Het is nog niet te laat om de Open Banking-knobbel van Australië op te lossen, maar de industrie moet leiden (Matt Tyrrell)

De wereldwijde belofte van Open Banking van datademocratisering dreigt in Australië te wankelen als beleidsmakers niet inspelen op de behoeften van bedrijven. Als Open Banking echter bombardeert, zullen de implicaties nog veel verder reiken. 

De opkomst van Open Banking heeft nieuwe mogelijkheden geopend voor zowel consumenten als bedrijven. In Groot-Brittannië heeft het een levendig ecosysteem van 3.9 miljoen reguliere consumentengebruikers voortgebracht, bediend door meer dan 300 fintechs. Ongeveer 600,000 kleine bedrijven hebben dat ook gedaan
omarmde Open Banking als een manier om de toegang tot financiële diensten te verbeteren en de concurrentie te stimuleren. In die markt zal de opkomst van Open Banking nu de sluisdeur voor Open Finance doen ontploffen, wat de voordelen met zich meebrengt van het benutten van financiële gegevens om voordelen te ontsluiten.
in bredere industrieën, diensten en voor bredere marktsegmenten. 

Deze democratisering van data belooft bedrijven te helpen een sterkere band met hun klanten te smeden, door een reeks nieuwe innovaties te ondersteunen die zijn ontworpen om de altijd actieve digitale economie te ondersteunen. Maar niet als Open Banking plat valt. 

De lancering van Open Banking zou niet alleen de Australische consument ten goede komen, het zou ook de toegang tot financiële diensten voor Australische bedrijven verbeteren om de concurrentie te stimuleren.

Terwijl de Australische kredietmarkt de broekriem aanspant te midden van renteverhogingen, betere acceptatie door bedrijven, betere zichtbaarheid van de financiën om bedrijven te helpen hun positie te begrijpen, en gestroomlijnde kredietgoedkeuringsprocessen via de Open Banking-belofte
een welkome vernieuwing zijn.

Helaas is Open Banking in Australië eerder met gejammer dan met een klap van start gegaan, en het lijkt erop dat we alleen maar met zwaardere tegenwind te maken zullen krijgen. Met de komst van de nieuwste inbreuken op Optus en Medibank is gegevensbeveiliging nu een prioriteit voor iedereen, en ook voor Australiërs
zijn sceptischer dan ooit over het geven van hun gegevens aan bedrijven. Ondanks de vele voordelen die we met Open Banking kunnen benutten, zal deze nieuwe onwil waarschijnlijk een schaduw over het regime werpen, waardoor voor iedereen een verlies-verliessituatie ontstaat.

Vooral voor kleine bedrijven, die door de toezichthouders in de vergetelheid zijn geraakt en door de banken veel te lang hun prioriteit hebben verloren. Hoewel het consumentendatarecht het potentieel heeft om de financiële dienstverlening voor bedrijven te transformeren, is het in zijn huidige vorm verre van nuttig
staat en vergt veel meer werk om de werkelijke waarde ervan te ontsluiten, vooral in een B2B-context. 

Zoals het er nu uitziet, is Open Banking nog niet geschikt voor het beoogde doel, waardoor door de industrie geleide innovatie de enige manier is waarop het land zijn echte waarde kan ontsluiten.

Om te beginnen is de ACCC gedwongen vrijstellingen te verlenen aan een groot aantal kredietverstrekkers op de tweede lijst, nadat zij de Open Banking-deadline voor niet-grote banken hadden gemist om gegevens te verstrekken over deposito's, transactie- en spaarrekeningen, evenals debet- en kredietrekeningen.
kaarten.

Door deze kleine banken nog meer tijd te geven om aan de Open Banking-regelgeving te voldoen, is de wijdverbreide beschikbaarheid van gegevens vertraagd – terwijl universele toegang een van de hoekstenen van het succes van Open Banking had moeten zijn. Het onvermogen van de banken om toe te slaan
deze mijlpalen ondermijnen het bredere vertrouwen in het systeem.

Terwijl banken hun hielen sleepten, hebben sommige leden van de fintech-gemeenschap vooruitgang geboekt en meer dan een miljoen dollar geïnvesteerd in Open Banking Accredited Data Recipient-connectiviteit - alleen om te ontdekken dat het kreupel is voor het delen van zakelijke gegevens. 

Een van de belangrijkste beloften van Open Banking was om kleine en middelgrote bedrijven te helpen betere prijzen te verkrijgen en kredietgoedkeuringsprocessen te stroomlijnen. Open Banking zou de administratieve lasten die gepaard gaan met het aanvragen van financiële diensten zoals bedrijfsleningen moeten verminderen
hen in staat stellen om met slechts een paar klikken alle benodigde informatie te verstrekken. 

Toch stromen er geen zakelijke rekeninggegevens binnen, omdat de banken van Open Banking een dubbele opt-in-procedure voor zakelijke rekeningen hebben gemaakt. Voordat een dataverbinding via Open Banking kan worden geautoriseerd, moet een ondernemer momenteel een extra stap doorlopen
om een ​​genomineerde 'data sharing delegatie' te worden. Elke bank beheert dit proces op een andere manier, maar in sommige gevallen houdt dit in dat een drukke bedrijfseigenaar persoonlijk naar een bankfiliaal moet gaan om een ​​papieren formulier te ondertekenen. Het belangrijkste uitgangspunt van open bankieren is een meer naadloos karakter
digitale ervaring- wordt daarom volledig teniet gedaan.  

Voorlopig valt het vaak op door de industrie geleide innovaties om deze tekortkomingen te verhelpen, zoals het flexibele platform van Open Banking-platform Basiq dat de mogelijkheid biedt om gegevens van 20 Australische banken te delen via Open Banking- of webconnectoren.

Regelgevers moeten ook nog beslissen hoe intermediairs gegevens of inzichten kunnen verstrekken aan niet-geaccrediteerde partijen. Dan is er nog de vraag of vertrouwde adviseurs, zoals accountants, namens hun opdrachtgevers en klanten toegang hebben tot gegevens.

Al deze problemen gecombineerd zullen er vrijwel zeker voor zorgen dat Open Banking in Australië zijn beloften niet nakomt. Maar het is nog niet te laat om de klachten van spelers uit de industrie te horen en enkele eenvoudige aanpassingen door te voeren. 

Als deze problemen niet worden aangepakt, zal het traditionele schermschrapen voor veel Australische bedrijven veel praktischer blijven dan het veelgeprezen Consumer Data Right en voor degenen die in de infrastructuur hebben geïnvesteerd, een gat in hun achterzak. 

Voor bedrijven zijn bankgegevens slechts het topje van de ijsberg van wat nodig is om de productiviteit te verhogen, eerlijker toegang tot financiering te krijgen en economische groei te stimuleren.

De belangrijkste financiële gegevens voor een bedrijf zitten in hun boekhoudgegevens, e-commerceplatforms, POS-systemen en andere financiële tools die de dagelijkse activiteiten beheren. 

Totdat Open Banking geschikt is voor het beoogde doel, kunnen we niet doorgaan naar de volgende fase, Open Finance, waar de echte voordelen zullen zijn.