- als een keerzijde zijn. De waarheid is dat we simpelweg niet weten wat er gaat gebeuren. Het niveau van economische activiteit wordt uiteindelijk beïnvloed door verwachtingen, pessimisme dus
kan snel een zichzelf vervullende filosofie worden.

Het goede nieuws is dat optimisme ook besmettelijk kan zijn, maar het is vaak moeilijker te detecteren en misschien wel moeilijker te geloven. Waarom? Onderzoek suggereert dat niet alle emoties gelijk zijn en dat we als mensen vatbaar zijn voor negativiteit. Dit is onderdeel van
een inherent verdedigingsmechanisme dat niet alleen is ontworpen om uit te kijken naar gevaar, maar ook om het voor ogen te houden.[4]

Er is overweldigend bewijs dat slecht nieuws meer aandacht krijgt, meer klikken en meer inkomsten voor de uitgevers. In feite reageren de zoekresultaten van Google op dit patroon door mensen te geven wat ze schijnbaar willen: meer slecht nieuws. Dus, zelfs in goede tijden, pessimisme
kan zegevieren.
[5]

Het is niet allemaal slecht

Als we het pessimisme terzijde schuiven, is er enig licht in de huidige duisternis:

• De werkloosheidscijfers blijven laag en veel maatstaven voor economische activiteit groeien (zij het langzamer dan vorig jaar)

• Recente gegevens in de VS geven aan dat de inflatie begint af te nemen en dat problemen met de toeleveringsketen zich beginnen te stabiliseren

• De consumentenuitgaven blijven positief, aangezien consumenten het spaargeld dat ze tijdens de pandemie hebben opgebouwd, blijven uitgeven

Het belangrijke punt is dat monetaire aggregaten precies dat zijn, en elke persoon en bedrijfsleider heeft een uniek perspectief op de weg die voor ons ligt, vaak meer gebaseerd op instinct dan op feiten.

Banken en het mechanisme voor monetaire transmissie

Banken zitten gevangen in het midden van deze wervelwind van sentimenten. Wanneer een centrale bank
verhoogt de "officiële" rente, het heeft snel invloed op de geldmarktrente, de rente op leningen en deposito's. Banken bevinden zich dus in de weinig benijdenswaardige situatie dat ze het "monetaire transmissiemechanisme" zijn tussen het monetaire beleid en de reële economie. 

Banken zijn in veel opzichten de boodschappers van het monetaire beleid. Vaak moeten ze onwelkom nieuws over de kosten van lenen overbrengen en moeten ze ook de verwachtingen van bedrijven en consumenten over de waarschijnlijke richting van rentetarieven, wisselkoersen en andere
monetaire variabelen. Vanuit het perspectief van de klant is dit vaak ongewenst nieuws.

Banken als vertrouwde adviseurs

Banken kunnen het monetaire beleid niet beïnvloeden, maar ze kunnen klanten wel helpen het te interpreteren en zich in te dekken tegen toekomstige onzekerheid. Veel banken bieden al hulpmiddelen voor financieel welzijn om individuen te helpen meer uit hun geld te halen, en moderne technologie kan dingen aan
naar het volgende niveau, bijvoorbeeld door de kracht van kunstmatige intelligentie (AI) en data te benutten om meer te doen voor zowel kleine bedrijven als particuliere klanten.

Hier zijn 5 manieren waarop banken kunnen helpen:

1. Realtime betalingen stellen bedrijven in staat om altijd precies op tijd te betalen. Dit verhoogt het gemak voor de consument, maar is vooral voordelig voor kleine en middelgrote bedrijven. Realtime betalingen dienen ook als een snelle manier om transacties te verminderen
   kosten.
2. Geavanceerd geldbeheer oplossingen kunnen bedrijven helpen processen te stroomlijnen, rendementen te optimaliseren en dagelijkse taken te automatiseren om een ​​kosteneffectief beheer van contant geld en werkkapitaal te garanderen.
3. Kredietoplossingen op maat kan de kracht van gegevens benutten om de cashflow te begrijpen en te voorspellen en krediet af te stemmen op de bedrijfsstrategie. Met een beter zicht op de weg die voor ons ligt, kan een bedrijf plannen maken voor onvoorziene omstandigheden, zoals stijgende rentetarieven of inflatie. 
4. Een digital-first benadering van financiën vergemakkelijkt een holistisch beeld van geldbewegingen en stroomlijnt kredietaanvragen en besluitvorming.
5. Waarde toevoegende diensten bedrijven helpen efficiënter te worden, bijvoorbeeld voor facturering en loonadministratie.

Met behulp van moderne technologie, frisse denkwijzen en een positieve kijk kunnen banken hun klanten helpen om veilig door moeilijke tijden te navigeren. Succesvolle banken en bankiers worden vertrouwde adviseurs waar klanten op de lange termijn op vertrouwen.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content